Агентство по страхованию вкладов как субъект банковского права. Монография

вого кризиса и нестабильной национальной и мировой экономики. Вместе с тем, большая часть «дробильщиков» преследует именно цель незаконного обогащения за счет государства, что не может быть признано положительной тенденцией. Как показывает судебная практика, далеко не всегда достигается конечная цель мероприятий по борьбе с «дробильщиками», и они привлекаются к юридической ответственности. Поэтому необходимо разрабатывать и развивать новые методы противодействия подобным нарушениям.

Таким образом, анализ судебной практики по неправомерным способам получения вкладчиками страховых выплат и возмещений подтверждает тезис о том, что заключение фиктивных сделок в настоящее время является довольно распространенным явлением, и договор банковского вклада в том числе. Для гражданского оборота наличие подобных сделок является серьезным препятствием для осуществления субъектами традиционных правоотношений, направленных на возникновение каких-либо правовых или экономических последствий242. Этому способствует и новое российское гражданское законодательство, которое, основываясь в том числе на принципе диспозитивности, предоставляет предпринимателям и иным гражданам практически неограниченные права на заключение договоров и совершение иных сделок243.

Справедливо предположить, что в настоящее время в связи со значительным числом отзывов лицензий у кредитных организаций процент заключения подобных фиктивных договоров банковского вклада растет, хотя многие из них, как показывает судебная практика, в итоге могут быть не признаны таковыми244. Вместе с тем, совершение таких противоправных действий наносит значительный урон кредитной организации, ее кредиторам, Агентству по страхованию вкладов, а также всей банковской системе и государству в целом. Кроме того, факты совершения нарушений закона указывают на низкий уровень правового воспитания и правосознания граждан, отмечают их склонность к неправомерным действиям и способность совершить какое-либо более серьезное правонарушение или даже преступление. Поэтому исследование проблемы заключения фиктивных договоров банковского вклада245 и факты «дробления вкладов»246 с целью получения страхового возмещения является важным в теоретическом и практическом смысле.

242Бежецкий А. Ю. К вопросу о фиктивных сделках // Юрист. 2011. № 24. С. 9–13.

243Котин В. Фиктивные сделки в предпринимательской деятельности [Электронный ресурс] URL: https://www.lawmix.ru/comm/8575

244Негодаева Т. В. К вопросу неправомерного формирования требований о выплате страхового возмещения по вкладам // Банковское право. 2012. № 4. С. 43–47.

245Дружинин А. В. Судебные споры по договорам банковского вклада // Бухгалтерский учет. 2013. № 6.

С. 89–93.

246Молохов А. В. О дроблении вкладов в банковский сектор // Банковское дело. 2014. № 4. С. 80–83.

81

На основании изложенного представляется обоснованным уделить внимание борьбе с совершением подобных нарушений, которую целесообразно осуществлять в том числе посредством внесения изменений в существующее законодательство.

Во-первых, необходимо более детально урегулировать институт мнимых сделок, ввести в законодательство термин «фиктивная сделка», отождествив ее с мнимой; уточнить отличительные признаки таких сделок (введение в заблуждение, обман, противоправные цели заключения договора). Разумно в данном случае исследовать судебную практику по данному вопросу для более четкого и точного определения особенностей подобных сделок.

Во-вторых, заслуживает внимания мнение некоторых авторов о том, что фиктивные сделки — проблема больше уголовно-правовая, чем гражданскоправовая247. И это касается не только договоров банковского вклада, но и других обязательств. Таким образом, на взгляд автора, необходимо введение соответствующей уголовно-правовой нормы, определяющей ответственность за заключение фиктивных сделок. В Уголовном кодексе Российской Федерации (далее — Уголовный кодекс РФ) только две статьи посвящены сделкам: ст. 170

ист. 179 — составы регистрации незаконных сделок с недвижимостью и принуждения к совершению сделки или отказу от этого248. Например, положительное значение будет иметь введение в гл. 22 Уголовного кодекса РФ, посвященную экономическим преступлениям, следующей правовой нормы: «Совершение фиктивных сделок, то есть намеренное заключение договоров гражданскоправового характера и иных сделок, направленных на противоправное причинение имущественного вреда третьим лицам, не соответствующих содержанию

