Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве. Учебное пособие

Влияние современного экономического развития РФ на финансовую безопасность граждан

точники обеспечения социальных интересов населения практически исключены ради сбалансированности бюджета и снижения инфляции11.

Вопросы для самопроверки

1.Проанализируйте современные экономические проблемы, оказывающие влияние на финансовую безопасность РФ.

2.Какую роль в развитии отечественной экономики играет увеличение количества стран — участниц БРИКС, ШОС, ЕАЭС?

3.Проанализируйте финансовые ресурсы внебюджетных фондов России (Пенсионный Фонд, Фонд социального страхования и Фонд обязательного медицинского страхования) и дайте характеристику уровня социальной защиты населения и уровня жизни граждан страны.

4.Проанализируйте возможности проведения эффективной политики по обеспечению финансовой и экономической безопасности страны в целом и ее населения.

11Караваева И.В. Социальные аспекты новой стратегии экономической безопасности России // Стратегия экономической безопасности России: новые ориентиры развития: Сб. науч. тр. I научно-практи- ческой конференции «Сенчаговские чтения» ученых, специалистов, преподавателей вузов, аспирантов. — М.: Институт экономики РАН, 2017. — С. 37–56.

21

Классификация угроз финансовой безопасности граждан РФ

Финансовая безопасность — это состояние финансов и финансовых институтов, при котором обеспечивается гарантированная защита национальных экономических интересов, гармоничное и социально направленное развитие национальной экономики, финансовой системы и всей совокупности финансовой отношений и процессов в государстве, готовность и способность финансовых институтов создавать механизмы реализации и защиты интересов развития национальных финансов, поддержка социально — политической стабильности общества, а также формируются необходимые и достаточные экономический потенциал и финансовые условия для сохранения целостности и единства финансовой системы даже при наиболее неблагоприятных вариантах развития внутренних и вешних процессов и успешного противостояния внутренним и внешним угрозам финансовой безопасности1.

Финансовая безопасность гражданина — обеспечение государством правовой и экономической защиты граждан, их жизненных интересов, конституционных прав, качественный уровень жизни не зависимо от угроз финансовой безопасности. Государство должно обеспечить минимальный размер заработной платы и пенсии, которых будет достаточно для поддержания достойного уровня жизни2.

1Экономическая и национальная безопасность: Учебник / Под. ред. Е.А. Олейникова. — М.: Издательство «Экзмен», 2005. — С. 171.

2Магомедов Ш.М., Иваницкая Л.В., Каратаев М.В., Чистякова М.В. Методические материалы. «Финансовая безопасность России». — М.: Общероссийская общественная организация «Российская академия естественных наук». — 60 с.

22

Классификация угроз финансовой безопасности граждан РФ

Финансовая безопасность личности — обеспечение государством правовой и экономической защиты граждан, их жизненных интересов, конституционных прав, качественный уровень жизни независимо от угроз финансовой безопасности. Она является одним из главных составляющих понятия личная безопасность, т.е. защищенность человека от факторов опасности на уровне его личных интересов и потребностей, имеющая множество разновидностей3.

Правовой основой финансовой безопасности личности в Российской Федерации являются Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ и ряд законодательных актов по социальным проблемам, образованию, здравоохранению и т.д.

В настоящее время наиболее важным является повышение финансовой грамотности молодежи. Люди зрелого возраста уже имеют определенные установки в финансовом поведении и менее склонны к изменения своего отношения к деятельности на финансовом рынке.

Молодому поколению придется жить в обществе, в экономике которого степень участия государства, степень защищенности от последствий негативных финансовых решений на сегодняшний день не ясна. И, значит, ему необходимо понимать собственную ответственность за принимаемые решения в области управления личными финансами, уметь принимать их на основе грамотного анализа факторов финансового рынка.

Люди более молодого возраста отличаются рядом особенностей, как положительно влияющих на способность к вхождению в финансовый рынок, так и отрицательных, опасных для финансового состояния данного лица, скорректировать которые можно с помощью повышения финансовой грамотности: большая склонность к принятию новой информации; больший оставшийся срок для применения полученных знаний; слабое внимание к своему будущему благосостоянию, планируемой пенсии; склонность к риску, которую нужно скорректировать способностью к анализу финансовых рисков; чаще, чем в более зрелом возрасте

3Степичева О.А., Чернова В.В., Котельникова М.А. Целевая функция и угрозы экономической безопасности личности // Социально экономические явления и процессы. — 2015. — № 2. — С. 83–89.

23

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

склонность к необдуманному поведению, участию в «сомнительных» финансовых операциях» стремление быстро разбогатеть, не прилагая усилий, что должно корректироваться пониманием реальных возможностей получения дохода при инвестировании и сопутствующих рисков.

Современные угрозы финансовой безопасности России можно разделить на внешние и внутренние.

К внутренним угрозам относятся неэффективность внутренней финансовой политики, неадекватность принимаемых решений реально складывающимся в финансовой системе условиям ее развития, злоупотребления, нарушения действующего финансового законодательства, в том числе бюджетные и налоговые правонарушения и преступления. Данные действия способны существенно ослабить финансовую систему государства, создавая реальные угрозы для внешних атак и ее неспособность стабильно функционировать в условиях обеспечения интересов национальной экономики.

