Антикризові заходи за координаторами та рівнями застосування

2) НБУ потрібно забезпечити поступове зниження облікової ставки задля відновлення кредитування реального сектору економіки. Також в системі антикризових заходів має бути присутнє використання цільових кредитів. Відновлення довіри до фінансових інституцій разом з ліквідацією прямих відносин між НБУ і державою повернуть довіру населення до банківської системи України.

3) Обов’язково мають бути проведені ряд заходів по зміцненню національної валюти. Для цього НБУ повинен підтримувати певний обсяг офіційних валютних резервів і нанести заборону на ведення банківських операцій в іноземних валютах, за винятком зовнішньоекономічних операцій. В перспективі підтримання стабільності обмінного курсу гривні призведе до зміцнення довіри іноземних інвесторів і зниження припливу короткострокового спекулятивного капіталу.

4) З боку уряду має бути проведена політика зниження податків для малого та середнього бізнесу, як показує досвід економічно розвинених країн саме це в умовах кризи є найбільш дієвим заходом протидії безробіттю і підвищення платоспроможного попиту підприємств. В результаті реалізації цих заходів буде досягнуто збільшення сукупного попиту. Проведення вище перелічених кроків в подоланні фінансової кризи сформує привабливий інвестиційний імідж України. Паралельно має вестись політика налагодження державного регулювання економіки і ринкових важелів її стимулювання.

4. Рекомендації Базельського комітету щодо забезпечення стабільності банківської системи

У березні 2009 року, Базельський комітет з банківського нагляду оголосив, що рівень капіталу в банківській системі потребує посилення, щоб підвищити її стійкість до майбутніх економічних та фінансових стресів. Це має бути досягнуто шляхом комбінації заходів, таких як запровадження стандартів для сприяння побудові буферів капіталу, що може бути задіяно у періоди стресів, підвищення загального рівня та якості банківського капіталу, поліпшення покриття ризиків капіталом та впровадження додаткових заходів. Посилення механізму капіталізації у світі таким чином покращить довіру та закладе основу для більш надійної банківської системи.

Кілька слів про заходи, які Базельський комітет почав і буде надалі застосовувати для одержання більш надійного механізму нагляду й регулювання для банківського сектора. Така система повинна мати чотири основні компоненти:

1. сильний регулятивний капітал; 

2. чіткі стандарти для банківської ліквідності; 

3. поліпшені системи управління ризиками, корпоративної організації й контролю; 

4. поліпшення прозорості. 

Розглянемо кожен із цих компонентів.

Регулятивний капітал

Базельський комітет нещодавно підкреслив важливість сильного капіталу як необхідну умову для сильного банківського сектора. Він зазначив, що обсяг капіталу в банківській системі повинен бути збільшений для підвищення його стійкості до майбутніх епізодів економічного й фінансового потрясіння. Комітет зробить це шляхом комбінації низки ініціатив, які ми коротко опишемо. Комітет здійснить огляд регулятивного мінімального рівня капіталу. Нашим завданням буде досягнення єдиного рівня і якості капіталу, більш високих, ніж існуючі по Базелю І і Базелю ІІ, і прийнятних для сприяння стабільності в банківському секторі на довгострокову перспективу. Ці зусилля будуть здійснюватися поетапно, щоб не збільшити нинішній стрес.

Ґрунтуючись на трьох основах Базеля ІІ, ми повинні розробити більш стійкий порядок капіталу, що матиме кілька захисних модулів, вбудованих у нього.

По-перше, нам необхідно поліпшити покриття ризиків.

По-друге, повинна бути гарна база капіталу, що підтримує ці ризики.

По-третє, нам необхідно звернути увагу на циклічність.

Важливим є те, що ми повинні вмонтувати антициклічні буфери в структуру капіталу і практику формування резервів. Це сприятиме тому, що капітал і резерви будуть створюватися в періоди зростання доходів, для того, щоб вони могли бути використані в періоди потрясіння.

