Раздел 5. Заемно-кредитные отношения (2 час.)

Тема 1. Договор займа. Кредитный договор (2 час.)

Понятие договора займа, его признаки. Предмет договора займа. Форма договора; документы, удостоверяющие передачу суммы займа. Проценты по договору займа. Обязанность заемщика возвратить сумму займа; сроки возврата займа; порядок досрочного исполнения. Последствия нарушения договора займа заемщиком (просрочка возврата суммы займа полностью либо частично, утрата или ухудшение обеспечения возврата займа, несоблюдение условий целевого займа). Очередность погашения процентов и суммы основного долга при недостаточности платежа. Оспаривание договора займа по его безденежности. Новация долга в заемное обязательство.

Отдельные разновидности заемных обязательств. Целевой заем. Понятие и виды векселя. Вексельное законодательство и порядок его применения. Понятие и виды облигаций; законодательство о рынке ценных бумаг. Особенности государственного и муниципального займа.

Кредитный договор. Понятие кредита, кредитных отношений, их соотношений с кредитным договором. Понятие и признаки кредитного договора. Соотношение кредитного договора с договором займа; субсидиарное применение норм о договоре займа. Стороны договора. Форма договора. Содержание договора. Возможность одностороннего отказа от договора, основания и последствия отказа. Ответственность сторон за отказ от предоставления кредита, за несвоевременный возврат кредита.

Виды кредитных договоров, используемых в банковской практике (целевой, контокорректный, онкольный, вексельный, бюджетный, овердрафт).

Договор товарного кредита. Коммерческий кредит.

Правовое регулирование, понятие и назначение кредитных историй. Субъекты правоотношений по поводу кредитных историй. Ответственность за нарушение законодательства о кредитных историях. Проблемы так называемого потребительского кредитования.

Раздел 6. Договоры по оказанию финансовых услуг (8 час.)

Тема 1. Финансирование под уступку денежного требования (2 час.)

Понятие договора финансирования под уступку денежного требования, его признаки и целевое назначение. Этапы развития договора в отечественном гражданском праве. Финансирование под уступку и цессия – общие черты и особенности, соотношение договора финансирования с займом, кредитом, куплей-продажей имущественных прав. Особенности статуса сторон договора (финансовый агент, клиент). Существенные условия и форма договора.

Виды договора финансирования под уступку денежного требования – модель покупки требования, и обеспечительная уступка. Предмет договора – существующие и будущие денежные требования, вытекающие из предпринимательской деятельности. Ответственность клиента за действительность требования. Исполнение должником денежного требования. Возражения и встречные требования должника.

Уступка денежного требования как способ обеспечения обязательства клиента перед банком (модель обеспечительного факторинга). Права финансового агента на полученные от должника суммы.

Факторинг в международной практике. Источники международно-правового регулирования факторинговых операций.