- •Тема 1. Гроші. Грошовий оборот і грошовий ринок. Мета лекційного заняття:
- •План (логіка) викладу і засвоєння матеріалу:
- •1. Економічна сутність грошей та концепції їх походження.
- •2. Історичні аспекти зміни форм грошей та їх характеристика.
- •3. Функції грошей та механізм їх взаємодії.
- •4. Роль грошей у ринковій економіці
- •5. Характеристика, структура та форми грошового обороту.
- •6. Грошова маса та її показники. Швидкість обігу грошей.
- •7. Закон грошового обігу.
- •8. Суть і структура грошового ринку та механізм його функціонування.
- •9. Попит і пропозиція грошей. Грошово-кредитний мультиплікатор.
- •Тема 2. Грошові системи. Види грошових систем. Мета лекційного заняття:
- •План (логіка) викладу і засвоєння матеріалу:
- •1. Сутність грошової системи та основні її елементи.
- •2. Структура грошової системи.
- •3. Види грошових систем та їх еволюція.
- •4. Становлення та розвиток грошової системи України.
- •Тема 3. Кредит. Форми і види кредиту. Мета лекційного заняття:
- •План (логіка) викладу і засвоєння матеріалу:
- •1. Теорії кредиту
- •2. Необхідність та сутність кредиту
- •3. Функції кредиту
- •4. Форми та види кредиту
- •5. Позичковий відсоток, його сутність та основні види
- •6. Роль кредиту в умовах ринкової економіки
- •Тема 4. Грошово-кредитна система держави. Мета лекційного заняття:
- •План (логіка) викладу і засвоєння матеріалу:
- •1. Сутність грошово-кредитної системи та її елементи
- •2. Суб’єкти та об’єкти грошово-кредитної системи
- •3. Сутність грошово-кредитної політики
- •Тема 5. Банківська система: структура та принципи функціонування Мета лекційного заняття:
- •План (логіка) викладу і засвоєння матеріалу:
- •1. Історичний аспект виникнення і розвитку банківських систем.
- •2. Сутність, принципи побудови та функції банківської системи
- •3.Особливості функціонування банківської системи в умовах ринку
- •Відмінності між централізованою та ринковою банківською системою
- •Тема 6. Центральний банк. Грошово-кредитна політика цб Мета лекційного заняття:
- •План (логіка) викладу і засвоєння матеріалу:
- •1. Призначення, статус та основи організації центрального банку
- •2. Функції центрального банку
- •3. Суть та роль грошово-кредитної політики
- •5. Інструменти гкп
- •Тема 7. Банківська система України: основи організації та діяльності.
- •2. Поняття, функції та структура банківської системи України
- •3. Види комерційних банків.
- •4. Операції вітчизняних банків, їх класифікація та загальна характеристика
- •5. Організаційні основи діяльності нбу
- •6. Фінанси нбу.
- •7.Функції нбу.
- •8. Види операцій Національного банку
- •9. Роль нбу у регулюванні діяльності банківської системи України
- •Тема 8. Фінансові кризи та їх вплив на стабільність грошово-кредитної та банківської системи держави Мета лекційного заняття:
- •План (логіка) викладу і засвоєння матеріалу:
- •1. Сутність, види та класифікація фінансових криз
- •Класифікація фінансових криз
- •2. Основні причини та наслідки фінансових криз
- •3. Методи та інструменти впливу на глибину фінансових криз
- •Антикризові заходи за координаторами та рівнями застосування
- •4. Рекомендації Базельського комітету щодо забезпечення стабільності банківської системи
Тема 8. Фінансові кризи та їх вплив на стабільність грошово-кредитної та банківської системи держави Мета лекційного заняття:
– з’ясувати сутність поняття «фінансова криза»
– виявити закономірності виникнення фінансових криз
– проаналізувати наслідки прояву фінансових криз
– узагальнити основні методи та інструменти подолання кризових явищ
– розглянути рекомендації Базельського Комітету щодо подолання банківської кризи
План (логіка) викладу і засвоєння матеріалу:
1. Сутність, види та класифікація фінансових криз
2. Основні причини та наслідки фінансових криз
3. Методи та інструменти впливу на глибину фінансових криз
4. Рекомендації Базельського комітету щодо забезпечення стабільності банківської системи
1. Сутність, види та класифікація фінансових криз
Сьогодні питання фінансової кризи є досить актуальним, оскільки з огляду на те, що фінансові кризи надзвичайно різноманітні як за своїми причинами, так і за проявами, не існує усталеної, прийнятої всіма точки зору щодо більшості аспектів даної проблематики. Дискусія між вченими, управлінцями і підприємцями свідчить, що вони по-різному розуміють поняття «криза». Розмаїття причин і величезні масштаби втрат дозволяють класифікувати кризу як складне багатофакторне явище, що вимагає системного підходу до його аналізу і попередження.
