Правила богатства свой путь к благосостоянию

Правило 38

Консолидируйте свои долги

Конечно, лучше всего вообще не влезать в долги. Но уж если так случилось, необходимо как можно быстрее их выплатить, причем с минимальным процентом. Одним из способов решения данной проблемы является консолидация долгов. Это значит, что вы должны собрать все свои долги воедино. Не стоит одновременно расплачиваться по четырем кредитным картам, овердрафту, банковскому кредиту и прочим долгам. Сведите все долги воедино, порвите кредитные карты (если не можете порвать руками, порежьте их ножницами — это вам советует человек, искромсавший множество кредитных карт) и расплатитесь по овердрафту. Безусловно, я понимаю всю полезность и удобство кредитных карт, но не забывайте, что ваш самый надежный и испытанный друг — это наличные деньги.

НЕ ЗАБЫВАЙТЕ, ЧТО ВАШ САМЫЙ НАДЕЖНЫЙ И ИСПЫТАННЫЙ ДРУГ — НАЛИЧНЫЕ ДЕНЬГИ.

Если вы решили консолидировать свои долги, вот вам несколько полезных советов.

•У меня есть друг. Однажды он сделал следующее: отправил всем своим кредиторам письма, в которых предлагал выплатить немедленно 50% долга, если этот долг будет ликвидирован полностью. Это касалось также и долгов по кредитным картам. Поразительно то, что абсолютно все кредиторы согласились на этот вариант. Мой друг взял банковский кредит и расплатился со своими многочисленными

Достигните богатства 101

Правило 38

кредиторами. В итоге все свои долги он свел воедино, одновременно уменьшив их в два раза. Блестящий ход!

•Никогда не поддавайтесь на рекламу компаний, предлагающих консолидировать все ваши долги. Это реклама для тех, у кого денег больше, чем мозгов.

•Ищите варианты минимальных процентов. Не стоит обращаться в свой банк лишь потому, что это ваш банк, — такое решение может быть не самым оптимальным.

•Никогда и ни при каких обстоятельствах не закладывайте свое жилье. Это слишком большой риск. Что вы будете делать, лишившись крыши над головой?

•Внимательно читайте кредитный договор на предмет досрочного возврата кредита. Не предусмотрены ли здесь штрафные санкции?

•Процедуру консолидации и возврата долгов проделывайте в первый и последний раз. Извлеките урок и не повторяйте ошибок.

•Возврат долгов производите с максимально возможной скоростью. Чем дольше вы будете тянуть, тем больше процентов придется выплатить.

•Беря кредит под залог, закладывайте лишь те активы, которые можно без труда перепродать (станки, автотранспорт и т.п.). Не берите больше, чем реально стоят ваши активы.

•Покупка в кредит имеет свои особенности. Один хороший пример. Когда Джек Коэн создавал компанию Tesco, он снял помещение под магазин с условием, что первый арендный взнос сделает через три месяца. Затем Коэн взял трехмесячный кредит в банке и закупил товар. 90 дней он продавал этот товар, а затем выплатил банковский кредит, арендную плату и остался с хорошей прибылью.

102 Правила богатства

Правило 39

Уникальные

способности могут принести неплохой доход

Существует известная поговорка: кто платит, тот и заказывает музыку. Но можно взглянуть на нее с другой стороны. Музыкант вправе сам устанавливать цену своей музыки, если она:

•пользуется спросом;

•редко исполняется;

•особенно сложна для исполнения (или в своем роде уникальна).

Подберите себе хороший инструмент, разучите несколько подходящих мелодий, организуйте грамотную рекламу, создайте себе имя — и люди будут выстраиваться в очередь перед вашей дверью. И платить соответственно.

Если вы умеете нечто, чего не умеют другие, то вправе сами назначать себе цену. И поверьте мне, это не обязательно должно быть какое-тосверхъестественноеумение.Нужнолишьуметьделатьто,что пользуется спросом и за что люди готовы платить деньги. Помните того парня, который моет машины знаменитостей (см. правило 7)?

Конечно, можно попытаться стать нейрохирургом, но это требует десяти лет учебы, а также особого таланта и твердой руки. Поэтому подумайте о чем-нибудь попроще. Что умеете делать лично вы? В чем заключаются ваши уникальные способности? В чем ваши сильные и слабые стороны? Кому мог бы потребоваться ваш талант? Каким образом его можно было бы использовать с максимальной эффективностью? Как сообщить другим людям о своих способностях? Какие из них вы могли бы в себе развить, учитывая неудовлетворенный спрос на рынке?

Достигните богатства 103

Правило 39

ЕСЛИ У ВАС ЕСТЬ УНИКАЛЬНЫЕ СПОСОБНОСТИ, ТО ВЫ ВПРАВЕ САМИ НАЗНАЧАТЬ СЕБЕ ЦЕНУ.

