- •Тема 1. Сутність і функції грошей
- •1.1 Еволюція форм грошей
- •Раціоналістична концепція
- •1.2 Класифікація форм грошей
- •1.3. Сутність грошей
- •1.4. Функції грошей
- •Тема 2. Кількісна теорія грошей та сучасний монетаризм
- •2.1. Класична кількісна теорія грошей
- •2.2. Неокласичний варіант кількісної теорії грошей
- •2.3. Внесок Дж. М. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
- •2.4. Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії
- •2.5. Сучасний кейнсіансько-неокласичний синтез у теорії грошей
- •Тема 3. Грошовий оборот I грошова маса
- •3.1. Сутність і структура грошового обороту
- •3.2. Структура грошової маси
- •3.3. Швидкість обігу грошей. Закон грошового обігу
- •3.4. Механізм зміни маси грошей в обороті. Грошово-кредитний мультиплікатор
- •Тема 4. Грошовий ринок
- •4.1. Визначення та структура грошового ринку
- •4.2. Попит на гроші
- •Пропозиція грошей. Роль банків у пропозиції грошей
- •Тема 5. Грошові системи
- •5.1. Визначення і складові грошової системи
- •5.2. Види грошових систем та їх еволюція
- •5.3. Створення грошової системи України
- •Тема 6. Інфляція та грошові реформи
- •6.1. Види та наслідки нерегульованої інфляції
- •6.2. Індекси вимірювання інфляції
- •6.3. Розвиток та особливості інфляції в Україні
- •6.4. Наслідки інфляції та антиінфляційна політика
- •6.5. Грошові реформи та методи їх проведення
- •Становлення нової грошової системи (структурні, повні, радикальні реформи)
- •Тема 7. Необхідність та сутність кредиту
- •7.1. Визначення та сутність кредиту
- •7.2. Позичковий капітал і процент
- •7.3. Теоретичні концепції кредиту
- •7.4. Функції та види кредиту
- •2. Банківський кредит
- •Тема 8. Фінансові посередники грошового ринку
- •8.1. Визначення та функції фінансових посередників
- •1) Проблеми макрорівня:
- •2) Проблеми мікрорівня:
- •8.2. Види фінансових посередників
- •8.3. Банки і банківська система
- •Тема 9. Центральні банки
- •9.1. Організація Центрального банку
- •9.2. Функції Центрального банку
- •Тема 10. Банківські установи
- •10.1. Визначення та фінансові ресурси банківських установ
- •10.2. Фінансова стійкість банківських установ
- •1) Зовнішні методи
- •2) Внутрішні методи
- •10.3. Види послуг банківських установ
- •Тема 11. Валютні системи та валютний ринок
- •11.1. Поняття валюти і валютної системи
- •11.2. Валютний ринок
- •11 .3. Валютне регулювання
- •Тема 12. Міжнародні ринки грошей та капіталів
- •12.1. Офшорні фінансові центри (офц)
- •12.2. Види міжнародної кредитної співпраці
- •12.3. Міжнародні та регіональні валютно-кредитні установи
- •Список літератури
8.3. Банки і банківська система
Серед фінансових посередників найважливіше місце посідають банки, тому що:
- через розрахункові операції на банки припадає більша частка в перерозподілі позичкових капіталів на грошовому ринку, ніж на будь-який інший вид фінансових посередників;
за своїм функціональним призначенням банки беруть участь у формуванні пропозиції грошей і мають можливість безпосередньо впливати на ринкову кон'юнктуру й економічне зростання, а інші посередники такої можливості не мають;
банки мають можливість надавати економічним суб'єктам широкий асортимент послуг, тоді як інші посередники спеціалізуються на окремих, часто обмежених фінансових операціях.
Комерційний банк ─ кредитно-фінансовий інститут, що спеціалізується на прийманні депозитів, короткостроковому кредитуванні та розрахунковому обслуговуванні клієнтів, а також може займатися посередницькою діяльністю.
Функції банків:
1) Трансформаційна функція ─ змінювання (трансформація) якісних характеристик грошових потоків, що проходять через банки:
трансформація строків;
трансформація обсягів;
трансформація ризиків;
просторова трансформація.
2) Емісійна функція ─ створення додаткових платіжних засобів і спрямовування їх в оборот, збільшуючи пропозицію грошей або ж вилучання їх з обороту, зменшуючи пропозицію грошей.
Роль банків:
Виконуючи свою трансформаційну функцію, комерційні банки впливають на якісні зміни грошової маси; на пришвидшення обороту капіталу в процесі відтворення, сприяють розширенню обсягів і підвищенню ефективності суспільного виробництва.
