Раздел 5. Заемно-кредитные отношения (2 час.)

Тема 1. Договор займа. Кредитный договор (2 час.)

Понятие договора займа, его признаки. Предмет договора займа. Форма договора; документы, удостоверяющие передачу суммы займа. Проценты по договору займа. Обязанность заемщика возвратить сумму займа; сроки возврата займа; порядок досрочного исполнения. Последствия нарушения договора займа заемщиком (просрочка возврата суммы займа полностью либо частично, утрата или ухудшение обеспечения возврата займа, несоблюдение условий целевого займа). Очередность погашения процентов и суммы основного долга при недостаточности платежа. Оспаривание договора займа по его безденежности. Новация долга в заемное обязательство.

Отдельные разновидности заемных обязательств. Целевой заем. Понятие и виды векселя. Вексельное законодательство и порядок его применения. Понятие и виды облигаций; законодательство о рынке ценных бумаг. Особенности государственного и муниципального займа.

Кредитный договор. Понятие кредита, кредитных отношений, их соотношений с кредитным договором. Понятие и признаки кредитного договора. Соотношение кредитного договора с договором займа; субсидиарное применение норм о договоре займа. Стороны договора. Форма договора. Содержание договора. Возможность одностороннего отказа от договора, основания и последствия отказа. Ответственность сторон за отказ от предоставления кредита, за несвоевременный возврат кредита.

Виды кредитных договоров, используемых в банковской практике (целевой, контокорректный, онкольный, вексельный, бюджетный, овердрафт).

Договор товарного кредита. Коммерческий кредит.

Правовое регулирование, понятие и назначение кредитных историй. Субъекты правоотношений по поводу кредитных историй. Ответственность за нарушение законодательства о кредитных историях. Проблемы так называемого потребительского кредитования.

Сравнение договора займа и кредитного договора

Договор займа	Кредитный договор
Стороныдоговора: - Заемщик - Займодавец. Сторонами договора могут быть любые субъекты гражданского права.	Стороныдоговора: - Кредитор (только банк или иная кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ) - Заемщик.
Предметдоговора: - Вещи (определенные родовыми признаками – числом, мерой, весом) - Деньги.	Предметдоговора: Только деньги. Исключения: 1. договор товарного кредита по которому предоставляются вещи, определенные родовыми признаками; 2. вексельные кредиты – вексель.
Форма договора: - Устная (между гражданами на сумму менее 10 МРОТ, т.е. менее 1000 руб.) - Письменная.	Формадоговора: Только письменная (ее несоблюдение влечет ничтожность договора).
Реальныйдоговор (считается заключенным с момента передачи заемщику денег или других вещей).	Консенсуальныйдоговор (вступает в силу с момента заключения).
Одностороннийдоговор (устанавливает обязанности только для заемщика).	Двустороннийдоговор (обе стороны имеют как права, так и обязанности).
Договор может быть: - Возмездным(заемщик обязан уплатить проценты на сумму займа) - Безвозмездным(безвозмездный заем является беспроцентным) п.3 ст.809 ГК: договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: - договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.	Возмездный(возврат не только полученной в кредит денежной суммы, но и процентов на нее).

Вопросы для самопроверки:

1. Договор займа: понятие, отличие от кредитного договора.

2. Кредитный договор: понятие, виды.

Список литературы:

Монографии:

1. Белов В.А. Банковское право России: теория, законодательство, практика. М., 2000.

2. Брагиндкий М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований. Т. 1. М.,2006.

3. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. М., 2001.

4. Катвицкая М.Ю. Банковские заемные средства: новое в законодательстве. М., 2009.

5. Кисурина Л.Г. Кредиты и займы // Экономико-правовой бюллетень. 2008. № 4.

6. Саперов С.А. Банковское право. Теория и практика. М., 2003.

7. Соломин С. К. Банковский кредит: проблемы теории и практики. М., 2009.

Нормативный материал:

1. Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. Глава 42.

2. Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

3. Федеральный закон от 22.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях».

4. Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О простом ипереводном векселе».

5. Постановление ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341 «О введении в действие положения о переводном и простом векселе».

6. Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 № 54-П, ред. от 26.11.2007).

7. Указание ЦБ РФ от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Судебная практика:

1. Определение Конституционного Суда РФ от 15.01.2009 № 243-О-О.

2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».

3. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 20.10.2010 № 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 ГК РФ».

Интернет-ресурсы:

http://www.depositvklad.ru/ — портал о кредитовании

http://www.credits.ru/ - все о кредитовании в России

http://www.rmcenter.ru/— российский центр микрофинансирования