Тема 2. Договоры банковского вклада и банковского счета (2 час.)

Договор банковского вклада

Понятие договора банковского вклада, его признаки. Стороны договора. Форма договора и порядок его заключения. Виды вкладов. Проценты по вкладу, порядок их начисления и выплаты. Обеспечение возврата вкладов. Ответственность банка перед вкладчиком. Вклады в пользу третьих лиц. Сберегательная книжка, сберегательный и депозитный сертификаты.

Система страхования вкладов граждан в РФ. Страховые случаи. Порядок реализации прав вкладчиков.

Договор банковского счета

Понятие и признаки договора банковского счета. Природа договора банковского счета и особенности его заключения. Виды счетов: бюджетные, текущие, расчетные, корреспондентские, иные.

Стороны договора. Требования, предъявляемые к форме договора банковского счета. Порядок открытия счета. Документы, необходимые для открытия счета юридическому лицу, частному предпринимателю. Содержание договора банковского счета. Обязанности банка. Обязанности клиента. Операции по счету и сроки их проведения. Порядок списания денежных средств со счета. Очередность списания. Ответственность сторон по договору банковского счета. Основания и процедура расторжения договора банковского счета.

Основания и порядок ограничения распоряжения средствами на банковских счетах (арест счета). Безакцептное и бесспорное списание средств с расчетных счетов. Развитие в современной практике концепции «проблемных банков» и «добросовестности клиентов».

Тема 3. Расчеты (2 час.)

Общие положения о расчетах. Понятие и правовое регулирование наличных и безналичных расчетов. Наличные и безналичные расчеты как форма исполнения денежных обязательств. Понятие и содержание безналичных расчетов, соотношение с понятием «безналичные платежи». Участники расчетных правоотношений. Сроки осуществления безналичных расчетов (платежей) и проблемы их практического применения. Организация расчетов между кредитными организациями (через расчетную сеть Банка России, корреспондентские счета кредитных и иных организаций, межфилиальные расчеты внутри одной кредитной организации), Основные формы безналичных расчетов.

Виды безналичных расчетов. Расчеты платежными поручениями. Понятие, содержание, порядок исполнения платежного поручения. Ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) платежного поручения.

Расчеты по аккредитиву. Понятие и виды аккредитивов (по характеру денежного обеспечения, по характеру обязательств банков перед получателем, по способу исполнения). Исполнение аккредитивов. Вопросы ответственности банков за нарушение условий аккредитива. Взгляды на абстрактный характер аккредитивного обязательства.

Расчеты по инкассо. Формы расчетов по инкассо (инкассовые требования, поручения). Исполнение инкассового поручения (требования). Безакцептное и бесспорное списание денежных средств.

Расчеты чеками. Чек как ценная бумага. Виды чеков. Основания и порядок выдачи чеков. Порядок передачи прав по чеку. Оплата чека. Отказ от оплаты чека и ответственность за его неоплату.

Актуальные вопросы расчетов с использованием банковских карт. Субъекты отношений по выпуску и использованию карт. Виды банковских карт. Порядок использования банковских карт, совершаемые с её помощью операции. Понятие, назначение и порядок использования дорожных чеков. Платежные системы, используемые в сети «Интернет», и принципы их работы.