Лекция № 3 «Правовой статус цб рф»

План:

1. Основные черты правового статуса ЦБ РФ. Банк России как ЮЛ;

2. ОПФ ЦБ;

3. Ликвидация ЦБ;

4. Правовой режим имущества ЦБ. УК ЦБ. Правовой режим прибыли ЦБ;

5. Цели деятельности и функции ЦБ;

6. НА ЦБ;

7. Взаимоотношение ЦБ и ОГВ;

8. Компетенция ЦБ;

9. Структура ЦБ;

10. Органы управления ЦБ и национальный банковский совет;

11. Банковский надзор.

1 вопрос

Правовое положение на основе К РФ и ФЗ «О ЦБ России». Основные черты правового статуса:

• Свои функции и полномочия ЦБ осуществляет независимо от других органов ГВ и МС (ч. 2 ст. 1 ФЗ «О ЦБ»);

• ЦБ является ЮЛ (ч. 3 ст. 1 ФЗ);

• УК и иное имущество ЦБ является федеральной собственностью. В соответствии с целями своей деятельности ЦБ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая золотовалютные резервы ЦБ. Изъятие или обременение указанного имущества без согласия ЦБ не допускается, если иное не предусмотрено ФЗ (ч. 1 ст. 2 ФЗ);

• Государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства, или если иное не вытекает из положения ФЗ. ЦБ осуществляет свои расходы засчёт собственных доходов. ЦБ не отвечает по обязательствам КО, также, как и КО не отвечают по обязательствам ЦБ, если они не приняли на себя данные обязательства;

• Извлечение прибыли не является целью деятельности ЦБ (ч. 2 ст. 3 ФЗ);

• ЦБ вправе издавать обязательные для всех нормативные акты (ст. 7 ФЗ). Обязательны для ОГВ, ФЛ, ЮЛ;

• ЦБ вправе применять к КО меры административного воздействия.

ПОДХОДЫ К ОПРЕДЕЛЕНИЮ ПРАВОВОГО СТАТУСА ЦБ

• ЦБ является федеральным органом ГВ с особым статусом. ЦБ вправе издавать НА, которые распространяются на неограниченный круг лиц. ЦБ вправе применять юридические санкции. Буквальное толкование ч. 2 ст. 75 К РФ, речь в которой идёт о независимости ЦБ не просто от государственных органов, а от других государственных органов. При данном подходе ЦБ признаётся особой разновидностью государственных органов, который не относится ни к какой-либо ветви власти;

• ЦБ является юридическим лицом публичного права (некоммерческая организация, которая наделена властными полномочиями). ЦБ не подотчётен ни президенту, ни правительству. Однако служащие банка России не являются государственными служащими. ЦБ вправе осуществлять банковские операции и банковские сделки. ЦБ наделён статусом ЮЛ, что необходимо для его участия в имущественном обороте. В Российском праве отсутствует деление ЮЛ на частных и публичных. В связи с этим все ЮЛ подчиняются нормам частного гражданского права. Так, к государственным органам, которым для участия в имущественном обороте придаётся статус ЮЛ, как правило, в форме государственного учреждения, тоже применяются нормы ГП. Тем не менее существует доктринальная классификация ЮЛ по наличию у них публичного элемента (деятельности в интересах всего общества):

• ЮЛ частного права (только в собственных интересах);

• Смешанные ЮЛ (действуют в определённых целях публичного характера и соответственно для этого наделяются определёнными властными полномочиями);

• ЮЛ публичного права (действуют в публичных интересах – все государственные органы).

Можно сделать вывод, что ЦБ имеет двойственный правовой статус, который проявляется в том, что для достижения целей своей деятельности ЦБ наделён административными полномочиями как государственный орган и правом осуществлять приносящую доход деятельность как некоммерческая организация.

2 вопрос

ЦБ относится к некоммерческим организациям. Точки зрения:

• ЦБ является государственной корпорацией. Однако ГК являются собственниками переданного им имущества (неприемлемо для золотовалютных резервов);

• ЦБ является государственным учреждением. Однако подобный подход ликвидирует его независимость от ОГВ. Реализация подобного подхода без внесения изменений в К РФ невозможна;

• Банк России – единственная ОПФ. Данный подход является оптимальным, т.к. перечень некоммерческих организации открытый и может дополняться в соответствии с ФЗ.

3 вопрос

Отличительной особенностью ЦБ является то, что он может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона о поправках в К РФ. Учитывая положения К РФ, такой закон должен приниматься в форме ФКЗ, вступающего в силу после его одобрения органами законодательной власти не менее, чем 2/3 субъектами РФ.