исущности данного вида сделки, не имеющих своей целью наступление какихлибо правовых или экономических последствий, наказывается…». В качестве санкций возможно предусмотреть штраф, обязательные, исправительные, принудительные работы, лишение свободы на неопределенный срок. Необходимо учесть, чтобы наказание за совершение данного преступления не было слишком жестким, вместе с тем в данном случае максимально важно выполнение карательной и превентивной функций. Для сравнения: нормы указанных статей Уголовного кодекса РФ устанавливают максимальную планку наказания в виде 2 лет лишения свободы и 10 лет лишения свободы при квалифицированном со-

247 Котин В. Фиктивные сделки в предпринимательской деятельности [Электронный ресурс] URL: https://www.lawmix.ru/comm/8575.

248 Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 года № 63–ФЗ. Российская газета. 1996. № 113, 114, 115, 118.

82

ставе. При этом санкции ст. 170 Уголовного кодекса РФ вообще не предусматривают наказания в виде лишения свободы249.

В данной ситуации, учитывая то, что институт фиктивных сделок является межотраслевым, а потому несет в себе значительное число сложностей и проблемных аспектов, разработка соответствующей уголовно-правовой нормы требует комплексной работы различных специалистов в сфере уголовного и гражданского права. Так, необходимо обратить внимание на особенности субъективной стороны преступления, на определение виновности данного лица и доказательства вины. В целом же, внедрение подобной нормы могло бы положительно повлиять на борьбу с заключением фиктивных сделок.

В-третьих, необходимо реформирование отдельных элементов банковской системы. Успешно продолжается ликвидация ненадежных и неконкурентных банков, что поддерживает укрепление банковской системы и повышает доверие населения к ней. Вместе с тем, необходимо ужесточение мер контрольнонадзорного характера в отношении кредитных организаций для более скорого выявления проблемных и нарушающих законодательство банков, усовершенствование процедуры санации. В-четвертых, по-прежнему актуальным является вопрос о повышении правовой и финансовой грамотности населения в отдельных аспектах функционирования банковской системы, заключении мнимых и фиктивных сделок, об ответственности за совершение гражданских правонарушений.

§ 2. Проблемные аспекты подбора санаторов для финансового оздоровления кредитных организаций

Согласно положениям закона «О страховании вкладов», до недавнего времени осуществлением мероприятий по подбору санатора для кредитных ор-

ганизаций занималась государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов»250; 251.

Как уже отмечалось выше, финансовое оздоровление (санация) кредитных организаций является одним из способов поддержания стабильности и устойчивости отечественной банковской системы. От эффективности и качества проведения санации банков зависит поступательное развитие экономики,

249 Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 года № 63–ФЗ. Российская газета. 1996. № 113, 114, 115, 118.

250Федеральный закон от 23.12.2003 № 177–ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Российская газета. 27.12.2003. № 261.

251Оздоровление по-новому: как ЦБ будет спасать банк «Открытие» [Электронный ресурс] URL: https://www.rbc.ru/finances/29/08/2017/59a57a229a7947e0229a99b8.

83

отсутствие негативных процессов регрессии и стагнации, успех в преодолении кризисов банковской системы.

Отмечается, что меры по финансовому оздоровлению банков, прежде всего, включают в себя оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями или иными лицами, изменение структуры активов и пассивов, организационной структуры, приведение в соответствие размера уставного капитала кредитной организации и величины ее собственных средств252.

