2. По отношению к кредитным организациям и коммерческим банкам

• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

• устанавливает правила проведения банковских операций;

• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

• устанавливает правила бухгалтерского учёта кредитных организаций

• устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.

ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.

Экономические нормативы:

1. Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро

2. Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

ЦБ устанавливает нормативы.

3. Нормативы достаточности капитала

4. Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%

5. Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)

6. Ставка рефинансирования

7. Ставка ЛИБОР

Административные меры воздействия ЦБ на КБ:

1. ЦБ может обязать коммерческие банки, привести в соответствие свои экономические нормативы, документы финансовой отчетности в соответствии с нормативными документами банка РФ.

2. Наложить денежный штраф в пределах до 3% УК

3. Приостановить проведение некоторых операций банка России (связано с приемом денежных средств у населения и физлиц)

4. Отозвать лицензию

3. По отношению к управлению государственными финансовыми ресурсами:

• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России

• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;

• определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

5. Экон. Нормативы Банка России

Экономические нормативы для банков - методы управления денежным оборотом и регулирования банковских операций. Установление экономических нормативов для коммерческих банков является прерогативой центрального банка.

ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ     НОРМАТИВЫ - нормативы, которые устанавливает Центральный банк РФ для коммерческих банков. К ним относятся: нормативы достаточности капитала; максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимальный размер крупных кредитных рисков; максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); максимальный размер кредита, гарантии, поручительства, предоставленных банком своим участникам и инсайдерам; максимальный размер вексельных обязательств банка; размеры валютного, процентного и иных рисков.

Контроль за соблюдением банками обязательных экономических нормативов осуществляют главные территориальные управления Банка России. В случае нарушения экономических нормативов Банк России может устанавливать контрольные значения обязательных нормативов.

Контроль осуществляется на основании ежемесячных отчетов и балансов банков и расчетов экономических нормативов. Нарушение отдельных экономических нормативов сигнализирует о финансовой неустойчивости кредитной организации. Ежемесячно в течение 10 дней территориальное учреждение Банка России составляет соответствующее заключение, которое в случае нарушения банком обязательных экономических нормативов является основанием для взыскания штрафа. Размер штрафа определен ст.75 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Критическим моментом в деятельности кредитной организации является возникновение отрицательного или нулевого капитала. В этом случае территориальное учреждение Банка России представляет в Департамент надзора аналитическую записку, в которой сообщает о мерах, принимаемых по выходу банка из критического положения.

Кредитные организации в соответствии с законодательством несут ответственность за достоверное и правильное составление расчетов обязательных экономических нормативов.

ЦБ в соответствии с законом о банке России обязывает коммерческие банки придерживаться в своей коммерческой деятельности нормативов, которые устанавливаются в зависимости от экономической ситуации в стране.

Экономические нормативы:

1.Норматив Уставного капитала – от 5 млн. евро

2.Нормативы ликвидности (ликвидность – способность банка отвечать по своим обязательствам на конкретную дату)

ЦБ устанавливает нормативы.

3.Нормативы достаточности капитала

4.Фонд обязательных резервов (ФОР) – от 3 до 8%

5.Резерв на возникшие потери по ссудам (резерв на обесценивание ц\б)

6.Ставка рефинансирования

7.Ставка ЛИБОР