Добавил:
ivanov666
Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз:
Предмет:
Файл:Гражданское право России. Учебное пособие
.pdf
120
121
Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».
9. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от
19 апреля 1999 г. ¹ 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения
споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета».
10. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума
Высшего Арбитражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. ¹ 33/14 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей».
Литература
Агарков М.М. Основы банковского права. М., 1994.
Вишневский А.А. Вексельное право. М., 1996.
Новоселова Л.А. Вексель в хозяйственном обороте: комментарий
практики. М., 2003.
Ефимова Л.Г. Банковские сделки. Комментарий законодатель-
ства и арбитражной практики. М., 2000.
Новоселова Л.А. Сделки уступки права (требования) в коммер-
ческой практике. Раздел 2. М., 2003.
Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М.,
1956.
Практические задания
Задача 1.
25 декабря 2008 г. Семенова взяла в долг у Иванова 120 000 руб.
сроком на 2 месяца с условием выплаты 10% от суммы займа ежемесячно. 1 марта 2009 г. Семенова вернула сумму займа, однако проценты не выплатила. Иванов обратился в суд с иском к Семеновой
о взыскании процентов по договору займа за период, истекший со
дня, когда Семенова должна была возвратить полученные по договору займа деньги, и до дня фактического исполнения обязательства,
из расчета 10% от суммы займа ежемесячно.
Семенова считает требования Иванова незаконными, поскольку
договор займа был заключен сроком только на два месяца с условием
выплаты 10% ежемесячно и именно в течение срока действия договора она должна выплачивать истцу по 10% ежемесячно.
Решите спор.
В чем отличие процентов по договору займа от процентов, взыскива-
емых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ?
Задача 2.
Федоров взял на два года в долг у Викторова 200 000 руб., и на
указанную сумму выдал ему расписку 30 августа 2008 г. В расписке
Федоров обязался вернуть сумму займа с процентами из расчета 18%
годовых. При этом, в случае задержки возврата, в расписке предусмотрено обязательство по уплате пеней за каждый день просрочки.
В расписке предусмотрена также возможность возврата одолженной
суммы по частям.
Федоров вернул Викторову 100 000 руб., а далее фактически отказался от соблюдения условий договора. При этом он заявляет, что
договоренности о процентах и пенях недействительны, так как якобы
они применяются только в отношениях, когда заимодавец — кредитная организация. Кроме того, расписка, не заверенная нотариусом,
по его мнению, не действительна.
Каково правовое значение расписки, выдаваемой при заключении
договора займа?
Обоснованы ли возражения заемщика?
Задача 3.
ООО «Научно-технический центр «Интеграл» и ОАО «Агрегатный завод» подписали договор от 29 ноября 2008 г., по условиям которого общество предоставляет заводу заем в размере
700 000 руб. По данному договору 400 000 руб. были перечислены
заводу 30 ноября 2008 г. В связи с тем, что в договоре срок возврата займа не определен, общество в письме, направленном заводу
10 июля 2009 г., просило последнее возвратить сумму займа в срок до
12 августа 2009 г.
Поскольку завод свои обязательства по возврату суммы займа в
указанный срок не исполнил, общество обратилось в суд с иском о
взыскании суммы долга по договору займа. Завод иск не признал, так
как считает, что у него имеется право не производить исполнение по
этому договору, пока общество не перечислит всю сумму займа.
Решите спор.
Задача 4.
По кредитному договору ООО «СИГМА» получило кредит в сумме 2,4 млн руб. В это же время в обеспечение исполнения обязательства по возврату кредита общество передало банку в залог собствен-
122
123
ный вексель номиналом 1,4 млн руб. ООО «СИГМА» обязательство
по возврату кредита не исполнило. Банк продал вексель общества за
1,2 млн руб. и обратился в суд с требованием о взыскании с общества
долгов по кредитному договору. ООО «СИГМА» обратилось с встречным иском о взыскании убытков, считая, что действиями банка ему
причинен ущерб в размере разницы между номиналом векселя и ценой, за которую вексель продан банком.
Решите спор.
Как квалифицировать сделку по передаче векселя?
Погашает ли исполнение вексельного обязательства кредитное или
же это два не связанных между собой договора?
Задача 5.
По договору купли-продажи предприниматель Обухов обязался
передать в собственность ООО «МОРИС» продукцию: грибы лисички сухие в количестве 1 332 кг по цене 550 руб. за килограмм в срок
до 19 августа 2009 г. В свою очередь, общество обязалось принять
на складе предпринимателя товар и оплатить его в течение 10 дней
с момента отпуска на складе. Согласно условиям договора стороны
определили, что в случае просрочки оплаты товара или просрочки
поставки товара, возникшая задолженность является коммерческим
кредитом.
