Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве. Учебное пособие

Методы защиты обучающихся от финансовых угроз

«О рынке ценных бумаг», «О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг» и др.

Широкое использование инструментов объективного, независимого, прозрачного контроля качества экономического и финансового образования обучающихся, а также проведение регулярной оценки достижения поставленных целей и полученных результатов в сочетании с развитием взаимодействия с ведущими экономическими и финансовыми вузами и бизнес-со- обществом позволит значительно улучшить качество системы экономического и финансового образования учащихся Москвы. В комплексную систему оценки качества образования должны войти не только независимые экзамены, но и самооценка государственного образовательного учреждения, мониторинговые исследования (в том числе исследования трудовых и образовательных траекторий выпускников), инструменты информационной прозрачности (сайты, публичные доклады). Регулярная оценка и корректировка программ повышения экономической и финансовой грамотности школьников позволит повысить их эффективность и приведет их в соответствие с лучшей практикой в данной области.

В Московском регионе, вследствие многолетней целенаправленной работы в сфере экспериментальной и инновационной деятельности, создана и реализуется модель формирования экономических компетенций, предпринимательских навыков и финансовой грамотности, имеющая значение для развития образования в Москве и в России в целом. Такая модель в рамках системы московского образования работает и совершенствуется, постоянно пополняется новыми элементами и связями. Основными участниками разработки и реализации перспективных проектов в области экономического образования молодежи должны стать:

—— учреждения образования разного типа (дошкольные, общеобразовательные, среднего и высшего профессионального образования, дополнительного образования); научно-исследовательские институты; учреждения переподготовки педагогических, психолого-педагогических и управленческих кадров; педагогические коллективы

101

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

городских и окружных экспериментальных площадок; представители вузов; методисты по экономике методических центров Москвы; учителя экономики; экспертные и координационные советы городского и окружного уровней;

—— общественные структуры в лице Общественной палаты по образованию города Москвы; Советы родительской и ученической общественности; детские и молодежные организации и объединения; попечительские советы; районные общественные советы;

—— органы исполнительной и законодательной власти; структуры различной ведомственной принадлежности, отвечающие за работу с детьми и молодежью.

Развитие города Москвы как международного финансового центра предъявляет следующие требования к образовательной системе: возможность изучения русского языка как иностранного; наличие сертифицированных по международным стандартам образовательных учреждений с преподаванием предметов на иностранных языках; возможность для профессионалов повышать квалификацию; наличие учебных заведений, соответствующих требованиям мирового класса.

Финансовая грамотность включает в себя взаимосвязанные компоненты: установки, знания и навыки.

Установки — фундамент финансовой грамотности и финансовой безопасности. Характеризуют культуру финансового поведения (планирование семейного бюджета на длительную перспективу). Знания включают представление о рисках, процентных ставках, доходности, различии между наличными и безналичными платежами, инфляции, ипотеке, о функциях финансовых институтов, финансовых инструментах, а также включает понимание азов налоговой и юридической грамотности, понимание финансовых терминов, осуществлять учет расходов и доходов домохозяйства, и др.

Навыки — включают в себя умения читать договор, понимая содержащуюся в нем информацию, анализировать и сравнивать предложения различных финансовых учреждений, способность определить оплаты по кредиту и мн. др.

102

Методы защиты обучающихся от финансовых угроз

Итак, основные задачи, решение которых необходимо для организации финансового просвещения россиян10:

—— разработка и выполнение среднесрочной национальной Стратегии повышения финансовой грамотности населения на основе анализа уровня финансовой осведомленности населения.

—— формирование кадрового резерва, а также стабильных институциональных инструментов реализации программ повышения грамотности в области финансов на федеральном и региональном уровнях с участием органов исполнительной власти, финансового сектора, образовательных учреждений и т.д.

—— разработка, тестирование и распространение образовательных программ и механизмов повышения финансовой компетентности с применением институтов и каналов формального и неформального образования школьников,

атакже студентов и взрослых.

Ворганизации финансового образования в школах обязательно использование практико-ориентированного подхода (групповые дискуссии, деловые игры, мозговой штурм и т.д.), способствующего лучшему усвоению материала.

Приступать к формированию финансовой грамотности следует именно с молодого поколения по большому количеству причин. Ведь, чем раньше молодежь усвоит основные финансовые принципы, познания, навыки управления личными финансами, тем скорее у нее будут сформированы полезные финансовые привычки (н-р, привычка вести учет расходов и доходов, планировать будущее, всегда иметь финансовую «подушку безопасности» и т.д.). А, как известно, именно полезные привычки определяют в будущем степень успешности человека.

