Правила богатства свой путь к благосостоянию

Правило 42

*Я знаю, конечно, что мой друг не получит 5% на всю сумму, но упрощаю, чтобы проиллюстрировать положение дел.

** Я предполагаю, что вклад сделан в начале года.

Достигните богатства 111

Правило 43

Не арендуйте — покупайте

Все мы должны где-то жить, и поэтому нам предстоит сделать выбор: либо снимать жилье в аренду, либо его покупать. Большинство людей не могут себе позволить подобной роскоши (я думаю, что и вы относитесь к их числу — иначе вряд ли стали бы читать эту книгу), а значит, для приобретения жилья им понадобится значительный кредит. Но постойте! Не я ли убеждал вас, что кредит — это нехорошо и брать его следует только в самом крайнем случае? Не я ли говорил вам, что вы разоритесь на одних процентах? Да, конечно.

Как же можно стать владельцем жилья, не беря кредит? Как можно совершить такую покупку без ипотеки?

Ответ заключается в том, что ипотека должна рассматриваться не в качестве очередного долга, а в качестве инвестиции. Покупая недвижимость с помощью ипотечного кредита, вы начинаете осуществлять программу ежемесячных инвестиций. Неважно, что вы платите ипотечной компании. В долгосрочной перспективе (а если повезет, то и в краткосрочной) вы ожидаете, что стоимость вашей недвижимости вырастет на бóльшую сумму, чем та, которую вы выплатите в качестве процентов по кредиту.

КАК ЖЕ МОЖНО СТАТЬ ВЛАДЕЛЬЦЕМ ЖИЛЬЯ, НЕ БЕРЯ КРЕДИТ? КАК МОЖНО СОВЕРШИТЬ ТАКУЮ ПОКУПКУ БЕЗ ИПОТЕКИ?

С другой стороны, арендную плату никак нельзя считать ежемесячной инвестицией. Вы больше никогда не увидите своих денег — это не подлежит сомнению.

112 Правила богатства

Правило 43

В случае ипотечного кредита у вас есть хороший шанс на то, что ежемесячные выплаты обернутся в итоге возрастанием стоимости вашего имущества. Продав свой дом, вы получите эти деньги назад, к тому же с хорошей прибылью.

Многие люди полагают, что покупка дома в кредит — это источник постоянного стресса, омрачающего нашу жизнь. Но истинный источник стресса заключается в другом — в неправильном расчете. Вы должны очень тщательно рассчитать сумму кредита и соизмерить ее с вашими финансовыми возможностями. Ежемесячные выплаты по кредиту не должны превращаться в источник непрерывной головной боли.

Конечно, нет никаких гарантий, что купленный вами дом будет расти в цене. На рынке недвижимости тоже случаются спады, но они, как правило, вновь сменяются подъемами. Идеальный случай: вы купили дешево, а продали значительно дороже. Возникает вопрос: что делать с полученной прибылью? Можно инвестировать ее в покупку нового дома, а затем постепенно возвращать оставшийся ипотечный кредит. В итоге вы станете владельцем собственного жилья, свободного от каких-либо долгов.

Второй вариант, который выбирает большинство людей: вы покупаете более дорогой дом. Это не самая продуктивная стратегия по созданию богатства, но если вы не намерены останавливаться на достигнутом, она тоже имеет смысл. Лично я так считаю.

Достигните богатства 113

Правило 44

Поймите, в чем суть инвестирования

Многие инвестиции имеют двоякую цель. Они генерируют доход, но одновременно растет их стоимость. Другими словами, если вы инвестируете сразу всю сумму (называемую капиталом) в некий объект, то получаете небольшой регулярный доход, и одновременно возрастает стоимость этого объекта, то есть увеличивается ваш капитал.

Предположим, что объект инвестиции — недвижимость. В принципе вы можете сдать ее в аренду, получая таким образом регулярный доход в виде арендной платы. Кроме того, сама недвижимость должна расти в цене, увеличивая с течением времени ваш капитал.

Если объектом инвестиции являются акции, все происходит точно так же. Вы получаете дивиденды, а затем продаете акции, которые все это время должны расти в цене. Идея понятна. Но заметьте, что я говорю слово «должны», а не слово «будут». Это игра, в которой ничего нельзя гарантировать.

Объектом инвестирования может быть все что угодно:

•акции любых компаний;

•идея вашего брата «давай купим старую лодку; мы ее отремонтируем, продадим и заработаем кучу денег»;

•хорошие вина, картины, монеты, классические автомобили, редкие книги, стеклянные изделия;

•пенсионные фонды, сберегательные и депозитные счета;

•изобретения и разработки новых товаров;

•идеи и люди;

•театральные шоу, кинофильмы, телевизионные программы.

