- •2.Виды денег, их классификация.
- •3.Роль денег в рыночной экономике: как капитала, как средства оплаты труда, как средства решения соц. Вопросов.
- •5.Типы денежных систем.Современная денежная система рф,ее элементы.
- •6. Денежный оборот и его структура. Организация и регулирование денежного оборота.
- •7. Законы денежного обращения: закон количества действительных денег, закон бумажно-денежного и банкнотного обращения.
- •8. Сущность, причины и формы проявления инфляции. Антиинфляционная политика, формы и методы.
- •9. Платежная система, ее элементы и их взаимосвязь. Роль цб рф в организации и развитии платежной системы страны.
- •10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
- •11. Основные формы безналичных расчетов, сферы применения, особенности документооборота.
- •16. Принципы банковского кредитования.
- •12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
- •13. Необходимость и сущность кредита, как экономической категории.
- •17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •14.Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
- •18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
- •19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •23. Структура банковской системы рф, характеристика ее элементов.
- •20. Международный кредит, его виды и значение.
- •21. Банковский %, его сущность, виды, функции и факторы определяющие.
- •22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
- •24. Роль банков в развитии экономики. Виды банков, их классификация.
- •30. Влияние финансового кризиса на деятельность российских банков. Меры государства по поддержке банковской системы, их эффективность.
- •37.Доходы кб, их состав, структура. Осн. Направления увеличения доходов банка.
- •38. Банковская маржа, показатели ее характеризующие.
- •39.Прибыль кб, факторы, ее определяющие.
- •40. Показатели рентабельности деятельности кб, их экономический смысл и методика расчета.
- •42. Ликвидность кб, понятие и условия ее обеспечения.
- •48. Депозитные операции кб. Классификация депозитов.
- •43. Оценка ликвидности баланса кб. Система экономических нормативов бр.
- •44. Способы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности кб.
- •46. Пассивные операции кб. Роль пассивных операций в деятельности кб. Управление пассивными операциями.
- •47. Порядок открытия, ведения и закрытия расчетных и текущих счетов.
- •49. Проблемы депозитной политики кб. Показатели, характеризщующие качество депозитной базы кб.
- •51. Активные операции кб, их роль в деятельности кб, управление Активными операциями.
- •52. Кредитный портфель банка, его состав, структура, принципы формирования, управления кредитным портфелем.
- •53.Организация кредитного процесса(к.П.) в банке, его основные стадии.
- •55.Кредитный договор(к.Д.)
- •57. Формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора.
- •57. Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими кб.
- •58. Банковская гарантия и поручительство как способы обеспечения возвратности Кредита.
- •59. Банковские риски: понятие, классификация и методы управления.
- •60. Кредитные риски, их оценка и способы минимизации.
- •61. Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам.
- •62. Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования.
- •65.Схема бухгалтерского баланса кб, его основные разделы, их взаимосвязь.
- •68. Задачи и функции цб рф.
- •70. Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микро уровнях.
- •71. Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций.
- •74. Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы.
- •75. Структура источников финансирования инвестиционной деятельности, их оптимизация.
- •76.Особенности инвестиционного кредита и его роль как источника инвестиций.
- •79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в рф.
58. Банковская гарантия и поручительство как способы обеспечения возвратности Кредита.
П-во как ФОВ связана с привл-ем ср-в з-ка и также др. лиц, кот. по д-ру п-ва обяз-ся перед Б-ом отвечать за неисполнение з-ком своего обяз-ва. П-во широко исп-ся СБ при К-нии ф. л. , инд-х предпринимателей. П-во оформ-ся д-ром. Закл-ся 2 д-ра: осн-й КД, вспомог-й д-р п-ва. Д-р п-ва оформ-ся в письм. форме, где указ-ся кому дается п-во, за кого, за исполенние какого обяз-ва. Пор-тель и должник отвечают перед К-ром солидарно, если д-ром не предусм-ся субсидиарная ответ-ть. Д-р п-ва прекр-ет свое действие: - если выполнено обяз-во; - изменено обяз-во без согласия п-теля; - по окончанию срока, указ-го в пор-ве.
БГ: В н. 90х гг широко исп-сь гарантии на ФОВ. Гарантом м. б. Б или КО. Суть БГ: Б-гарант дает по просьбе др. лица (принципала) письм. обяз-во уплатить Б-ку в соответ-ии с условиями обяз-ва Д-ю сумму в случае невыполнения перед К-тором своих обяз-в. Б-гарант несет ответ-ть в пределах своего имущ-ва. К-тор - Б-бенефициар м. потр-ть от Б-гаранта отчетность. За выдачу гарантии клиент платит Б-ку вознаграждение. БГ не м. б. отозвана, требования к гаранту не м. передаваться др. лицу. Обяз-ва по гарантии прекращ-ся при вып-ии осн. треб-я, по оконч-ии срока гарнтии, при отказе бенефициара от своих прав.
59. Банковские риски: понятие, классификация и методы управления.
Банки осуществляют специфическую деятельность, связанную с повышенными рисками. Управление банковской деятельностью – это управление банковскими рисками. Банковские риски – это вероятность или угроза потери банка части ресурсов, ликвидности, недополучения доходов. Проблема рисков непосредственно связана с проблемой доходности. Чем выше риск, тем банк может получить больше доход. Все риски с которыми сталкивается банк можно разделить на общие риски, которым подвержены все субъекты (аварии, войны) и банковские риски. Классификация банковских рисков дана ЦБ в Положении «Об организации внутреннего контроля»:
Внешние риски: страновые, региональные, политические, инфляционные, правовые.
Внутренние риски:
Риски, связанные с активами (кредитный, валютный, кассовый, рыночный, валютный риск)
Риски связанные с пассивами (депозитные риски, риски связанные с выпуском ц/б).
Риски, связанные с качеством управления банком (риск потери ликвидности, риск необеспечения достаточности капитала)
По времени возникновения: прошлые, текущие, перспективные.
По степени риска: умеренные, низкие, высокие.
По степени допустимости:
Риски, которые можно допускать.
Риски, которые нельзя допускать.
Риски, которые нельзя не допускать.
Управление риском зависит от вида риска:
Диверсификация рисков
Страхование рисков
Установление лимитов риска
Создание возможных резервов.
60. Кредитные риски, их оценка и способы минимизации.
Одним из основных видов банковских рисков выступает кредитный риск. Он является основным, потому что может провоцировать другие риски. Кредитный риск – это вероятность потерь, связанных с неспособностью или нежеланием заемщика выполнить свои обязательства по возврату кредита.
Следует различать риск отдельной ссуды и риск в целом кредитного портфеля. Риск кредитного портфеля не равен сумме рисков отдельных кредитов.
Управление риском отдельной ссуды осуществляется:
Путем тщательного анализа кредитоспособности заемщика
Применением надежной формы обеспечения.
Риск кредитного портфеля рассчитывается в соответствии с Инструкцией № 62а «Создание резерва под возможные потери по ссудам».
В соответствии с этой инструкцией все ссуды группируются по степени риска и ссуд по каждой группе, умножается на соответствующий коэффициент риска. Далее они складываются. Отнесение полученной величины к кредитному портфелю позволяет определить уровень совокупного кредитного риска.
Методы управления риском кредитного портфеля:
Диверсификация кредитного портфеля
Ограничение размеров кредитов, выдаваемых одному заемщику
Страхование портфеля ссуд
Создание резерва.