Выходит, что проблема повышения финансовой грамотности российской молодежи, в дальнейшем определяющей будущее экономики страны и уровень развитости финансового рынка, очень значима и масштабна. В связи с этим, решение данной за-

10Гусева И.А., Сенук З.В. Финансовая грамотность молодежи: вклад в развитие экономики России // Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития. — 2012. — № 4. — С. 26–32.

103

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

дачи возможно только в результате непосредственного сотрудничества государства со всевозможными образовательными учреждениями, финансовыми и коммерческими институтами, общественными организациями, каждая из которых способна внести конкретный вклад в развитие данного процесса в пределах своей компетенции.

Но необходимо помнить, что повышение финансовой грамотности — это сфера ответственности не только государства, но также бизнеса и семьи. Если государство, инвестируя повышение финансовой компетентности, развивает институт защиты прав потребителей финансовых услуг, то для крупного бизнеса повышение грамотности в сфере финансов служит своеобразным «толчком» для его развития на качественно новом уровне. К тому же, развивается и малый бизнес, поскольку владение основными финансовыми знаниями и навыками способствует открытию личного дела и даже повышает его эффективность11.

Однако следует разобраться, чему же должен научиться человек еще в детстве, в семье. Это, во-первых, правильное планирование личного и семейного бюджета, управление им; во-вторых, ребенок должен иметь представление о том, как можно заработать деньги в современном мире и на что их рациональнее потратить; в-третьих, он должен уметь экономить, сберегать деньги, не попадаться на уловки финансовых пирамид и т.д. Этот список можно продолжать долго, но следует помнить, что, чем больше времени будет уделено финансовой грамотности ребенка в детстве, тем легче ему будет справляться с проблемами в будущем, и тем меньше ошибок он сделает.

Повышение финансовой и экономической грамотности населения, в частности, молодежи — один из стратегических факторов развития страны, способствующий привлечению долгосрочных инвестиционных ресурсов населения на национальный финансовый рынок, росту экономической активности населения и минимизации рисков финансовых потерь, а также формированию предложения на рынке труда в финансовом секторе.

11Касачева О.В. Проблемы совершенствования обязательного социального страхования в Российской Федерации на современном этапе // Вестн. Том. гос. ун-та. — 2007. — № 305.

104

Методы защиты обучающихся от финансовых угроз

Вопросы для самопроверки

1.Какова основная цель формирования финансовой грамотности среди детей и молодежи?

2.Проанализируйте влияние знаний частного лица о финансовом рынке на его финансовое благополучие.

3.Проанализируйте опыт зарубежных государств в обеспечении финансовой безопасности граждан.

4.Какие мероприятия будут способствовать повышению экономической и финансовой грамотности молодежи?

5.Назовите ключевые факторы успеха экономического и финансового образования?

105

Заключение

Финансовая безопасность — это состояние финансов и финансовых институтов, при котором обеспечивается гарантированная защита национальных экономических интересов, гармоничное и социально направленное развитие национальной экономики, финансовой системы и всей совокупности финансовых отношений и процессов в государстве, готовность и способность финансовых институтов создавать механизмы реализации и защиты интересов развития национальных финансов, поддержка социально — политической стабильности общества; необходимые и достаточные — экономический потенциал и финансовые условия — для сохранения целостности и единства финансовой системы даже при наиболее неблагоприятных вариантах развития внутренних и вешних процессов и успешного противостояния внутренним и внешним угрозам финансовой безопасности.

Объекты финансовой безопасности — это граждане и общество, а субъекты — потенциальные рабочие места, сфера социального обеспечения, материальное производство. Основным субъектом по обеспечению финансовой безопасности личности выступает государство.

На современном этапе перед Россией стоят масштабные общенациональные социально-экономические задачи, решение которых возможно через осуществление качественных преобразований в различных сферах общественной жизни и через повышение эффективности деятельности государства в различных сферах экономики и, прежде всего, финансовой сфере.

В результате усиливается потребность активизации инструментов государственного воздействия на социально-экономиче- ские процессы, но не через прямое вмешательство, а посредством создания финансовых стимулов и направления финансовых ресурсов в стратегически важные для экономического развития

106

Заключение

сферы и отрасли общественного воспроизводства. В таких условиях ключевыми функциями государства становятся страте- гически-обеспечивающие, эффективная реализация которых возможна только при условии наличия действенного и эффективного контроля за реализацией государственных решений. Не надлежащий контроль может приводить к снижению не только результативности финансовой деятельности государства, но и созданию реальных угроз ее финансовой безопасности, со стороны внешних и внутренних факторов.