ООО «МОРИС» получило 18 августа 2009 г. на складе предпринимателя грибы в количестве 1300 кг 1 октября 2009 г. предприниматель обратился с иском к обществу о взыскании основного долга и
процентов за пользование коммерческим кредитом.
Ответчик против исковых требований возражал, ссылаясь на то,
что предпринимателем товар передан обществу в ином количестве,
нежели предусмотрено договором, соответственно между сторонами
состоялась разовая сделка купли-продажи товара.
Решите спор.
Задача 6.
По договору займа от 21 мая 2008 г. ООО «Ямская слобода»
обязалось предоставить фонду «Новые лица» целевой заем в размере
140 млн руб. на строительство и организацию детского реабилитационного центра в г. Саратове. В соответствии с договором возврат займа должен осуществляться заемщиком в течение 4 лет со дня окончания строительства указанного объекта и ввода его в эксплуатацию.
Заемщик также обязался предоставлять займодавцу по первому требованию необходимые документы для проверки целевого использования займа и финансового состояния должника.
Общество перечислило фонду 70 млн руб. После перечисления
денег займодавец предпринимал попытки контроля за их использованием, неоднократно направляя должнику по указанному в договоре
адресу акты сверок к договору. Почтовые отправления не доставлялись из-за отсутствия адресата по данному адресу.
Общество обратилось с иском в арбитражный суд о досрочном
взыскании 70 млн руб. задолженности по договору займа.
Решите спор.
Задача 7.
По условиям кредитного договора от 29 августа 2009 г.
ОАО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ООО «КИТ» кредит
в размере 6 млн руб. под 20% годовых на срок до 28 сентября 2010 г.
Согласно договору проценты за пользование кредитом должны уплачиваться заемщиком не позднее 25 числа каждого месяца. При
неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату основного долга и процентов за пользование
кредитом, с него взимается неустойка в размере двойной ставки
рефинансирования Банка России. В обеспечение кредитного договора заемщик одновременно заключил с банком договор залога
оборудования.
31 августа 2009 г. банк зачислил на ссудный счет общества 6 млн
руб.
9 октября 2009 г. банк направил обществу заявление о досрочном расторжении кредитного договора в связи с невыполнением им
обязанностей, предусмотренных договором, по уплате процентов
за пользование кредитом, а также потребовал до 12 октября 2009 г.
вернуть сумму кредита, погасить задолженность по текущим и просроченным процентам, а также неустойку за просрочку уплаты процентов. В связи с невыполнением заемщиком указанных требований
банк списал с его расчетного счета 3 909 412 руб. В связи с этим, остаток задолженности общества перед банком в части основного долга
составил 2 090 589 руб.
Банк обратился в суд с иском к обществу о взыскании долга по
кредитному договору, неустойки за несвоевременный возврат кредита, текущих процентов за пользование кредитом, задолженности по
просроченным процентам, неустойки за просрочку уплаты процентов. Банк также просил обратить взыскание на заложенное по договору залога оборудование.
Решите спор. Составьте расчет суммы, подлежащей возмещению
по кредитному договору. При исчислении неустойки исходите из ставки
рефинансирования 10%.
124
125
Задача 8.
ОАО «Норильский горно-металлургический комбинат» выдало
ЗАО «Трио» простой вексель ¹ 051116 с датой составления 23 января 2009 г. и обязательством уплатить по нему 22 апреля 2009 г.
140 000 руб.
По бланковому индоссаменту и на основании договора уступки
требования от 16 апреля 2009 г. держателем векселя стало ООО «Метео-Линк».
22 апреля 2009 ООО «Метео-Линк» предъявило вексель для оплаты своему индоссанту. Последний отказался оплатить вексель, сославшись на пропуск векселедержателем срока для протеста в неплатеже.
Что такое протест векселя в неплатеже?
Каков порядок осуществления протеста в неплатеже?
Каковы правовые последствия пропуска векселедателем срока протеста векселя в неплатеже?
В какие сроки должен совершаться протест в неплатеже векселя?
В какие сроки вексель должен быть предъявлен к платежу?
Оцените обоснованность отказа индоссанта и дайте заключение
относительно прав держателя векселя в сложившейся ситуации.
Задача 9.
С января 2008 г. у МУП «Саратовводоканал» образовалась задолженность по оплате электроэнергии перед энергоснабжающей организацией ОАО «Саратовэнерго».
