Правила богатства свой путь к благосостоянию

Правило 47

И не думайте, что продажи — это прерогатива исключительно торговых агентов. Для этого вовсе не обязательно быть одетым в деловой костюм и иметь хорошо подвешенный язык. Каждый раз, когда Ричард Брэнсон со своим воздушным шаром становится героем очередной телепередачи, он занимается продажей. Чего? Своего бренда. Умный человек. Умная продажа.

Мне нравится парень по имени Алекс Тью, который всего лишь недавно стал студентом университета. Он решил стать миллионером и пришел к выводу, что для этого ему необходимо продать миллион вещей по цене один фунт (или один доллар). Алекс обратил внимание на то, что одна веб-страница содержит примерно миллион пикселей, и решил продавать рекламодателям свою страницу по цене один фунт за пиксель. Минимальное рекламное пространство содержит 400 пикселей и стоит 400 фунтов. К Рождеству он продал уже половину своей страницы, а к завершению первого года учебы — вторую половину. С результатом вы можете ознакомиться на сайте http://www.milliondollarhomepage. com/. Я и сам поддержал предприимчивого юношу, отправив ему 400 фунтов за рекламу своего бизнеса. Остается только аплодировать столь оригинальной идее.

Достигните богатства 121

Правило 48

Не верьте, что будете постоянно выигрывать

Я могу привести вам огромный список вещей и людей, при контакте с которыми следует соблюдать особую осторожность. В этот список входят букмекеры (а также все, кто пытается соблазнить вас выигрышем, — владельцы казино, карточные шулеры, ипподромы, веб-сайты азартных игр и т.п.), налоговые службы и камеры, фиксирующие превышение скорости. Можно включить сюда правительство, полицию, а также ваших родителей и детей.

Дэну Брауну, автору знаменитого «Кода да Винчи», был предъявлен судебный иск со стороны авторов другой книги «Святая Кровь, Святой Грааль», которые обвинили его в плагиате. Иск они проиграли. Общие потери составили 1,75 миллиона фунтов, включая судебные издержки.

Наверняка они были свято уверены в своей правоте, но неужели никто не мог им подсказать, что у них нет никаких шансов выиграть это дело? Неужели не нашлось такого человека?

Причина, по которой следует проявлять особую осторожность при общении с букмекерами, адвокатами, бухгалтерами и тому подобной публикой, заключается в том, что они знают нечто, чего не знаете вы. Обладая этим знанием, они (при желании) всегда могут вытащить из вас деньги, пользуясь вашим невежеством.

И не стоит уповать на моральную сторону вопроса и пытаться изменить мир. Такова жизнь. Вы никогда не сможете переиграть букмекера, поэтому лучше с ним не связывайтесь. А потеряв свои деньги, не кричите, что он наживается на бедных, невинных и доверчивых людях.

Эти бедные, невинные и доверчивые люди сами приходят к нему с открытым бумажником и приглашают: «Угощайтесь!» А затем жалуются, что их обманули, не оставили им ни одного

122 Правила богатства

Правило 48

шанса, что жизнь несправедлива, что никто их не любит, что они не виноваты, что против таких людей должны быть законы и т. д. Запомните: вокруг полно акул, и не стоит привлекать их внимание своей кровью.

ВОКРУГ ПОЛНО АКУЛ, И НЕ СТОИТ ПРИВЛЕКАТЬ ИХ ВНИМАНИЕ

СВОЕЙ КРОВЬЮ.

Достигните богатства 123

Правило 49

Поймите, как на самом деле работает фондовый рынок

Все очень просто. Люди покупают и продают инвестиции, которые они осуществили в те или иные компании. Кроме того, ими можно торговать. Эти инвестиции называются акциями. Но как же работает подобная система? Точнее, за счет чего?

На последний вопрос можно ответить так: она работает по принципу «покупай дешево, продавай дорого». Но сам по себе этот принцип мало что дает в практическом отношении. Что покупать, когда покупать, сколько платить, когда продавать, почем продавать? На эти темы написаны горы книг, и каждая из них гораздо толще моей, поэтому я хочу сформулировать лишь несколько правил. Первое заключается в том, что на фондовом рынке в игре участвуют две основные силы: стоимость и спекуляция.

Лично я считаю, что экономисты существуют на нашей земле лишь для того, чтобы астрологи могли выгодно смотреться на их фоне. Тем не менее я все же процитирую одного из экономистов. Знаменитый Джон Мейнард Кейнс однажды сказал, что фондовый рынок подобен конкурсу красоты.

Конечно, он не имел в виду, что биржевые брокеры чем-то напоминают красавиц, которые расхаживают по подиуму в купальниках и всячески демонстрируют стремление работать на благо бедных детей или бороться за мир во всем мире. Кейнс имел в виду британский конкурс красоты, проводимый лондонскими газетами. Его суть заключается в следующем. Среди читателей разыгрываются призы, и главная награда достается тому, кто укажет на красавицу, которая, по мнению большинства из них, станет победительницей конкурса. Это значит, что победителю нужно угадать не самую красивую девушку, и даже не ту, которую посчитает самой красивой большинство читателей. Нет, победитель должен

124 Правила богатства

Правило 49

предсказать, каким, по мнению среднего читателя, окажется средний выбор.