4 вопрос

Имущество ЦБ является федеральной собственностью. При этом ЦБ самостоятельно владеет, пользуется и распоряжается вверенной федеральной собственностью без согласования с министерством имущества. Право владения ЦБ своим имуществом не относится к ХВ или ОУ. Правомочия ЦБ по распоряжению вверенным ему имуществом ограничены только целями его деятельности. Как носители права ХВ (ГУП, МУП) или ОУ (казённые предприятия и учреждения) могут распоряжаться определёнными видами имущества только с согласия собственника. ЦБ осуществляет свои полномочия самостоятельно без каких-либо согласований. ЦБ владеет этим имуществом на особом вещном праве.

В ч. 1 ст. 26 ФЗ устанавливается обязанность ЦБ по уплате налогов и сборов. Прибыль ЦБ определяется, как разница между суммой доходов от банковских операции и сделок и доходов от участия в капиталах КО и расходами, связанными с осуществлением ЦБ своих функции (ст. 11 ФЗ). Половина полученной прибыли после уплаты налогов отправляется в федеральный бюджет. Оставшаяся прибыль ЦБ направляется в совет директоров, в резервы и фонды различного направления.

5 вопрос

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ФЗ целями деятельности ЦБ являются:

• Защита и обеспечение устойчивости рубля;

• Развитие и укрепление банковской системы РФ;

• Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платёжной системы. Извлечение прибыли не является целью деятельности ЦБ.

Функции ЦБ, осуществляемые для достижения этих целей:

• Управление банковской системой и системой расчётов;

• Участие в разработке экономической политики государства;

• Осуществление единой государственной денежно-кредитной политики;

• Управление государственным имуществом;

• Осуществление надзора;

• Осуществление банковских операции и сделок;

• Участие в международных отношениях;

• Иные.

6 вопрос

ЦБ издаёт нормативные акты в форме положений, указаний, инструкций. НА ЦБ подлежат опубликованию в вестнике ЦБ. Порядок принятия и подписания НА ЦБ установлен положением о порядке и подготовке и вступления в силу НА ЦБ (15.09.1997). НА ЦБ – это акты ЦБ, направленные на установление, изменение или отмену норм права, как постоянных, так и временных предписаний, обязательных для круга лиц, определённых ФЗ «О ЦБ» и рассчитан на неоднократное применение.

7 вопрос

ЦБ подотчётен ГД (ст. 5 ФЗ). Последняя назначает и освобождает от должности председателя ЦБ по представлению президента РФ. ГД назначает и освобождает от должности членов совета директоров ЦБ по представлению председателя ЦБ, согласованному с президентом РФ. ГД в рамках своей квоте направляет и отзывает представителей ГД в национальном банковском совете. ГД рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решения. ГД утверждает годовой отчёт ЦБ. ГД может принять решение о проведении проверки ЦБ Счётной палатой. Указанное решение может быть принято на основе представления национального банковского совета. ГД проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ с участием его представителей, заслушивает доклады председателя ЦБ о деятельности ЦБ.

Взаимоотношения ЦБ и ОИВ: не подчиняется ни президенту, ни правительству. Не является ОИВ.

8 вопрос

• Управление банковской системой и системой расчётов. В рамках реализации данной функции ЦБ устанавливает правила осуществления расчётов в РФ. При этом в целях организации наличного денежного обращения ЦБ осуществляет прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет ЦБ, создание их резервных фондов. ЦБ устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денежных средств, устанавливает признаки платёжеспособности банкнот и монет ЦБ, а также правила уничтожения, замены повреждённых банкнот и монет. Также ЦБ устанавливает правила ведения кассовых операции. ЦБ устанавливает правила проведения банковских операции, а также правила организации внутреннего контроля КО, составления и предоставления статистической отчётности и иной информации, предусмотренной ФЗ. ЦБ организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль, устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю. ЦБ устанавливает правила БУ и БО для КО. Также ЦБ устанавливает обязательные экономические нормативы для КО и банковских групп;

• Участие в разработке экономической политики государства. Для реализации данной функции ЦБ взаимодействует с правительством РФ (принцип взаимного представительства – как работники ЦБ участвуют в заседаниях правительства и наоборот). ЦБ вправе участвовать в заседаниях ГД при рассмотрении законопроектов, которые касаются экономической политики государства. Министр финансов и министр экономического развития вправе участвовать в заседании совета директоров с правом совещательного голоса. Правительство и ЦБ информируют друг друга о предполагаемых действиях, направленных на регулирование денежной и кредитной политики;