В марте 2009 г. ОАО «Саратовэнерго» и международная торгово-факторинговая компания «Славия» заключили договор, согласно
которому МТФК «Славия» приняла обязательство финансировать
ОАО «Саратовэнерго» под уступку денежного требования акционерного общества к МУП «Саратовводоканал» по договорам на отпуск
электроэнергии.
В декабре 2009 г. МТФК «Славия» на основании договора факторинга от 14 марта 2009 г., заключенного с ОАО «Саратовэнерго»,
обратилась в арбитражный суд с иском к МУП «Саратовводоканал»
о взыскании 22 млн руб. задолженности перед акционерным обществом за отпущенную электроэнергию.
В свою очередь, МУП «Саратовводоканал» предъявило к
ОАО «Саратовэнерго» и МТФК «Славия» встречный иск о признании договора факторинга от 14 марта 2009 г. недействительным.
Решением суда договор факторинга признан недействительным,
в иске МТФК «Славия» отказано. Признавая договор факторинга не-
действительным, арбитражный суд исходил из необходимости специ
альной правосубъектности при заключении подобных сделок.
Правильное ли решение вынес суд?
Задача 10.
По договору поставки ООО «Космос» осуществляло поставку
табачных изделий сети розничных магазинов «Корзинка». Для увеличения объемов выпуска продукции поставщик уступил банку «Авангард» право требования оплаты поставляемой покупателю продукции.
Однако в III квартале 2009 г. обществом была осуществлена поставка некачественной продукции, в связи с чем «Корзинка» обратилась к поставщику с требованием о возврате перечисленных банку
денежных средств, в счет оплаты поставленной в III квартале продукции.
Поскольку переуступка осуществлена поставщиком с соблюдением требования закона о письменном уведомлении должника,
ООО «Космос» считает, что в качестве ответственного лица должен
выступать банк, являющийся финансовым агентом.
Решите спор.
В каких случаях у финансового агента возникают обязательства
по возврату полученных сумм?
Задача 11.
ЗАО «Лидер» и ПСХК «Светлое» 3 августа 2008 г. заключили
договор о предоставлении товарного кредита. В соответствии с условиями договора, ЗАО «Лидер» обязалось предоставить под поручительство администрации Калининского района Саратовской области
производственному сельскохозяйственному кооперативу «Светлое»
(должнику) товарный кредит в виде поставки ГСМ.
При этом вывоз ГСМ от мест хранения должен осуществляться
должником за свой счет. В свою очередь, должник принял на себя
обязательства по возврату товарного кредита путем передачи кредитору 65 460 кг сахара из расчета 1 кг сахара за 2 л ГСМ.
Кредитор предъявил иск должнику о взыскании 183 288 руб.
долга за поставленную продукцию. Исковые требования о взыскании задолженности за поставленные ГСМ кредитор обосновал тем,
что ответчиком не выполнены обязательства по возврату товарного
кредита.
Ответчик отрицал факт получения товарного кредита, обосновывая это отсутствием первичных бухгалтерских документов об отгрузке и получении им ГСМ.
-
126
127
Сравните определения договора займа и кредитного договора.
Дайте определение товарного кредита. Укажите отличия.
В каких случаях ГК РФ предоставляет заемщику оспаривать дого-
вор займа по его безденежности?
Какое решение должен вынести суд на основе имеющихся доказа-
тельств?
ТЕМА 14. БАНКОВСКИЙ ВКЛАД
1. Понятие договора банковского вклада.
2. Виды банковских вкладов.
3. Сберегательная книжка и сберегательный (депозитный) серти-
фикат.
4. Права и обязанности сторон. Ответственность банка по дого-
вору банковского вклада.
Нормативные акты и судебная практика
1. Гражданский кодекс РФ. Главы 44, 45.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. ¹ 395-1 «О банках и
банковской деятельности».
3. Письмо Центрального Банка России от 10 февраля 1992 г.
¹ 14-3-20 «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций».
4. Постановление Конституционного Суда РФ от 23 февраля
1999 г. ¹ 4-П «О проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках
и банковской деятельности».
Литература
Агарков М.М. Основы банковского права. Учение о ценных бу-
магах. М., 1994.
Белов В.А. Денежные обязательства. М.: ЮрИнфоР, 2001.
Вавилин Е.В. Осуществление гражданских прав и исполнение
обязанностей. Саратов, 2009.
Вавилин Е.В., Груздева А.А., Фомичева Н.В. Кредитные и расчет-
ные обязательства в гражданском праве России. Саратов, 2003.
