Страховое право. Учебное пособие-2
.pdfКомпенсация убытков (страховое возмещение) - выплата Страховщиком возмещения Страхователю убытков в размере, не превосходящем цены объекта договора страхования.
Лимит ответственности страховщика - страховая сумма (страховое покрытие),
закрепленная в договоре или страховом полисе, которую берется обеспечить (выплатить) Страховщик при наступлении страхового случая. Лимит ответственности может быть введен по отдельному виду страхования или по отдельному страховому событию.
Лимит страхования – максимально возможный размер денежной суммы, на которую разрешено застраховать материальные ценности и страховую ответственность.
Лицензирование страховых операций – деятельность уполномоченных законом органов по выдаче страховым организациям лицензии (разрешения) на право проведения тех или иных видов страхования.
Льготный период – определенный договором страхования срок, в течение которого полисы имеют юридическую силу, хотя он и не оплачен. Если в этот период появляются претензии, то страховое возмещение выплачивается за вычетом страховой премии последующего периода страхования.
Надбавка рисковая - Один из наиболее распространенных методов обеспечения финансовой устойчивости итогов страховых операций путем введения в страховой тариф (в нетто-ставку) соответствующих средств для покрытия чрезвычайных ущербов (смерть туриста, авария самолета, гибель теплохода и др.).
Несчастный случай - Авария, взрыв, катастрофа или иное событие, вызвавшее смерть или увечье застрахованного лица, гибель или повреждение застрахованного имущества. Полный перечень Н.С., при которых Страховщик обязан выплачивать страховое возмещение или страховую сумму, предусматривается условиями страхования.
Объединения страховщиков - союзы, ассоциации и иные объединения для координации своей деятельности в соответствии с законодательством, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ, если их создание не противоречит
151
требованиям законодательства Российской Федерации. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью.
Обязательное страхование – одна из форм страхования, строящаяся на принципе обязательности, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве Страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц.
Ответственность гражданская - предусмотренный российским и международным законодательством вид ответственности граждан и организаций перед третьими лицами (физическими и юридическими), которым может быть причинен ущерб вследствие какоголибо действия или бездействия причинителя вреда.
Перестрахование – страховая операция и соответствующий договор между двумя страховыми компаниями, при которой одна из них обязуется принять часть (или всю сумму) риска по страховому договору в обмен на выплату страховой премии. Компания, принявшая на страхование объект, перестраховывает его от своего имени и за свой счет. Главная задача перестрахования. – дробление крупных рисков для сокращения доли убытка при наступлении страхового события. Один застрахованный объект может быть по частям перестрахован в нескольких страховых организациях.
Перестраховщик – компания-страховщик, принимающая риски других страховщиков в перестрахование.
Получатель страховой суммы - лицо, которому согласно договору выплачивается определенная страховая сумма или ее некоторая часть. В качестве получателя страховой суммы могут быть либо страхователь, заключивший договор, либо застрахованный, чьи жизнь и здоровье являются объектами страховой защиты, либо выгодоприобретатель, назначенный Страхователем на случай своей смерти или гибели.
Правила (условия) страхования - базовые условия, обусловливающие взаимоотношения Страхователя и Страховщика по каждому виду страхования. П.С. содержат общие положения (например, перечень страхуемого имущества, перечень рисков, порядок определения страховых платежей и страховой суммы, порядок заключения договора страхования и выплаты страхового возмещения).
152
Превентивные мероприятия - действия, предупреждающие гибель и повреждения застрахованного имущества. Проводятся за счет отчислений от платежей по страхованию.
Прибыль в тарифах - элемент тарифной ставки (брутто-ставки). Закладывается в нагрузку и предназначена для обеспечения функционирования и развития страховой организации. Прибыль в тарифах следует отличать от фактической прибыли, получаемой от страховых операций.
Размер ответственности страховщика – денежная сумма, которую страхователь может получить в случае убытка, возникшего в связи с событием, покрытым страхованием.
Риск страховой - события, вследствие вероятного наступления которых, Страховщик берет на себя обязательство выплатить потерпевшей стороне сумму страхового возмещения. Случайности и опасности должны носить именно вероятный, а не неотвратимый характер. Обстоятельства, могущие вызвать убытки, не должны быть также результатом умышленных или грубых действий Страхователя. Круг страховых рисков, покрытых страхованием, должен быть строго оговорен в правилах (условиях) страхования. Случайности и опасности должны носить именно возможный, а не неизбежный характер. Обстоятельства, могущие вызвать убытки, не должны быть также следствием умышленных или грубых действий со стороны Страхователя. Круг страховых рисков, покрытых страхованием, должен быть строго оговорен в правилах (условиях) страхования и договоре страхования.
Смешанное страхование жизни - вид личного страхования, специфика которого состоит в выплате Застрахованному страховой суммы при достижении им определенного возраста или при наступлении обусловленного события.
Сострахование – Совместное страхование объекта страхования по одному договору несколькими Страховщиками. При этом в договоре должны содержаться условия, определяющие права и обязанности каждого Страховщика.
