Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве. Учебное пособие

Взаимодействие государственных структур в противодействии угрозам финансовой безопасности...

путем продолжения практики «амнистии» капиталов, совершенствования налогового законодательства;

—— ориентировать собственную финансовую систему на внутренние источники кредитования путем превращения ставки рефинансирования Банка России в один из основных регуляторов рынка капитала;

—— повысить привлекательность российской юрисдикции, усовершенствовав условия для предпринимательской деятельности, развивая конкуренцию, гарантируя защиту права частной собственности, выполнения договоров, вырабатывая новые подходы к деятельности органов государственного контроля;

—— стимулировать развитие малого и среднего бизнеса в производственной сфере путем снижения расходов, связанных с началом предпринимательской деятельности, его поддержки на этапе становления за счет «налоговых амнистий», формирования спроса на их продукцию, обеспечения доступа к государственному и муниципальному заказу;

—— повысить эффективность, качество финансового управления и борьбы с коррупцией путем осуществления инвестиций в развитие человеческого капитала, а также применения принципа неотвратимости наказания для лиц, совершивших соответствующие преступления;

—— пресекать попытки зарубежных партнеров рейдировать мировые рынки, лоббируя собственные политические и экономические интересы, путем расширения рынков сбыта российской продукции, в том числе4.

Также стоит отметить, что для борьбы с финансовыми преступлениями и оттоком средств за рубеж в России был создан орган по борьбе с этими явлениями, который начал работу в 2002 г. Свое нынешнее название — Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) — он приобрел пару лет назад. Задача этой Службы: противодействовать легализации

4Указ Президента Российской Федерации от 12 мая 2009 г. № 537 «О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации до 2020 года» // Российская газета. — 2009. — № 88. — 19 мая.

71

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг) является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в этой сфере, по координации соответствующей деятельности других федеральных органов исполнительной власти, других государственных органов и организаций, а также функции национального центра по оценке угроз национальной безопасности, возникающих в результате совершения операций (сделок) с денежными средствами или иным имуществом, и по выработке мер противодействия этим угрозам5.

Масштабы деятельности Службы обширны. Так, например, 9 марта 2016 г. глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин доложил Президенту России Владимиру Путину, что в год проводится около 40 тысяч финансовых расследований. В 2016 г. было приостановлено более 500 тысяч сомнительных банковских операций. Глава Росфинмониторинга сообщил президенту, что за последние два года банки сумели заблокировать незаконные переводы суммой в 250 млрд рублей. В результате уголовных дел и финансовых расследований ведомство вернуло более 300 млрд рублей путем пресечения около 90 млрд незаконных банковских операций6.

За 2015 г. совместно с ФСБ ведомство выявило в России 42 ячейки, связанные с международным терроризмом. В публичный список террористов было внесено 1,5 тысячи человек и заморожено 3,5 тысячи счетов.

5Федеральная служба по финансовому мониторингу [Электронный ресурс]. URL: http://www.fedsfm.ru/about (Дата обращения: 28 августа 2019 г.).

6Росфинмониторинг: борьба с терроризмом бьет по банкам [Электронный ресурс]. URL: Дата https://pasmi.ru/archive/178238/ (Дата обращения: 28 ноября 2019 г.).

72

Взаимодействие государственных структур в противодействии угрозам финансовой безопасности...

Овысоких показателях борьбы с теневой экономикой в конце марта 2017 г. Чиханчин доложил Совету Федерации. Росфинмониторинг сумел предотвратить «уход в тень» 300 млрд рублей, отказав в обслуживании 330 тысячам клиентов банков. Он сообщил, что ведомство сумело отследить более 63 млрд криминальных потоков. Из-за нарушения законодательства были отозваны лицензии у 33 банков7.

Несмотря на достаточно широкий перечень мер по противодействию угрозам финансовой безопасности, особое место среди которых занимают обеспечение устойчивости курса национальной валюты, снижение инфляции, развитие национальных финансовых рынков, обеспечение инвестиционной привлекательности, снижение банковских ставок, способствующее обеспечению доступных кредитов; следует признать наличие проблем, связанных с их эффективной реализацией. В первую очередь, это связано с неспособностью финансово-денежного блока государственного управления надлежащим образом исполнять задачи, поставленные перед ними.

