Правила богатства свой путь к благосостоянию
.pdfТеперь, когда у вас появились деньги, вы ни в коем случае не хотите их потерять. Этой теме и будет посвящен наш следующий раздел. Я думаю, вы уже поняли, что не стоит вкладывать свои деньги в разведение устриц или гигантских улиток. Вы хотите их сохранить, защитить и разумно использовать. У вас нет никакого желания растратить, промотать, выбросить деньги на ветер или отдать мне. Впрочем, на последнем пункте я не буду настаивать. Если такое желание все же возникнет, я готов его удовлетворить.
Вы обнаружите огромное количество веб-сайтов, предлагающих взять на себя заботу о ваших деньгах. Игнорируйте их целиком
иполностью. Обычно там присутствуют фразы типа «Начните путешествие к финансовой свободе прямо сегодня! Не теряйте ни минуты!». Все, что вам нужно, — это подписаться на какуюнибудь брошюру или купить несколько книг о том, как быстро разбогатеть. Их авторы обещают, что года через три вы станете миллионером.
Возможно, моя книга вас тоже не удовлетворит и вы захотите вернуть ее в магазин, ведь я не предлагаю вам ничего, кроме упорной и тяжелой работы, концентрации на воплощении своей мечты, творческого отношения к делу, умения не следовать за толпой
имыслить на перспективу. Но я с самого начала предупреждал, что не даю рецептов быстрого обогащения.
Сохраните богатство 201
Правило 80
Ищите качество
В свое время моя жена преподала мне хороший урок. Я как раз провернул оченьудачную сделку —купилвсупермаркете двухцыплят по цене одного! Она приобрела совсем немного продуктов, но зато высокого качества. (Кстати, второго цыпленка мне пришлось выбросить.) Поэтому я ел на ужин тощего болезненного цыпленка и запивал его ужасным белым вином. Ее ужин состоял из омаров и шампанского. Теперь вы понимаете, почему я не мог не влюбиться в эту женщину?
Я ЕЛ ТОЩЕГО БОЛЕЗНЕННОГО ЦЫПЛЕНКА И ЗАПИВАЛ ЕГО УЖАСНЫМ БЕЛЫМ ВИНОМ, А УЖИН ЖЕНЫ СОСТОЯЛ ИЗ ОМАРОВ И ШАМПАНСКОГО.
Еще пример. Однажды я очень дешево купил набор из пяти футболок, а моя жена за ту же сумму купила одну. И что получилось в итоге?
•Ее футболка прослужила дольше, чем мои пять.
•Она прекрасно отстирывалась.
•Не линяла со временем.
•Сохранила форму.
•Сохранила цвет.
•Имела респектабельный вид.
•Не требовала тщательного ухода (у меня, кстати, был дешевый автомобиль, который постоянно ломался и подводил меня в самый ответственный момент, тогда как моя жена ездила на более дорогой машине и никогда не опаздывала).
Тогда я и понял справедливость поговорки: «Мы не настолько богаты, чтобы покупать дешевые вещи». Это ложная экономия, поскольку дешевые вещи быстро выходят из строя и требуют ча-
202 Правила богатства
Правило 80
стой замены. Я выбрасывал деньги на ветер и плюс ко всему выглядел очень непрезентабельно.
Но понимание того, что гнаться следует не за ценой, а за качеством, далось мне очень непросто. Для этого мне пришлось расстаться с некоторыми предубеждениями, а именно:
•никогда не следует тратить лишнего;
•вовсе не обязательно так дорого выглядеть;
•тратить деньги на себя — это непродуктивно;
•нет ничего лучше удачной покупки по дешевке.
Качественные вещи многое говорят о вашем стиле жизни и о том, как вы ведете свой бизнес. И это влияет на отношение к вам. Кроме того, качество — это экономия в долгосрочном масштабе.
Сохраните богатство 203
Правило 81
Внимательно читайте все, что напечатано мелким шрифтом
Я могу составить безупречный во всех отношениях контракт, который может выдержать любую юридическую проверку. Но если вы его подпишете, то попадете в ловушку. Что я буду вам продавать по этому контракту? Не имеет значения. Все дело в том, что в конце документа я добавлю несколько пунктов мелким шрифтом. И если вы подпишете контракт, не прочитав то, что будет напечатано мелким шрифтом, то можете многое потерять. Поэтому внимательно читайте весь документ.