І нарешті, порядок розрахунку й формування капіталу має потребу в підкріпленні додатковим важелем. Це особливо важливо, оскільки мінімальний рівень капіталу за угодою Базеля І виходить із вжитку. Після того, як ці різні напрямки роботи досягнуть мети, разом узяті, вони створять основу для оцінки Комітетом відповідного рівня мінімального капіталу, які повинні бути встановлені протягом тривалого часу.

Ліквідність

Капітал є необхідною умовою для стабільності банківської системи, але сам по собі не є достатнім. Не менше значення має сильна основа ліквідності. Багато банків, які мають у своєму розпорядженні адекватний рівень капіталу, виявилися в скрутному становищі, через те, що вони не управляли розсудливо своєю ліквідністю.

У відповідь на ці недоліки, Базельський комітет у вересні 2008 р. випустив документ "Принципи ефективного управління ризиком ліквідності й контролю". Це стало важливим кроком на шляху встановлення нового світового стандарту надійності у відношенні того, що являють собою надійний вимір ризику ліквідності, його управління й контроль. Але це був лише перший крок. Наступний крок полягає в тому, щоб стежити за здійсненням цих принципів, і ми запровадили в дію процес, щоб робити саме це. Ми також розробляємо оптимальні (еталонні) значення, інструменти й показники, які керівники можуть використати для просування більш послідовних, однорідних стандартів ліквідності для транснаціональних банків.

Поліпшення управління ризиками й нагляду

Комітет зосереджує увагу на корпоративному устрої й управлінні ризиками в масштабі всієї установи; охопленні ризику позабалансових експозицій і сек’юритизації; більш ефективному управлінні ризиками концентрації; створенні стимулів для більш ефективного управління ризиками й прибутком протягом довгострокового періоду, у тому числі практики винагороди.

Базельський комітет підкреслює необхідність зосередити нагляд не тільки на надійності окремих банків, але й на завданнях більш широкої фінансової стабільності.

Прозорість

Відсутність прозорості відносно характеристики ризиків продуктів і фінансових установ призвела до масового згортання операцій інвесторами й контрагентами, що ще більше посилює процес деліверджа (зменшення фінансового важеля).

Щоб сприяти пом'якшенню цієї поведінки, третя основа в рамках Базеля ІІ – ринкова дисципліна – встановлює ряд необхідних вимог до розкриття інформації, які доповнюють дві інші основи Базеля ІІ. Це дозволить учасникам ринку оцінити достатність капіталу банку на основі ключових компонентів інформації про сферу застосування, капітал, експозиції ризику й процес оцінки ризиків. Ініціативи Базельського комітету повинні сприяти більшій надійності банківського сектора й обмеженню ризику того, що слабкість банків збільшить потрясіння фінансового й реального секторів. Оскільки ці заходи передбачають далекоглядні наслідки, їх потрібно буде здійснювати поступово протягом розумного строку.

СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ:

1. Закон України “Про банки і банківську діяльність” від 07 грудня 2000 р.

2. Закон України “Про Національний банк України” від 20 травня 1999 р.

3. Закон України “Про платіжні системи та переказ грошей в Україні” від 5 квітня 2001 р.

4. Інструкція "Про порядок регулювання діяльності банків в Україні", затверджена Постановою Правління Національного банку України від 28.08.2001 № 368 (із змінами та доповненнями) // Офіційний Вісник України. – 2001. – № 40. – ст. 1813.

5. Положення про надання Національним банком України стабілізаційних кредитів банкам України. Постанова НБУ №327 від 19.07.2010. [Електронний ресурс]. – http://rada.gov.ua

6. Положення “Про регулювання Національним банком України ліквідності банків України”. Постанова НБУ № 259 від 30.04.2009 р. [Електронний ресурс]. – http://rada.gov.ua.

7. Указ Президента України “Про грошову реформу в Україні” // Вісник НБУ. –1996. - № 5.

8. Гроші та кредит: підручник / [ М.І. Савлук, А.М. Мороз, І.М. Лазебко та ін.]; за наук.ред. М.І. Савлука. – 6-те вид., перероб. і доп. – К.: КНЕУ, 2011. – 589 с.