Финансовая безопасность населения тесным образом связана с его финансовой грамотностью. Ученые характеризуют финансовую грамотность населения, как способность индивида понимать возможные негативные финансовые последствия своих решений: видеть опасность наличия финансовой пирамиды, а также знать свои права в случае невозврата денег8.

Офинансовой грамотности российского населения достаточно много говорят в последнее время. СМИ, всевозможные ведомства, ведущие образовательные и исследовательские институты, специалисты из сферы финансов намереваются обучить россиян

7Росфинмониторинг: борьба с терроризмом бьет по банкам [Электронный ресурс]. URL: https://pasmi.ru/archive/178238/ (Дата обращения: 28 ноября 2019 г.).

8Федоров Е.А., Нехаенко В.В. Довженко С.Е. Влияние финансовой грамотности населения РФ на поведение на финансовом рынке. Финансовые проблемы [Электронный ресурс]. URL: https://cyberleninka. ru/article/v/vliyanie-finansovoy-gramotnosti-naseleniya-rf-na- povedenie-na-finansovom-rynke-empiricheskaya-otsenka (Дата обращения: 13 августа 2019 г.).

73

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

основам работы с личными средствами и финансовыми инструментами. В школах и вузах проводятся мероприятия, для всего населения снимаются красочные ролики, пишутся книги, публикуются поучительные статьи. При всем при этом, уровень финансовой грамотности остается чрезвычайно невысоким, так как люди не прекращают верить в финансовые пирамиды (такие, как «Легион», «QNET», «Крокус», «МММ» и др.), постоянно переплачивают за товары и услуги, не могут отличить действительно выгодную покупку от безвыгодной.

Почему несмотря на широкое информирование масс о манипулятивных схемах организаторов финансовых пирамид люди попадают под их влияние?

Рассмотрим некоторые способы психического воздействия, используемые мошенниками. Один из механизмов — использование стереотипного мышления и ложных эквивалентностей «жертвы» (если это дорого, то хорошо; что престижно, то хорошо).

Также часто жертве дарится небольшой подарок, что ставит ее в зависимое положение и вынуждает совершить невыгодную сделку или вслед за навязанным маленьким подарком от человека требуют все более крупных покупок. Мошенники часто используют подставных лиц, якобы совершивших покупку, демонстрируют доброжелательное доверительное отношение к «жертве», ссылаются на связь с авторитетными органами или известными личностями, искусственно создают дефицит времени для принятия решения, апеллируют к потребности в безопасности.

Особенности познавательных процессов человека также используются при обмане населения: эффект первого впечатления личности мошенника, испытывая положительные эмоции человек более склонен к импульсивным покупкам, испытывая страх человек переоценивает риски, покупка товара или услуги по низкой цене после озвучивания значительно высокого ценника создает иллюзию выгодной покупки и т.п.

Во время публичных выступлений организаторы пирамид используют приемы психологического воздействия, например, юмористический стиль изложения, избыточную метафорич-

74

Взаимодействие государственных структур в противодействии угрозам финансовой безопасности...

ность высказываний, доминирование демагогии для навязывания своей точки зрения.

Базовая составляющая финансовой грамотности складывается из установившихся представлений о методах достижения финансового благосостояния, осознания собственной ответственности за свое финансовое благополучие, а также принципов деятельности основных финансовых институтов и, конечно же, особенностей главных финансовых продуктов и услуг. Организация основополагающей составляющей берет начало еще в начальной школе, а продолжается в течение всей жизни.

Однако, кто же такой финансово подкованный человек? Вопервых, он следит за ситуацией на финансовых рынках, хорошо разбирается в особенностях различных финансовых услуг либо продуктов, живёт на заработанные деньги и всегда имеет финансовую «подушку безопасности». Во-вторых, этот человек постоянно ведет учет собственных доходов и расходов, тратит меньше, чем зарабатывает (формирует сбережения) и, что немаловажно для будущего, грамотно делает пенсионные накопления.