Страхование - представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).
153
Страхователи - юридические и физические лица, заключившие договор страхования, либо являющиеся Страхователями в силу закона (при обязательной форме страхования) и уплачивающие страховые взносы (по договору или по закону). Страхователи вправе заключать со Страховщиками договоры о страховании других лиц (Застрахованных) или в пользу третьих лиц и назначать выгодоприобретателей для получения страховых выплат, а также заменять их по своему усмотрению до наступления страхового случая.
Страховая выплата - выдача страховой суммы (части ее) Страхователю или Застрахованному (при личном страховании) или страховое возмещение (при имущественном страховании) при наступлении страхового случая.
Страховая стоимость - действительная (фактическая, а не рыночная) стоимость объекта страхования.
Страховое возмещение - денежная сумма выплаты в покрытие ущерба при имущественном страховании и страховании гражданской ответственности Страхователя за материальный ущерб перед третьими лицами. Страховое возмещение не может превышать размера прямого ущерба застрахованному имуществу Страхователя или третьего лица при страховом случае, если договором страхования не предусмотрена выплата страхового возмещения в определенной сумме.
Финансовый результат страховых операций - стоимостная оценка результатов деятельности страховой организации за определенный период.
Фонд страховой (страховые резервы) - система финансовых резервов,
подготовленных для предупреждения, локализации и возмещения ущерба, нанесенного Страхователю в результате страхового случая. Страховые резервы формируются за счет поступления страховых взносов и употребляются только для страховых выплат. Размещение страховых резервов осуществляется Страховщиками на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности.
Формы страхования - страхование может реализовываться в добровольной и обязательной формах. Добровольное страхование осуществляется на базе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, обусловливающие общие условия и порядок его проведения, вводятся страховщиком самостоятельно.
154
Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования. Обязательным является страхование, осуществляемое в силу закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования определяются соответствующими законами Российской Федерации.
Экономические показатели страховой деятельности – представляют собой совокупность следующих критериев:
•средняя страховая сумма (общая страховая сумма, деленная на число застрахованных объектов);
•средний платеж на один договор (сумма, поступивших взносов, деленная на число договоров);
•уровень выплаты страховых сумм и возмещении (процентное соотношение между выплаченной суммой и суммой поступивших страховых взносов);
•убыточность страховой суммы – размер выплат, приходящихся в среднем на 100 денежных единиц страховой суммы.
155
ЛИТЕРАТУРА
Нормативный материал
1.Конституция РФ.
2.Гражданский кодекс РФ (часть 1).
3.Гражданский кодекс РФ (часть 2).
4.Трудовой кодекс РФ.
5.Гражданский процессуальный кодекс РФ.
6.Федеральный закон от 22.11.1992 г. № 4015–1 «Об организации страхового
дела в РФ».
7.Федеральный закон от 10.12.2003 г. № 172-ФЗ "О внесении изменений и дополнений в закон РФ "Об организации страхового дела в РФ" и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ".
8.Федеральный закон от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
9.Закон РФ от 28.06.1991 г. № 1499-1 "О медицинском страховании граждан в
РФ».
10.Федеральный закон от 15.12.2001 г. № 167-ФЗ "Об обязательном пенсионном страховании в РФ".
11.Федеральный закон от 16.07.1999 г. № 165-ФЗ "Об основах обязательного социального страхования».
Основная литература
1)Абрамов В.Ю. Перестрахование: формы договоров // Аудиторские ведомости.
2006. № 1.
2)Абрамов В.Ю. Страховое право. - М.: Анкил, 2004.
3)Абрамов В.Ю. Страховой риск. Понятие и оценка. - М.: Анкил, 2006.
4)Агарков М.А Очерки кредитного права, - М.: Финансовое издательство НКФ
СССР, 1926.
5)Агеев Ш.Р., Васильев Н.М., Катырин С. Страхование: теория, практика, зарубежный опыт. - М.: Экспертное бюро, 1998
6)Архипов А.П. Страховое дело: Учебное пособие. - М.: МЭСИ, 2005.
7)Белых В.С., Кривошеев И.В. Страховое право - М.: НОРМА, 2002.
156
8)Брагинский М.И. Договор страхования. - М.: Статут, 2000.
9)Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга первая. Общие положения. - М.: Статут, 1999.
10)Глезерман Г. Е. Интерес как социологическая категория // Вопросы философии, 1966, № 10.
11)Глезерман Г.Е. Исторический материализм и развитие социалистического общества. - М.: Политиздат, 1973.
12)Гомелля В.Б. Основы страхового дела: Учеб. пособие. - М.: Соминтэкс, 1998.
С. 120.
13)Граве К.А., Лунц Л.А. Страхование. - М.: Государственное издательство юридической литературы, 1960.
14)Гражданское и торговое право капиталистических стран: Учебник / Отв. ред. Е.А. Васильев, 3-е изд., перераб. и доп. - М.: Международные отношения, 1993.
15)Гражданское право: Учеб. // Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. Ч.2. – М.: ПРОСПЕКТ, 2007.