Вместе с тем, на современном историческом этапе в условиях развивающихся геополитических конфликтов и ужесточения конкуренции за энергетические и финансовые ресурсы все большую значимость приобретает способность государства обеспечивать финансовую безопасность по отношению к внешним угрозам. Основными факторами, способствующими возникновению внешних угроз финансовой безопасности России, являются усиливающиеся за последние годы процессы глобализации экономических и финансовых связей, концентрация финансовых ресурсов, как на макроэкономическом уровне, так и в рамках межгосударственной экономической и финансовой интеграции, в частности ЕС, повышение влияния субгосударственных субъектов экономических отношений на финансовые системы отдельных государств, взаимозависимость финансовых рынков на базе информационных систем и технологий, появление новых финансовых инструментов.

Процессы глобализации и интеграции финансовых систем приводят к взаимопроникновению внутренней и внешней финансовой политики государств, вследствие чего, последствия решений, принимаемых в рамках внутренней финансовой по-

24

Классификация угроз финансовой безопасности граждан РФ

литики того, либо иного государства необратимо сказываются на финансовой системе и экономике других стран. Процессы глобализации финансовых систем формируют условия для повышения зависимости национальных экономик от движения финансовых ресурсов и краткосрочного спекулятивного капитала, делая их максимально уязвимыми, особенно в условиях нарастающего мирового финансового кризиса и отсутствия эффективных финансовых институтов, способных его контролировать.

В рамках вопроса о путях обеспечения финансовой безопасности Российской Федерации необходимо подчеркнуть, что основным условием ее обеспечения является стабильность национальной финансовой системы и ее максимально возможная автономность от влияния негативных факторов мировой финансовой системы. Данное условие можно обеспечить только путем устойчивого роста национальной экономики, развития реального сектора производства, установление пределов иностранного участия в отечественных организациях, а также установления отраслевых ограничений для иностранных инвестиций, контроля за эффективностью и обоснованностью привлечения и использования иностранных займов. Важнейшим фактором финансовой безопасности является устойчивость финансовых институтов и национальной расчетно-платежной системы.

Формирование и разработка национальной стратегии финансовой безопасности осуществляется в рамках общенациональной стратегии экономической безопасности и тесно с ней взаимосвязана. Вместе с тем, действующие на настоящий момент стратегические документы, регламентирующие основные направления государственной экономической и финансовой политики, не учитывают вызовов со стороны мирового сообщества, политического конфликта на фоне украинских событий и применения в отношении России финансово-экономических санкций. В связи со сложившейся ситуацией становятся актуальными меры, направленные на оказание поддержки на государственном уровне, как отдельным финансовым институтам, так и финансовой системе в целом, направленные на повышение ее стабильности и конкурентоспособности на мировых финансовых рынках.

25

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

Однако, необходимо заметить, что экономические процессы, происходящие в настоящее время в мировой экономике, обусловливают неустойчивость Российской экономики, что, в свою очередь, отражается на благосостоянии граждан. Последние десятилетия отмечается падение уровня жизни российских граждан. Данный регресс усугубился глобальным финансовоэкономическим кризисом, который привел к увеличению безработицы, снижению платежеспособности граждан, увеличению рисков невозвратов денежных средств по кредиту. Зачастую непомерно высокая долговая нагрузка, неспособность предпринять адекватные ситуации действия, направленные на защиту своих сбережений, отсутствие личных сбережений многократно обострились и усилились. Данные факты подчеркивают недостаточную финансовую грамотность населения.

В свою очередь, недостаток знаний в данной области является первопричиной не только личных финансовых проблем граждан, влияет на экономику страны в целом, но и становится первопричиной асоциальных явлений в обществе: растет уровень преступности, наркомании, алкоголизма, финансовых преступлений. Асоциальные явления затрагивают все слои населения, однако в большей степени на них реагирует молодежь.

Следует подчеркнуть, что основы практических навыков и знаний в области финансов необходимы всем гражданам: дети получают представления о ценности денег, закладывают фундамент для дальнейшего развития навыков планирования бюджета и сбережений; знания в данной области могут помочь молодежи решить вопросы финансирования образования, спланировать эффективное управление кредитными ресурсами для решения жилищной проблемы; взрослым людям знания в области финансов помогут оптимизировать соотношение сбережение — потребление, грамотно инвестировать сбережения, эффективно пользоваться финансовыми продуктами и услугами и планировать пенсионное обеспечение. Грамотный гражданин — потребитель финансовых услуг в большей степени защищен от мошенничества в области финансов.