Вильянский С.И. Кредитно-расчетные правоотношения. Харьков,
1955.
Ефимова Л.Г. Банковские сделки. М., 2000. (гл. 2).
Лавров Д.Г. Денежные обязательства в российском гражданском
праве. СПб, 2001.
128
129
Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками.
Ì., 2000 (§ 1 ãë. 3).
Суханов Е.А. Посреднические и кредитно-финансовые сделки в
новом Гражданском кодексе Российской Федерации. М., 1996.
Практические задания
Задача 1.
Махова В.Д. обратилась в суд с иском к Южно-Сахалинскому
отделению Сбербанка РФ с требованием о начислении на открытый
ей срочный вклад невыплаченных денежных средств в связи с односторонним уменьшением банком начисляемых на депозит процентов. Банк возражал против требований истицы, ссылаясь на пункт
заключенного ими договора о срочном вкладе, который предусматривал одностороннее уменьшение процентов.
Какое решение должен принять суд?
Могут ли контрагенты предусмотреть в договоре о срочном вкладе
условие об уменьшении банком процентов, если вкладчиком по соглашению выступает юридическое лицо?
Может ли банк изменять размер процентов по вкладам до востребования?
Задача 2.
С целью сбережения денежных средств граждане обратились в
коммерческий банк «Авангард» с предложением заключить договоры
банковского вклада. Руководство банка предложило следующие особенные условия по вкладам:
1) на условиях выдачи вклада по первому требованию;
2) вклад, связанный с наступлением предусмотренного догово-
ром события;
3) с предоставлением возможности вкладчику участвовать в лотерее номеров депозитных счетов, которая будет разыгрываться по
истечении определенного срока;
4) вклад, по которому вносятся одни денежные знаки, а снимаются через определенный промежуток времени другие, нового образца, при сохранении номинальной стоимости прежних (аналогичной
покупательной способности);
5) вклад в денежных знаках иностранных государств;
6) вклад, условия которого предполагают возврат вклада по истечении определенного договором времени.
Как называются предложенные банком виды вкладов?
В чем заключается основное отличие срочного вклада от вклада до
востребования?
Приведите примеры условных вкладов.
Задача 3.
25 января Иванов И. заключил с коммерческим банком «Дубрава» договор банковского вклада сроком на один месяц. 25 февраля
вкладчик потребовал возвратить сумму вклада и выплатить предусмотренные договором проценты. Банк вернул денежные средства,
однако проценты — лишь на условиях вклада до востребования.
Руководство кредитной организации пояснило, что срок по вкладу
заканчивался только 27 февраля в соответствии с порядком начисления процентов, поэтому досрочное закрытие Ивановым И. своего
срочного вклада повлекло изменение процентов до уровня, установленного по вкладам до востребования. Вкладчик, считая свои права
нарушенными, обратился в суд.
Кто прав в данном споре?
Каков порядок начисления процентов на вклад?
Задача 4.
Когда наступил срок возврата суммы срочного вклада, Петров
обратился в коммерческий банк «Китежград» с целью получить сумму вклада, внесенного в долларах США, и предусмотренные договором проценты. Однако банк отказался выдать вкладчику денежные
средства в валюте, а предложил получить в рублях РФ по официальному курсу данной валюты на день платежа.
Руководство банка объяснило, что, во-первых, платежи на территории России в соответствии со ст. 140, 317 ГК РФ осуществляются в рублях РФ; а во-вторых, в заключенном с Петровым договоре
банковского вклада отсутствует условие о выдаче вклада в иностранной валюте. Не согласившись с мнением коммерческого банка,
Петров обратился с иском в суд.
Какое решение вынесет суд?
Могут ли граждане открывать вклады в иностранной валюте?
В какой валюте коммерческий банк обязан вернуть вкладчикугражданину его вклад, внесенный в иностранной валюте?
Задача 5.
В коммерческий банк «Бриллиант» обратился Кузьмин с желанием заключить с банком договор срочного вклада, по которому был
установлен относительно высокий размер процентов. Однако ответ-
130
131
ственный сотрудник банка ответил отказом, пояснив Кузьмину, что
данный вид срочного вклада предлагается только сотрудникам банка
и гражданам, имеющим продолжительный (более 10 лет) срок договорных отношений с банком. На вопрос Кузьмина, вправе ли банк
устанавливать подобные ограничения, работники банка сослались на
ст. 421 ГК РФ.
Правомерен ли отказ коммерческого банка?
Задача 6.
