- •Вопрос 47. Обязательное медицинское страхование в рф
- •Вопрос 48. Добровольное медицинское страхование
- •Вопрос 49. Общие вопросы управления рисками во внешнеэкономической деятельности
- •Вопрос 50. Морское страхование
- •Вопрос 51. Виды морского страхования
- •Вопрос 52. Транспортное страхование грузов (страхование карго)
- •Вопрос 53. Заключение морского договора страхования грузов.Его основные реквизиты
- •Вопрос 54. Страхование рисков, связанных с инвестициями
- •Вопрос 55. Страхование строительных рисков
- •Вопрос 56. Страхование ответственности
- •Вопрос 57. Страхование автогражданской ответственности
- •Вопрос 58. Страхование ответственности судовладельцев
- •Вопрос 59. Страхование гражданской ответственности предприятий
- •Вопрос 60. Страхование ответственности авиаперевозчика
- •Вопрос 61. Страхование ответственности автоперевозчика
- •Вопрос 62. Общая характеристика страхового рынка
- •Вопрос 63. Исторические этапы развития страхования
- •Вопрос 64. Современное состояние российского страхового рынка
- •Вопрос 65, Неэкономические барьеры на российском страховом рынке. Псевдостраховые продукты
- •Вопрос 66. Последствия финансового кризиса 17 августа 1998 года для страховых компаний
- •Вопрос 67. Маркетинг страховщика
- •Вопрос 68. Маркетинговая стратегия страховщика
- •Вопрос 69, Исследование страхового рынка в системе маркетинга
- •Вопрос 70. Сегментация российского страхового рынка. Инструменты сегментации
- •Вопрос 71. Основные потребительские группы на российском страховом рынке
- •Вопрос 72. Понятие страхового продукта. Структура страхового продукта и его основные свойства
- •Вопрос 73. Методика разработки страхового продукта
- •Вопрос 74. Требования обеспечения качества страховой продукции
- •Вопрос 75. Цена страхового продукта
- •Вопрос 76. Жизненный цикл продукта
Вопрос 62. Общая характеристика страхового рынка
1. Понятие страхового рынка
2. Первичное звено страхового рынка
3. Структура страхового рынка
4. Новые функции страхового рынка
1. Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита. Объективная основа страхового рынка - это необходимость обеспечения бесперебойного воспроизводственного процесса2 путем оказания денежной помощи пострадавшим от несчастных случаев. Страховой рынок можно рассматривать как:
• форму организации денежных отношений по формированию и распределению страхового фонда для обеспечения страховой защиты общества;
• совокупность страховых организаций (страховщиков), осуществляющих сам процесс страхования. Обязательными условиями существования страхового рынка являются:
• наличие в обществе спроса на страховую продукцию;
• наличие страховщиков, способных удовлетворить этот спрос.
2. Страховой рынок представляет собой сложную систему, состоящую из различных звеньев. Рынок обеспечивает органическую связь между страховщиком и страхователем. Здесь происходит общественное признание страховой услуги. Первостепенным экономическим законом функционирования страхового рынка является закон спроса и предложения.
Процесс воспроизводства - это непрерывное возобновление, постоянное повторение процесса производства, включающее воспроизводство материальных благ, рабочей силы и производственных отношений.
Первичное звено страхового рынка - страховое общество или страховая компания. Здесь происходит процесс формирования и использования страхового фонда, складываются специфические экономические отношения и т. д. Страховая компания - это обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание. Экономическая особенность страховой компании заключается в том, что ее ресурсы полностью обособлены. Страховая компания функционирует в экономической системе в качестве самостоятельного экономического субъекта.
3. Структура страхового рынка может быть охарактеризована в институциональном и территориальном аспектах.
В институциональном аспекте она представлена акционерными, государственными и кооперативными страховыми компаниями, обществами взаимного страхования.
Акционерное страховое общество - форма организации страхового фонда на основе централизации денежных средств посредством продажи акций. Существуют закрытые акционерные страховые общества, акции которых распространяются среди их учредителей, и открытые акционерные страховые общества, акции которых свободно продаются и покупаются. В территориальном аспекте можно выделить:
• местный (региональный) страховой рынок;
• национальный (внутренний) страховой рынок;
• мировой (внешний) страховой рынок.
Развитие рыночных отношений уничтожает территориальные преграды, усиливает интеграционные процессы, ведет к включению национальных страховых рынков в мировой. Примером такой интеграции может служить создание общеевропейского страхового рынка стран - членов ЕС. В зависимости от масштабов спроса и предложения на страховые услуги можно выделить страховые рынки:
внутренний - местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, тяготеющий к удовлетворению конкретными страховщиками;
• внешний - рынок, находящийся за пределами внутреннего рынка и тяготеющий к смежным страховым компаниям, как в данном регионе, так и за его пределами;
• международный страховой рынок - это предложение и спрос на страховые услуги в масштабах мирового хозяйства . По отраслевому признаку выделяют рынки:
• личного страхования;
• имущественного страхования;
• страхования ответственности;
• страхования экономических рисков.
Мировое хозяйство - это глобальный экономический организм, совокупность национальных экономик, находящихся в тесном взаимодействии и взаимозависимости и подчиняющийся объективным законам рыночной экономики.
В свою очередь, каждый из этих рынков можно разделить на отдельные сегменты. Например, на рынке личного страхования выделяются сегменты страхования от несчастных случаев, страхования домашнего имущества и т. д.
Участниками страхового рынка выступают продавцы, покупатели и посредники.
Категорию продавцов составляют страховые и перестраховочные компании. В качестве покупателей выступают страхователи - физические и юридические лица, решившие оформить договор страхования с тем или иным продавцом. Посредниками между продавцами и покупателями выступают страховые агенты и страховые брокеры, своими усилиями содействующие заключению договора страхования.
Профессиональные оценщики страховых рисков
4. С развитием рыночных отношений страховые компании помимо своих основных функций начинают играть еще и новую роль. Она заключается в том, что страховые компании все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов - занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают второе после коммерческих банков место по величине активов и по возможностям их использования в качестве ссудного капитала. Характер аккумулированных ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг.
Приток денежных средств в виде страховых премий и доходов от активных операций, как правило, намного превышает сумму ежегодных выплат держателям полисов. Это позволяет страховым компаниям из года в год увеличивать инвестиции в высокодоходные ценные бумаги с фиксированным сроком погашения, главным образом в облигации промышленных компаний, государственные облигации и закладные под недвижимость.