Иэто не обязательно должна быть старая добрая инвестиция по одной из проверенных схем. Это может быть:

114 Правила богатства

Правило 44

•спонсорство автогонок, футбольных команд и т.п. для повышения узнаваемости бренда (желательно вашего, и это не обязательно должны быть ваши гонки или ваша футбольная команда);

•«ангельский капитал», инвестируемый в людей или идеи скорее из альтруистических побуждений, чем в целях получения дохода (в отличие от венчурного капитала, где подобные инвестиции осуществляются исключительно для получения дохода).

Но помните, что любой вид инвестиций сродни азартной игре независимо от того, как вы сами рассматриваете свою инвестицию. Всегда существует вероятность проигрыша. Не верите мне — спросите у Ллойда.

ЛЮБОЙ ВИД ИНВЕСТИЦИЙ СРОДНИ АЗАРТНОЙ ИГРЕ НЕЗАВИСИМО ОТ ТОГО, КАК ВЫ САМИ РАССМАТРИВАЕТЕ СВОЮ ИНВЕСТИЦИЮ.

Сдругой стороны, инвестиции по широкому спектру объектов

снизкой степенью риска могут быть достаточно надежным источником дохода.

Достигните богатства 115

Правило 45

Создайте небольшой капитал, а затем грамотно его инвестируйте

Как мы уже говорили, многие люди не добиваются процветания по одной простой причине — они слишком ленивы. Но иногда им мешает незнание того, как правильно распорядиться полученной суммой. Обычно человек думает так: я эти деньги заработал, следовательно, я их заслужил и теперь имею полное право потратить по собственному усмотрению. Вы действительно их заработали (при условии, что никого при этом не ограбили), и это значит, что вы действительно их заслужили. Но не стоит сразу же тратить полученное, как бы вам ни хотелось купить новую машину, коттедж на берегу моря или устроить себе насыщенные каникулы.

Я сам через это прошел. Полагаю, что все мы через это прошли. Однажды я получил крупную сумму возвращенного налога. Уже не помню, с чем это было связано, но я переплачивал налог в течение нескольких лет, и возвращенная сумма оказалась весьма значительной. Я спустил ее за несколько дней, устроив себе праздник. И здесь проявляется еще одна особенность психологии богатых людей. Любой неожиданный доход богатый человек будет рассматривать как возможность заработать еще большие деньги. Бедный человек устроит себе праздник. Конечно, в этом нет ничего предосудительного, если ваша цель — получить максимум удовольствия здесь и сейчас. Подобная философия ничем не хуже других, но сейчас мы рассматриваем другую — достижение процветания. Здесь уже работает принцип отложенного удовольствия. Если у вас на руках оказалась значительная по вашим меркам сумма, подумайте прежде всего о том, как ее увеличить. Пусть эта сумма будет заложена в фундамент вашего будущего процветания.

116 Правила богатства

Правило 45

И не думайте о том, что приносите жертву. Через некоторое время вы сможете с чистой совестью устроить себе праздник на доход, полученный с этой суммы. Просто необходимо некоторое время подождать, а эти деньги пока использовать в качестве «приманки». Здесь появляется некий психологический момент. Когда уличный певец обходит толпу со шляпой в руке, он обязательно кладет туда «приманку» — несколько монет. Никто ничего не положит в пустую шляпу. Поэтому сделайте эти деньги «приманкой» в шляпе вашего процветания.

НИКТО НИЧЕГО НЕ ПОЛОЖИТ

ВПУСТУЮ ШЛЯПУ.

Яуже слышу ваши возражения: у меня на руках никогда не будет крупной суммы денег.

Это не совсем так. У вас каждую неделю появляется некая сумма денег — ваша зарплата. Я предполагаю, что в данный момент вы все же не сидите без работы. Эти деньги вы как-то распределяете: на оплату кредита, на питание, на бензин, на развлечения и т.д. Вам просто следует изменить обычную процедуру распределения. Начните еженедельно откладывать часть денег, и через некоторое время у вас наберется приличная сумма. Затем подумайте о том, как ее можно инвестировать с максимальной эффективностью. Идеальным вариантом было бы превращение этих денег в актив, приносящий регулярную прибыль. Это могут быть акции, собственность, которую можно будет сдавать в аренду, и т.д. Сначала вам придется потрудиться, чтобы заработать деньги, но с течением времени деньги начнут работать на вас.

Достигните богатства 117

Правило 46

В долгосрочной перспективе акции не менее прибыльны, чем недвижимость

Итак, у вас появилась некая сумма, которую вы намерены во чтото вложить. Наиболее популярные варианты инвестиций — это акции и недвижимость. Какой же из них следует выбрать?

