Висновки

На сучасному етапі розвитку ситуація на депозитному ринку України яскраво відображає загальний стан економіки. У сприятли­вих макроекономічних умовах обсяг банківських вкладів збільшується, зростають термі­ни розміщення коштів на депозитах, підвищується популярність національної валюти як інструменту заощаджень. Проте, складна економічна ситуація, нестійке по­літичне становище в державі ускладнює депозитну діяльність банків та є головними причинами низької активності фізичних осіб щодо вкладення гро­шових коштів.

Зростання обсягів залучених ресурсів можливе за умови створення ефективного мотиваційного механізму їх залучення, використовувати маркетингові дослідження ринку заощаджень населення. Проте гіркий досвід втрати українськими вкладниками своїх заощаджень та проблема банкрутства банків, гостро ставлять перед вкладниками питання обережного та ретельного вибору банку для розміщення своїх заощаджень.

Серед банків-лідерів у залученні депозитних ресурсів від фізичних осіб на першому місці знаходиться Приватбанк, частка залучених вкладів якого складає майже третину від сукупного обсягу депозитних ресурсів вітчизняних банків. Серед десяти найкращих банків за розміром залучених депозитів у фізичних осіб майже всі зареєстровані у м. Київ. Частка даної групи банків складає близько 65% від загального обсягу депозитів, зібраних у країні за останній звітний період.

Сьогодні потенційні резерви та можливості щодо залучення коштів фізичних осіб на депозити ще не вичерпані й можна розраховувати на суттєве збільшення цього ресурсу у випадку підвищення довіри населення до банків. При прийнятті будь-якого рішення, пов'язаного з банківською системою, необхідним є врахування чинника довіри до банків, що сприятиме максимізації обсягу депозитів, залучених у банківську систему від населення. Фізичні особи звертають увагу на термін роботи банку на ринку, імідж та репутацію, розгалуженість філійної мережі, рівень обслуговування тощо та той факт, чи є банк учасником Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.

Сьогодні механізм гарантування вкладів не стимулює підвищення ефективності роботи банківської системи. Тому необхідно провести деякі зміни у підходах до визначення джерел поповнення коштів Фонду гарантування вкладів фізичних осіб.З метою вирішення цієї проблеми необхідно запровадити диференційований розмір внесків банків залежно від надійності комерційного банку, а саме: якості активів та управління ризиками, досягнутого рівня капіталізації, доходності та ліквідності тощо.

Список використаних джерел

1. Абралова Н.А. Депозитный потенциал коммерческого банка / Н. А. Абралова //Вісник Української академії банківської справи. - 2004. - N 2. - C.62-66.

2. Алексеєнко М. Ресурсна база банку та роль ощадних (депозитних) сертифікатів у її формуванні/ М. Алексеєнко //Вісник Національної академії державного управління при Президентові України. - 2004. - N 3. - C.189-193.

3. Андреева А. Особенности национальных депозитов/ А. Андреева //Финансовая консультация. - 2006. - N 11. - C.11-15.

4. Андрущенко А. В. Основні недоліки методів вкладення коштів на сучасному етапі розвитку системи фінансів населення/ А. В. Андрущенко //Формування ринкових відносин в Україні. - 2011. - N 1. - С. 204-208.

5. Банківський нагляд [Електронний ресурс] Офіційне інтернет-представництво. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=76262&cat_id=36794.

6. Бицька Н. Кошти населення у формуванні ресурсної бази банків/ Н. Бицька //Вісник Національного банку України. - 2004. - N 12. - C.26-28.

7. Білик О.І. Основні принципи формування заощаджень в Україні/ О. І. Білик //Вісник Української академії банківської справи. - 2004. - N 2. - C.31-37.

8. Васильченко, З.М. Кошти населення у формуванні фінансових ресурсів банків/ З. М. Васильченко //Фінанси України. - 2002. - N 4. - C.94-104.

9. Версаль Н.І. Особливості формування депозитних ресурсів банками України / Н. І. Версаль //Фінанси України. - 2009. - N 12. - С. 89-96.

10. Використання чинника еластичності банківських депозитів при формування ресурсної бази банків/ Т. М. Стрілець //Актуальні проблеми економіки. - 2008. - N 1. - C.203-210.

11. Власенко О.О. Розвиток українського ринку депозитів для фізичних осіб/ О. О. Власенко //Фінанси України. - 2006. - N 3. - C.74-80.

12. Вожжов А. П. Процессы трансформации банковских ресурсов: монография / А. П. Вожжов ; Мин-вообразования и науки Украины, Севастопольский нац. техн. ун-т. - Севастополь : СевНТУ, 2006. - 339 с. - ISBN 966-7473-88-0.

13. Вядрова І.М. Статистичні оцінки узгодженості між заощадженнями населення та їх коштами на депозитних рахунках у банках/ І. М. Вядрова, І. Добровольська //Вісник Національного банку України. - 2011. - N 5. - С. 35-37.

14. Галіцейська Ю. Оптимізація роботи банків із залучення депозитів населення в умовах фінансової кризи/ Ю. Галіцейська // Банківська справа. - 2009. - N 6. - С. 85-93.

