Антикризисное управление финансами банковского сектора экономики. Учебное пособие

требителей (доля цифровых кошельков увеличилась незначительно – с 25,5 % в 2012 году до 29,7 % в 2018 году). Увеличение числа интернетпользователей в России, растущее предпочтение потребителей в Интернете и наличие онлайн-сайтов – все это способствовало росту электронной коммерции.

Ожидается, что бесконтактные технологии получат известность среди российских потребителей. Почти все крупные банки (в том числе Сбербанк, Альфа-Банк, МТС Банк, Банк Русский Стандарт, Тинькофф Банк, Газпромбанк и Райффайзен Банк) выпускают бесконтактные карты в стране. Согласно опросу Visa, проведенному в 2018 году, 41 % российских потребителей имеют бесконтактные платежные карты, из которых 38 % пользуются ими.

Альтернативные платежи становятся все более популярными в России благодаря запуску глобальных платежных решений, включая

Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay и Masterpass. Google запустил

Android Pay в России в мае 2017 года. Решение позволяет пользователям совершать платежи в приложении, в магазине и в Интернете, сохраняя на кошельке дебетовые, кредитные, лояльные и подарочные карты. Решение теперь поддерживают 15 банков. Apple и Samsung ранее запустили свои платежные решения Apple Pay и Samsung Pay в РФ в октябре 2016 года. А в 2014 году Mastercard запустил цифровой кошелек Masterpass в России. Пользователи Masterpass могут совершать покупки в Интернете без предоставления информации об оплате и доставке при каждой покупке. Эта услуга позволяет продавцам быстрее и проще обрабатывать платежи и помогает снизить процент отказов при оформлении заказа.

Оптимизация платежного оборота становится все более актуальной задачей государственного масштаба. Экономические издержки замедляют темпы роста экономики, и государство несет потери, связанные с выпуском наличности. Развитие новых технологий заставляет двигаться в ногу со временем. Международные банковские пластиковые карты получили широкое распространение в нашем мире довольно давно и не просто стали инструментом банковской системы, а являются привычным атрибутом большинства людей.

Таким образом, банковские пластиковые карты представляют собой эффективный инструмент государственной денежно-кредитной политики, так как они снижают объем обращения наличной денежной массы, положительно влияют на устойчивость национальной валюты и на финансовую стабильность страны в целом. Как будут развиваться карточные платежные системы, а также национальные и международные расчеты в их рамках в ближайшем будущем, покажет время. Тем

81

не менее динамичный и разнонаправленный рост неизбежен, поэтому можно обоснованно утверждать, что международный и отечественный рынок платежных карт будет претерпевать значительные изменения.

Дальнейшее повышение эффективности использования платежных карт, широкое распространение карточных продуктов в глобальном масштабе и оптимизация инфраструктуры расчетов являются наиболее важными направлениями развития отрасли. При этом не теряют актуальности вопросы унификации применяемого терминологического аппарата и его закрепления на уровне законодательства, а также обеспечения баланса интересов различных заинтересованных сторон в нормативно-правовой базе. В процессе регулирования отрасли должны применяться универсальные принципы, отражающие как потребности развития национальной экономики, так и требования правовой защиты организаций и частных лиц.

Контрольные вопросы

1.Тенденции развития мировых платежных систем.

2.Содержание и сущность платежной карты как инструмента

комплексного обслуживания индивидуальных предпринимателей, больших корпораций и населения.

3.Особенности внедрения национальной системы платежных карт (NPCS).

4.Направления улучшения банковской инфраструктуры.

5.Методология оценки рынка платежных карт.

6.Анализ основных видов платежных карт в РФ.

7.Оценка объема платежных карт, эмитированных кредитными организациями в РФ.

8.Направления создания информационно-технологической платформы, которая обеспечивала бы независимость российской системы от международных платежных систем и поставщиков информа-

ционных технологий.

9.Оценка банковских пластиковых карт как эффективный инструмент государственной денежно-кредитной политики.

10.Проблемы, связанные с поздним развитием собственных ресурсов, обеспечивающих функционирование национальной платежной

системы.

