- •2.Виды денег, их классификация.
- •3.Роль денег в рыночной экономике: как капитала, как средства оплаты труда, как средства решения соц. Вопросов.
- •5.Типы денежных систем.Современная денежная система рф,ее элементы.
- •6. Денежный оборот и его структура. Организация и регулирование денежного оборота.
- •7. Законы денежного обращения: закон количества действительных денег, закон бумажно-денежного и банкнотного обращения.
- •8. Сущность, причины и формы проявления инфляции. Антиинфляционная политика, формы и методы.
- •9. Платежная система, ее элементы и их взаимосвязь. Роль цб рф в организации и развитии платежной системы страны.
- •10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
- •11. Основные формы безналичных расчетов, сферы применения, особенности документооборота.
- •16. Принципы банковского кредитования.
- •12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
- •13. Необходимость и сущность кредита, как экономической категории.
- •17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •14.Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
- •18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
- •19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •23. Структура банковской системы рф, характеристика ее элементов.
- •20. Международный кредит, его виды и значение.
- •21. Банковский %, его сущность, виды, функции и факторы определяющие.
- •22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
- •24. Роль банков в развитии экономики. Виды банков, их классификация.
- •30. Влияние финансового кризиса на деятельность российских банков. Меры государства по поддержке банковской системы, их эффективность.
- •37.Доходы кб, их состав, структура. Осн. Направления увеличения доходов банка.
- •38. Банковская маржа, показатели ее характеризующие.
- •39.Прибыль кб, факторы, ее определяющие.
- •40. Показатели рентабельности деятельности кб, их экономический смысл и методика расчета.
- •42. Ликвидность кб, понятие и условия ее обеспечения.
- •48. Депозитные операции кб. Классификация депозитов.
- •43. Оценка ликвидности баланса кб. Система экономических нормативов бр.
- •44. Способы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности кб.
- •46. Пассивные операции кб. Роль пассивных операций в деятельности кб. Управление пассивными операциями.
- •47. Порядок открытия, ведения и закрытия расчетных и текущих счетов.
- •49. Проблемы депозитной политики кб. Показатели, характеризщующие качество депозитной базы кб.
- •51. Активные операции кб, их роль в деятельности кб, управление Активными операциями.
- •52. Кредитный портфель банка, его состав, структура, принципы формирования, управления кредитным портфелем.
- •53.Организация кредитного процесса(к.П.) в банке, его основные стадии.
- •55.Кредитный договор(к.Д.)
- •57. Формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора.
- •57. Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими кб.
- •58. Банковская гарантия и поручительство как способы обеспечения возвратности Кредита.
- •59. Банковские риски: понятие, классификация и методы управления.
- •60. Кредитные риски, их оценка и способы минимизации.
- •61. Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам.
- •62. Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования.
- •65.Схема бухгалтерского баланса кб, его основные разделы, их взаимосвязь.
- •68. Задачи и функции цб рф.
- •70. Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микро уровнях.
- •71. Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций.
- •74. Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы.
- •75. Структура источников финансирования инвестиционной деятельности, их оптимизация.
- •76.Особенности инвестиционного кредита и его роль как источника инвестиций.
- •79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в рф.
51. Активные операции кб, их роль в деятельности кб, управление Активными операциями.
После привл-я ср-в в рез-те ПО Б-ку надо разместить эти ср-ва.
АО –оп-ии по размещению собств-х и привл-х ср-в. Рез-ты АО отр-ся на счетах актива б-са Б. Все А Б м. б. классиф-ны по разл. признакам:
по ликв-ти
по рисковости
по д-дности: д-дные и нед-дные: касса, кор/сч, счет обяз. резервов, осн. фонды.
Д-дные делятся по уровню д-дности: высокод-е и низкод-е; К-ты, вл-я в цб, в валюту
по нзначению: 1. первичные резервы: касса, ср-ва на кор/сч, депозите
вторичные: А-вы, приносящие небол. д-д, но высоколикв-е: векселя, др. кр. срочные цб, ссуды до востреб-я
К-й портфель Б
Фондовый портфель Б
Капитальные активы
Стр-ра АО зависит от факторов: пол-ка Б, гос-во, ЦБ через норматив. акты, воздействие 2 путями: - регул-е порядка инвестирования А-вов Б; - гос-во м. вводить ограничения на использ-е ср-в для проведения опр. АО
Следует учит-ть, что не все ресурсы Б м. вкладываться в работающие активы. АО м. осущ-ся в пределах К-го потенциала Б.