9. Банківська система: навч. посібник / [ М.І. Крупка, Є.М. Андрущак, І.В. Барилюк та ін.]; за ред. д-ра екон. наук, проф. М.І. Крупки. – Львів: ЛНУ ім. Івана Франка, 2012. – 510 с.

10. Гроші та кредит: навчальний посібник / А. В. Демківський. - К. : Дакор, 2007. - 528 с.

11. Гроші та кредит: навчальний посібник / В. І. Аранчій, Л. М. Бойко, Л. В. Черненко. - Полтава : АСМІ, 2010. - 300 с.

12. Гроші та кредит: навчальний посібник / В. С. Лисюк. - Рівне , 2008. - 248 с.

13. Гроші та кредит: навчальний посібник / І. В. Алєксєєв, М. К. Колісник. - К. : Знання, 2009. - 253 с.

14. Гроші та кредит: навчальний посібник / С. Б. Ільіна та інші. - К. : ВД "Професіонал", 2008. - 368 с.

15. Гроші та кредит: навчально-методичний посібник для самостійного вивчення дисципліни / М. І. Мирун та ін. - 3-тє вид., перероб. і доп. - К. : КНЕУ, 2008. - 176 с.

16. Гроші та кредит: навчально-методичний посібник для самостійного вивчення дисципліни / М. І. Савлук та інші. - К. : КНЕУ, 2006. - 200 с.

17. Гроші та кредит : підручник / А.І.Щетинін. - вид. 3-е, перероб. і доп. - К. : ЦУЛ, 2008. - 432 с.

18. Гроші та кредит: підручник / В.І. Грушко, О.Ю. Сова та ін.; за ред. проф. С.К. Реверчука. - К. : Знання, 2011. - 384 с.

19. Гроші та кредит: підручник / О. М. Колодізєв, В. Ф. Колесніченко. - К. : Знання, 2010. - 615 с.

20. Гроші та кредит: підручник / За загальною редакцією М.І. Савлука. - 4-те вид., перероблене і доповнене. - К. : КНЕУ, 2006. - 744 с.

21. Гроші та кредит у схемах і таблицях: навчальний посібник / Т.В. Семко, М.В. Руденко. - К. : Центр навчальної літератури, 2006. - 158 с.

22. Барановський О. Фінансові кризи: передумови, наслідки і шляхи запобігання: [монографія] / Олександр Барановський. – К.: Знання, 2009. – 753 с.

23. Барановський О. Предтечі фінансових криз / О. Барановський // Фінанси України.- 2009. - № 3. – 3-22.

24. Барановський О.І. Сутність і різновиди фінансових криз / О. Барановський // Фінанси України. – 2009. - № 5. – С. 3-20.

25. Банківські операції: навчальний посібник / А. В. Череп, О. Ф. Андросова. - К. : Кондор, 2008. – 410 с.

26. Банківські операції: навчально-методичний посібник для самостійного вивчення дисципліни / Державний комітет статистики України; Національна академія статистики обліку та аудиту. - К. : ДП "Інформаційно- аналітичне агенство", 2010. - 271 с.

27. Банківські операції: підручник / За заг. ред. А.М. Мороза. – 3-тє вид., перероб. і доп. - К. : КНЕУ, 2008. – 608 с.

28. Банківська система України: виміри глобальної фінансової кризи: експертно-аналітична доповідь / За ред. О.А. Кириченко. – К. : ТОВ "Дорадо-друк", 2009. – 62 с.

29. Валютне регулювання та контроль: навчальний посібник / За заг. ред. О.В. Боришкевич. – К. : КНЕУ, 2008. – 400 с.

30. Гроші та кредит: Практикум: навчальний посібник / І. М. Михайловська, К.Л. Ларіонова. – Львів : Новий світ, 2008. – 312 с.

31. Гроші, фінансова система та економіка: підручник / Р. Глен Габбард; Пер. М. Савлук, Пер. Д. Олесневич. – К. : КНЕУ, 2004. – 889 с.