11.Основные проблемы безопасности, связанные с пластиковыми картами в РФ.

12.Методология дальнейшего стимулирования транзакций электронной торговли с помощью платежных карт.

82

13.Инструменты развития сферы платежных услуг на основе пластиковых карт.

14.Методы полного замещения наличных расчетов безналичными с переходом на дистанционное и мобильное обслуживание.

15.Оценка национальной платежной системы «Мир», отечественной системы бесконтактных платежей (NFC).

ТЕМА 8. Подготовка кадров финансово-кредитного сектора экономики в условиях цифровой экономики

В результате изучения данной темы студент должен:

знать

–ориентиры создания нового общества, экономические эффекты на базе имеющейся информационной инфраструктуры, а также коммуникационных мощностей;

–особенности создания институциональной платформы по подготовке новых кадров в целях развития цифровой экономики, трансформации системы высшего образования;

–содержание цифровых компетенций в области использования информационно-коммуникационных технологий;

–программы государства по реализации задач оцифровывания всех сфер жизнедеятельности общества;

уметь

–определять направления информационной трансформации экономики РФ;

–выявлять ориентиры Стратегии развития информационного общества на 2017–2030 гг., программы развития цифровой экономики;

–определять особенности адаптации образовательной инфраструктуры к условиям автоматизации технологических и производст-

венных процессов в реальном секторе экономики;

–использовать инновационное образование как инструмент, с помощью которого культурное развитие общества будет приведено в соответствие с научным, техническим и технологическим прогрессом;

–оценивать человеческий капитал в условиях снижения стоимости товаров, информации и цифрового структурирования экономики;

владеть

– методологией подготовки кадров с использованием новых цифровых компетенций в целях формирования, становления и развития цифрового экономического пространства;

83

–инструментами подготовки специалистов по применению навыков обработки больших массивов цифровых данных, созданию высокотехнологичных товаров и внедрению инноваций;

–методами перестройки традиционного образовательного процесса, поиска форматов и технологий, подходящих для обучения нового поколения.

Развитие цифровой экономики является тенденцией развития глобальной экономики и определяется ориентирами создания нового общества, экономическими эффектами на базе имеющейся информационной инфраструктуры, а также коммуникационных мощностей. Одним из основных факторов развития всех сфер жизнедеятельности общества с учетом технологических изменений является создание институциональной платформы по подготовке новых кадров в целях развития цифровой экономики, трансформации системы высшего образования, формированию рынка труда финансового сектора экономики в соответствии с требованиями оцифровывания экономических процессов в обществе, внедрению системы мотивирования для освоения новых компетенций кадровым потенциалом в реализации потребностей цифровой экономики.

Кадровый потенциал, создаваемый высшей школой, является основополагающим фактором развития реального производственного сектора в условиях трансформации всей экономической системы. Быстрее всего перед университетами и другими вузовскими организациями будут стоять задачи переходного периода: наряду с подготовкой бакалавров и магистров по заявленным ранее направлениям и специальностям расширять нишу программ и создавать необходимые условия, в которых студенты смогут получать знания и осваивать навыки, требуемые цифровой экономикой.

Направления информационной трансформации экономики РФ определяются ориентирами Стратегии развития информационного общества на 2017–2030 гг., программой развития цифровой экономики и дорожной картой эффективной реализации основных направлений. Одним из векторов реализации данной программы является система подготовки кадров с использованием новых цифровых компетенций в целях формирования, становления и развития цифрового экономического пространства, в том числедляфинансово-кредитногосектораэкономики.

Отличительным фактором развития производства на современном этапе является формирование и обработка больших информационных массивов, позволяющих значительно повысить эффективность производственной деятельности, внедрять технологии по реализации и

84

продвижению товаров и услуг. Формирование нового информационного экономического пространства, основанного на передовых цифровых знаниях, должно осуществляться научным путем на основе научнообразовательных и исследовательских программ.