Таким образом, одним из способов санации банка является подбор другой кредитной организации, чьи активы и капитал будут достаточными и для собственного существования и развития, и для поддержки функционирования проблемного банка. В настоящее время достаточно актуальным является вопрос подбора таких субъектов. Данная проблема выделяется не только на теоретическом уровне. Так, недавно в процесс санации банков вмешалась Генеральная прокуратура Российской Федерации. Процесс осуществления финансового оздоровления показался специалистам недостаточно прозрачным. Внимание правоохранительных органов привлекла санация банка «Траст». Так, его инвестор — холдинг «Открытие» — получил от ГК АСВ средства в размере 127 млрд руб. на осуществление финансового оздоровления кредитной организации. Однако впоследствии холдинг вновь обратился в Агентство за кредитом в размере 47 млрд руб., в обоснование своих требований указав, что ситуация в санируемом банке оказалась хуже изначальной оценки. Это вызвало вопросы у Генеральной прокуратуры и спровоцировало массовые проверки механизмов санации и отбора инвесторов для банков253. Итогом проведенных проверок стали разработка и принятие Банком России новых требований к санаторам кредитных организаций, которые были размещены на официальном сайте мегарегулятора в апреле 2016 года254. Отмечается, что новые требования являются жесткими и конкретными, и лишь треть действующих санаторов банков им соответствует255. Например, одним из озвученных Банком России условий для участия в санации является получение потенциальным инвестором прибыли за 4 квартала, предшествующих отбору. По расчетам рейтингового агентства RAEX, основанным на данных российской отчетности на 1 апреля 2016 года (данные учитывают суммарный результат за четыре предыдущих квартала по-

252Турбанов А. В. Участие Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства кредитных организаций // Деньги и кредит. 2009. № 3. С. 9–13.

253Как санировать санаторов [Электронный ресурс] URL: http://www.vedomosti.ru/opinion/articles/2016/ 06/02/643341-finansovii-rinok-sanatsiya-sanatorov.

254Аналитика: О требованиях к потенциальным санаторам [Электронный ресурс] URL: http://arb.ru/banks/analitycs/o_trebovaniyakh_k_potentsialnym_sanatoram-10006544/.

255Только треть санаторов эксперты признали соответствующим нормам ЦБ [Электронный ресурс]

URL: http://www.rbc.ru/finances/08/07/2016/577f873d9a7947305c2a6bdf.

84

сле налогообложения), только 8 из 12 действующих банков-санаторов этому критерию не соответствовали бы, так как они показывают убыток — за первую половину 2016 года данные кредитные организации получили от RAEX негативные рейтинги256. Основными причинами негативных рейтинговых действий стали ухудшение качества активов, сопровождаемое снижением достаточности капитала, уменьшение запаса ликвидности, а также риски, связанные с санацией проблемных банков. При этом финансовое положение большинства санаторов стало ухудшаться еще до их участия в процедуре оздоровления257.

Разумеется, существуют и положительные примеры участия банков в санации. Одним из таковых является финансовое оздоровление ОАО «Банк Москвы», которое производил ПАО Банк ВТБ. Это пример самого крупного кредита, полученного санатором от ГК АСВ после кризиса 2008 года: для работы с «проблемным» банком инвестору было выделено 295 млрд руб. Впоследствии Банку ВТБ удалось не только отразить прирост капитала в размере 152 млрд руб., когда он получил кредит, но и заработать прирост капитала в 4 банка-санатора — Банк ВТБ, АО «Альфа-Банк», АО «СМП Банк», ПАО «БИНБАНК». В итоге санируемые банки отразили прирост капитала общим объемом более 118 млрд руб258.

Помощь проблемному банку от привлеченных со стороны инвесторов — наиболее простой и эффективный, а потому самый распространенный способ осуществления процедуры финансового оздоровления. ГК АСВ может осуществлять поддержку банка-санатора, тем самым помогая проблемному банку преодолеть кризис и избежать последующей ликвидации. Однако в настоящее время, как отмечают специалисты, от действий сторонних лиц более здоровыми банки не становятся. Зачастую свое участие в процедуре санации и помощи проблемному банку в восстановлении платежеспособности кредитные организации используют для улучшения собственных показателей, дополнительно привлекая средства Агентства по страхованию вкладов259, — так называемое фиктивное оздоровление260. На несовершенство отечественной процедуры санации кредитных организаций указывают и специалисты. Так, управляющий

256См.: Риски банковской системы: лечение санаторов [Электронный ресурс] URL: http://www.klerk.ru/bank/articles/447291/ Только треть санаторов эксперты признали соответствующим нормам ЦБ [Электронный ресурс] URL: http://www.rbc.ru/finances/08/07/2016/577f873d9a7947305c2a6bdf.