Среди наиболее острых проблем, приводящих к ошибкам в принятии инвестиционных и финансовых решений граждана-

26

Классификация угроз финансовой безопасности граждан РФ

ми (домашними хозяйствами), являются: неумение населением оценивать реальные доходы — расходы; стремление населения переложить ответственность за свои финансовые решения на государство; непонимание основных финансовых механизмов и терминов; неспособность принимать грамотные и взвешенные решения относительно тех или иных финансовых услуг и продуктов; необдуманность в принятии финансовых решений; отсутствие стратегии и умения планировать семейный бюджет; отсутствие или недостаточность знаний в области правовой защиты прав потребителей на финансовых рынках; низкая инвестиционная грамотность; низкий уровень знаний в области страхования, ценных бумагах; неумение использовать государственные инструменты (льготы, налоговые вычеты и др.).

Вопросы для самопроверки

1.В чем сущность понятия «финансовая безопасность»?

2.Назовите правовые основы финансовой безопасности личности в Российской Федерации.

3.Проанализируйте актуальность повышения уровня финансовой грамотности среди молодежи.

4.Назовите внешние и внутренние угрозы финансовой безопасности.

27

Некоторые аспекты финансовой безопасности личности подростков

Важно детально рассмотреть финансовую безопасность подростков, как одного из самых важных периодов в жизни человека. Подростковый возраст является сензитивным периодом для формирования таких структурных образований как мировоззрение, личностные смыслы, ценностные ориентации, профессиональное самоопределение. Приоритетной задачей подросткового возраста является освоение и реализация «чувства взрослости» — состояние, которое характеризуется восприятием себя равноправным и равноценным взрослому человеку, имеющим право самостоятельно распоряжаться своей жизнью. Освоение чувства взрослости предполагает формирование желаемого образа собственной личности, освоение норм социального взаимодействия, освобождение от опеки взрослых.

Именно в подростковом возрасте необходимо закладывать знания об экономической культуре, которая сформирует ответственность за свое материальное положение, умение квалифицированно управлять финансами, следовать рациональным поведенческим моделям в повседневной жизни, строить и развивать долгосрочные планы, связанные с повышением уровня социального капитала, и как следствие, станет основой качества жизни.

Актуальность финансового образования подростков подчеркивается финансовой уязвимостью данной категории в силу несоответствия имеющейся материальной базы потребностям; активным потреблением финансовых продуктов и услуг (карманные деньги, расходы на мобильный телефон, Интернет и пр.); необходимостью понимания и раннего формирования своих пенсионных накоплений; возрастающим значением грамотного

28

Некоторые аспекты финансовой безопасности личности подростков

инвестиционного поведения, как для национальной экономики, так и для будущего в целом.

Воспитание финансовой культуры для подрастающего поколения призвано помочь принятию грамотных решений, нивелировать банкротство, неграмотное планирование выхода на пенсию, уязвимость к финансовым мошенничествам, чрезмерным долгам и социальным проблемам. Повышение уровня финансовой грамотности способствует активизации участия населения на финансовом рынке, формированию позитивного финансового поведения и использование большего ассортимента финансовых продуктов и услуг; укреплению банковской системы, ее стабильности и возможности аккумулировать достаточное количество денежных средств для нужд предпринимателей и домашних хозяйств, финансирования реального сектора экономики; формированию не только грамотного потребителя финансовых продуктов и услуг, но и более квалифицированных продавцов, воспринимающих финансовую систему комплексно и понимающих как интересы финансовых институтов, так и интересы покупателей.

В свою очередь, за счет роста финансовой культуры населения, особенно молодого поколения, экономика страны получит значительный импульс для развития за счет роста валового продукта и возросшего уровня производительности труда, развития финансового рынка, притока инвестиций граждан, повышения качества предлагаемых продуктов и услуг, совершенствования действующего законодательства, ускорения научно-технического прогресса за счет лучшей адаптации населения к финансовым инновациям, освоения новых технологий; достижения стабильности развития за счет роста конкурентоспособности страны, контроля над уровнем цен и инфляции, опоры на реальную экономику.

Таким образом, понятие финансовая безопасность тесно связано с финансовой грамотностью. Финансовая грамотность определяется совокупностью знаний, умений, навыков и установок в финансовой области и сформированностью личностных социально-психологических особенностей, которые определяют готовность и способность индивида продуктивно выполнять со- циально-экономические роли: инвестора, домохозяина, налогоплательщика, заемщика и т.д.

29

Безопасность личности в современном социальном и экономическом пространстве

Финансовое образование и уровень финансовой грамотности

населения

Грамотные потребители и продавцы

финансовых продуктов и услуг

Стабилизация и развитие финансовой системы, повышение конкуренции и рыночной дисциплины, расширение финансирования реального

сектора экономики

Экономический

рост

Рис. 4. Влияние финансового образования и уровня финансовой грамотности

на формирование развитой стабильной финансовой системы1

Уровень финансовой грамотности определяет степень финансовых взаимоотношений подростка с социумом и является частью его социальной компетентности. Знания, навыки, умения и установки в области финансов образуют ценностно-мотиваци- онный, когнитивный и деятельностный компоненты финансовой грамотности.

1Асалиева С.А. Финансовая безопасность Росси в условиях трансформируемой экономики. Автореф. дис. … канд. экон. наук: шифр специальности: 08.00.01. — М., 2005. — 28 с.

30