По причине того, что жители России были вынуждены длительное время жить в условиях планового хозяйства, умения и ценностные ориентиры, связанные с управлением личными финансами, в нашем обществе развиты слабо. Уровень финансовой грамотности населения требует повышения. Далеко не все граждане имеют представление о том, как самостоятельно распоряжаться своими финансовыми ресурсами. Навыки общения с банками и другими финансовыми институтами у граждан довольно диффузны.

При этом заметим, что в Европе существуют традиции грамотного отношения к деньгам, культура как потребления, так

инакопления, инвестирования, планирования финансовой стороны своего будущего. В России существовавшие до 1917 года основы предпринимательской и финансовой культуры были разрушены.

Приход на отечественный рынок крупных иностранных фи- нансово-кредитных организаций (банков, страховых компаний,

идр.) с новыми финансовыми услугами не принес с собой повышения финансовой грамотности населения, т.к. для появления доверия к сложным финансовым инструментам и схемам у потенциальных клиентов должен быть определенный базовый уровень финансовой грамотности. Такая ситуация привела в том числе и к бездумному копированию некоторых западных финансовых инструментов без учета собственной специфики.

Финансовая грамотность у лиц, живущих в современном обществе и вынужденных взаимодействовать со всевозможными финансовыми и кредитными организациями, остается невысокой. При этом, низкий уровень финансовой грамотности насе-

107

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

ления мешает развитию многих сегментов финансового рынка: ДМС, прочих видов личного страхования граждан, страхования их имущества, ответственности, негосударственных пенсионных фондов и т.д.

Уровень финансовой грамотности населения является одним из элементов, определяющих уровень квалификации и функциональной грамотности населения страны в целом и отдельно каждого региона, что является одним из важнейших факторов конкурентоспособности продукции как региона, так и страны в целом. Одним из последствий низкого уровня финансовой грамотности является высокий риск вовлечения людей во всевозможные незаконные финансовые схемы, как напрямую в качестве жертв мошенничества («обманутых вкладчиков» и т.д.), так и в качестве соучастников (не всегда осознанных) незаконных операций, способствующих совершению преступлений против других лиц, обналичиванию преступно полученных доходов и т.д.

Повышение финансовой грамотности положительно влияет не только на благосостояние более грамотных финансово граждан, но и на национальную экономику. В настоящее время наиболее важным является повышение финансовой грамотности молодежи. Люди зрелого возраста уже имеют определенные установки в финансовом поведении и менее склонны к изменениям своего отношения к деятельности на финансовом рынке.

Привлечение внимания населения в целом и особенно молодого поколения к проблеме финансовой безопасности обусловлено, в первую очередь, рисками, существующими в финансовой системе Российской Федерации. К основным направлениям деятельности государства в сфере финансовой безопасности, относятся: формирование единой нормативно-правовой базы обеспечения финансовой безопасности государства, формирование эффективной финансово-кредитной системы, полноценной правоохранительной системы, социальной рыночной экономики, ориентированной не только на задачи обогащения, но и на задачи укрепления общественных институтов.

Финансовая безопасность неразрывна от финансовой грамотности, которая подразумевает знания о финансовых институтах,

108

Заключение

продуктах на рынке финансовых услуг, умение пользоваться ими и понимать последствия своих финансовых решений, а также наличие знаний в области экономических процессов, проходящих на мировой арене. Данная информация способствует принятию разумных решений о тратах и сбережениях, выборе финансовых инструментов, планированию бюджета и накоплению денежных средств, например, на образование или на пенсионное обеспечение.

Формирование финансовой грамотности у молодежи весьма важно и актуально в процессе рыночных взаимодействий в обществе.

109

Тестовые задания

yy Что определяет правильное экономическое решение?

1)справедливость;

2)равенство;

3)эффективность;

4)благотворительность.

yy Когда экономические проблемы решаются частично рынком, частично правительством, то экономика:

1)командная;

2)рыночная;

3)натуральная;

4)смешанная.

yy Наступление зимы привело к тому, что спрос на теплые шарфы вырос. Поэтому вязать и продавать шарфы стали больше.

Врезультате цена на шарфы...

1)повысилась;

2)могла не измениться;

3)упала;

4)удвоилась.

yy Обмен одного блага на другое напрямую (без использования денег), называется:

1)брокером;

2)бартером;

3)дилером;

4)маклером.

110