Вопрос 48. Добровольное медицинское страхование

1. Понятие добровольного медицинского страхования (ДМС)

2. Отличия добровольного страхования от обязательного

3. Экономическая сущность ДМС

4. Договор ДМС, его участники

1. Добровольное медицинское страхование (ДМС) преследует ту же цель, что и ОМС, - предоставление гражданам гарантий получения медицинской помощи путем страхового финансирования.

2. Отличия ДМС от ОМС:

• ДМС является отраслью не социального, а коммерческого страхования, оно относится к сфере личного страхования;

• ДМС - это дополнение к системе ОМС, обеспечивающее гражданам возможность получения медицинских услуг сверх установленных программой ОМС, то есть более широкого спектра услуг и более высокого качества;

• в системе ДМС присутствует принцип страховой эквивалентности, то есть по договору ДМС застрахованные получают те виды медицинских услуг и в том объеме, за который будет уплачена страховая премия;

• программы ДМС не регламентируются государством, и в них реализуются потребности и возможности каждого отдельного гражданина.

3. С экономической точки зрения ДМС - это механизм компенсации гражданам расходов и потерь, связанных с наступлением болезни. В зарубежных странах (например, в Западной Европе) в ДМС включается покрытие потери доходов в результате болезни и т. д.

В соответствии с Законом РФ "О медицинском страховании граждан в качестве объекта медицинского страхования определяются страховые риски, связанные с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая. При этом в законе указывается, что ДМС обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских ' или других услуг сверх установленных программой ОМС.

4. В договоре ДМС указывается не размер страховой суммы, а программа ДМС. Договор ДМС может заключаться на определенное время. Участниками этого договора являются:

• страхователь (может быть любое юридическое или физическое лицо);

• страховщик (любая страховая организация, которая имеет лицензию на этот вид страховой деятельности);

• медицинское учреждение, имеющее соответствующую лицензию на оказание медицинских услуг.

Договор ДМС относится к рисковым видам страхования или к видам страхования иным, чем страхование жизни.

Вопрос 49. Общие вопросы управления рисками во внешнеэкономической деятельности

1. Необходимость страхования во внешнеторговых операциях. Понятие риска в ВЭД

2. Преимущества страхования экспортных кредитов

1. Коммерческая, предпринимательская деятельность на внешнем рынке неизбежно связана с опасностями, которые угрожают различным имущественным интересам участника внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Под рисками в ВЭД понимаются возможные неблагоприятные события, которые могут произойти и в результате которых могут возникнуть убытки, имущественный ущерб у участника ВЭД. Для борьбы с рисками, то есть для уменьшения возможного ущерба, практически все крупные зарубежные предприятия имеют специальные подразделения. Они разрабатывают комплексные программы, направленные на минимизацию возможного ущерба.

2. При страховании экспортных кредитов российский экспортер получает следующие выгоды:

• помощь специалистов по оценке надежности потенциальных партнеров при выходе на новые рынки;

• постоянное наблюдение за финансовым состоянием иностранных клиентов и своевременное информирование об их финансовом состоянии;

• возможность увеличивать число клиентов и объем продаж;

• возможность повышать конкурентоспособность за счет применения более гибких форм оплаты (например, рассрочки платежа);

• возможность осуществлять экспорт непосредственно конечным потребителям, минуя оптовиков-посредников, что увеличивает прибыльность операции.

Страхование коммерческих кредитов увеличивает экспортные возможности предприятий в несколько раз. При этом страхование является очень экономичным способом обеспечения надежности внешнеторговых операций.

В страховании коммерческих кредитов, кроме предприятий-экспортеров, могут быть заинтересованы также и банки. При страховании экспортных кредитов риски по невыполнению платежных обязательств со стороны иностранных контрагентов берет на себя страховая компания. Это влияет на условия предоставления банковского кредита. Страховой полис, выданный солидной страховой компанией, может служить надежным обеспечением послеотгрузочного кредитования предприятия-экспортера. При доотгрузочном кредитовании страховой полис также может служить дополнительным обеспечением при выдаче кредита.