Під фінансовою кризою розуміють різке погіршення стану фінансового ринку внаслідок реалізації накопичених ризиків під впливом внутрішніх і зовнішніх чинників, що спричиняє порушення його функціонування, зниження цінових показників, погіршення ліквідності й якості фінансових інструментів, банкрутство учасників.
Фінансова криза передбачає виникнення якісних змін в економічній системі, які спричиняють порушення пропорцій у розвитку, його призупинення, видозміни чи руйнування фінансової системи окремих країн або світових ринків у цілому. Найбільш точним індикатором здоров'я (чи нездоров'я) економіки є фінансовий ринок. Реакція фінансового ринку на економічні події завжди більш значуща, ніж наслідки даних подій. Фінансова криза є тією точкою відліку, з якої економічна система зазнає змін. Якщо до настання фінансової кризи деякі тенденції в економіці можуть лише накопичуватися, то сама фінансова криза посилює дану тенденцію і прискорює якісні зміни.
Цілком можна погодитися з тим, що фінансова криза – це криза, яка:
1) системно охоплює фінансові ринки та інститути фінансового сектору, грошовий обіг і кредит, міжнародні фінанси (сегмент країни), державні, муніципальні та корпоративні фінанси;
2) негативно впливає у середньо- і довгостроковому періоді на економічну активність усередині країни й на динаміку добробуту населення;
3) проявляється:
– у фінансовому секторі й на фінансових ринках,
– у міжнародних фінансах,
– у сфері грошового обігу,
– у сфері державних фінансів.
Велике значення для з'ясування сутності фінансових криз має їх чітка класифікація. В економічній літературі немає єдиної позиції з цього питання. Так, наприклад, П.В. Трунін і М.В. Каменських зазначають, що протягом багатьох років усі епізоди серйозної фінансової нестабільності укладалися в три основні типи: банківські кризи, валютні кризи і кризи на фінансових ринках (у тому числі кризи державних фінансів).
Банківські кризи звичайно пов'язують із нездатністю ряду банків виконувати свої зобов'язання або з активним державним втручанням, спрямованим на запобігання виниклим проблемам.
Під валютною кризою розуміється така ситуація, за якої спекулятивна атака на валюту призводить до різкої девальвації національної валюти або коли органи державної влади намагаються запобігти девальвації, продаючи золотовалютні резерви або значно підвищуючи процентні ставки.
Криза на фінансовому ринку полягає у збільшенні мінливості цін на фінансові активи або їх падінні, пов'язаному зі зміною очікувань інвесторів. Іноді дані типи криз можуть відбуватися одночасно, що лише посилює їх негативний вплив на економіку країни.
У результаті дослідження вчені поділили всю вибірку криз на наступні підгрупи:
1.Кризи в індустріальних країнах.
2.Кризи в країнах з економікою, що розвивається.
3.Кризи, що характеризуються, насамперед, девальвацією національної валюти (не менше 75 % приросту індексу тиску на валютний ринок визначається валютним курсом).
4.Кризи, що характеризуються, насамперед, значним зниженням золотовалютних резервів (не менше 75 % приросту індексу тиску на валютний ринок пояснюється зниженням золотовалютних резервів).
5.«Жорсткі» кризи, за яких значення індексу тиску на валютний ринок перевищує три стандартних відхилення від середнього.
6.«М’які» кризи, за яких значення індексу тиску на валютний ринок знаходиться в інтервалі від 1,5 до 2 стандартних відхилень вище середнього.
7.Кризи, викликані проблемами в банківському секторі.
8.Кризи з наступним швидким відновленням економіки, після яких ВВП повертається до тренду протягом двох років.
9.Кризи з наступним повільним відновленням економіки, після яких ВВП повертається до тренду через три або більше років.
Детальна класифікація фінансових криз наведена в таблиці 8.1
Таблиця 8.1.