После кризиса интернет-компаний в 2000 году, когда акции начали стремительно падать, большинство британских инвесторов переключились на недвижимость. И это неудивительно — многие из тех, кто в конце 1990-х годов вкладывал деньги в акции, очень пострадали вследствие их падения. Некоторые компании разорились полностью, а инвесторы лишились всех своих средств.

Когда люди в массовом порядке начали заниматься недвижимостью, это вызвало настоящий бум на рынке арендной собственности. Спрос возрастал, а с ним росли и цены на недвижимость. Наконец рынок достиг точки насыщения, и доход от сдачи недвижимости в аренду перестал соответствовать ожиданиям (предложение начало превышать спрос). Но люди, которые приобрели недвижимость в самом начале бума, не ошиблись.

После 2000 года рынок акций восстановился, и они снова пошли вверх. Те, у кого хватило возможностей и терпения продержать у себя акции во время спада, в итоге тоже оказались в выигрыше. Так что же выбрать? Недвижимость или акции? Я считаю, что (откинув в сторону кратковременные колебания) в долгосрочной перспективе акции более прибыльны, чем недвижимость.

Поймите меня правильно. Идеальный вариант инвестиций — это сбалансированный портфель, содержащий самые разнообразные активы, в том числе и недвижимость.

118 Правила богатства

Правило 46

ИДЕАЛЬНЫЙ ВАРИАНТ ИНВЕСТИЦИЙ — ЭТО СБАЛАНСИРОВАННЫЙ ПОРТФЕЛЬ, СОДЕРЖАЩИЙ САМЫЕ РАЗНООБРАЗНЫЕ АКТИВЫ,

В ТОМ ЧИСЛЕ И НЕДВИЖИМОСТЬ.

Большое преимущество этого вида инвестиций заключается в том, что вы можете использовать недвижимость для собственного проживания (как мы уже упоминали в правиле 43, каждый человек должен где-то жить, а из фьючерсов на покупку какао дом не построить). Альтернативный вариант использования недвижимости — сдача в аренду и получение регулярного дохода. Но здесь вы должны быть очень осторожны.

Необходимо точно соотнести размер арендной платы с общей стоимостью недвижимости, правильно выбрать район, оценить спрос и предложение, а также учесть множество других факторов.

Что касается акций, то здесь есть надежда получать регулярный доход в виде дивидендов. Но основным его источником должен быть рост стоимости самих акций. Очевидно, что активно работающие компании в долгосрочной перспективе обладают бóльшим потенциалом роста, чем «неподвижная недвижимость», и их акции должны приносить больший доход. Я подчеркиваю слово «потенциал» — он не всегда может реализоваться. Стоимость акций, как и стоимость недвижимости, может упасть, и от этого никто не застрахован. Здесь всегда присутствует элемент риска. Существует еще одна причина, по которой акции имеют преимущество перед недвижимостью. Портфель акций гораздо проще диверсифицировать и тем самым снизить общий инвестиционный риск. Набор акций может быть чрезвычайно разнообразным, для того чтобы при падении одних акций можно было надеяться на рост других. Знаете ли вы, например, что во времена экономического спада возрастает продажа тушеной фасоли — полезного и дешевого блюда? В вашем портфеле тоже должна быть «фасоль» — на всякий случай.

Достигните богатства 119

Правило 47

Совершенствуйтесь в искусстве продаж

Как мы уже говорили, умение заключать сделки — это искусство. То же относится и к умению продавать. Продажа является венцом и итогом любой сделки. А искусство продаж заключается в первую очередь в умении продавать самого себя.

Продажи — это краеугольный камень, лежащий в основе любого благосостояния. Каждый шаг на пути к процветанию связан с той или иной продажей — умений, навыков, идей или физических предметов. Невозможно сделать деньги, ничего не продавая. Любой богатый человек учитывает этот простой факт, а бедный не придает ему должного значения.

Видеале вы должны стремиться продавать:

•себя, свои возможности, умения, навыки и прочие личные качества (каждый день и каждую минуту);

•даже в то время, когда вы спите;

•в странах, где вы не только никогда не бывали, но о существовании которых даже не подозреваете;

•через других людей, которые будут продавать вместо вас;

•товар, который чрезвычайно дешев в производстве, но приносит хороший доход;

•вещи, которые производят и финансируют другие люди;

•вещи, которые используются в 99% домашних хозяйств;

•товар, который легко хранить, транспортировать и складировать.

Список можно продолжать бесконечно. Но люди часто совершают ошибку, пытаясь продать товар, который никому не нужен. Не делайте подобных ошибок. Если, конечно, вы не Дэмиан Херст и не продаете тигровую акулу в формальдегиде. Лично я даже не представляю, кому она может понадобиться!

120 Правила богатства