- •2.Виды денег, их классификация.
- •3.Роль денег в рыночной экономике: как капитала, как средства оплаты труда, как средства решения соц. Вопросов.
- •5.Типы денежных систем.Современная денежная система рф,ее элементы.
- •6. Денежный оборот и его структура. Организация и регулирование денежного оборота.
- •7. Законы денежного обращения: закон количества действительных денег, закон бумажно-денежного и банкнотного обращения.
- •8. Сущность, причины и формы проявления инфляции. Антиинфляционная политика, формы и методы.
- •9. Платежная система, ее элементы и их взаимосвязь. Роль цб рф в организации и развитии платежной системы страны.
- •10. Безналичные расчеты, их роль. Принципы организации безналичных расчетов.
- •11. Основные формы безналичных расчетов, сферы применения, особенности документооборота.
- •16. Принципы банковского кредитования.
- •12. Валютная система, ее элементы. Валютный курс, его виды и факторы на него влияющие.
- •13. Необходимость и сущность кредита, как экономической категории.
- •17. Коммерческий кредит, его сущность, виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •14.Функции кредита, его роль в рыночной экономике. Границы кредита.
- •18. Потребительский кредит, его содержание, виды и роль в рыночной экономике.
- •19. Государственный кредит, его виды, роль и влияние на денежное обращение.
- •23. Структура банковской системы рф, характеристика ее элементов.
- •20. Международный кредит, его виды и значение.
- •21. Банковский %, его сущность, виды, функции и факторы определяющие.
- •22. Сущность банка. Специфика банковской деятельности.
- •24. Роль банков в развитии экономики. Виды банков, их классификация.
- •30. Влияние финансового кризиса на деятельность российских банков. Меры государства по поддержке банковской системы, их эффективность.
- •37.Доходы кб, их состав, структура. Осн. Направления увеличения доходов банка.
- •38. Банковская маржа, показатели ее характеризующие.
- •39.Прибыль кб, факторы, ее определяющие.
- •40. Показатели рентабельности деятельности кб, их экономический смысл и методика расчета.
- •42. Ликвидность кб, понятие и условия ее обеспечения.
- •48. Депозитные операции кб. Классификация депозитов.
- •43. Оценка ликвидности баланса кб. Система экономических нормативов бр.
- •44. Способы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности кб.
- •46. Пассивные операции кб. Роль пассивных операций в деятельности кб. Управление пассивными операциями.
- •47. Порядок открытия, ведения и закрытия расчетных и текущих счетов.
- •49. Проблемы депозитной политики кб. Показатели, характеризщующие качество депозитной базы кб.
- •51. Активные операции кб, их роль в деятельности кб, управление Активными операциями.
- •52. Кредитный портфель банка, его состав, структура, принципы формирования, управления кредитным портфелем.
- •53.Организация кредитного процесса(к.П.) в банке, его основные стадии.
- •55.Кредитный договор(к.Д.)
- •57. Формы обеспечения возвратности кредита, преимущества и недостатки их применения, критерии выбора.
- •57. Залог, понятие, виды. Проблемы использования залога российскими кб.
- •58. Банковская гарантия и поручительство как способы обеспечения возвратности Кредита.
- •59. Банковские риски: понятие, классификация и методы управления.
- •60. Кредитные риски, их оценка и способы минимизации.
- •61. Порядок формирования и использования резервов на возможные потери по ссудам.
- •62. Межбанковские расчеты как составная часть платежной системы страны и проблемы их совершенствования.
- •65.Схема бухгалтерского баланса кб, его основные разделы, их взаимосвязь.
- •68. Задачи и функции цб рф.
- •70. Организация налично-денежного обращения. Определение потребности в наличных средствах на макро и микро уровнях.
- •71. Банковский контроль и надзор за деятельностью кредитных организаций.
- •74. Экономическое содержание инвестиционной деятельности и ее формы.
- •75. Структура источников финансирования инвестиционной деятельности, их оптимизация.
- •76.Особенности инвестиционного кредита и его роль как источника инвестиций.
- •79. Ипотечный кредит. Проблемы ипотечного кредитования в рф.
