Коммерческие банки.

Организационные основы деят-ти коммерч.банков.

Ресурсы банка- соб.ср-ва,а также обяз-ва банка,которые можно использовать для проведения активных операций.

Ресурсы банка явл.базой для формирования кредитного потенциала.

Кредитный потенциал- разница между суммой всех привлеченных банком ср-в и обязательными резервами, депонированными в ЦБ.

Ресурсы банка подразделяются на 2 вида:

• собственные (капитал банка)

• привлеченные

1).Капитал банка

схема (9) Функции капитала:

• Капитал:

• 1. Основной (первичный,капитал 1-го порядка)- это постоянная неизменяемая часть капитала,которую можно использовать на покрытие любых убытков. Включает в себя:

• УК(акции или паи),

• эмиссионный доход,

• фонды и часть прибыли отчетного года

2. Дополнительный (вторичный,капитал 2-го порядка)- переменная часть капитала, зависящая от стоимости активов и рыночных рисков

Включает в себя:

• доходы,получаемые в рез-те переоценки ОС

• положительные курсовые и суммовые разницы

• эмиссионный доход- доход,образующийся от продажи акций выше номинала.

• резервные фонды

• субординированный кредит-кредит,предоставляемый Центральным банком на срок свыше 5 лет для формирования УК

2).привлеченные ср-ва

схема!

Все коммерч.банки имеют право совершать операции:

• активные- это операции,приносящие прибыль

• пассивные-операции,направленные на привлечение доп.ср-в в оборот банка

К банковским операциям относятся:

• привлечение ден.ср-в юрид.и физ.лиц во вклады (могут совершать только банки, все остальные любым другим способом: отличие ком.банков от кред.орг-ций)

• размещение привлеч.ср-в от своего имени и за свой счет

• открытие счетов юр.и физ.лиц

• осуществление расчетов по поручению юр.и физ.лиц

• инкассация ден.ср-в и цб

• кассовое обслуживание юр.и физ лиц

• купля-продажа иностр.валюты в наличной и безналичной форме

• хранение драгоценных металлов

• выдача банковских гарантий

• ден. переводы без открытия банковских счетов

Помимо банковских операций коммерч.банки имеют право совершать сделки.

К банковским сделкам относят:

• трастовые

• лизинговые

• консультативные

• информационные

• осуществление проф.деятельности на РЦБ

Всем коммерч.банкам запрещена:

• производственная деят-сть

• страхования

• торговая

Порядок учреждения кредитных орг-ций.

Основой для создания ком.банков явл. гос.регистрация,которая может проходить в след.случаях:

-при создании

-при реорганизации,которая может проходить в форме: слияния,присоединения,разделения,выделения или преобразования.

Для гос.регистр. ком.банкам необходимо предоставить док-ты:

• заявление на имя Председателя правления ЦБ РФ с ходатайствованием регистрации КО

• заявление о выдаче лицензии на право проведения банковских операций

• учредительный договор

протокол собрания учредителей: 1).О принятии Устава; 2). Об утверждении кандидатур для назначения на должность руководителей; 3). О назначении глав.бух-ра

бизнес-план

свидетельство об уплате гос.пошлины

копии свид-в о гос.регистрации учредителей юрид.лиц

аудиторские заключения о достоверности фин.отчетности учредителй юр.лиц

подтверждение о выполнении учредителями,юрид.лицами своих обяз-в перед бюджетом (своевременности уплаты налогов). Учредителями юрид.лицами не могут явл. организации,которые не явл.финансово-устойчивыми в течение трёх последних лет и не получают прибыль в течение 6 послед.месяцев

декларация о доходах учредителей физ.лиц

анкеты кандидатов на должность руководителей банка и гл.бух

Кроме анкеты предоставляются копии док-в,подтверждающих наличие юрид.или экон.высшего образования и справка о наличии/отсутствии судимости.

Лицензия на осуществление банковских операций выдаются без ограничения срока действия,причем отказ в лицензировании регистрации должен быть мотивирован. Основной причиной отказа гос.регистрации явл.несвоевременное формирование капитала в месячный срок.

ЦБ РФ выдает 3 вида лицензии:

• ограниченная- выдается только что открывшимся банками препятствует втечение 2 лет в привлечении ср-в физ.лиц во вклады

• валютная- даёт право проведения валютных операций

• генеральная-даёт право совершения международных расчетов и окрытия счетов в зарубежных ком.банках

Кредитные операции банка.

Виды кредитования: