30. Влияние финансового кризиса на деятельность российских банков. Меры государства по поддержке банковской системы, их эффективность.

Финансовая система США дала сбой – миллиарды и триллионы долларов, которые были задействованы в финансовых операциях повышенного риска, оказались неликвидны. Инвестиционные компании и банки терпят убытки и банкротятся, ухудшая ситуацию и на мировом фин.рынке. Филиалы американских корпораций открыты почти во всех странах мира, $, ценные бумаги США традиционно выступают в качестве фин-ого гаранта для других стран, которые с их помощью защищаются от различного рода рисков. Поэтому кризис ипотечного кредитования в США отозвался финансовой "болью" всему миру, и России в том числе.Потеря ликв-ти ком-ими банками не позволяло российским КБ рефинансировать ранее взятые кредиты. Прав-во РФ в первую очередь восстановило ликв-ть КБ на основе:-льготных безналоговых кредитов (аукцион и т.д.);- предоставления льготных валютных кредитов корпорациям и КБ для выплаты внешних займов, чтобы не потерять за бесценок залоги;формирования гос-ых корпораций (Гос-ая корпорация по содействию разработке, производству и экспорту высокотехнологичной промышленной продукции "Ростехнологии"; Гос-ая корпорация — Агентство по страхованию вкладов; Гос-ая корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)"; Гос-ая корпорация по атомной энергии "Росатом"; Гос-ая корпорация по строительству олимпийских объектов и развитию города Сочи как горноклиматического курорта; Гос-ая компания "Российские автомобильные дороги";). Однако банк-ая система сдерживает финансирование реального сектора экономики: большой риск невозврата, наличие "плохих" долгов. Есть намерения, чтобы выкупить у КБ "плохие" долги и тем самым увеличить их возможности кредитования. К концу 2009г. Мир.экономика стала выходить из рецессии. В этой связи гос-ое вмеш-во в рын. экономику стало негативно сказываться на работе корпораций, которые получили "даровые" деньги, поскольку недостатки в работе топ-менеджеров стали покрываться за счет средств налогоплательщиков. В этой связи в России намечено уменьшение помощи КБ и акционирование части гос.экорпораций (всего 7), тем самым стимулировать развитие частной собственности. Меры гос-ва по поддержке банк.системы, их эф-ть:Первостепенное внимание уделялось мерам соц-ого характера (увеличение пенсий, создание общ-ых работ на месте основной занятости сотрудников) и поддержке отдельных предп-ий. 2-ым направлением политики было принятие ряда мер по поддержке банк-ого сектора, позволивших рос-ой банк.системе удержаться на плаву без серьезных потрясений. В этом случае упор также был сделан на сохранение тек.институтов и текущих собственников.3-ье направление – дополн-ые межбюджетные трансферты.4-ое направление – поддержка спроса за счет расширения гос закупок. Данная мера в основном коснулась автом-ого сектора и строит-ва. 1.Совершенствование пенсионного обеспечения (увеличение пенсии с 11.10) 2.Усиление роли гос-ва в регулировании рынка труда начиная с 1 января 2009 года 3.Налог на прибыль снижен с 24% до 20%. 4.Поддержка автопрома, жилищного строит-ва и предп-ий оборонно-промышленного комплекса. 5.Развитие малого и среднего бизнеса 6.Стимулирование инновационной активности в экономике и др.

34. Собственные средства банка, их структура и роль в деятельности КБ. Функции капитала банка.

Важнейшим инструментом деятельности банка выступают его собственные средства. Собственные средства банка – это совокупность различных фондов, создаваемых банком и неиспользованная прибыль (УК, резервный фонд, фонды спец.назначения, амортизация, резервы на потери по кредитам и ц/б, прибыль). Роль собственных средств:

За счет собственных средств приобретается оборудование, выплачивается зарплата, происходят другие расходы. В дальнейшем собственные средства выступают важным источником формирования ресурсной базы банка. Несмотря на то, что их удельный вес в общих ресурсах составляет 12-20%, тем не менее размер собственных средств определяет все параметры деятельности банка. От наличия собственных средств зависит финансовая устойчивость и платеж-ть банка, т.к. за их счет могут быть покрыты непредвиденные расходы, убытки. С помощью показателя собственных средств ЦБ осуществляют регулирование риска, ликв-ти. Собственные средства являются главным источником долгосрочного кредитования.Капитал – это расчетная величина ЦБ. Функции капитала. 1.Защитная (защищает интересы вкладчиков). 2.Оперативная (за счет капитала банк может приобретать землю, основные фонды, создавать дочерние организации).3. Регулирующая (с помощью капитала ЦБ регулирует многие стороны деятельности КБ.

36. Достаточность капитала банка и ее оценка.

Чтобы капитал эффективно выполнял свои функции он должен иметь достаточный размер. Критерии достаточности капитала: 1. Размер капитала. 2. Адекватность риску. 1.В настоящее время ЦБ не устанавливает мин. Размера капитала для действующих банков. Для вновь созданных банков установлен мин. Размер УК 5 млн. ЕВРО.2. Адекватность риску означает увязку необходимой суммы капитала с риском, который банк берет на себя. В мировой банковской практике широко известен показатель Питера Кука, который рассчитывается как соотношение капитала банка с активами взвешенными с учетом риска. Эта же методика положена в основу норматива достаточности капитала, предусмотренного инструкцией ЦБ. Первоначально все активы банка делятся по степени риска: 1. Безрисковые активы, 2. Умеренно рисковые активы, 3. Высокорисковые активы.Взвешивание активов производиться путем умножения фактических активов на соответствующий коэффициент риска, тем самым определяется показатель – активы взвешенные по риску. Н1 = капитал/Активы взвешенные по риску – резервы под возможные потери по ссудам + риски. Значение Н1 установлено для банков с капиталом свыше 5 млн. ЕВРО – 10%, для остальных 11%. Собственные средства должны покрывать 10(11)% активов.