На эти вопросы запрещается давать следующие ответы:

•не знаю;

•не уверен;

•ничего особенного;

•очень немногое;

•о чем вы говорите? Уникальные способности? У меня?

Каждый из нас может или мог бы делать нечто такое, на что не способны другие и на чем можно было бы заработать состояние, если бы нам дали шанс*. У каждого из нас есть заветная мечта, которую мы хотели бы осуществить. Возможно, что для этого нужен всего лишь толчок. Нужно, чтобы кто-то нас разбудил. Так вот, я вам говорю: «ПРОСЫПАЙТЕСЬ! НАСТАЛО ВРЕМЯ ДЕЙСТВОВАТЬ!»

*Никто не даст вам шанса — можете даже не надеяться. Шанс не дают — его берут. Его выслеживают, за ним охотятся, его выманивают из норы, но никто не дает его просто так.

104 Правила богатства

Правило 40

Сделайте выплату долгов своей приоритетной задачей

Удается ли вам ежемесячно сводить к нулю баланс по кредитным картам? Если у вас это получается и нет других долгов, тогда все

впорядке. Вам не приходится тратить деньги на выплату процентов, и у вас есть прочная позиция для дальнейшего движения вперед. В этом случае данное правило вы можете пропустить и переходить к чтению следующего.

Но если у вас каждый месяц остается долг по кредитной карте (а то и по пяти картам одновременно), а также имеются долги по банковским кредитам и овердрафту*, можете успокаивать себя мыслью, что вы не одиноки. В наше время получить кредит очень легко, и всех нас призывают жить по принципу «получи сегодня, заплати завтра». Но проблема в том, что долги тянут нас вниз и отбрасывают назад. Мы просто швыряем деньги на ветер, годами выплачивая проценты.

Если вы берете кредит на сумму, скажем, 20 тысяч фунтов, то

витоге будете вынуждены отдать на несколько тысяч больше — и все за счет процентов. Конкретная сумма зависит от продолжительности кредита и от уровня процентных ставок, но суть дела от этого не меняется. Долги подобны камню на шее. Они лишают нас душевного покоя, не позволяют нам расслабиться и могут легко превратиться в большую проблему, которая лишит нас не только финансового, но и физического здоровья.

Первое, что вам необходимо сделать, — это избавиться от всех долгов и ничего более не предпринимать, пока эта проблема не будет решена. Нет смысла, скажем, открывать сберегательный

* Здесь мы не имеем в виду ипотечные кредиты. Хотя, по большому счету, это те же долги, но вы берете такие кредиты для дальнейшего инвестирования (я надеюсь). Поэтому ипотечные кредиты — это отдельный случай.

Достигните богатства 105

Правило 40

счет, пока на вас висят долги. Вы будете получать 5% по вкладу

иотдавать 10% по кредиту — какой в этом смысл? Дело в том, что проценты по кредитам всегда превышают проценты по вкладам

ив этом заключается смысл работы любой финансовой организации, будь то банк или что-то другое.

ДОЛГИ ТЯНУТ НАС ВНИЗ И ОТБРАСЫВАЮТ НАЗАД.

АЛЬТЕРНАТИВЫ ЗДЕСЬ НЕТ.

Японимаю, что иногда может возникнуть особая ситуация. Допустим, у вас появилась возможность взять кредит под очень низкий процент и вы надеетесь инвестировать эту сумму под гораздо больший процент. Что я могу сказать? Здесь следует быть предельно осторожным. Это игра с огнем. Инвестиция должна быть абсолютно безопасной (а я очень сомневаюсь в том, что такие инвестиции вообще существуют). Поэтому мой совет остается прежним: рассчитывайтесь с долгами как можно скорее.

Но я должен подчеркнуть, что из этого правила все же бывают редкие исключения. Кредит возможен, но только для инвестиций

всобственный бизнес, причем лишь в том случае, если вы точно знаете, что делаете. Данное правило относится в основном к потребительским кредитам.

Яне питаю иллюзий по поводу того, насколько сложно бывает расплатиться с долгами, но иного пути нет. Составьте план — начните с тех долгов, по которым вы платите наибольший процент. Мотивация здесь может быть только одна — испытать временные сложности ради того, чтобы в дальнейшем дышать свободно.

И последнее. Освободившись от долгов, вы ведь не станете влезать в них снова (см. правило 36)? Конечно, нет. Потому что отныне вы будете свято соблюдать наши правила.