257Кожекина Л. Риски в банковской системе в первой половине 2016 года: лечение санаторов. / Л. Кожекина, Р. Коршунов, С. Волков / Рейтинговое агентство «Эксперт РА». [Электронный ресурс] URL: http://raexpert.ru/researches/banks/banksystem_risk_2016/.

258Ольховая К. А. Развитие института санаторства в банковском секторе // Научный журнал «Апробация». 2016. № 6 (45). С. 110–114.

259Лебедева В. Чем рискуют санаторы проблемных банков [Электронный ресурс] URL: http://www.dp.ru/a/2015/11/19/Sanacija_bankov_-_karta/.

260Риски банковской системы: лечение санаторов [Электронный ресурс] URL: http://www.klerk.ru/ bank/articles/447291/.

85

партнер Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Павел Самиев в своем интервью газете «Реальное время» отмечает значительную выгоду для участвующих в процедуре санации банков-инвесторов — так называемый длинный кредит, который расценивает как государственную поддержку собственного существования. Также специалист указывает, что в лице проблемных банков санаторы получают удачный шанс для списания своих долгов и «плохих» активов. И, наконец, еще одним отрицательным моментом в данном случае является отсутствие критериев, по которым санация кредитной организации признается эффективной. Эксперт считает необходимым ввести внешний контроль, например, в форме аудита. В целом же специалист считает необходимым реформировать существующий институт санации и обратить серьезное внимание на осуществляющие процедуру оздоровления банки261. Как показывает практика, это действительно максимально важный элемент всей санации.

Таким образом, правильный подбор санатора для проблемного банка имеет определяющее значение при осуществлении финансового оздоровления кредитных организаций. Как уже отмечалось, процесс санации оказывает серьезное положительное значение на инвестора. Однако существует и ряд негативных моментов. Во-первых, получаемые преимущества носят кратковременный характер и не могут продолжительное время поддерживать санирующий банк262. Во-вторых, достаточно сложно определить, сколько именно будет осуществляться процесс санации, и зачастую ее длительность в итоге становится в разы больше, чем прогнозировалось. Проблем в данном случае добавляет и то, что кредитные организации по факту имеют мало времени, чтобы проанализировать реальное финансовое положение банков и их активов, а сделать это необходимо до вступления в процесс финансового оздоровления263. Гарантии, что у подлежащего санации банка нет скрытых проблем, инвестору никто не даст, поэтому существует большая степень риска обнаружить таковые впоследствии, когда процедура санации уже будет начата264. В-третьих, специалисты выделяют такую категорию, как «риск интеграции», или «интеграционный риск». Его сущность заключается в том, что действующие бизнес-планы кре-

261Семягин Д. Интервью с Павлом Самиевым: «Санаторы банков получили дешевые деньги и используют эту ситуацию в своих целях» / Д. Семягин, В. Елфимова / [Электронный ресурс] URL: http://arb.ru/ b2b/first_person/pavel_samiev_sanatory_bankov_poluchili_deshevye_dengi_i_ispolzuyut_etu_situatsiyu-10006608.

262Кожекина Л. Риски в банковской системе в первой половине 2016 года: лечение санаторов. / Л. Кожекина, Р. Коршунов, С. Волков / Рейтинговое агентство «Эксперт РА». [Электронный ресурс] URL: http://raexpert.ru/researches/banks/banksystem_risk_2016/.

263Велиева И. Влияние финансового оздоровления на кредитное качество банков-санаторов / И. Велиева, Е. Марушкевич / [Электронный ресурс] URL: http://bosfera.ru/bo/vliyanie-finansovogo-ozdorovlenie-na- kreditnoe-kachestvo-bankov-sanatorov.

264Ольховая К. А. Развитие института санаторства в банковском секторе // Научный журнал «Апробация». 2016. № 6 (45). С. 110–114.

86

дитных организаций могут значительно отличаться друг от друга, а в процессе санации инвестору будет сложно одновременно разрабатывать два различных направления деятельности265. Дополнительно существует опасность оттока клиентов, если руководство банка не обладает способностью удержания и развития построенных ранее долгосрочных отношений с клиентами266. В целом же следует вывод, что неправильный подбор санатора может привести не только к ухудшению показателей «проблемного» банка и его банкротству, но также к понижению кредитоспособности самого банка-инвестора.