Индивидуальный предприниматель Соколов заключил договор
купли-продажи строительного материала. В счет оплаты за купленный товар он передал продавцу Кукушкину два сберегательных сертификата, именной и предъявительский, срок платежа по которым
наступал через шесть месяцев. Считая, что обналичить сертификаты
можно досрочно, Кукушкин обратился в банк-эмитент. Однако коммерческий банк отказал в выдаче денежных средств, объяснив, что
деньги могут быть получены лишь через шесть месяцев и только Соколовым, который их приобрел.
Правомерен ли отказ банка? Если да, то в каком случае и почему?
Какие обязательные реквизиты должен содержать сберегательный
(или депозитный) сертификат?
Задача 7.
Для того чтобы помочь денежными средствами в строительстве
дома своему дальнему родственнику, Дубинин заключил с коммерческим банком «Алмазные россыпи» банковский вклад в пользу гражданина Калинина. Вклад был надлежаще оформлен. Неделю спустя
Калинин попал в дорожно-транспортное происшествие и через несколько дней скончался, так и не успев воспользоваться вкладом,
внесенным на его имя.
Супруга умершего обратилась в банк «Алмазные россыпи» с целью получить данный вклад, внесенный на имя ее супруга. Дубинину
она объяснила, что имеет на это право, поскольку все нажитое в зарегистрированном браке имущество находится в общей совместной
собственности супругов, и, кроме того, она является единственной
наследницей первой очереди наследников.
Кто — супруга Калинина или Дубинин — может воспользоваться
правами вкладчика в отношении внесенных на счет по вкладу в пользу
третьего лица денежных средств?
Есть ли разница отношений по внесению денежных средств третьими лицами на счет вкладчика от отношений по открытию вкладов
в пользу третьих лиц?
Задача 8.
Заключив договор банковского вклада на шесть месяцев, Николаев стал внимательно следить за информацией, связанной с финансовой деятельностью своего контрагента — акционерного общества
«Лесной банк». Через пять месяцев в материалах годовой отчетности
банка, опубликованной в средствах массовой информации, он обнаружил, что из-за банкротства ряда должников банка, несколько
снизилась ликвидность «Лесного банка»: уменьшились размеры его
чистых активов и собственный капитал, снизились котировки акций банка на фондовой бирже, за отчетный период банк не получил
прибыль. Николаев потребовал от банка немедленного досрочного
возврата всей суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, установленных по шестимесячному срочному вкладу.
Правомерно ли требование Николаева к АО «Лесной банк»?
Какие хозяйствующие субъекты имеют право привлекать денежные средства граждан во вклады? Каким требованиям они должны соответствовать?
132
133
ТЕМА 15. БАНКОВСКИЙ СЧЕТ.
РАСЧЕТЫ
1. Понятие договора банковского счета.
2. Основные виды банковских счетов.
З. Права и обязанности, ответственность сторон по договору.
4. Основания и очередность списания денежных средств со счета.
5. Понятие расчетных правоотношений. Наличные и безналичные
расчеты.
6. Формы безналичных расчетов.
7. Расчеты платежными поручениями.
8. Расчеты по аккредитиву. Виды аккредитива.
9. Расчеты по инкассо.
10. Расчеты чеками.
11. Иные формы безналичных расчетов.
12. Вексель.
Нормативные акты и судебная практика
1. Гражданский кодекс РФ. Главы 45, 46.
2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. ¹ 395-I «О банках и
банковской деятельности».
3. Федеральный закон от 11 марта 1997 г. ¹ 48-ФЗ «О перевод-
ном и простом векселе».
4. Федеральный закон от 10 января 2002 г. ¹ 1-ФЗ «Об элект-
ронной цифровой подписи».
5. Федеральный закон от 27 октября 2008 г. ¹ 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы
в период до 31 декабря 2011 года».
6. Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации,
утв. Центральным Банком России 3 октября 2002 г. ¹ 2-П.
7. Положение о порядке осуществления безналичных расчетов
физическими лицами в Российской Федерации, утв. Центральным
банком России 1 апреля 2003 г. ¹ 222-П.
8. Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от
19 апреля 1999 г. ¹ 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения
споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».
9. Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбит
ражного Суда РФ от 4 декабря 2000 г. ¹ 33/14 «О некоторых вопросах
практики рассмотрения споров, связанных с обращением векселей».
10. Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 января 1999 г. ¹ 39 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с использованием аккредитивной и инкассовой форм расчетов».
Литература
Агарков М.М. Основы банковского права: Курс лекций. М.,
1994.