106 Правила богатства

Правило 41

Тратьте все силы не на то, чтобы зарабатывать себе на жизнь, а на то, чтобы зарабатывать деньги

Обычно все происходит очень просто. Вам, как и всем, нужна работа для того, чтобы иметь средства к существованию. Но она начинает отнимать столько времени и сил, что вам просто некогда думать ни о чем другом — например о том, как заработать деньги. И если у вас выдается свободное время, вы предпочитаете тратить его на что угодно, только не на разработку финансовых планов или карьерных перспектив.

Иногда мы настолько поглощены тем, чем занимаемся, что упускаем из виду главную цель — заработать настоящие деньги. Для того чтобы разбогатеть, вы должны вырваться из этого бесконечного круга «с 9 до 17» (или «с 8 до 20», не знаю, как вы там работаете). Необходимо остановиться и задуматься. Раздвиньте узкие рамки повседневных забот и окиньте взглядом общую картину.

Миллионы людей работают ради того, чтобы жить, и без их труда богатые не могли бы богатеть еще больше. Но я не считаю, что это означает эксплуатацию рабочих. Если некоторые люди предпочитают инвестировать свое время и энергию в работу за зарплату — это их выбор. Но есть и другие люди, которые смотрят вперед и чутко реагируют на любые возможности. Они рискуют, но иногда и выигрывают.

Если вы работаете ради того, чтобы жить, и не уверены, что ваша работа даст вам возможность разбогатеть, значит, вы должны

Достигните богатства 107

Правило 41

ее очень любить, не правда ли? Нет, это не вопрос на засыпку. Речь идет о приоритете амбиций. Если мы работаем исключительно ради денег, имеет смысл зарабатывать как можно больше.

ЕСЛИ МЫ РАБОТАЕМ ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО РАДИ ДЕНЕГ, ИМЕЕТ СМЫСЛ ЗАРАБАТЫВАТЬ КАК МОЖНО БОЛЬШЕ.

Если вы любите свою работу, но она не приносит вам больших денег, вам необходимо разработать стратегию получения дополнительных доходов.

Любить свою работу — это замечательно, но если вы ставите перед собой цель разбогатеть, работа не должна отнимать у вас все силы. У вас должно оставаться время на то, чтобы изыскивать альтернативные источники дохода.

Но если вас не устраивает ни зарплата, ни сама работа, необходимо задать себе вопрос: зачем вы этим занимаетесь? Следует подумать о других вариантах деятельности. Хуже всего, если нелюбимая и низкооплачиваемая работа отнимает у вас столько времени и сил, что вам просто некогда заняться разработкой финансовых планов. Вы трудитесь, склонив голову, а в это время над ней проплывает миллион возможностей, которых вы не замечаете. Представьте себе такую ситуацию — однажды вы просыпаетесь и думаете: «Боже, на что ушла моя жизнь!» Если вы находитесь именно в таком положении, действуйте немедленно. Пересмотрите свою жизнь прямо сегодня.

108 Правила богатства

Правило 42

Лучше откладывать крупные суммы или мелкие?

Я всегда мечтал заработать много денег сразу, отложить крупную сумму на сберегательный счет и больше не иметь никаких проблем. Но у меня есть друг, который утверждает, что это все из области фантастики и лучше всего откладывать понемногу, но регулярно.

Кто из нас прав? Конечно же, я. Кроме того, это моя книга.

Но если говорить серьезно, проверить наш спор можно с помощью простой арифметики.

Предположим, у меня появилось 20 тысяч фунтов. Я их заработал или что-то удачно продал, например дом. Половину этих денег

яоставлю себе на расходы, а половину отложу на сберегательный счет. И сделаю это, когда мне исполнится 50 лет. Что же я буду иметь к моменту выхода на пенсию?

Мой друг откладывает ежемесячно по 10 фунтов. Но он рано начал это делать — когда ему исполнилось 20 лет, и с тех пор не пропустил ни одного месяца.

Ну и кто из нас, выйдя на пенсию, будет вынужден заваривать один пакетик чая несколько раз? Давайте займемся устным счетом. Не получается? Хорошо, тогда взгляните на таблицу (я составил ее, предположив, что сберегательный счет приносит 5% годовых).

Убедитесь, что я оказался в выигрыше, хотя и ненамного. Но

янадеюсь, что вы получили наглядный урок. Очень хорошо быть осмотрительным и делать регулярные вклады на сберегательный счет. Тем не менее крупная сумма, внесенная единоразово, может дать тот же эффект.

Достигните богатства 109

Правило 42

7£1 025

8£1 202

9£1 398

10£1 594

11£1 800

12£2 016

13£2,243

14£2 421

15£2 668

16£2 927

17£3 199

18£3 485

19£4 163

20£4 497

21£4 847

22£5 215

23£5 601

24£6 007

25£6 433

26£6 880

27£7 350

28£7 843

29£8 361

110 Правила богатства