- •1). Национальная вс:
- •2). Мировая вс:
- •3 Схема кредитной системы!
- •1. История развития денег (Шевцов).
- •2. История возникновения денег в России (Зеленев).
- •4. Денежные реформы в России (Нагапетян).
- •1839-1843: Реформа Николая 1 (Канкрин) : кредитные билеты,монометаллизм
- •5. Денежные теории (Мулкиджанян).
- •6. Теории денег российских экономистов (Орлова).
- •Определение наращиваемой суммы долга (нсд)
- •Банковская система Азиатских стран.
- •Международные финансовые организации
- •Теории ссудного процента
- •Теории кредита
- •Банковская система мусульманских стран
- •Теории денег
- •Банковское регулирование и надзор
- •Коммерческие банки.
- •1. Кредитование с использованием векселей:
- •2.Долгосрочное кредитование- это кредитование на срок более 5 лет
- •2.1. Ипотечное кредитование.
- •2.2. Инвестиционный кредит:
- •2. Формирование кредитного портфеля.
- •1.2. Прочие привлечения ср-в с использованием цб:
- •1.2.2. Продажа облигаций и выпуск привилегированных акций.
- •1.2.3. Продажа векселей.
- •1.2.4. Продажа депозитных сертификатов.
- •1.2.5. Продажа сберегательных сертификатов.
Банковское регулирование и надзор
Основная задача надзорной функции ЦБ- это поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчика и кредиторов.
Задачи банковского надзора:
предупреждать возможность возникновения системного банковского кризиса
защита интересов вкладчика и кредитора
недопущение монополизации финансового капитала
поддержка здоровой конкуренции в банковском секторе
повышение эффективности банковского дела и роста профессионализма банковских работников
Способы организации банковского регулирования и надзора.
-Со стороны ЦБ такой способ регулирования применяется в России
-Со стороны Правительства в лице Минфина
-Со стороны независимых агенств,которые обязательно должны нести ответственность перед Парламентом
-Банковский надзор осуществляется несколькими организ-циями по своему направлению (в США)
(схема 8.) Виды банковского надзора:
прямой (превентивный): может осущ.в виде лицензирования, которое залючается в выдаче и отзыве лицензии) и текущий надзор (выполнение обязат.нормативов,жёсткая система контроля и аудита,прямой контроль за отдельными операциями,прямые методы воздействия)
защитное регулирование осуществляется: путём относительной свободы лицензирования, рекомендательные отношения с ЦБ(когда ЦБ не вмешивается в деят-ть ком.банков,а контролирует только правильность проведения операций), возможность самостоятельного установления % ставок, отсутствие фин.поддержки со стороны ЦБ, создание системы саморегулирующихся орг-ций.
Если одновременно применяется прямой контроль и защитное регулирование,то это называется разумным банковским надзором (Россия)
Методы проведения банковского надзора:
административные:
-лицензирование,
-прямые ограничения (лимиты),
-запреты.
экономические- методы,оказывающие косвенное воздействие на деят-сть коммерч.банков.
-налоговые
-нормативные
-корректирующие (наиболее стимулирующие для коммерч.банков по мнению ЦБ)
регулирующие- предназначены для снижения банковских рисков
-инструкции,разрабатываемые ЦБ
надзорные- предназначены для проведения контроля за банковским законодательством.
-анализ предоставляемой отчетности коммерч.банками
-проверка отдельных направлений деят-ти коммерч.банков в форме ревизий
-проведение обязательного внешнего аудита
Базовые принципы эффективного надзора за банковской деят-стью.
Суть: переход от прямых ограничений к нормативно-методическому регулированию и снижение риска.
Все кредитные орг-ции обязаны публиковать в СМИ:
балансовый отчет
отчет о прибылях и убытках
основные пок-ли деят-ти
сводный отчет о своей деят-ти
Эти 4 док-та согласно закону о защите информации, к информации,которая не явл.коммерч.тайной и должна публиковаться относится:
-учредительные док-ты
-лицензии
-данные о нарушении банком налоговых законодательств
-данные о банке как налогоплательщике
-данные о любом нарушении законодательства
Согласно этим принципам все кредитные орг-ции подразделяются на :
1-я категория, Финансово-стабильная кредитная орг-ция:
-Группа1:КО без недостатков деят-ти
-Группа 2:КО ,имеющие отдельные недостатки,не влияющие на общую фин.стабильность
2-я категория, Проблемные кредитные организации:
-Группа 3: КО,испытывающие серьезные фин.трудности
-Группа 4: КО,находящаяся в критическом фин.положении.