Рассматривая аспект сбережений с психологической точки зрения, заметим, что основу для сбережений составляю доходы. Цели, преследуемые сбережениями, зависят от конкретных планов и типа личности. С экономико-психологической точки зрения в зависимости от целей принято различать сбережения, связанные с долговременными замыслами и ориентированные на текущие потребительские задачи. Также выделяют целевую ориентацию на накопления с целью обладания капиталом. Психологическая причина такой формы сбережений сходна с нумизматом и филателизмом, когда они не преследуют коммерческой выгоды. Мотивы, лежащие в основе данного поведения, могут носить прагматический характер или, наоборот, имеют практическую направленность. Безусловно, у человека преобладает первый тип, в рамках которого можно выделить «опредмеченные» мотивы: мотив безопасности, мотив достижения контроля над ситуацией, мотив получения доходов, мотив престижа. Мотивы, не имеющие практической направленности, выражаются в альтруистических намерениях.

75

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

То есть, надо понимать, что грамотность в сфере финансов нужна людям всех возрастов. Людям пожилого возраста она нужна, прежде всего, для компетентного распоряжения с аккумулированными денежными средствами. Людям среднего возраста финансовая осведомленность дает возможность грамотно сделать сбережения на старость. Молодежь, получая информацию о финансах, учится планировать бюджет, накапливать средства для оплаты образования и покупки жилья, минимизировать риски и, тем самым, способна повысить личную финансовую безопасность.

Рассматривая психологическую сторону роли денег в жизни общества и каждого человека в отдельности необходимо отметить, что сегодня деньги не только обеспечивают потребность в обмене (А. Смит, К. Маркс и др.), но и обладают мировоззренческим и психологическим воздействием. Деньги оказывают влияние на формирование морали, создают культуру, влияют на политические решения и образ жизни. Таким образом, деньги переходят в измерение внеэкономических интересов и потребностей. Сегодня ученые — психологи активно изучают вопросы перерождения «презренного металла» во всеобщий эквивалент свободы.

С психологической точки зрения деньги являются одним из символов, позволяющим делать мир осязаемым и понятным. Образ денег связан с мыслительным процессом и имеет эмоционально насыщенную окраску. Денежное поведение может сопровождаться завистью, виной, стыдом, тревогой и т.п., что является основанием для типологизации личности с учетом особенностей их отношения к деньгам, доминирующих состояний и эмоций.

А. Фенэм полагал, что установки по отношению к деньгам, убеждения и ценности, связанные с деньгами, зависят от большого количества скрытых факторов, среди которых и демографический статус, и личностные особенности, и образ жизни9.

В целом, символическая картина денег является своеобразным индикатором состояния экономического сознания в обще-

9 Проблемы экономической психологии. Том 1 / А.В. Баранова, Г.М. Головина, А.С. Готлиб [и др.]; под ред. А.Л. Журавлев, А.Б. Купрейченко. — М.: Институт психологии РАН, 2004. — 620 c.

76

Взаимодействие государственных структур в противодействии угрозам финансовой безопасности...

стве. Тема денег является для современного «российского сознания» одной из «болевых точек», в которой сосредоточены конфликты, аффективные комплексы, межличностные конфликты, психологические проблемы, неадекватное экономическое поведение, душевные расстройства.

«Деньги в одно и то же время почитают и боятся, считают чудовищными и чудесными» (С. Московичи).

Вопросы для самопроверки

1.Проанализируйте стратегии выстраивания диалога между государственными учреждениями различного профиля, а также структурами «бизнес-власть» для модернизации российской экономики и устойчивого развития бизнес среды.

2.Какие угрозы несет в себе социально-экономическая дифференциация между регионами России?

3.Приведите примеры, каким образом, крупные бизнес-структу- ры обеспечивают жизнеспособность региональной экономической системы, а также конкурентоспособность национальной экономики.

4.Почему, по вашему мнению, несмотря на широкое информирование масс о манипулятивных схемах организаторов финансовых пирамид люди попадают под их влияние?

77

Особенности угроз финансовой безопасности обучающимся

Очень хорошо демонстрирует важность финансовой осведомленности для личности и общества в целом рассуждение Джона Брайанта, являющегося вице-президентом Совета по финансовой грамотности при Президенте США: «Финансовая культура в современном развитом и быстро меняющемся мире стала еще одним жизненно необходимым элементом в системе навыков и правил поведения. Финансовая грамотность позволит человеку не зависеть от обстоятельств, от воли других людей, системы. Образованный человек сам станет выбирать те пути в жизни, которые будут для него наиболее привлекательными, создавая материальную основу для дальнейшего развития общества»1.