Система цифровой экономики в целях эффективного функционирования должна включать в себя создание новых рынков на основе информационно-коммуникационных технологий, эффективного использования знаний, новых навыков и конкурентных преимуществ, что должно обеспечить более высокую рентабельность и производительность. Применение новых бизнес-технологий производства и продвижения товаров будет способствовать увеличению объема российского экспорта несырьевого сектора экономики и повышению рентабельности и конкурентоспособности высокотехнологичных организаций на международном рынке. Цифровой трансформации подвергается как производственная, так и социальная, финансовые сферы, включая, естественно, и образование.

На сегодняшний день система образования сложилась таким образом, что основной миссией современного образования является формирование такого мировоззрения человека об окружающем мире, которое необходимо для его совершенствования, его подготовленности не для созерцания событий грядущих, а для активного сознательного участия в них. Подготовка специалистов по применению навыков обработки больших массивов цифровых данных во многих отраслях экономики страны, созданию высокотехнологичных товаров и внедрению инноваций требует реализации совершенно новых образовательных проектов на основе инфраструктуры высшего и профессионального образования.

Роль и значение высшей школы заключается в обеспечении ориентиров становления и формирования цифровой экономики научноисследовательскими программами и кадрами. Важное значение имеет оценка готовности высшей школы к реализации технологических вызовов цифровой экономики, в частности, по применению новых технологий в учебном процессе, информатизации процесса регулирования образованием, подготовке высококвалифицированных кадров в части использования новых технологий в образовательном процессе, законодательном обеспечении цифровизации образовательных программ.

В настоящее время с учетом современных тенденций необходима адаптация образовательной инфраструктуры к условиям автоматизации технологических и производственных процессов в реальном секторе экономики и соответствующая подготовка специалистов с цифровыми навыками, умениями и компетенциями, что в дальнейшем

85

позволит обеспечить предприятия управленческими кадрами с высоким уровнем цифровой грамотности.

Многие педагоги, с удовольствием пользуясь новыми технологиями в быту, отрицают их необходимость в образовании. По их мнению, образование более склонно к стабильности, консерватизму. Современное образование должно опираться на накопленный человечеством опыт, культурные ценности, анализировать прошлое и соответственно выступать инструментом баланса, не позволяющим новым технологиям увести общество в полный хаос. Однако мы должны понимать, что образование как одна из социальных сфер не может и не должна остаться в стороне от технологического бума и тенденций информатизации общества.

С появлением новых специальностей, таких как системные программисты, администраторы сетей, специалисты по информационным технологиям, компьютерной графике, тьюторы и др., повышаются требования к современному работнику, уровню его знаний, умений, профессионального мастерства, компетенций. Цифровой трансформации подвергается не только производственная сфера, но и социальная, включая образование.

Образование представляет собой некий социальный институт с многовековой историей, включающий в себя огромное количество образовательных учреждений. Целью образовательного процесса высшей школы является передача знаний, опыта и умения пользоваться полученными знаниями на практике. При этом чем сложнее социальные отношения и выше уровень информационной и технологической составляющей жизни общества, тем больше требований предъявляется к системе высшего образования.

Отличительной чертой современного образования является то, что существующая система проводит подготовку не только личности, но и специалиста. Современной экономике нужны высококачественные и высокообразованные специалисты. Поскольку знания и технологии устаревают и обновляются очень быстро, то и нагрузка на образовательную составляющую специалиста растет с каждым годом. Перестройка современной системы образования посредством инноваций в преподавательской деятельности объективно необходима для его дальнейшего развития. Инновационное образование – это инструмент, с помощью которого культурное развитие общества будет приведено в соответствие с научным, техническим и технологическим прогрессом. Для того чтобы стать таким инструментом, инновации в сфере образования должны отвечать определенным требованиям.

86

Среди вызовов цифровой эпохи для системы образования можно выделить возрастающую изменчивость окружающего мира, глобализацию, персонализацию, прогнозирование и технологизацию. В связи с этим необходима перестройка традиционного образовательного процесса, поиск форматов и технологий, подходящих для обучения нового поколения, изменение роли преподавателя – от транслятора знаний к партнеру по образовательной деятельности, к взаимномуобмену знаний.