По мнению Кейнса, работа фондового рынка основана на тех же принципах. Инвесторы пытаются заработать деньги, покупая акции, которые, по их мнению, в будущем смогут привлечь внимание других инвесторов. Поэтому цена, которую они готовы платить за акции, зависит не столько от реальной стоимости компании, сколько от их ожиданий по поводу того, какую цену будут готовы заплатить за эти акции другие люди. В этом и заключается суть рыночной спекуляции. Вот почему реальная стоимость акций может совершенно не соответствовать их текущей цене.

Спекуляция на движениях фондового рынка — прекрасное занятие для человека, изучающего психологию толпы в действии, но не самый надежный путь к процветанию. Но если вы все же решили заняться этой игрой, вот вам мой совет. Богатейте медленно, но верно, опираясь на стоимость, а не на спекуляцию. Не обращайте внимания на слухи и сплетни, не соблазняйтесь так называемыми техниками, которые предсказывают завтрашние цены на основе вчерашних тенденций. Технический анализ! Как звучит! Не покупайтесь на этот псевдонаучный термин — никакой наукой здесь и не пахнет. А главное, сопротивляйтесь, всячески сопротивляйтесь соблазну часто покупать и продавать, чтобы быстро заработать деньги. Если вы намерены инвестировать в акции, смотрите, прежде всего, на их стоимость. Ищите компании с большим потенциалом роста и невысокой акционерной стоимостью, а также компании, которые работают на перспективу. В этом вам могут помочь инвестиционные фонды (подробнее мы поговорим об этом в правиле 50).

Когда вы найдете подходящие акции, покупайте их и держите в течение длительного времени (конечно, при отсутствии форсмажорных обстоятельств). Просто наблюдайте за их ростом, а параллельно и за ростом вашего капитала.

Итак, чтобы купить правильные акции по правильной цене, не бегите вслед за толпой. Смотрите в первую очередь на их стоимость. «Легче сказать, чем сделать», — можете возразить вы и будете правы. Здесь потребуется тщательный анализ, о чем мы и поговорим, обсуждая следующее правило.

Достигните богатства 125

Правило 50

Покупайте только то, в чем разбираетесь

Это еще одно правило, требующее неукоснительного соблюдения. Покупка акций, а также любых активов, с целью выгодной перепродажи — это не что иное, как азартная игра. Работая менеджером в казино, японялоднуинтереснуювещь.Средиигорныхдомовсуществует своего рода иерархия. На нижней ступеньке располагаются залы игровых автоматов с их шумной и непрезентабельной атмосферой. На самой вершине пирамиды находятся джентльменские клубы с их рассеянным освещением и дымчатыми стеклами. Почему-то в сознании посетителей такие клубы ассоциируются с более честной игрой, хотя это совершенно не соответствует действительности. Точно так же люди рассматривают фондовые рынки как привилегированные заведения, где меньше риска и больше честной игры. Но это все равно игра, в которой никто не застрахован от проигрыша.

Если вы все же намерены поиграть в игру «купи-продай акции», следует свести риск к минимуму. Покупайте лишь то, в чем вы разбираетесь. Этим вы сможете избежать типичных ошибок начинающего игрока: покупать больше, чем следовало бы, рисковать больше, чем следовало бы, и доверять больше, чем следовало бы.

СВЕДИТЕ РИСК К МИНИМУМУ. ПОКУПАЙТЕ ЛИШЬ ТО, В ЧЕМ ВЫ РАЗБИРАЕТЕСЬ.

Если, заходя в магазины Marks & Spencer, вы видите новые товары и слышите хорошие отзывы покупателей, то можете купить акции M & S. Посещая эти магазины регулярно и прислушиваясь к мнению посетителей, вы сможете отслеживать, насколько удачной оказалась ваша инвестиция.

126 Правила богатства

Правило 50

Вы должны четко осознавать, под влиянием чего делаете покупку — сердца или разума. У меня есть друг, который покупает акции только тех компаний, чья продукция признана экологически чистой. Это придает ему ощущение морального превосходства. Он полагает, что таким образом покупает себе «билет в рай». Это все та же игра, только мой друг не хочет этого признавать. Чем он руководствуется — разумом или эмоциями? Проявляйте особую осторожность, инвестируя деньги в то, что вам нравится. Что это: бизнес или душевный порыв? Если вы провели тщательный анализ рынка и пришли к выводу, что будущее принадлежит ветровым электростанциям, — ну что ж, это редкий случай, когда трезвый расчет может совпасть с велением сердца.

Если некий сектор рынка является для вас закрытой книгой и вы не собираетесь ее раскрывать, лучше найдите другой объект для инвестиций. Если вы хотите инвестировать в акции, но не желаете проделывать домашнюю работу и принимать самостоятельные решения, обратитесь в инвестиционный фонд. А теперь мы плавно переходим к следующему правилу.