Несмотря на особую актуальность данной проблемы именно для молодого поколения, ряд исследований показывают их низкую осведомленность в финансовых вопросах.

Известно, что недостаточность финансовой грамотности значительной части молодежи ограничивает их способность принимать эффективные и разумные решения в отношении своего финансового будущего, становится причиной неосознанного принятия финансовых рисков.

В связи с этим, на сегодняшний день Министерство финансов работает над формированием программы повышения финансовой грамотности россиян. Но это предполагает урегулирование ряда методологических и информационных проблем, что нереально выполнить вне социологического ракурса.

1Кочмола К.В., Евлахова Ю.С. Повышение финансовой грамотности как институт позитивной социализации [Электронный ресурс] // Режим доступа: https://natural-sciences.ru/ru/article/view?id=10604 (Дата обращения: 16 мая 2019 г.).

78

Особенности угроз финансовой безопасности обучающимся

Однако, в Российской Федерации вплоть до настоящего времени уголовное, финансовое и административное законодательства не приведены в соответствие с международными нормами. Так, Конвенция Организации Объединенных Наций против коррупции включает пятнадцать составов преступлений в финансовой сфере, однако Россия, подписавшая Конвенцию, пока лишь начинает приводить свое законодательство в соответствие с международными требованиями.

Необходимо ужесточение валютного регулирования, в том числе в сфере международного валютного взаимодействия. Международным валютным фондом (МВФ) осуществляется политика различных подходов к возможностям государств, являющихся участниками МВФ, поскольку каждая страна имеет собственные ресурсы, позволяющие ей предоставлять информацию определенного свойства и качества о деятельности финансовых организаций на своей территории.

МВФ осуществляет взаимодействие с центральными банками национальных государств, функциональная составляющая деятельности которых подразумевает:

—— определение порядка обращения и конвертации иностранной валюты и ценных бумаг;

—— публикацию нормативно-правовых актов, регулирующих финансовые отношения;

—— осуществление валютных операций;

—— выработку и реализацию правил валютных операций;

—— выработку и реализацию порядка перевода, ввоза, пересылки, открытия счетов в иностранной валюте, хранения валюты в банках государства и за его пределами;

—— подготовку и публикацию статистических данных относительно проводимых валютных операций в соответствии с существующими международными правилами.

Международный валютный контроль подразумевает в качестве основной своей задачи улучшение обеспечения валютного регулирования, проведения валютных операций, в соответствии с теми требованиями, которые задаются МВФ. В частности, договор о создании МВФ, заключенный в 1945 г., подразумевает принятие обязательств на ввод валютных ограничений в соот-

79

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

ветствии с требованиями МВФ. Международное валютное регулирование должно осуществляться в соответствии с данным Договором, опираясь на принципы деятельности МВФ.

Наконец, важной задачей представляется обеспечение международного взаимодействия в сфере борьбы с финансовой преступностью, которое также требует внимательного отношения к его нормативно-правовому обеспечению. Прежде всего, следует отметить, что нормы и правила организации международного сотрудничества в сфере борьбы с финансовой преступностью характеризуются жесткостью процедурной стороны взаимодействия и регулируются конвенционными актами, которые подписываются различными государствами после изучения существующей документации. Сфера борьбы с финансовой преступностью на международном уровне имеет в качестве субъектов отдельные национальные государства, а также правоохранительные органы национальных государств. В Российской Федерации к уполномоченным правоохранительным органам, ответственным за данную сферу деятельности, относятся:

—— Министерство Юстиции Российской Федерации — в сфере гражданско-правовой ответственности;

—— Генеральная Прокуратура Российской Федерации — в сфере уголовно-правовой ответственности.

Вместе с тем, расследование финансовых преступлений может осуществляться и иными правоохранительными органами национальных государств в соответствии с их должностными полномочиями, а также международные правоохранительные органы. Также в процессе расследования финансовых преступлений национальные правоохранительные органы могут пользоваться консультационной и практической помощью правоохранительных органов других государств, что свидетельствует об интернационализации правоохранительной деятельности в сфере борьбы с финансовой преступностью.

Необходимо также отметить, что транснациональный характер финансовых операций в современном мире подразумевает опасность превращения любой финансовой организации в одно из звеньев цепочки преступной деятельности. Соответственно, глобализация финансовой преступности должна встречать ответ

80