- •1). Национальная вс:
- •2). Мировая вс:
- •3 Схема кредитной системы!
- •1. История развития денег (Шевцов).
- •2. История возникновения денег в России (Зеленев).
- •4. Денежные реформы в России (Нагапетян).
- •1839-1843: Реформа Николая 1 (Канкрин) : кредитные билеты,монометаллизм
- •5. Денежные теории (Мулкиджанян).
- •6. Теории денег российских экономистов (Орлова).
- •Определение наращиваемой суммы долга (нсд)
- •Банковская система Азиатских стран.
- •Международные финансовые организации
- •Теории ссудного процента
- •Теории кредита
- •Банковская система мусульманских стран
- •Теории денег
- •Банковское регулирование и надзор
- •Коммерческие банки.
- •1. Кредитование с использованием векселей:
- •2.Долгосрочное кредитование- это кредитование на срок более 5 лет
- •2.1. Ипотечное кредитование.
- •2.2. Инвестиционный кредит:
- •2. Формирование кредитного портфеля.
- •1.2. Прочие привлечения ср-в с использованием цб:
- •1.2.2. Продажа облигаций и выпуск привилегированных акций.
- •1.2.3. Продажа векселей.
- •1.2.4. Продажа депозитных сертификатов.
- •1.2.5. Продажа сберегательных сертификатов.
1839-1843: Реформа Николая 1 (Канкрин) : кредитные билеты,монометаллизм
1897 г.: реформа Николая 2 (Витте) -установление в России монометаллизма
1922-1924г.: реформа в СССР
1947г.: изъятие избыточных денег в форме деноминации с конфискацией
1961г.: самая гуманная реформа в истории
1991 г.:Павловская реформа (в честь министра СССР Павлова)
1993г.: ден.реформа в России (обмен купюр )
1998г.: деноминация рубля (1 руб=1000 руб) Ельцин
5. Денежные теории (Мулкиджанян).
Металлическая (меркантилисты: Монкретьен,Стаффорд)
Номиналистическая (Беркли: деньги создаются гос-вом;Стюарт: стоимость денег определяется их номиналом)
Количественная (Боден:стоимость денег и уровень товарных цен определяются кол-вом денег в обращении
Кейнсианская теория денег
Монетаризм : кол-во денег в обращении явл.определяющим фактором формирования спроса и предложения,так как сущ.прямая связь между ден.массы в обращении и ВВП.
6. Теории денег российских экономистов (Орлова).
Номиналисты:Посошков И.Т.: предложил формирование ден.системы,в которой благородные металлы выполняют функции меры стоимости и сред-ва накопления, а медные-сред-ва обращения.
Металлисты:Безобразов В.П.: наряду с Ламанским он явл.идеологом неудавшегося размена кредитных рублей на благородные металлы.
Золотой монометаллизм: ден.реформа Витте - введение золотого стандарта рубля.
3-4 лекции
Кредит- ден.ср-ва,отданные в ссуду на условиях платности,срочности и возвратности.
Для существования кредита необходимы два условия:
наличие кредитора и заёмщика
совпадение интересов кредитора и заемщика
Кредит сущ.на 6принципах:
международные:
-платности
-срочности: кредит должен быть возвращен в строго указанные сроки
-возвратности: кредит должен быть обязательно возвращен
-принцип целевой направленности
-принцип обеспеченности (залог,заклад,поручительство,гарантия,страхование)
-социальная направленность (кредит выдается только из социальных потребностей человека)
Функции кредита:
распределительная (распределение ссудного фонда страны на возвратной основе)
эмиссионная (создание кредитных сред-в обращения и замена ими наличных денег)
контрольная (через процесс кредитования осущ.контроль за финансовым состоянием орг-ций,юрид.и физ.лиц)
Формы кредита:
Различают 2 основные формы кредита:
-банковская-кредит,предоставляемый банком
-коммерческая- кредит,предоставляемый одним предприятием другому в виде отсрочки платежа за товары,работы,услуги.
Основные дополнительные формы кредита:
потребительская:приобретение товара с отсрочкой платежа; банковская ссуда на приобретение товаров народного потребления.
государственная:гос.долг (когда страна выступает в роли заемщика); гос.займ (гос-во выступает в роли кредитора)
международная - кредитные отношения,возникающие между странами или участниками кредитной сделки нерезидентами.