ЕСЛИ ВЫ ПОДПИШЕТЕ КОНТРАКТ, НЕ ПРОЧИТАВ ТО, ЧТО НАПЕЧАТАНО МЕЛКИМ ШРИФТОМ, ТО МОЖЕТЕ МНОГОЕ ПОТЕРЯТЬ. ВНИМАТЕЛЬНО ЧИТАЙТЕ ВЕСЬ ДОКУМЕНТ.
Существуют примеры, уже ставшие классическими.
Скажем, вы покупаете туфли. На товарном чеке ясно сказано, что вы в любой момент можете вернуть их назад, если они вам почему-то не подойдут. Но имеется короткая приписка мелким шрифтом: вы имеете право вернуть покупку лишь до тех пор, пока она не покинула пределы магазина. Выйдя за дверь с туфлями под мышкой, вы уже не сможете вернуть их обратно.
Еще пример: на инструкции к применению лекарства имеется приписка, что в некоторых случаях оно может вызывать тошноту. И кому вы будете жаловаться? Вас же предупреждали! Вы можете найти упаковку с программным обеспечением, и на ней мелким
204 Правила богатства
Правило 81
шрифтом будет написано, что печать не должна быть нарушена, — только в этом случае вам удастся сдать покупку обратно в магазин, если продукт вас чем-то не устроит. Ну и как вы сможете проверить программное обеспечение, не открывая упаковки? Очень сложная задача!
Есть замечательная история о человеке, решившем продать душу дьяволу. В качестве платы дьявол должен был забрать у него пять лет жизни, и человек посчитал, что это выгодная сделка. Но он не принял во внимание «мелкий шрифт» — дьявол забирал не последние, а первые пять лет. Можете себе представить, что значат для нас первые пять лет жизни? И после этого вы обвиняете кредитные компании во всех смертных грехах!
Что я имею в виду под внимательным чтением мелкого шрифта? Три основные вещи:
•убедитесь, что условия, напечатанные мелким шрифтом, не нарушают ваших интересов;
•проверьте, не искажают ли эти условия весь смысл контракта;
•особенно внимательно проверьте все пункты, касающиеся штрафных санкций.
Это подобно внимательному прочтению надписей на продуктовых упаковках. Если вам что-то не нравится, не покупайте этот продукт. Пройдите дальше и подберите себе то, что вам подходит. И каждый раз, встречаясь с надписями мелким шрифтом, вы должны говорить себе: «Внимание! Тревога!» Мелкий шрифт имеет лишь одно предназначение — сбить вас с толку. И если вам кажется, что там нет никаких ловушек, значит, вы чего-то не поняли. Поэтому лучше отставьте коробку в сторону и проходите дальше.
Сохраните богатство 205
Правило 82
Не стремитесь потратить еще не заработанные деньги
Для меня, пожалуй, это самое сложное правило. Я вынужден это признать.
Возникает вопрос: что же я делаю для соблюдения этого правила? Примерно следующее:
•рассчитываю свой бюджет на сегодня и только на сегодня. Если у меня сегодня нет денег, я их не трачу;
•не принимаю в расчет никаких будущих доходов;
•сразу же откладываю деньги на уплату налогов, причем немного больше необходимой суммы;
•никаких займов или овердрафтов с намерением расплатиться за счет будущих доходов — эти поступления не должны предназначатьсядляоплатыдолгов.Или,наоборот,никакихдолгов внадежде(весьмасомнительной)нато,чтовближайшембудущем их можно будет оплатить за счет будущей прибыли.
Стремление потратить еще не заработанные деньги имеет следующие негативные стороны.
•Ваш будущий доход может оказаться гораздо меньше ожидаемого. Вспомните поговорку: цыплят по осени считают.
•«Мыльные пузыри» имеют свойство иногда лопаться, поэтому привычка тратить еще не заработанные деньги может закончиться плачевно — предполагаемого дохода не будет вообще.
•Вы не научитесь осуществлять грамотное финансовое планирование.
•Чтобывыникупили,этавещьчерезнекотороевремявыйдетиз моды, износится, сломается или вообще окажется ненужной.
206 Правила богатства
Правило 82
•Вы оторветесь от реальности, смешивая сегодняшний день
сзавтрашним, и начнете слишком легко тратить деньги. Чтобы мне было легче соблюдать это правило, я составил для
себя план из четырех пунктов.