К-тный потенциал Б – это совок-ть собств-х и привл-х ср-в за минусом резервов ликв-ти. Резервы ликв-ти делятся на обязательные (устан-ся ЦБ, т. е. ср-ва депонир-ся на счете в ЦБ: счет обяз. резервов) и добровольные (ср-ва, кот. д. постояно находиться в кассе и на кор/сч) Добр-е резервы сам Б опр-ет. Ср-ва на кор/сч нужны Б-ку для безперебойности расчетов клиентов. В кассе д. пост-но наход-ся опр. сумма для обесп-я касс. обслуживания клиентуры. Т. о. К-й потенциал Б зависит от 2х гл. факторов: V ресурсной базы, вел-ны обяз-х и добровол-х резервов.
52. Кредитный портфель банка, его состав, структура, принципы формирования, управления кредитным портфелем.
КП – это структурированный опр-ым образом совокупный V К-х влож-й Б; это V и стр-ра К-х влож-й Б. Состав КП м. хар-ть по разл. признакам: - по субъектам, - по объектам и назначению К-та,
по срокам и срочности К-тов
по нал-ю и хар-ру обесп-я
по степени риска
по м-дам выдачи и погаш-я К-тов
По субъектам: 1. Ссуды, выданные ю. л. и 2. ф. л.
Ссуды ю. л. м. разделить: по формам собств-ти заем-ка, по организационно-правовой форме хоз-ния.
Объекты: ссуды в КП м. б. выданы под матер. ценности, под затраты, на укрупненные объекты, на расчетные цели.
По срокам: кр. ср-е (до 1 г), д.ср-е (3-5), среднеср-е (1-3)
По срочности: текущие, просроченные, пролонгированные
По обесп-ю: обеспеченные и не имеющие обесп-я (бланковые). Обесп-е отл-ся видом обесп-я: под залог имущ-ва, под Б-ю гарнтию, под поручит-во, под страх-й полис.
По степени риска: важнейший пок-ль квалификации: в наст. время в зависимости от вел-ны риска ссуды делятся на 4 осн группы: стандартные (безрисковые), нестанд-е (умеренный уровень риска), сомнительные (высокий риск невозврата), безнадежные.
Отнесение ссуд к опр. группе риска осущ-ся с учетом 2х критериев: 1наличие и хар-р обесп-я; 2длительность просрочки по сседе. Исходя из устан-ых коэф-тов риска исчисляется совок-й риск КП, кот. хар-ет кач-во КП: чем выше риск, тем ниже кач-во. Вел-на КП и его стр-ра зависят от многих факторов, кот. д. учитываться при форм-нии портфеля ссуд. Осн. факторы:
наличие ресурсов у Б на текущ. момент и прогноз на перспективу в разрезе сроков
спрос на Б-е К-ты в разл. секторах эк-ки
сравнительная д-дность К-тов с др. фин. инструментами и отд. видов К-та
степень рисковости выдаваемых ссуд
К-тосп-ть потенц-х заемщиков
уровень развития Б-ой конкуренции
Т. о. кач-во КП Б м. хар-ся пок-лями:
уровень д-дности КП
совок-й риск КП
уд. вес просроч-х и пролонгир-х К-тов
Каж. Б д. анализ-ть свой КП и разраб-ть меры по повыш-ю его кач-ва. Важнейшими направлениями упр-я КП выступает его диверсификация, т. е. расширение сфер влож-я К-х ресурсов.
В кач-ве мер соверш-ния упр-я КП м. выступать: совершенств-е м-дики оценки К-тосп-ти заем-ка, учет ее рез-тат при составлении К-го договора; применение оптимал-х форм обесп-я возвратности К-та, позв-щих получить доп. гарантии возврата, след-но, усиление предварит-го и послед. контроля за вып-ем заем-ками условий договоров; соверш-ние К-го процесса Б.