4

II. ТЕМАТИКА И СОДЕРЖАНИЕ ЛЕКЦИОННЫХ ЗАНЯТИЙ

Тема 1. Социально-экономическая сущность страхования и его основные понятия

История развития и этапы становления страхования в странах Европы и в России. Экономическая сущность страхования. Страховой фонд и его организационные формы: централизованный страховой фонд, фонды самострахования, фонды страховщиков.

Социальная и экономическая сущность страхования и его роль в рыночной экономике.

Понятие, функции и признаки страхования. Основные понятия и термины в страховании.

Тема 2. Юридические основы страхования.

Страховой надзор и условия лицензирования страховой деятельности

Гражданский кодекс РФ, глава 48 «О страховании», Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Закон «О медицинском страховании граждан РСФСР» – основы страховой деятельности в РФ.

Страховой надзор, его необходимость и выполняемые функции. Органы страхового надзора.

Условия лицензирования страховой деятельности. Классификация отраслей страхования. Условия получения лицензии. Ограничения по величине уставного капитала.

Тема 3. Организация страховой деятельности. Понятие риска в страховании

Российский страховой рынок, его емкость, конъюнктура. Участники страхового рынка: продавцы, покупатели и посредники.

Продавцы на страховом рынке – страховые и перестраховочные компании. Характеристика страховых компаний.

Страховые посредники – страховые агенты и страховые брокеры. Понятие риска в страховании. Риск как вероятностное распределе-

ние результатов деятельности, риск как вероятность отклонения фактических результатов от запланированных. Риск как распределение вероятности ущербов.

Классификация рисков.

Рисковый менеджмент. Идентификация риска. Измерение риска. Контроль риска.

Страховой портфель страховщика, его характеристика, влияние на ситуацию принятия решений.

5

Тема 4. Договор страхования

Договор страхования как соглашение между страхователем и страховщиком. Структура страхового договора. Характеристика основных разделов договора.

Страховой полис и прочие страховые документы.

Условия договора страхования: существенные, обычные, обязательные и инициативные. Права и обязанности сторон в договоре страхования.

Прекращение договора страхования. Недействительность договора страхования.

Тема 5. Методические принципы расчета страховой премии

Элементы страховой премии. Назначение нетто-ставки, нагрузки и надбавки на прибыль. Понятие страхового тарифа. Расчетные и конъюнктурные страховые тарифы.

Методика расчета тарифной нетто-ставки. Показатель убыточности страховой суммы и элементы убыточности. Расчет тарифной нетто-ставки с помощью показателей теории вероятности и статистики. Принципы расчета страховой надбавки. Актуарные расчеты. Брутто-ставка, ее расчеты. Нагрузка в структуре брутто-ставки и ее расчет.

Тема 6. Личное страхование. Его назначение и виды

Экономическая сущность личного страхования.

Классификация видов личного страхования: страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней и медицинское страхование.

Страхование жизни, основные виды договоров: на дожитие, на случай смерти, смешанное, возвратное. Виды аннуитетов.

Страхование с участием в прибыли страховой компании. Страхование от несчастных случаев и болезней. Основные виды до-

говоров: страхование граждан, детей, пассажиров, туристов от несчастных случаев.

Добровольное медицинское страхование.

Тема 7. Страхование имущества

Понятие имущественного страхования и его классификация. Основные принципы страхования имущества. Формы возмещения ущерба (денежная, ремонт, замена, восстановление). Определение страховой суммы, ее отклонения от страховой стоимости. Страхование на пропорциональной основе.

6

Двойное страхование. Контрибуция. Условная и безусловная франшизы. Страхование от огня: дефиниция пожара, страховые случаи. Договоры страхования, исключения из страхового покрытия.

Страхование от перерывов в производстве: цель страхования, причины возникновения экономических потерь, период возмещения.

Морское страхование: история возникновения.

Страхование судов каско, условия страхования, исключения из страхового покрытия.

Страхование грузов карго. Зарождение страхования грузоперевозок в мировой практике и в России. Классификация грузов. Виды страховых договоров в России. Страхование ответственности судовладельца.

Тема 8. Страхование гражданской ответственности

Социально-экономическое значение страхования ответственности. Причины развития. Понятие ответственности. Договорная и внедоговорная гражданская ответственность.

Условия для предъявления иска по гражданской ответственности физических и юридических лиц.

Виды страхования гражданской ответственности в России и за рубежом.

Страхование ответственности в сфере частной жизни, страхование ответственности предприятия, страхование ответственности за причинение ущерба окружающей среде, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за качество товаров, работ и услуг.

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств. Страховые случаи, страховые события, основания для выплаты страхового возмещения. Закон об обязательном страховании ответственности владельцев автотранспортных средств.

Система «Зеленая карта».

Тема 9. Перестрахование

Сущность перестрахования, его функции. Сострахование и собственно перестрахование.

Факультативное и облигаторное перестрахование.

Основные понятия перестрахования: цедент, цессионер, ретроцессия, собственное удержание, тантьема.

Пропорциональное перестрахование: квотные перестраховочные договоры, эксцедентные договоры, квотно-эксцедентные договоры.

Непропорциональное перестрахование: договоры эксцедента убытков, эксцедента убыточности.

Перестраховочные пулы.