1.Всегда спрашивать себя, нужна ли мне эта вещь именно сегодня или покупка может потерпеть до завтра. Иногда уже на следующий день понравившаяся вещь кажется мне гораздо менее привлекательной.
2.Спрашивать себя, стоит ли эта вещь дополнительных расходов. Покупая сегодня под завтрашний доход, вы всегда платите проценты. Так ли уж это нужно?
ПОКУПАЯ СЕГОДНЯ ПОД ЗАВТРАШНИЙ ДОХОД, ВЫ ВСЕГДА ПЛАТИТЕ ПРОЦЕНТЫ. ТАК ЛИ УЖ ЭТО НУЖНО?
3.Оценивать риск, спрашивая себя: а что если завтра обстоятельства изменятся и эти деньги понадобятся мне для других целей?
4.Задавать себе вопрос: если я куплю эту вещь сегодня, а завтра мне представится действительно замечательный вариант покупки, хватит ли мне на нее денег?
Следуйте этим правилам вместе со мной, и вы существенно снизите свой баланс по кредитным картам.
Сохраните богатство 207
Правило 83
Отложите что-нибудь на старость — и даже чуть больше,
чем необходимо!
Когда вы начинаете понимать, что впереди у вас осталось гораздо меньше, чем за плечами, то должны быть уверены: даже если вы прекратите зарабатывать деньги, у вас останется достаточно средств, чтобы не менять привычного образа жизни и поддерживать приемлемый уровень комфорта.
ВЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ УВЕРЕНЫ, ЧТО, ДАЖЕ ЕСЛИ ПРЕКРАТИТЕ ЗАРАБАТЫВАТЬ ДЕНЬГИ, У ВАС ОСТАНЕТСЯ ДОСТАТОЧНО СРЕДСТВ, ЧТОБЫ НЕ МЕНЯТЬ ПРИВЫЧНОГО ОБРАЗА ЖИЗНИ И ПОДДЕРЖИВАТЬ ПРИЕМЛЕМЫЙ УРОВЕНЬ КОМФОРТА.
Есть несколько веских причин, по которым следует откладывать деньги на старость:
•нельзя полагаться только на государство;
•если вы не позаботитесь о себе сами, эту заботу придется взять на себя чужим людям (или родственникам, что иногда бывает даже хуже);
•если вы не заглядываете далеко вперед, ваши финансовые планы нельзя назвать полностью разумными;
•вы ни в коем случае не должны потерять то, к чему стремитесь, — финансовую свободу;
208 Правила богатства
Правило 83
•вы можете потерять здоровье, и вам понадобится уход, который необходимо оплачивать;
•вы уже не сможете работать так же тяжело и упорно, как в молодости;
•возможно, что вы просто не захотите больше работать — все мы намереваемся когда-то просто посидеть на солнышке, и старость для этого — самое подходящее время.
Но почему же мы так поздно начинаем об этом думать? Потому что в молодости нам трудно поверить, что она когда-нибудь закончится. Старость — это не для нас, поэтому нам незачем к ней готовиться. Кроме того, в молодости мы обычно заняты более приятными вещами, чем мыслями о старости. Позже нам приходится заботиться о других членах семьи. Часто бывает так, что мы просто увязаем в долгах, и все наши силы и средства уходят на то, чтобы с ними рассчитаться. И самая простая причина — у нас едва хватает средств на жизнь. Впрочем, этот список можно продолжать бесконечно.
Но если вы все же решили откладывать деньги на старость, примите несколько советов.
•Никогда не поздно это начинать, но чем раньше — тем лучше. Прежде всего, пересмотрите список своих расходов. Первым пунктом поставьте в нем слово «будущее», и только затем должны идти слова типа «новая лодка» или «поездка в Париж».
•Если вам уже за 50, постарайтесь внести на свой пенсионный счет крупную сумму. Сделайте это немедленно.
•Сокращайте расходы, а сэкономленные деньги целенаправленно вносите в свой пенсионный фонд.
•Если у вас не получается заработать стабильную пенсию, подумайте о других источниках дохода. Это может быть доход от продажи или аренды недвижимости, акционерный доход и т. д.
•Все откладываемые деньги помещайте под максимальный процент.
Сохраните богатство 209
Правило 83
Подумайте о том, что в старости ваши потребности уменьшатся. Дети уже живут отдельно, и вам больше не понадобится большой дом. Его можно продать и купить себе что-нибудь поменьше, получив таким образом дополнительный доход.
210 Правила богатства