Вавилин Е.В. Осуществление и защита гражданских прав. М.,
2009.
Вавилин Е.В., Груздева А.А., Фомичева Н.В. Кредитные и расчет-
ные обязательства в гражданском праве России. Саратов, 2003.
Вишневский А.А. Вексельное право. М.,1996.
Добрынина Л.Ю. Вексельное право России: Учебное и практичес-
кое пособие. М., 1998.
Ефимова Л.Г., Новоселова Л.А. Банки: ответственность за нарушения при расчетах. Комментарий законодательства и арбитражной
практики. М., 1996.
Новоселова Л.А. Денежные расчеты в предпринимательской деятельности. М., 1996.
Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками.
М., 2000.
Сарбаш С.В. Договор банковского счета: проблемы доктрины и
судебной практики. М., 1999.
Суханов Е.А. Посреднические и кредитно-финансовые сделки в
новом Гражданском кодексе Российской Федерации. М., 1996.
Флейшиц Е.А. Расчетные и кредитные правоотношения. М.,
1956.
Практические задания
Задача 1.
Общество с дополнительной ответственностью «Зеленые просторы» обратилось в коммерческий банк «Верхотурье» с предложе-
-
134
135
нием об открытии еще одного расчетного счета. Коммерческий банк
в просьбе отказал, указав несколько причин: во-первых, два расчетных счета будут вносить путаницу в расчетах; во-вторых, отсутствует
практическая целесообразность в открытии нового расчетного счета;
в-третьих, по мнению банка, нельзя открывать несколько счетов одного вида в одном коммерческом банке без специального разрешения Центрального банка России.
Правомерен ли отказ коммерческого банка? Если да, то по какому
основанию?
Какое количество банковских счетов у хозяйствующего субъекта
допускается законодательством?
Какие документы необходимо предоставить юридическому лицу для
открытия счета в коммерческом банке?
Какие документы необходимо предоставить индивидуальному пред-
принимателю для открытия счета в коммерческом банке?
Задача 2.
Общество с ограниченной ответственностью «Степное» направило коммерческому банку «Изумруд» заявление о расторжении договора банковского счета без указания каких-либо объяснений. Коммерческий банк отказался закрывать счет своего клиента и обратился
в арбитражный суд с иском о недопустимости расторжения договора
по двум причинам: во-первых, в соответствии с предусмотренным
в договоре банковского счета лимитом банк оплатил расчетные документы за счет собственных средств, то есть кредитовал счет; вовторых, остаются некоторые неисполненные платежные документы,
предъявленные к счету клиента.
Какое решение примет арбитражный суд?
Что понимается под кредитованием счета?
Может ли считаться действительным условие, ограничивающее
право клиента на расторжение договора банковского счета по факту невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим
причинам?
Задача 3.
Председатель правления АО «Кредитбанк» С. Сибиряков отказался выдать инспекции ФНС России сведения о расчетном счете,
о движениях по валютным ссудным счетам, а также операциях с
ценными бумагами в отношении ООО «Калинка». Начальник отдела инспекции вынес постановление о взыскании с председателя
правления банка штрафа. С. Сибиряков обратился с жалобой в суд
об отмене данного постановления. По его мнению, на запраши-
ваемую информацию установлен специальный режим банковской
тайны, поэтому запрашивать ее органы ФНС России могут лишь
при нарушении законодательства о налогах и сборах, которые могут
быть квалифицированы как преступления или административные
правонарушения.
Какое решение должен вынести суд?
Каким субъектам кредитная организация может предоставить
справки по операциям и счетам юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей, а также другие сведения, в отношении которых установлен специальный режим банковской тайны?
Задача 4.
Между ОАО «Славянка» и коммерческим банком «Гривенник»
был заключен договор банковского счета. Ввиду того, что коммерческий банк по распоряжению клиента списал денежные средства
с его счета, однако своевременно не перечислил их по назначению,
последний предъявил иск в арбитражный суд с требованием возмещения убытков, возникших из-за просрочки перечисления денежных
средств с его счета, а также требованием начисления процентов за
пользование денежными средствами, находящимися на счете.
Коммерческий банк «Гривенник» не возражал против уплаты
процентов на сумму неперечисленных средств, исходя из учетной
ставки банковского процента, а в отношении правомерности других
требований высказывал сомнение.
Арбитражный суд взыскал лишь проценты, предусмотренные
договором, за пользование денежными средствами, находящимися
на счете.
Правильное ли решение принял суд?
Задача 5.