Большая часть сегодняшних учеников и студентов вузов будут выполнять работу, которой еще не существует. Перед высшей школой поставлена задача содействовать всестороннему развитию обучающихся, готовить компетентные кадры для цифровой экономики. В связи с этим возникает вопрос, каким должен быть преподаватель, работающий в цифровой среде. Для начала являться обладателем цифровых компетенций.

Под цифровыми компетенциями понимается способность решать разнообразные задачи в области использования информационнокоммуникационных технологий, осознанно и ответственно использовать цифровые технологии в обучении, на работе и в общественной жизни; сочетать в себе черты творческой личности, быть экспериментатором, исследователем, пользователем, мотиватором; в процессе работы разрабатывать новые курсы, создавать в том числе свою репутацию онлайн; осознавать роль технологий для образования и качественно использовать их. В условиях глобализации, массовой сетевой коммуникации, динамично развивающегося информационного общества педагогические кадры системы высшего профессионального образования должны иметь достаточный уровень информационной культуры, чтобы быть готовыми к применению информационных и коммуникационных технологий (ИКТ) в своей профессиональной деятельности.

Результаты проведенного исследования по оценке готовности высшего образования к цифровой экономике показывают, что только отдельные вузы прошли этапы автоматизации, информатизации и уверенно двигаются к цифровой экономике, поэтому большое значение имеет открытие научно-исследовательских центров с целью проведения фундаментальных исследований квалифицированным инженернотехническим персоналом с высоким образовательным уровнем. Данный подход будет способствовать более эффективной адаптации образовательной инфраструктуры к цифровым бизнес-моделям. В целях обеспечения экономики кадрами с определенными цифровыми компетенциями необходимо внедрение в практику образовательного процесса центров повышения квалификации и переподготовки персонала, что позволит получать цифровые навыки работникам тех компаний, кото-

87

рые заинтересованы в апробации и во внедрении в производственный процесс новых цифровых технологий.

Организация площадок для ведения диалога между представителями различных отраслей экономики и государственной властью с участием образовательных и научно-исследовательских центров, несомненно, будет способствовать оперативному принятию решений по наиболее важным вопросам цифровизации отраслей экономики.

Современное общество нуждается в комплексе мероприятий по обеспечению равного доступа к основным инфраструктурным сервисам и потребления более широкого спектра цифровых услуг, т.к. успех любого бизнеса сейчас определяется исключительно цифровой грамотностью, готовностью внедрять новые методы решения проблем, новаторским подходом в принятии управленческих решений.

Решение задач цифровизации образовательного процесса высшей школы требует соответствующего кадрового резерва, подготовленного к особенностям глобализации, сетевой коммуникации в системе высшего образования и удаленного взаимодействия с учебным контентом, для чего должен обладать необходимым уровнем информационной культуры и этики.

Таким образом, стратегическим активом цифрового общества является человеческий капитал в условиях снижения стоимости товаров, информации и цифрового структурирования экономики. Цифровые компетенции в области высотехнологичных производств должны способствовать формированию единого коллективного интеллекта информационного общества. Такая динамика обусловлена появлением новых специальностей в соответствии с требованиями промышленной революции и технологическим прорывом, демографическими и культурными преобразованиями в мировом сообществе.

Недостаточный уровень обеспечения рынка труда квалифицированными кадрами, способными постоянно адаптироваться и усваивать новые навыки и подходы, будет являться ограничивающим фактором, сдерживающим внедрение инноваций цифровой экономики. В результате необходимы значительные трансформации не только в системе подготовки такого кадрового потенциала, но и социально-экономического сопровождения формированияновыхспециалистовипрофессионалов.

Высокая доля участия государства в экономике РФ будет способствовать развитию макроэкономики в соответствии с новыми мировыми экономическими тенденциями и развитию долгосрочной конкурентоспособности, основанной на несырьевой модели развития экономической системы государства. Государство, являющееся инициатором реализации задач оцифровывания всех сфер жизнедеятельности

88

общества, должно выступать связующим звеном между представителями бизнеса, гражданского и научно-исследовательского сообщества, претворяя в жизнь значимые для общества инициативы.