32. Грошово-кредитна діяльність банків: навчальний посібник / М.П. Денисенко, В.Г. Кабанов, Л.М. Худолій. – К.: Вид-во Європейського університету, 2004. – 339 с.

33. Грошово-кредитні системи зарубіжних країн: навчальний посібник / Ю.М. Лисенков, Т.А. Коротка. – К. : Зовнішня торгівля, 2005. – 118 с.

34. Збірник тестів та ситуаційних завдань для самостійного вивчення навчальних дисциплін напряму підготовки "Фінанси і кредит" для студентів коледжу. Частина 1. [Текст] / В. Я. Голюк [та ін.] ; За заг. ред.проф. В. І. Грушка ; Університет економіки та права "КРОК", КЕПІТ. – К. : Університет економіки та права "КРОК", 2011. – 94 с.

35. Історія грошей і банківництва: підручник / За ред. С.К. Реверчука. – К. : Атіка, 2004. – 340с.

36. Ключников И.К. Финансовые кризисы: теория, история и современность: [монографія] / И.К. Ключников, О.А. Молчанова. – СПб.: Изд-во СПб ГУЭФ, 2011. – 258 с

37. Кредит і банківська справа: підручник / О. Д. Вовчак, Н. М. Рущишин, Т. Я. Андрейків. - К. : Знання, 2008. – 564 с.

38. Кредитний менеджмент: навчальний посібник / А.М. Мороз, Р.І. Шевченко, І.В. Дубик. - К. : КНЕУ, 2009. – 399 с.

39. Лисенков Ю.М., Короткая Т.А. Денежно-кредитные системы зарубежных стран: учебник / Ю.М. Лисенков, Т.А. Короткая. — К: Внешняя торговля, 2005. – 118 с.

40. Міжнародна економіка: навчальний посібник (для слухачів магістерської программ "Бізнес-адміністрування") / Університет економіки та права "КРОК". - К. : Університет економіки та права "КРОК", 2011.

41. Національний банк і грошово-кредитна політика: навчальний посібник / Б.П. Адамик. - Тернопіль : Карт-бланш, 2002. – 278 с.

42. Національний банк-центр банківської системи України: організаційно-правовий аналіз / В.Л. Кротюк. - К. : ВД " Ін Юре ", 2000. – 248 с.

43. Основи банківської справи: навчальний посібник / За ред. Л.Г. Василенко. - К. : Кондор, 2008. - 150 с.

44. Основи банківської справи: навчальний посібник / М. І. Романова, Ж. В. Устюгова. - К. : Центр учбової літератури, 2007. – 168 с.

45. Первинне публічне розміщення акцій (IPO): теорія та практика вітчизняних компаній: монографія / В.І.Грушко, О.Г. Чумаченко. – К. : ТОВ "Дорадо-друк", 2009. – 252 с.

46. Покупательная сила денег / И. Фишер; Сост., вступ. статья М.К. Бункина, А.М. Семенов . – М. : Дело, 2001. – 320 с.

47. Стиглиц Дж. Е. Крутое пике: Америка и новый экономический порядок после глобального кризиса / Джозеф Стиглиц; [пер. с англ. В. Лопатка]. –: Эксмо, 2011. – 512 с.

48. Юровийкий В. Эволюция денег: денежное обращение в эпоху изменений: [монография] / Владимир Юровицкий. – М.: Гросс-Медиа, 2004. – 496 с.

49. Барановський О. Предтечі фінансових криз / О. Барановський // Фінанси України. – 2009. - № 3. – С. 3–22.

50. Барановський О. Сутність і різновиди фінансових криз / О. Барановський // //Фінанси України. – 2009. – № 5. – С. 19–32.

51. Буковинський С.А.Фінансова криза в Україні: вплив на розвиток економіки та деякі заходи з досягнення фінансової стабілізації / С.А. Буковинський // Фінанси України. – 2010. – N11. – С.10–30.

52. Бицька Н. Банківський капітал в економіці України / Н. Бицька // Вісник НБУ. – 2006. – С. 48–51.

53. Васюренко О., Погореленко Н.П. Організація управління стійким розвитком банківської установи // Вісник Національного банку України. - 2006. - №6. - C. 22–24.