Виконуючи емісійну функцію, комерційні банки впливають на кількісні зміни в грошовій масі (її збільшення чи скорочення); сприяють забезпеченню потреб обороту в платіжних засобах, зміцненню договірної і платіжної дисципліни в господарстві, удосконаленню та зміцненню грошового обороту.
Свої функції комерційні банки реалізують через виконання певного набору банківських послуг, зокрема:
а) первинні послуги:
депозитні послуги (приймати грошові вклади від клієнтів);
кредитні (позичкові) послуги;
розрахункові послуги (здійснювати розрахунки між клієнтами);
б) вторинні послуги:
інвестиційні вкладення;
портфельне управління;
трастові, заставні, консалтингові послуги;
посередництво на фінансових ринках;
депозитарні операції тощо.
Банк - це:
фінансовий посередник (макроекономічні підходи), оскільки банк є учасником руху капіталу в процесі суспільного відтворення;
підприємство, що продукує власний продукт (мікроекономічні підходи), оскільки банк є комерційною структурою, яка пропонує на ринку свої фінансові послуги як вироблений продукт.
Мета діяльності банку─ це прибуток.
Банківська система─ це не проста сукупність окремих банків, а свідомо побудована на законодавчій основі їх єдність з чітким визначенням місця, субординації та взаємозв’язків окремих її елементів та ланок. Вона виконує свої специфічні функції і роль в економіці, які хоч і пов’язані з функціями і роллю окремих банків, проте не повторюють їх і не зводяться до них, а мають самостійне значення. |
Станом на кінець вересня 2009 року в Україні 186 банків, у тому числі два банки державні, це ─ Ощадбанк та Укрексімбанк. До банків ─ Родовідбанк, Укргазбанк, банк Київ, Укрпромбанк ─ застосовується механізм націоналізації.
Цілі діяльності банківської системи:
забезпечення суспільного нагляду і регулювання банківської діяльності з метою узгодження інтересів окремих банків із загальносуспільними інтересами;
забезпечення надійності та стабільності функціонування банківської системи в цілому з метою стабілізації грошей та безперервного обслуговування економіки.
Функції банківської системи:
Емісійна ─ банківська система управляє пропозицією грошей — найважливіша функція.
Трансформаційна ─ в межах банківської системи потенціал спеціалізованих банків може бути збільшений за рахунок універсальних банків. Наприклад, Ощадбанк України спеціалізується на депозитних операціях, а в межах банківської системи він може запропонувати мобілізовані кошти банкам, що виконують кредитні операції.
Стабілізаційна ─ забезпечення стабільності банківської діяльності та грошового ринку; виконання банківською системою стабілізаційної функції здійснюється через:
приймання низки законів та інших нормативних актів, що регулюють діяльність банківської системи: від Центрального банку до вузькоспеціалізованих банківських установ;
створення дієвого механізму державного контролю та нагляду за дотриманням цих законів та за діяльністю банків.
Заходи щодо забезпечення стабільності банківської діяльності:
- страхування банківських депозитів, насамперед фізичних осіб;
створення внутрішньобанківських резервів для покривання збитків від кредитних ризиків;
централізоване встановлення економічних нормативів для тих напрямів банківської діяльності, які найбільше пов'язані з ризиками;
централізований нагляд і контролювання банківської діяльності;
централізоване рефінансування банківських установ тощо.
Основні риси банківської системи:
Загальні риси:
а) поєднання однотипних елементів, які підпорядковуються однаковим цілям;
б) динамічність системи (банківська система постійно розвивається);
в) закритість системи.
Банківська система є системою «закритого типу», що проявляється в концентрації уваги її суб'єктів переважно на специфічній діяльності, пов'язаній із грошовою сферою.
Наприклад:
банкам в Україні заборонено займатися виробничою діяльністю, торгівлею, страховою діяльністю тощо;
суб'єктам інших систем заборонено займатися суто банківською діяльністю;
г) саморегуляція системи (банківська система також має здатність самоналаштовуватися, саморегулюватися: якщо один із банків збанкрутує, його «нішу» негайно займають інші банки).
Специфічні риси:
дворівнева побудова (існує також однорівнева побудова банківської системи);
поглиблене централізоване регулювання діяльності кожного банку окремо і банківської діяльності в цілому;
централізований механізм контролювання і регулювання руху банківських резервів;
наявність загальносистемної інфраструктури, що забезпечує функціональну взаємодію окремих банків;
гнучке поєднання високого рівня централізованої керованості банківської системи зі збереженням повної економічної самостійності та відповідальності за результати своєї діяльності кожного окремого банку, який входить у систему.