Реализация проекта дорожной карты в соответствии с задачами программы «Цифровой экономики», запуск спутников связи за счет бюджетных средств и внебюджетных источников потребует технические и управленческие инновационные кадры, обладающие уникальным или универсальным профессиональным образованием.

Тенденции развития мировой экономики свидетельствуют о значительной автоматизации рабочих мест, исчезновении многих традиционных профессий в результате сдвигов на рынке труда в условиях промышленной революции, увеличении занятости в творческих профессиях, интеллектуальных и высокотехнологичных сферах, снижении занятости в реальном и административном секторе экономики. Такая динамика обусловлена новыми производственными технологиями, роботизацией, развитием автоматизированных технологий и транспорта.

Таким образом, потребуются новые нестандартные рабочие места на цифровом рынке труда, что повлечет значительный разрыв в системе оплаты труда. Программисты по оцифровыванию различных процессов в отраслях экономики являются самыми востребованными в настоящее время на рынке труда, в частности, в банковской, бухгалтерской, аудиторской, налоговой сферах. Развитие информационных технологий, бизнес-моделей требует особого социального взаимодействия между участниками экономических отношений и институтами рынка.

Автоматические сетевые сервисы являются инструментами новой кооперации для принятия управленческих решений в современном бизнесе, что существенно снижает издержки производства и ведет к структурной перестройке экономики. Поэтому на первый план выходят вопросы организации такой системы образования, которая способна подготовить кадровые ресурсы, обладающие социальными и коммуникативными навыками в условиях неопределенности и риска, и, следовательно, востребованные цифровой экономикой.

Существующие риски «технологической безработицы» требуют активного участия всех заинтересованных сторон бизнес-сообщества, государства, профсоюзных организаций – для развития и адаптации трудовых навыков, корректировки форм образования и обучения для раскрытия трудового потенциала человека на рынке труда, повышения цифровой грамотности населения.

Приобретение новых навыков или компетенций студентами высшей школы основано на укреплении фундаментального образования, развитии междисциплинарных методов исследования. Высшее

89

образование должно быть не только проводником знаний и навыков, но и являться институтом социально-экономической адаптации в условиях постиндустриального общества, когда человеческий потенциал и социальный капитал является основополагающим для развития всего общества.

Информационные технологии оказывают влияние на востребованность навыков рабочей силы в сфере мобильного интернета, облачных технологий, передовых технологий, интернет-вещей, передовой робототехники, искусственного интеллекта и машинного обучения, биотехнологий и геномики. Это такие специальности, как дизайнер виртуальной среды обитания, биохакер, специалист по робоэтике, специалисты в области информационно-коммуникационных технологий для разработки прикладных программ.

Следовательно, необходимо выстраивать образовательные сети, основанные на межсекторальном партнерстве, соответствующем стратегии технологической промышленной революции. Созданную цифровую образовательную среду вузам необходимо наполнить своими образовательными продуктами, интерактивным контентом, инструментами взаимодействия и проектной деятельности учащихся, тогда для них станут доступны преимущества цифровой экономики.

Контрольные вопросы

1. Ориентиры создания нового общества, экономические эффекты на базе имеющейся информационной инфраструктуры, а также коммуникационных мощностей.

2.Особенности создания институциональной платформы по подготовке новых кадров в целях развития цифровой экономики, трансформации системы высшего образования.

3.Содержание цифровых компетенций в области использования информационно-коммуникационных технологий.

4.Программы государства по реализации задач оцифровывания всех сфер жизнедеятельности общества.

5.НаправленияинформационнойтрансформацииэкономикиРФ.

6.Ориентиры Стратегии развития информационного общества на 2017–2030 гг., программы развития цифровой экономики.

7.Особенности адаптации образовательной инфраструктуры к условиям автоматизации технологических и производственных процессов в реальном секторе экономики.

8.Инновационное образование это инструмент, с помощью которого культурное развитие общества будет приведено в соответствие

снаучным, техническим и технологическим прогрессом.

90