50. Виды кредита и кредитный механизм.

Три более известные обывателям виды кредита – это коммерческий, банковский и потребительский кредит. Объектом коммерческого кредита является товарный капитал, а цель – ускорить реализацию товаров и прибыли от них. Такой кредит оформляется векселем, а участниками его являются предприниматели. Потребительский кредит является, по сути, продажей товаров с отсрочкой платежа, это одна из разновидностей коммерческого и банковского кредита. И, наконец, банковский кредит – знаком практически каждому. Он наиболее гибкий из всех видов кредита, его сроки и суммы кредитования могут варьироваться в очень широких пределах. Кредиты имеют долгую историю, начиная с этапа разложения первобытнообщинного строя и до наших дней. Когда на каком-либо участке появляются свободные денежные средства, а на другом обнаруживается их явный недостаток, то возникает потребность в «перетекании» денег. Это обусловлено закономерностями капиталооборота и ничего удивительного в этом нет. Основы кругооборота капитала были заложены и описаны еще Карлом Марксом в его экономических и финансовых трудах. В современном обществе эти механизмы претерпели незначительные изменения, размах же их достиг невероятной ширины. Но зачем же одним людям или учреждениям предоставлять в пользование деньги другим? Естественно, они извлекают из этого свою выгоду. Платность, а иначе – уплата процента за право пользования этими деньгами, — одно из основных свойств кредита. Соотношение суммы процента и величины денег, взятых в долг, определяет выгодность кредита для обеих сторон. Сама же величина назначаемого процента – явление динамическое, которое зависит от множества факторов: от размеров денежных накоплений, соотношения спроса и предложения, циклических колебаний производства, темпа инфляции, колебаний валют и многих других. Еще одним свойством кредита является его возвратность, т.е. необходимость рано или поздно вернуть взятые в долг деньги. На этом свойстве основан еще один способ нажиться на кредитном капитале: в случае невозврата денег в установленное время, к заемщику применяются штрафные меры, взимается пеня за просрочку.

51. Международный кредит: сущность, функции и формы.

Международный кредит – это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов. Выполняя взаимосвязанные функции, международный кредит играет двоякую роль в развитии производства: положительную и отрицательную. С одной стороны, кредит обеспечивает непрерывность воспроизводства и его расширение. Он способствует интернационализации производства и обмена, углублению международного разделения труда. С другой стороны, международный кредит усиливает диспропорции общественного воспроизводства, стимулируя скачкообразное расширение прибыльных отраслей, сдерживает развитие отраслей, в которые не привлекаются иностранные заемные средства. Международный кредит используется для укрепления позиций иностранных кредиторов в конкурентной борьбе.

Функции международного кредита:

1) перераспределение ссудного капитала между странами для обеспечения потребностей расширенного воспроизводства. Тем самым кредит содействует постепенному сближению процентных ставок в России и в развитых странах Запада;

2) экономия издержек обращения в сфере международных расчетов путем использования кредитных средств (тратт, векселей, чеков, переводов и др.), развития и ускорения безналичных платежей;

3) ускорение концентрации и централизации капитала благодаря использованию иностранных кредитов;

4) регулирование экономики.

Классификация форм кредита осуществляется:

по назначению:

– коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;

– финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведен ния валютной интервенции центральным банком;

– промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

видам:

– товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);

– валютные (в денежной форме);

технике предоставления:

– наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;

– акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;

– депозитные сертификаты;

– облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

валюте займа:

– международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных валютных единицах;

срокам:

– краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);

– среднесрочные (от одного года до пяти лет);

– долгосрочные (свыше пяти лет);

обеспечению:

– обеспеченные;

– бланковые.

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок;

категории кредитора:

– фирменные (частные);

– банковские;

– брокерские;

– правительственные;

– смешанные, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;

– межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.