ОАО «Заморские дары» обратилось в коммерческий банк «Возрождение» г. Морошка с вопросом об открытии нового расчетного
счета для осуществления операций по погашению имеющихся долгов
перед контрагентами. По поводу открытия нового банковского счета
возражал налоговый орган г. Морошка, ссылаясь на свое решение о
приостановлении операций по счетам данного клиента в связи с неисполнением им обязанностей по уплате налогов. Однако администрация коммерческого банка посчитала, что в соответствии с абз. 2
п. 2 ст. 846 ГК РФ она не вправе отказывать в открытии дополнительного счета ОАО «Заморские дары», поскольку у банка есть все
возможности для финансового обслуживания, и заключила с клиентом соответствующий договор.
136
137
Налоговый орган г. Морошка обратился в суд с иском к банку о
неправомерности открытия нового расчетного счета.
Какое решение должен вынести суд?
Задача 6.
Учредители создаваемого общества с ограниченной ответственностью обратились в коммерческий банк «Гранит» об открытии им
расчетного счета для зачисления на него денежных средств в оплату
уставного (складочного) капитала и для возможности проведения в
будущем текущих коммерческих операций зарегистрированного юридического лица. Коммерческий банк отказал в открытии расчетного
счета, поскольку юридическое лицо еще не прошло государственную
регистрацию, а значит открывать ему какие-либо счета неправомерно. Однако банк предложил открыть текущий счет, на который учредители могли бы зачислить средства в оплату уставного капитала
будущего юридического лица, или заключить с ними договор банковского вклада.
Кто прав в данном споре?
Какой счет могут открыть учредители создаваемых хозяйственных обществ и товариществ? Какова его правовая характеристика?
Чем отличается расчетный счет от текущего банковского счета?
Задача 7.
Кооператив «Косогор» обратился в арбитражный суд с иском к
коммерческому банку «Лесные богатства» о взыскании сумм, перечисленных хлебозаводом и не полученных истцом вследствие удержания их филиалом данного коммерческого банка, а также штрафа
на основании Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации.
Судебным решением иск удовлетворен в части основной задолженности, во взыскании штрафа отказано в связи с отсутствием договорных отношений между истцом и ответчиком.
Правильно ли решение вынес суд?
Каким договором определяются правовые отношения клиента и
банка, принявшего на себя обязательство расчетно-кассового обслуживания клиента?
С какого момента договор банковского счета считается заключенным?
Задача 8.
В коммерческий банк «Залесье» поступило шесть заявлений об
открытии тех или иных банковских счетов:
1) от учредителей создаваемого общества с дополнительной ответственностью об открытии ими счета для перечисления средств в
оплату 50% уставного капитала для возможности последующей государственной регистрации юридического лица;
2) от среднеспециального образовательного учреждения об открытии счета для осуществления операций, связанных с административными расходами;
3) от Федерального казначейства на открытие одного из счетов
федерального бюджета;
4) от индивидуального предпринимателя Иванова об открытии
счета для осуществления операций в иностранной валюте;
5) от другого коммерческого банка об открытии счета для осуществления взаиморасчетов между банками;
6) от акционерного общества для открытия счета для производства самого широкого круга денежных операций в процессе осуществления коммерческой деятельности.
Какие виды счетов в каждом конкретном случае могут быть от-
крыты коммерческим банком по заявлениям клиентов?
В каких случаях банк вправе отказаться от заключения договора
банковского счета и открытия банковского счета?
Задача 9.
АКБ «Волгоинвестбанк» ошибочно перечислило с расчетного сче-
та ОАО «Контакт» на расчетный счет ЗАО «Элмаш» 35 000 руб.
После того, как стало известно о незаконном списании суммы
денег, ОАО «Контакт» обратилось к банку с требованием о восстановлении ошибочно списанной суммы. Данное требование банком
удовлетворено не было со ссылкой на то, что на расчетном счете ЗАО
«Элмаш» в настоящее время отсутствуют денежные средства.
Каковы особенности гражданско-правового регулирования расчетов
платежными поручениями?
Подлежит ли требование ОАО «Контакт» удовлетворению?
Возможно ли привлечение к ответственности банка за ошибочное
перечисление денежных средств?
Задача 10.
ОАО «Швейная фабрика ¹ 2» передало банку платежное поручение на 23 700 руб. для оплаты ткани ОАО «Чайковский текстиль».
Из-за отсутствия денег на счете плательщика банк возвратил ему
платежное поручение.