54. Вовчак М. Фінансова стартегія розвитку банку, як передумова ефективності його діяльності / Вовчак М., Меда Л. // Банківська справа. – №3/2008. – с. 23–36.

55. Гребеник Н.Основні віхи у формуванні та проведенні грошово-кредитної (монетарної) політики в Україні. Стаття перша. Становлення монетарної політики у незалежній Україні // Вісник НБУ. – 2007. – № 5. – С.19.

56. Дзюблюк О. Грошова система України: глобалізаційні фактори впливу // Вісник НБУ. – 2007. - №7. – С.14–22.

57. Дзюблюк О. Стратегія монетарної політики Національного банку України та її вплив на економічний розвиток // Вісник НБУ. – 2008. – №1. – С.8–15.

58. Петрик О. Цілі та основні режими сучасної монетарної політики // Вісник НБУ. – 2007. - №5. – С.12-13.

59. Петрущак Б. Сучасні моделі фінансових криз / Б. Петрущак // Вісник Львівського університету. Серія екон. – 2010. – Вип. 44. – С. 70–80.

60. Тихонов А. Устойчивость денежно-кредитной системы: понятие, факторы, оценка / А. Тихонов, А. Зубкович //. – Банкуйскі веснік. – 2011. - № 4. – С. 13-18.

61. Барановський О. Предтечі фінансових криз / О. Барановський // Фінанси України. – 2009. - № 3. – С. 3–22.

62. Барановський О. Сутність і різновиди фінансових криз / О. Барановський // //Фінанси України. – 2009. – № 5. – С. 19–32.

63. Буковинський С.А.Фінансова криза в Україні: вплив на розвиток економіки та деякі заходи з досягнення фінансової стабілізації / С.А. Буковинський // Фінанси України. – 2010. – N11. – С.10–30.

64. Бицька Н. Банківський капітал в економіці України / Н. Бицька // Вісник НБУ. – 2006. – С. 48–51.

65. Васюренко О., Погореленко Н.П. Організація управління стійким розвитком банківської установи // Вісник Національного банку України. - 2006. - №6. - C. 22–24.

66. Вовчак М. Фінансова стартегія розвитку банку, як передумова ефективності його діяльності / Вовчак М., Меда Л. // Банківська справа. – №3/2008. – с. 23–36.

67. Гребеник Н.Основні віхи у формуванні та проведенні грошово-кредитної (монетарної) політики в Україні. Стаття перша. Становлення монетарної політики у незалежній Україні // Вісник НБУ. – 2007. – № 5. – С.19.

68. Дзюблюк О. Грошова система України: глобалізаційні фактори впливу // Вісник НБУ. – 2007. - №7. – С.14–22.

69. Дзюблюк О. Стратегія монетарної політики Національного банку України та її вплив на економічний розвиток // Вісник НБУ. – 2008. – №1. – С.8–15.

70. Петрик О. Цілі та основні режими сучасної монетарної політики // Вісник НБУ. – 2007. - №5. – С.12-13.

71. Петрущак Б. Сучасні моделі фінансових криз / Б. Петрущак // Вісник Львівського університету. Серія екон. – 2010. – Вип. 44. – С. 70–80.

72. Тихонов А. Устойчивость денежно-кредитной системы: понятие, факторы, оценка / А. Тихонов, А. Зубкович //. – Банкуйскі веснік. – 2011. - № 4. – С. 13-18.

61. Офіційний сайт Національного банку України. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.bank.gov.ua

62. Офіційний сайт Міністерства фінансів України. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.minfin.gov.uaОфіційний сайт Асоціації українських банків. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://aub.org.ua

63. Офіційний сайт Державної служби статистики України. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://www.ukrstat.gov.ua/

64. Офіційний портал Верховної Ради України. – [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://iportal.rada.gov.ua/

65. Офіційний сайт Ліги страхових організацій України. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://uainsur.com

66. Офіційний сайт Національної бібліотеки України імені В. І. Вернадського. [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http: //www.nbuv.gov.ua