Чтобы улучшить ситуацию в сфере санации кредитных организаций, в 2016 году Банком России были установлены уже отмеченные выше требования к финансовой устойчивости инвесторов267. Документ определяет условия до-

пуска банка-приобретателя к участию в закрытом конкурсе по отбору санаторов для проблемных банков. Инвестор обязан, например, выдержать давление на капитал и на ликвидность при передаче качественных активов в залог по кредитам Агентства по страхованию вкладов, быть готов к докапитализации санируемого банка в случае обесценения новых кредитов и недостаточного уровня прибыли268. Специалисты отмечают обоснованность и важность принятия данного документа. Например, положительным моментом является определение финансового результата санирующих банков — наличие величины собственных средств в размере не менее 10 % от размера обязательств «проблемного» банка. Также рассматриваемый акт неминуемо ведет к активизации новых форм санации, поскольку применение на практике новелл законодательства в настоящее время имеет значительные проблемы. Отмечается, что большинство банков-санаторов не соответствуют установленным критериям. Таким образом, сужается круг инвесторов, как действующих, так и потенциальных.

Среди новых форм санации особенно выделяют, например, систему bail-in, создание подконтрольного Банку России агента-санатора, «бридж-

265Ольховая К. А. Развитие института санаторства в банковском секторе // Научный журнал «Апробация». 2016. № 6 (45). С. 110–114.

266Ермолаева Н. М. Механизм внешней помощи финансового оздоровления предприятий // Социальная политика и социология. 2009. № 7. С. 245–252.

267Информация Банка России от 22 апреля 2016 г. «Банк России ужесточает требования к потенциальным инвесторам при санации банков» [Электронный ресурс] URL: http://www.garant.ru/ products/ipo/prime/doc/71284850/.

268Указание Банка России от 29 апреля 2016 г. № 4010–У «О порядке и условиях проведения закрытого конкурса по отбору приобретателя (приобретателей) имущества и обязательств банков». Вестник Банка России. 22.06.2016. № 58 (1776).

87

банки»269. Суть первого способа заключается в том, что крупнейшие кредиторы «проблемного» банка фактически становятся его санаторами, для чего им необходимо будет либо конвертировать часть своих счетов и депозитов в акции банка (по сути, стать его совладельцами), либо переоформить часть своих вкладов в субординированный заем, специальный кредит для пополнения капитала270. Плюсы данного приема заключаются, прежде всего, в улучшении положения как самих кредиторов, так и санируемого банка, а также непосредственно государства. Положительный момент в данной схеме — заинтересованность кредиторов в том, чтобы «проблемная» кредитная организация «осталась на плаву». В этом случае они получат назад все свои накопления, а не только установленный законом размер страхового возмещения, который, к тому же, не распространяется на денежные вклады юридических лиц.

Практика реализации данной системы в России уже была. В том или ином виде механизм был использован в период кризиса 1998 года. Для спасения вкладов тогда применялся метод мировых соглашений. Вкладчики, собираясь на расширенные комитеты кредиторов, принимали решение, что они готовы идти на определенную реструктуризацию своих вкладов перед этими банками. Ключевым субъектом в рассматриваемый период было Агентство по реструктуризации кредитных организаций, в итоге осуществившее реструктуризацию 21 банка. С шестью из них было заключено мировое соглашение с участием ГК АРКО, клиентов и самого банка, в результате чего оказалось урегулировано более 1,15 млн руб. требований кредиторов, общий долг по которым составил порядка 83 млрд руб271. Также подобная схема применялась и позднее при санации ОАО «Банк Таврический», когда его кредиторами «Ленэнерго» и «МРСК Северо-Запад» был осуществлен перевод активов в размере 13 млрд руб. в субсидированные кредиты сроком на 20 лет. Также, например, при санации ОАО «Фондсервисбанк» его крупнейший кредитор — государственная корпорация «Роскосмос» — переконвертировал часть своих требований к банку в 10летний депозит со ставкой ниже 1 %. Впоследствии во время финансового кризиса на Кипре в 2013 году был реализован традиционный формат рассматриваемой процедуры для спасения Laiki Bank и Bank of Cyprus. После раздела акти-

269Кожекина Л. Риски в банковской системе в первой половине 2016 года: лечение санаторов. / Л. Кожекина, Р. Коршунов, С. Волков / Рейтинговое агентство «Эксперт РА». [Электронный ресурс] URL: http://raexpert.ru/researches/banks/banksystem_risk_2016/.

