Тема 4. Договор с банком на расчетное и (или) кассовое обслуживание (договор банковского счета)

В настоящее время юридически отношения между клиентом и банком строятся на основе заключенного договора. В частности, безналичные расчеты осуществляются в соответствии с договором на расчетное и (или) кассовое обслуживание (договоре банковского счета).

Договор включает: предмет, обязательства и права, ответственность сторон, срок действия, порядок разрешения споров, изменения и расторжения договора, юридические адреса и подписи сторон.

4.1. Предмет договора

Клиент поручает банку принять на себя обязательство по открытию счетов для хранения денежных средств, зачислению на счета денежных средств, поступающих в пользу организации, а также по расчетно-кассовому обслуживанию в соответствии с договором.

Клиент предоставляет право банку использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на его счетах, открытых в соответствии с данным договором. Банк уплачивает проценты за хранение остатков средств на счетах в размере дохода по депозиту "до востребования". Однако, следует отметить, что неплатежеспособные организации АПК, имеющие картотеку неплатежей, денежные средства используют практически из поступления, не оставляя на конец операционного дня, и, в конечном счете, общая сумма дохода сведена к минимуму.

4.2. Обязательства сторон

Банк обязуется:

1. Открыть счета после представления клиентом всех предусмотренных документов.

2. Осуществлять расчетно-кассовое обслуживание клиента, по его поручению расчетные и кассовые операции, предусмотренные законодательством и данным договором.

3. Операции по счетам производить в течение одного банковского дня, не позднее дня, следующего за днем поступления платежной инструкции в банк.

4. Принимать расчетные документы от клиента в течение банковского дня в соответствии с графиком обслуживания клиентуры (документы, принятые после операционного времени, исполнять следующим банковским днем).

5. Прием платежных поручений от клиента производить только при наличии средств на счетах (за исключением обязательных платежей).

6. Осуществлять операции со счетов клиента в пределах денежных средств, находящихся на счетах, на начало банковского дня и с учетом средств, поступивших в течение дня с соблюдением установленной законодательством очередности платежей и с обязательным согласованием с клиентом по каждой поступившей в течение дня сумме. Информировать клиента о поступлении в банк распоряжений о наложении ареста, приостановлении операций по счетам.

7. Производить списание средств со счетов клиента только по его поручению (распоряжению) или с его согласия, за исключением бесспорного порядка списания средств.

8. Осуществлять прием наличной денежной выручки непосредственно от клиентов в операционную кассу в течение банковского дня и зачислять средства в тот же банковский день на расчетный счет (средства, поступившие в вечернюю кассу, зачисляются на счет на следующий рабочий день). Производить оплату за сумму сданной выручки (в размере не менее, чем при получении наличных денег в банке,) либо принимать ее сумму в зачет при получении наличных денег из кассы банка.

9. Выдавать наличные деньги в соответствии с требованиями законодательства.

10. Выдавать клиенту выписки и документы, подтверждающие операции по его счетам, на следующий банковский день после осуществления банковской операции. Документы, поступающие из других банков, передавать клиенту по мере их поступления в банк.

11. Устанавливать клиенту порядок и сроки сдачи наличной денежной выручки, поступившей в кассу клиента, размер расходования наличных денег из выручки, лимит остатка кассы на основании представленных клиентом Заявок… и в установленные сроки.

12. Обеспечить сохранность вверенных клиентом денежных средств и возможность беспрепятственного ими распоряжения со стороны клиента или его доверенного лица с учетом действующего законодательства и условий договора.

13. Обеспечивать соблюдение банковской тайны клиента.

14. По письменному обращению клиента осуществлять розыск не поступивших на его счета сумм.

Клиент обязуется:

1. Предоставлять в банк для открытия (переоформления) счетов предусмотренные законодательством документы.

2. Соблюдать порядок ведения кассовых операций. В установленные банком сроки представлять Заявку на установление лимита остатка кассы, порядка и сроков сдачи наличных денег, порядка использования наличных денег из выручки, поступающей в кассу… По инициативе одной из сторон указанные документы могут быть пересмотрены в течение года при соблюдении действующего законодательства.

Производить оплату банку за услуги (комиссионное вознаграждение) согласно условиям договора и тарифам (за исключением: услуг по открытым текущим счетам, на которые зачисляются средства из государственного бюджета и внебюджетных фондов; за исполнение платежных поручений на перечисление налогов, сборов (пошлины), пени и иных обязательных платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды; за исполнение решений налогового, таможенного органа, органа Фонда социальной защиты о взыскании налогов, сборов (пошлины), пени и иных обязательных платежей в бюджет, государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды; по договорам с ОАО «Белагропромбанк» - переводов заработной платы и приравненных к ней платежей и других денежных переводов на счета физических лиц, открытые в любом подразделении ОАО «Белагропромбанк»,обслуживающем плательщика; при осуществлении платежей внутри одного юридического лица; при возврате средств на счета клиента, открытые в другом банке).

В случае наличия претензий по счетам представлять банку платежное поручение на оплату доходов банка в счет неотложных нужд.

3. В течение 10 дней после выдачи банком выписок по счетам письменно сообщать банку о суммах, ошибочно зачисленных на счета.

4. Подтверждать остатки средств на счетах по состоянию на 1 января каждого года не позднее установленной банком даты (как правило, до 10 января).

5. Представлять в банк заявку о необходимости получения наличных денег не позднее установленного времени дня, предшествующего дню получения наличных денежных средств, при наличии достаточной суммы средств на счетах клиента.

6. В случае закрытия счетов по инициативе клиента либо при переходе на обслуживание в другой банк клиент обязан:

• полностью погасить задолженность по кредитам, процентам по ним, оплате за услуги банка и прочим обязательствам перед банком;

• возвратить банку чековые книжки с неиспользованными чеками и письменно подтвердить остатки на счетах.