Достигните богатства 127

Правило 51

Для осуществления инвестиций используйте профессионалов (но не допускайте, чтобы они использовали вас)

Как вы уже поняли из правила 49, человек, самостоятельно выбирающий акции для инвестиций, обычно уверен, что он видит ценность там, где другие ее не видят. Но мы не любим признавать собственные ошибки, и опыт неверных инвестиционных решений ничему нас не учит. Если вы сомневаетесь в своих инвестиционных талантах (и это правильно) или не хотите вкладывать свой капитал самостоятельно, тогда вам следует обратиться к профессионалам.

Как же найти таких специалистов? Очень просто. Они толпятся везде, где есть высокие здания и длинные перерывы на обед. Уоллстрит, Сингапур, лондонский Сити… Они всегда там и всегда готовы напрячь свои большие умы ради вашего процветания. Разумеется, за некоторые комиссионные (но чисто символические).

Как они любят уверять, нет ничего дороже дельного совета. Но для меня всегда было загадкой, кому же в действительности они служат? У меня есть друг, который много лет изучал их работу и много писал о них. Так вот, он клялся, что такого скопления мошенников, как на Лондонской фондовой бирже, он больше нигде не видел. Единственное отличие между брокером и грабителем с большой дороги заключается в том, что второй носит маску, а первый — деловой костюм. Прошу прощения, если вы работаете

128 Правила богатства

Правило 51

брокером, — я думаю, что обвинения моего друга носят несколько параноидальный характер. Тем не менее я уверен: если вы хотите использовать человека в деловом костюме для осуществления ваших инвестиций, убедитесь в том, что используете его правильно. Здесь существует много больших «но» и «если». И данное правило должно научить тому, как заставить этих людей делать деньги для вас, а не для себя.

НЕ СТОИТ ВЫПЛАЧИВАТЬ БРОКЕРАМ ВЫСОКИЕ КОМИССИОННЫЕ ЗА СРЕДНИЕ РЕЗУЛЬТАТЫ.

Теперь обратите внимание на одну вещь, потому что это действительно очень важно. Вам сразу же заявят, что готовы взять ваши деньги, активно их инвестировать и превзойти среднерыночные показатели. Вам расскажут, что все последние годы они успешно оставляли рынок позади. Вам даже покажут цветные графики, где будет видно, какими невиданными темпами росли доходы клиентов. Правда, за исключением прошлого года, но тогда пострадали все. Зато в следующем году… Вам просто следует поставить свою подпись здесь и здесь, а затем сесть в кресло и ждать, пока вы не станете богаче самого Уоррена Баффетта. Слишком красиво, чтобы быть правдой, не так ли? Да, и здесь некорректная логика переплетается со стремлением выдать желаемое за действительное.

А логика здесь проста. Если кому-то удается превзойти средние показатели, значит, кто-то не дотягивает даже до таких. Когда крупные фирмы инвестируют свои деньги в рынок, кого они стремятся превзойти? Самих себя? Именно так, и в этом заключается одна не слишком приятная истина, касающаяся инвестирования. Сегодня выигрывают одни, завтра — другие, а в долгосрочной перспективе рынок выигрывает у всех. О, я уверен, что они стараются изо всех сил, но в итоге никому из них не удается превзойти рынок. Поэтому не следует платить слишком много за их старания.

Достигните богатства 129

Правило 51

Может быть, у них есть надежная схема, предсказывающая победителя? Маловероятно. Они обладают эксклюзивной информацией? И это сомнительно. Вопрос на засыпку. Если вы, как большинство людей, прочитали рекламную брошюру, прислушались к советам консультанта (работающего за комиссионные) и внесли деньги с намерением превзойти рынок, что именно в итоге превысит среднерыночные показатели? Ваши доходы? Или комиссионные, которые вы заплатите консультантам? Догадайтесь сами.

Если вы хотите инвестировать в финансовый рынок, но не желаете платить лишнее, прислушайтесь к следующим советам.

Если у вас нет времени или возможности проводить глубокие исследования рынка, следуйте золотому правилу: тише едешь — дальше будешь (и меньше заплатишь за проезд). Доверьтесь фондам, которые не запрашивают чрезмерные комиссионные за непомерно рискованные стратегии, направленные на то, чтобы превзойти среднерыночные показатели. Доверьтесь фондам, которые управляются людьми, знающими, что в долгосрочной перспективе никому не удастся превзойти рынок лишь за счет умелой «перетасовки» акций.

Выбирайте людей, которые совершают инвестиции без излишнего шума и не берут неоправданных комиссионных, а их инвестиционный портфель достаточно диверсифицирован. Тогда вы сможете спокойно спать по ночам (или читать эту книжку), зная, что ваши деньги не лежат мертвым грузом, а работают — медленно, но верно.

«Что это за фонд?» — спросите вы. И я отвечу: «Это индексный фонд». Конечно, они меньше платят своим агентам и тратят меньше денег на рекламу, а в портфеле вашего консультанта может не оказаться их рекламных брошюр. Но когда перед вами встает вопрос об использовании услуг профессионалов, доверьтесь тем, кто полагается на время, а не на хитроумные тактические ходы. Когда вы накопите определенный опыт инвестиций, вы сможете действовать более активно, но для начала последуйте моим советам.

130 Правила богатства