57. Формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора.

Возвратность – это неотъемлемое св-во К, сущностная черта К, отлигчающая его от др. эк. категорий.

Св-во возв-ти имеет значение и для К-тора-Б, дающего в займы, и для заем-ка, кот. д. так исп-ть К, чтобы была возм-ть его возвратить. В зависимости от хар-ра высвоб-я ср-в у з-ка возв-ть К м. б. реал-й или формальной. Важ. явл-ся юр. сторона возв-ти. Собств-ть на заем. ср-ва не переходит от К-тора к з-ку. Несмотря на то, что возв-ть явл-ся неотъем-м св-вом К, явл-ся непременным обяз-вом з-ка, кот. фикс-ся в КД, как свид-ет практика наличие такого обяз-ва не означает гарантии выполнения. Проблема возв-ти К очень актуальна.

Возв-ть К д. обесп-ся спец. инструментами. ФОВ – это эк-е или юр. обяз-ва, указ-щие доп. конкр-е источники погаш-я К в случае невозврата их за счет осн. источников. В кач-ве обесп-я м. исп-ся не только матер. ценности, но и разл. немат. формы.

Наличие ФОВ призвано повысить гарантии возв-ти К. К ФОВ отн-ся залог мат. ценностей, имущ-ва, прав, Б-е гарантии, поруч-ва 3х лиц, страх-е К-ов, цессия.

Заем-к по согл-нию с Б-ом м. исп-ть 1 или неск. ФОВ. Конкр-я ФОВ фиксир-ся в КД. К КД прилаг-ся соответ-щий док-т.

Эф-ть исп-ния на практике конкр. ФОВ во многом зависит от совершенства з-д-й базы. По мере разв-тия рын. отн-й делались опр. шаги в созд-и этой базы. В 92г приняты и введены в действие з-н «О з-ге», «О страх-и». В 94г вошел в действие новый ГК, кот. явл-ся осн.док-том, регул-щим ФО исполнения обяз-в.

57. Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими кб.

Самый расп-й способ обесп-я обяз-в. З-г – это способ обесп-я обяз-ва, при кот. К-тор преобр-ет право в случае неисполнения долж-ком обяз-ва получить удовл-е за счет залож-го имущ-ва преимущественно перед др. К-торами.

Основание для возн-ния залог-х отн-й – д-р, но иногда основанием для з-га выступает з-н. Д-р о з-ге не носит самост-го х-ра, т. е. не м. б. заключен вне связи с др. д-ром.

Предметом з-га м. б. движ-е , не- имущ-во и имущ-е права. З-годателем м. выступать собств-к имущ-ва и лицо, имеющее право хозяйств-го владения.

При К-нии ю. л. чаще всего в з-г принимаются Т-мат-е ценности, цб, недв-ть. Распр-н з-г Т-ра в обороте, материалов в переработке. Опр-ся общ-я ст-ть з-женных Т-ров, а не конкр. разновидность, при этом общ. ст-ть з-га не д. умен-ся.. Форма удобна для з-дателя, позв-ет польз-ся з-женным имущ-вом.

Важ. проблема – оценка з-га. Распр-ны спец. орг-ии, кот. оценивают имущ-во. На практике Б-и польз-ся данными б-са или приглашают экспертов.

Проблема: соотн-е ст-ти з-го имущ-ва и ссуды. Чаще Б расч-ют потребную сумму з-га по ф-ле: р-р К + % за К + потенц. р-ды по его реал-ции + поправка на инф-ю.

З-г м. исп-ся в 2х осн. видах:

1 с оставлением у з-годателя;

2 с передачей з-женного имущ-ва Б-ку (заклад). Заклад более надежен, но не всегда возможен: у Б д. б. возм-ти для хр-ния з-га. Если имущ-во передается Б-ку, то он д. страх-ть его, обесп-ть его сохранность.

Бол. проблема: проблема реал-ии з-женного имущ-ва. Порядок реал-ции разл-ся от его видов. Если недв-ть, то треб-е К-тора удовл-ся по решению суда. Без обращения в суд требования по залож-й недв-ти м. б. удовл-ны только при условии нотариально удост-го соглаш-я сторон, заключ-го после наступ-я оснований для обращения в суд.

Если з-г – дв-е имущ-во, то здесь обращение взыскания осущ-ся в соответ-ии с д-ром. Реал-я зал-го имущ-ва осущ-ся путем продаж его с публич. торгов. Более эф-му прим-ю этого обесп-я обяз-в д. способст-ть совершенствование з-д-ва.