дружеская-кредит,предоставляемый одним физ.лицом другому на дружеских началах.
ламбардная
Производные формы кредита:
денежная- кредит, предоставляемый деньгами
товарная- кредит,предоставляемый товарами
товарно-денежная- кредит,предоставляемый одновременно деньгами и товаром
явная- кредит,предоставляемый на строго определенные цели
скрытая- кредит используется на цели,не оговоренные обязательствами сторон.
прямая- кредит,предоставляемый непосредственно заемщику
косвенная- кредит берётся для кредитования третьих лиц
основная- кредит в виде банковских ссуд
дополнительная- сдача имущества в аренду или лизинг
старая- кредит,который развивается с историческим развитием общ-ва (ламбард)
новая: факторинг и форфейтинг
развитая- кредит с применением новых современных технологий: с использованием банк.карт и интернет-кредитование
неразвитая- кредит,который существует,но не должен существовать в развитом экон.общ-ве (ламбардное кредитование)
Стадии движения кредита или кругооборот кредитных ресурсов.
Кредит в своем движении проводит 8 стадий:
1).Освобождение временно-свободных средств кредиторов
этап размещения кред.ресурсов:
2).Размещение свободных ср-в на рынке ссудного капитала
3).Предоставление кредита заемщику
4).Целевое использование кредита
5).Получение прибыли заёмщиком или высвобождение свободных ресурсов для погашения долговых обяз-в
6).Возврат заемщиком кредита. Выплата процента за его использование.
7).Получение кредитором назад выданной ссуды. Получение прибыли в виде ссудного процента
Классификация кредита.
В зав-ти от обеспечения:
необеспеченный (бланковый)
частично-обеспеченный
обеспеченный
залоговый
гарантированный
застрахованный
по срокам кредитования:
краткосрочные (сроком погашения до 1 года)
среднесрочные (от года до 5 лет)
долгосрочные (свыше 5 лет)
до востребования (нет срока погашения)
в зав-ти от размера:
мелкие
средние
крупные
по методам погашения:
кредиты с единовременным погашением
погашаемые в рассрочку,частями или долями
по видам:
банковские
коммерческие
государственные
международные
ламбарды
в зав-ти от цели кредитования:
потребительские
кредиты на увеличение основного капитала
кредиты на пополнение оборотного капитала
по хар-ру финансирования заемщика:
на коммерческой основе
кредиты содействия
по валюте предоставления:
в национальной валюте
в иностранной валюте
в международных единицах расчета
по стране регистрации:
кредиты,предоставляемые резидентам
кредиты, предоставляемые нерезидентам
по основным группам заемщиков:
кредиты,предоставляемые физ.лицам
юрид.лицам
межбанковские
по видам ссудных счетов:
с использование простых ссудных счетов
с использованием специальных ссудных счетов
с использованием контокоррентных счетов
овердрафт
в зав-ти от возможности заемщика на досрочное погашение:
с правом досрочного погашения
без права досрочного погашения
в зав-ти от платности:
платные
бесплатные (беспроцентные)
дорогие (высокая процент.ставка)
дешевые
Виды ссудных счетов:
простые ссудные счета- открываются любому заемщику в момент кредитования и закрываются после полного погашения заемщиком долговых обяз-в.( у одного заемщика может быть несколько простых ссудных счетов по кол-ву кредитов,предоставленных заемщику,причем по дебету счета отражается выданная сумма, по кредиту: погашение задолженности)
специальный ссудный счет-открывается заемщикам с устойчивым фин.состоянием путем открытия кредитной линии,которая представляет собой постоянно возобновляемый кредит в рамках установленного лимита (кредитная линия открывается на 1 год). Кредитнаялиниябывает двух видов: возобновляемая (револьверная), невозобновляемая.
контокоррентный счет-открывается вместо расчетного счета на весь период кредитования, отражает все движеие ден.ср-в,как по обычному счету (в России этот счет не используется)
вместо контокоррентного счета в России применяют счет овердрафт- предоставление кредита при отсутствии ср-в на счету заемщика
особенности овердрафта:
при поступлении платежных требований на счет плательщика банк погашает их за счет своих сред-в
при поступлении сред-в на счет плательщика банк их автоматически списывает в погашение долговых обяз-в.