• Осуществление единой государственной денежно-кредитной политики. При осуществлении этой функции ЦБ совместно с правительством разрабатывает, принимает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, монопольно осуществляет эмиссию денежных средств, принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организует его составление. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, публикует на основе проведённых работ различные материалы и статистические данные. Для проведения анализа и прогнозирования ЦБ вправе запрашивать различную информацию. Данная информация должна предоставляться безвозмездно. Согласно ст. 35 ФЗ основными инструментами и методами денежно-кредитной политики ЦБ являются:

• % ставки по операциям ЦБ (ст. 37 ФЗ – воздействие на рыночные % ставки);

• Нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ. Данный норматив устанавливается в % отношении к обязательствам КО и не должен превышать 20 %. С помощью резервных требовании ЦБ ограничивает денежные средства, находящиеся в распоряжении КО;

• Операции на открытом рынке (К-П ЦБ казначейских векселей, государственных облигации, прочих государственных ценных бумаг, облигации ЦБ, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами);

• Рефинансирование КО – кредитование ЦБ КО;

• Валютные интервенции (К-П ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс и на суммарный спрос и предложение денег);

• Прямые количественные ограничения – установление лимитов на рефинансирование КО и проведение КО отдельных банковских операции. ЦБ вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях после консультации с правительством. Эти ограничения должны касаться всех КО в равной степени;

• Эмиссия облигации от своего имени. Данные облигации размещаются и обращаются среди КО. Предельный размер общей номинальной стоимости облигации ЦБ всех выпусков, не погашенных на дату принятия советом директоров об утверждении решения о выпуске устанавливается как разница между максимально возможной суммой обязательных резервов КО и суммой обязательных резервов, определённой исходя из действующего норматива обязательных резервов. ЦБ осуществляет управление золотовалютными резервами РФ. Кроме того, ЦБ может владеть от имени РФ акциями или долями в УК организации. По общему правилу ЦБ не вправе участвовать в капиталах кредитных и иных организации, а также являться членом некоммерческих организации, если они не обеспечивают деятельность ЦБ, его организации и служащих. Однако из этого правила есть исключения, касающиеся Сбербанка, а также созданных на территории иностранных государств КО, перечень которых установлен в ч. 1 ст. 8 ФЗ. Любое уменьшение долей участия ЦБ долей в УК Сбербанка, если оно становится не менее 50 % + 1 голосующая акция, осуществляется по согласованию с правительством РФ, а если становится, то на основании ФЗ. Уменьшение или отчуждение долей ЦБ в УК, созданных на территориях иностранных государств КО, осуществляется в порядки и сроки, которые определяются ЦБ по согласованию с правительством РФ;

• Осуществление надзора. ЦБ принимает решение о ГР КО, выдаёт, приостанавливает лицензии на осуществление банковских операции, ведёт книгу ГР КО, осуществляет надзор за деятельностью КО через отчётность и проведение проверок, регистрирует эмиссию ценных бумаг КО;

• Осуществление банковских операции и сделок. ЦБ является кредитором последней инстанции для КО, осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней, если иное не установлено ФЗ посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов ИВ и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация и исполнение бюджета. ЦБ также может осуществлять банковские операции по обслуживаю ОГВ и ОМС, государственных внебюджетных фондов, военнослужащих, служащих ЦБ, а также иных лиц в случаях, предусмотренных ФЗ. По общему правилу ЦБ не вправе обслуживать иных субъектов, кроме перечисленных. Любое ЮЛ не может прийти и открыть в ЦБ счёт. Исключение – если КО в какой-то местности отсутствуют, то подразделения ЦБ могут обслуживать и ФЛ, и ЮЛ. В рамках названных функции ЦБ самостоятельно или по поручению правительства осуществляет все виды банковских операции и иных сделок, необходимых для выполнения функции ЦБ. Открытый перечень таких операции – ст. 46, 47 ФЗ (расчётно-кассовое обслуживание КО). При этом в соответствии со ст. 49 ФЗ ЦБ не имеет права осуществлять банковские операции с ЮЛ, не имеющими лицензии на осуществление банковских операции (все организации кроме кредитных) и ФЛ; приобретать акции и доли КО, за исключением случаев, предусмотренных ст. 8, 9 ФЗ; ЦБ не вправе осуществлять операции с недвижимостью за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности ЦБ и его организации; заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ «О ЦБ»; не вправе пролонгировать выданные кредиты (исключение может быть сделано по решению совета директоров); на основании ст. 22 ФЗ ЦБ не вправе предоставлять кредиты правительству для финансирования дефицита федерального бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (исключение в ФЗ «О федеральном бюджете» на соответствующий год); ЦБ не вправе предоставлять кредиты для финансирования дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов. Взаимоотношения ЦБ с КО иностранных государств осуществляется в соответствии с международными договорами, ФЗ, а также с межбанковскими соглашениями (ст. 9). ЦБ представляет интересы РФ во взаимоотношениях с ЦБ иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях (ст. 51 ФЗ). Для осуществления своих функции ЦБ вправе открывать представительства на территории иностранных государств.