Возражая против возврата платежного поручения, ОАО «Швейная фабрика ¹ 2» пояснило банку, что оплачиваемые платежным
138
139
поручением ткани были получены им месяц назад и их стоимость
представляет собой кредиторскую задолженность ОАО «Чайковский
текстиль», а также то, что из-за невнимательности бухгалтерского работника эти сведения не были включены в платежное поручение.
Поручение было снова передано банку, который поместил его в
картотеку по внебалансовому счету ОАО «Швейная фабрика ¹ 2».
Обоснованы ли действия банка?
Какова очередность списания денежных средств со счета?
Изменится ли решение, если договором банковского счета предус-
мотрено кредитование плательщика?
Задача 11.
ОАО «Стамп» обратилось в арбитражный суд с иском к банкуэмитенту о взыскании убытков, возникших из-за выплаты получателю средств с нарушением условий аккредитива.
В суде было установлено, что ОАО передало обслуживающему
его банку документ, оформленный на бланке платежного поручения,
в котором в графе «назначение платежа» было указано «аккредитив,
выплаты производятся при представлении товарно-транспортных документов». Была также обозначена дата закрытия аккредитива. На основании этого документа банк списал со счета ОАО денежные средства
и зачислил их на расчетный счет указанного в поручении получателя,
не требуя представления товарно-транспортных документов.
Банк считает, что не нарушил своих обязательств по договору
банковского счета и не должен нести ответственности перед ОАО,
поскольку переданное ему поручение было им исполнено как платежное поручение, так как ОАО не были соблюдены требования о
порядке оформления заявлений на аккредитив.
Решите спор.
Изменится ли решение, если банк исполнил поручение клиента как
аккредитив?
Задача 12.
ООО «Контакт» — получатель средств по аккредитиву — обратилось в арбитражный суд с иском к банку-эмитенту (одновременно
являющемуся и исполняющим банком) о выплате сумм с аккредитива. При этом получатель указывал, что банк, в нарушение условий
договора получателя средств с плательщиком, открыл аккредитив на
срок, меньший, чем было указано в договоре поставки. Получатель
обратился к банку с требованием выплаты средств до срока, определенного в договоре, но банк отказался выполнить требование в связи
с закрытием аккредитива.
Арбитражный суд иск удовлетворил, мотивируя свое решение
тем, что банк-эмитент при открытии аккредитива был обязан проверить соответствие заявления на аккредитив договору, заключенному
между плательщиком и получателем средств, поскольку этот договор
предоставлялся банку при открытии аккредитива.
Правильное ли решение принято судом? Назовите виды аккредитивов.
Изменится ли решение, если банк исполнит поручение по аккредитиву после его закрытия?
Задача 13.
В соответствии с контрактом, фирма «Людмила» обязалась поставить ЗАО «Магнитогорский комбинат хлебопродуктов» пшеницу на
сумму 1 900 000 руб. Стороны предусмотрели, что расчеты за пшеницу будут производиться посредством аккредитива, открываемого
покупателем на 50% стоимости товара.
ЗАО «Магнитогорский комбинат хлебопродуктов» подал в обслуживающий его банк заявление на аккредитив на сумму 900 000 руб.
с указанием на его исполнение при представлении поставщиком железнодорожных квитанций, счета платежного требования, акта приемки-передачи пшеницы, подписанного представителями покупателя
и поставщика на станции получателя.
По истечении установленного контрактом срока поставки,
ЗАО «Магнитогорский комбинат хлебопродуктов», не получив пшеницы, обратилось 5 июня 2009 г. с заявлением в банк о возврате
900 000 руб. На счет ЗАО «Магнитогорский комбинат хлебопродуктов» 11 августа 2009 г. были возвращены 200 000 руб. Остальную сумму
фирма «Людмила» получила по двум чекам. Денежные средства по
аккредитиву банк 26 марта 2009 г. зачислил на счет фирмы «Людмила»
после представления ею железнодорожных накладных, счета-фактуры
на 900 000 руб. без указания номеров перевозочных документов, приемо-сдаточного акта, подписанного руководителем.
ЗАО «Магнитогорский комбинат хлебопродуктов» обратилось в
Арбитражный суд с иском о взыскании с банка 700 000 руб. убытков,
возникших в результате нарушения условий аккредитива, а также
процентов за пользование неиспользованной по аккредитиву суммой
на основании ст. 395 ГК РФ.
Решите спор.
Задача 14.
Организация-плательщик обратилась в арбитражный суд с иском о взыскании с исполняющего банка средств неосновательно выплаченных с аккредитива.
Соседние файлы в предмете [НЕСОРТИРОВАННОЕ]