16)Грибанов В. П. Интерес в гражданском праве // Советское государство и право,
1967, № 1.
17)Ермасов С.В., Ермасова Н.Б. Страхование: Учебное пособие. - М.: Юнити,
2004.
18)Ефимов С.Л. Морское страхование. Теория и практика: Учебник. - М.: Росконсульт, 2001.
19)Жеребко А.Е. Совершенствование финансового менеджмента рисковых видов страхование. - М.: Анкил, 2003.
20)Ивашкин Е.И. Взаимное страхование. - М.: Российская экономическая академия, 2000.
21)Корнилов И.А. Основы страховой математики: Учебное пособие для вузов. - М.: Юнити-Дана, 2000.
22)Крымов А.А. Мастерство страхового агента. - М.: Бератор-Пресс, 2002.
23)Лесненко С.Ю. Правовое обеспечение страхования в Российской Федерации // Экономическое правосудие на Дальнем Востоке. 2005. № 2.
24)Манес А. Основы страхового дела. - М.: Анкил, 1992.
25)Новицкий И.Б., Лунц Л.А. Общее учение об обязательстве. - М.: Госюриздат,
1950.
26)Основы страховой деятельности: Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. - М.: Бек,
2003.
157
27)Петров С.М. Туманов Г.А. Категория интереса в теории советского государственного управления // Советское государств и право, 1990, № 8.
28)Приписнов В.И. Механизм действия законов и субъективный фактор. - Душанбе, 1971.
29)Пфайффер К. Введение в перестрахование: Пер. с нем. - М.: Анкил, 2000.
30)Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. - М.: ЮКИС, 1992.
31)Саркисов С.Э. Личное страхование. - М.: Финансы и статистика, 1996.
32)Серебровский В. И. Страхование. М.: Финансовое издательство НКФ СССР,
1927.
33)Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву.
-М.: Статут, 1997
34)Серебровский В.И. Очерки советского страхового права. М.: Госиздат, 1926.
35)Смирнова М.Б. Страховое право / Учебник для ВУЗов. - М.: Юстицинформ,
2007.
36)Сплетухов Ю.А., Дюжиков Е.Ф. Страхование: учебное пособие. - М.: Инфра-
М, 2002.
37)Страхование Учебник / Под ред. Т.А. Федоровой. - М.: Экономистъ, 2003.
38)Страхование: принципы и практика / Сост. Д. Бланд: Пер. с англ. - М.: Финансы и статистика, 1998.
39)Страховое право: учебник для вузов / Под. Ред. В.В. Шахова, В.Н. Григорьева, А.П. Архипова. - М.: Юнити, 2006.
40)Теория и практика страхования: Учебное пособие / Под общ. ред. К.Е. Турбиной. - М.: Анкил, 2003.
41)Философия: Часть вторая: Основные проблемы философии / Под ред. В. И. Кириллова. - М.: Юристъ, 1999.
42)Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ,
2001.
43)Фогельсон Ю.Б. Введение в страховое право .- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Юристъ, 2001.
44)Шалагина М.А., Шалай И.А. Страховое право (конспект лекций). - М: Эксмо,
2007.
45)Шахов В.В. Страхование. М.: Юнити, 1997.
46)Шиминова М.Я. Основы страхового права России. – М.: АНКИЛ, 1993
47)Шихов А.К. Страховое право: Учебное пособие. - М.: Юстицинформ, 2003.
158
48)Яковлева А.П. Страховое право. Учебно-методическое пособие, Саратов: Милика, 2008.
49)Якушев В.С. О понятии правового института // Правоведение, 1970, № 6.
Дополнительная литература
1.Адамчук Н.Г. Мировой страховой рынок на пути к глобализации. - М.: РОССПЭН, 2004.
2.Алиев Р. Международная практика организации страхового надзора //
Финансы. 2000. № 12.
3.Архипов А.П. Эффективность страховой деятельности // Финансы. 1999. № 11.
4.Архипов А.П., Борисов С.А. Об экономической целесообразности обязательного страхования в сфере специального водопользования // Финансы. 2002. № 9.
5.Коломин Е.В. Научная концепция развития страхования на среднесрочную перспективу // Финансы. 2004. № 11.
6.Кузнецов Н.П., Чернова Г.В. Европейское законодательство: оценка платежеспособности страховых компаний по рисковым видам страхования. СПб. 2000.
7.Орлов А.В., Архипов А.П. О страховании титульных рисков // Финансы. 2004.
№8.
8.Тузова Р.Р Чем отличается страховой интерес от страхового риска // ВАС РФ.
2000. № 1.
159
Ключи к тестам Вариант 1
1-б;
2-б;
3-в;
4-а;в;
5-б;
6-в;
7-б;
8-а;
9-б;
10-а;
11-а;
12-а;
13-в;
14-б;
15-а
Вариант 2
1-а;
2-а;
3-в;
4-б;
5-а;
6-а;
7-б;
8-в;
9-а;
10-б;
11-в;
12-в;
13-в;
14-б;
15-а.
160