15. Гузов К.О. Актуальные вопросы формирования депозитной базы коммерческого банка/ К. О. Гузов //Банковские технологии. - 2006. - N 7. - C.16-28.

16. Гузов К.О. Депозитный портфель банка: совершенствование методов и инструментов формирования / К. О. Гузов //Банковско едело. - 2006. - N 2. - C.62-68.

17. Гусева А.Е. Система защиты банковских депозитов/ А. Е. Гусева //Банковское дело. - 2000. - N 1. - C.22-28.

18. Дзюблюк О. Оптимізація формування ресурсної бази комерційних банків/ О. Дзюблюк //Банківська справа. - 2008. - N 5. - С. 38-47.

19. Дмитрієва О.А. Оптимізація депозитної діяльності комерційного банку/ О. А. Дмитрієва //Фінанси України. - 2004. - N 5. - C.138-145.

20. Долан Эдвин Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: пер. с англ / Э. Дж. Долан, К. Д. Кэмпбелл, Р. Дж. Кэмпбелл ; ред. В. Лукашевич. - СПб. : СПб. оркестр, 1994. - 496 с. - ISBN 5-87685-007-1.

21. Дребот Н.П. Стратегія банківської установи на ринку депозитних послуг/ Н. П. Дребот, О. Р. Галько //Регіональна економіка. - 2008. - N 4. - С. 125-132.

22. Дроб`язко А. Аналіз монополізації та регіональний перерозподіл ринків депозитів і кредитів фізичних осіб в Україні в умовах фінансової кризи/ А. Дроб`язко //Банківська справа. - 2010. - N 1. - С. 32-41.

23. Дробязко А. Регіональний перерозподіл ринку депозитів та кредитів фізичних осіб в умовах фінансової кризи/ А. Дробязко // Вісник Національного банку України. - 2009. - N 9. - С. 8-13.

24. Дутка Г.Я. Статистично-регресійний аналіз тенденцій ринків банківських депозитів та кредитів населення/ Г. Я. Дутка, О. Й. Гірна //Регіональна економіка. - 2009. - N 3. - С. 98-107.

25. Єпіфанов А.О. Формування депозитної політики банку/ А. О. Єпіфанов //Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України: збірник тез доповідей ХІІІ Всеукраїнської науково-практичної конференції (28-29 жовтня 2010 р.) : у 2 т./ Державний вищий навчальний заклад "Українська академія банківської справи Національного банку України". - Суми: ДВНЗ "УАБС НБУ", 2010. - Т. 1. - С. 9-11.

26. Жупанин В. Довірче управління коштами фізичних осіб як перспективний напрямок залучення коштів населення/ В. Жупанин //Банківська справа. - 2008. - N 3. - C.65-75.

27. Заруба Ю.О. Доходність та депозитна політика банку/ Ю. О. Заруба //Проблеми і перспективи розвитку банківської системи України. Т. 3. - C.203-205.

28. Карнаух Т. Банківські депозити/ Т. Карнаух //Бухгалтерія. Право. Податки. Консультації. - 2005. - N 19. - C.67-71.

29. Кичко І.І. Захист депозитів населення/ І. І. Кичко, Н. В. Шаркаді //Фінанси України. - 2006. - N 2. - C.122-129.

30. Коляда Т.А. Оподаткування процентних доходів за депозитами населення в банках/ Т. А. Коляда //Економіка України. - 2004. - N 4. - C.31-36.

31. Косенчук В. Переважне право фізичних осіб - вкладників банку на отримання вкладу/ В. Косенчук //Юридичний журнал. - 2009. - N 4. - С. 82-84.

32. Кравченко О. М. Мотиваційні механізми залучення банками коштів населення/ О. М. Кравченко //Статистика України. - 2010. - N 1. - С. 108-116.

33. Мазур Т.В. Система гарантування вкладів фізичних осіб у банках: сучасний стан і перспективи розвитку: монографія / Т. В. Мазур. - К. : Видивничо - поліграфічний центр "Київський ун-т", 2010. - 198 с. – ISBN 978-966-439-318-5.

34. Мельников А.Г. Влияние системы страхования вкладов на рынок депозитов и поведение населения/ А. Г. Мельников, А. А. Венедиктов //Деньги и кредит. - 2008. - N 2. - C.24-32.

35. Рисін В.В. Роль депозитів населення у формуванні ресурсної бази банку/ В. В. Рисін //Регіональна економіка. - 2007. - N 1. - C.229-237.

36. Серветник І. В. Надійність роботи Фонду гарантування вкладів фізичних осіб за умови отримання повноважень виведення банків з ринку/ І. В. Серветник //Регіональна економіка. - 2012. - N 3. - С. 129-140.

37. Смовженко Т. Розвиток національної системи гарантування вкладів фізичних осіб: застосування передових принципів та методів/ Т. Смовженко, І. Серветник //Банківська справа. - 2012. - N 5. - С. 59-76.

38. Статистика [Електронний ресурс] Офіційне інтернет-представництво. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=65162&cat_id=36674.