43. Оценка ликвидности баланса кб. Система экономических нормативов бр.
Ликвидность – это состояние баланса Банка, при котором существует возможность быстро реализовать средства по активам и погасить обязательства по пассивам. Ликвидность баланса зависит от сбалансированности активов и пассивов Б по суммам и срокам. При этом ликвидность можно рассматривать на конкретную дату (как запас) и за период (как поток).
Все активы Б по степени ликвидности можно разделить на несколько групп:
высоколиквидные Активы: Активы мгновенной ликвидности – Активы, которые находятся в немедленной готовности к погашению обязательств: средства в кассе, на кор/сч в ЦБ, на депозит. счете в ЦБ, драг. металлы, валюта, первоклассные коммерч. векселя, гос. цб.
текущие ликвидные средства: кроме высоколиквидных включают Активы, которые могут быть превращены в денежные ср-ва в течение ближайших 30 дней: Кредиты со сроком погашения в ближайшие 30 дней, корпоративные цб, др. платежи в пользу Банка.
трудноликвидные и неликвидные ср-ва: просроченные кредиты, осн. ср-ва.
Ликвидность зависит от структуры пассивов. Увеличение доли срочных депозитов повышает ликвидность. Увеличение в ресурсной части депозитов до востребования снижает ликвидность Банка.
Контроль за ликвидностью Банка осуществляет ЦБ. Существут 5 нормативов ликвидности:
Н2 - норматив мгновенной ликвидности
Н3 – текущей ликвидности
Н4 – долгосрочной ликвидности
Н5 – общей ликвидности
Н14 – норматив ликвидности по драг. металлам.
Текущие Активы должны составлять не менее 20% от общ. суммы Активов
ЦБ ежемесячно требует отчетность от КБ по соблюдению нормативов ликвидности. За единичные нарушения применяются различные санкции, за систематические нарушения эк. нормативов следует жесткая санкция вплоть до отзыва лицензи.
44. Способы управления банковской ликвидностью. Проблема увязки ликвидности и доходности кб.
Кроме внеш. управления ликвидностью, осуществляемого ЦБ, каждый Банк должен самостоятельно обеспечить внутренние управление ликвидностью, гл. задача: снижение рисков потери ликвидности. Существуют много методов управления ликвидностью. Есть 1 методы, которые делают акцент на управление ликвидностью через Активы Банка. 2 методы, управление ликвидностью через Пассивы. 3 комплексные методы: управление через Активы и Пассивы.
В начале 90-х гг. управление ликвидностью осуществлялось в основном через Пассивы, т. е. в случае недостаточности средств Банки привлекали доп. займы ЦБ, др. Банков.
В докризисный и послекризисный периоды эти методы стали труднореализ-мыми на практике, акцент перенесен на управление через Активы. Внутри этой группы методов существуют след. методы:
1 методы общего фонда средств: все ресурсы Б объединялись в общий фонд и затем распределялись по видам Активов независимо от источников. Этот метод менее результативный.
2 метод конверсии Активов (распределения): каж. вид ресурсов распределялся в Активы в соотв-ии со сроком движения.
3 комплексные методы: управление ликвидностью и через Активы и через Пассивы. Суть: структура Активов строится в соответствии со структурой Пассивов, в случае возникновения непредвиденных разрывов Банк привлекает доп. ресурсы в виде МБК, кредитов ЦБ и т. д.
В круп. Банках существуют подразделения, кот. занимаются управлением ликвидностью. В небольших Банках эта работа осуществляется руководителями. Банки составляют так называемые позиции ликвидности, в кот. в опр. интервалах (1-5 дней) рассчитывают Активы и Пассивы и по результатам анализа принимают оперативные меры по обеспечению их сбалансированности.
Каждая Активная и Пассивная операция обязательно отражается с одной стороны на доходности, с др. – на ликвидности. Здесь возникает противоречие между доходностью и ликвидностью. Наиболее ликвидные Активы, как правило, не приносят банку доход. Высокодоходные операции, как правило, снижают ликвидность Банка. Гл. задача Банка – решить противоречие т. о., чтобы получить как можно больше доходов не выходя за рамки ликвидности.