9 вопрос

В соответствии со ст. 83 ФЗ ЦБ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему ЦБ входят:

• Центральный аппарат;

• Территориальные учреждения. На территориях республик создаются национальные банки, в других субъектах главные управления. Территориальные учреждения ЦБ являются обособленными подразделениями ЦБ, осуществляющими его функции на отдельной территории. Они не являются ЮЛ, не имеют права принимать решения нормативного характера и выдавать без разрешения совета директоров ЦБ вексельные и другие обязательства (ст. 84). Задачи и функции территориальных учреждений определяются ЦБ. Их образование привязано к субъектам РФ. Однако по решению совета директоров ЦБ территориальные учреждения ЦБ могут создаваться по регионам, экономическим районам, объединяющим несколько субъектов РФ;

• Расчётно-кассовые центры осуществляют расчётные операции ЦБ и действуют в составе его территориальных учреждений;

• Вычислительные центры;

• Полевые учреждения являются воинскими и предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организации министерства обороны, иных государственных органов и ЮЛ, обеспечивающих безопасность РФ, а также ФЛ, проживающих на территориях объектов, обслуживаемых полевыми учреждениями ЦБ в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений ЦБ невозможно;

• Учебные заведения;

• Подразделение безопасности;

• Российское объединение инкассации (2 последних для осуществления деятельности ЦБ).

10 вопрос

Возглавляет ЦБ не председатель, а совет директоров (председатель и 12 членов, работают на постоянной основе). В соответствии с ФЗ к органам ЦБ относятся совет директоров, председатель, комитет банковского надзора. Особняком стоит НБС (контрольный орган). Численность НБС составляет 12 человек, из которых 2 направляются СФ ФС РФ из числа членов СФ, 3 человека направляются ГД из числа ГД, 3 человека направляются президентом 3 – правительством + председатель ЦБ. Председатель НБС выбирается из числа его членов большинством голосов.

Компетенция НБС: рассмотрение ключевых вопросов организации деятельности ЦБ, определение аудиторской организации, аудитора годовой финансовой отчётности ЦБ, а также ключевых вопросов совершенствования банковской системы.

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

Члены назначаются на 4 года ГД по представлению председателя ЦБ, согласованного с президентом РФ. Совет директоров принимает решение по ряду ключевых вопросов деятельности ЦБ, так и банковской системы в целом (решения о создании, реорганизации, ликвидации организации ЦБ, о мерах денежно-кредитной политики, об участиях в международных организациях, об участии ЦБ в капиталах организации, обеспечивающих деятельность ЦБ, по К-П недвижимости, необходимой для деятельности ЦБ, о выпуске монет и банкнот ЦБ нового образца, об изъятии банкнот и монет старого образца, об осуществлении выплат ЦБ по вкладам ФЛ, признанных банкротами банка, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов ФЛ).

ПРЕДСЕДАТЕЛЬ ЦБ

Назначается на 4 года ГД по представлению президента. Действует от имени ЦБ без доверенности. Подписывает НА ЦБ, решения совета директоров, протоколы заседаний совета директоров, соглашения, заключаемые ЦБ. Председатель ЦБ принимает решение по вопросам, отнесённым ФЗ к ведению ЦБ, за исключением тех, решение которых отнесено к компетенции совета директоров или НБС.

КОМИТЕТ БАНКОВСКОГО НАДЗОРА

Через КБН осуществляются надзорные и регулирующие функции ЦБ. Структура КБН утверждается СД ЦБ. Руководитель КБН назначается председателем ЦБ из числа челнов СД.

11 вопрос

ЦБ постоянно осуществляет контроль и надзор за соблюдением законодательства КО. ЦБ не вправе вмешиваться в оперативную деятельность КО. Банковский контроль:

• Контроль за соблюдением КО установленных нормативов деятельности;

• ЦБ организует инспекционные проверки КО с выездом на место;

• КО обязана предоставлять ЦБ установленную отчётность своей деятельности;

• ЦБ применяет предусмотренные законом меры воздействия к нарушителям (ст. 75 ФЗ – направление предписания об устранении нарушения / предписание с наложением штрафа (не более 1 % от УК КО) / требование замены руководства КО / требование проведения реорганизации КО / отзыв лицензии КО как исключительная мера).