270Личные деньги: что такое bail-in [Электронный ресурс] URL: http://www.vesti.ru/

doc.html?id=2720505&cid=6.

271 Бахвалова М. Bail-in: как это уже было на Кипре и в России и что об этом думают в ЦБ и АСВ. /

М. Бахвалова, Е. Гостева / [Электронный ресурс] URL: http://bankir.ru/publikacii/20160322/bail-in-kak-eto-uzhe- bylo-na-kipre-i-v-rossii-i-chto-ob-etom-dumayut-v-tsb-i-asv-10007341/.

88

вов банков на три части, первая оказалась отдана вкладчикам, вторая «заморожена» в виде депозитов с длительными сроками хранения, а третья в принудительном порядке обменяна на акции. Однако впоследствии акции банка оказались неликвидными: вместо 1 евро за 1 акцию каждый из новых акционеров получил только 0,13 евро за 1 акцию272. Таким образом, налицо один из глобальных минусов действия подобной системы: при ухудшении положения на рынке ценных бумаг исход для акционеров может получиться более негативным, чем при обыкновенном банкротстве или санации кредитной организации.

Нынешний глава ГК АСВ Юрий Исаев перспективы во внедрении данной системы в российскую практику не видит. Он отмечает, что использование механизма доступно только в совокупности с другими инструментами регулирования. Тем более что в подобных ситуациях спасение вкладов физических лиц не имеет будущего: для начала в порядке установленной законом очередности необходимо «списать» все долги юридическим лицам, а после этого процесса у кредитной организации попросту не будет нужного количества средств. Кроме того, руководитель Агентства по страхованию вкладов отмечает необходимость четкого и однозначного правового регулирования действия данного механизма273. Специалисты выделяют и другие недостатки системы. Например, существует риск перетока средств корпоративных вкладчиков в госбанки. Также эффективность применения данного инструмента ставится под вопрос из-за отсутствия у кредиторов банка опыта по его управлению274. При этом заместитель министра финансов Алексей Моисеев не исключает распространение схемы bail-in на вкладчиков, чьи суммы на счетах превышают 100 млн руб. Таким образом, использование рассматриваемой концепции в российской практике специалистами не исключается и может быть осуществлено в будущем275.

Второй способ санации, достаточно перспективный для нашего государства, — создание особого банка-агента, подконтрольного Банку России. Отмечается, что возникновение подобного субъекта позволит снизить масштаб злоупотреблений со стороны банков-санаторов, сократить объемы по-

272 Собственники поневоле: зачем нужен механизм bail-in [Электронный ресурс] URL: http://www.forbes.ru/mneniya-column/konkurentsiya/311655-sobstvenniki-ponevole-zachem-nuzhen-mekhanizm-bail.

273Там же.

274Кожекина Л. Риски в банковской системе в первой половине 2016 года: лечение санаторов. / Л. Кожекина, Р. Коршунов, С. Волков / Рейтинговое агентство «Эксперт РА». [Электронный ресурс] URL: http://raexpert.ru/researches/banks/banksystem_risk_2016/.

275Еремина А. Крупным вкладчикам банков придется поучаствовать в их спасении. / А. Еремина,

Д. Борисяк / [Электронный ресурс] URL: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/01/29/626061-krupnim- vkladchikam.

89

вторного финансирования от ГК АСВ, не использовать льготный режим соблюдения обязательных нормативов для санируемых банков276.

В настоящее время идея о создании особого субъекта санации кредитных организаций действительно актуальна. Информацию о грядущих переменах в институте финансового оздоровления Банк России представлял еще в июне 2016 года, когда на Международном финансовом конгрессе Председатель Банка России Эльвира Набиуллина сообщила, что уже давно назрела необходимость проведения данных реформ, и в ближайшее время специалистами будет подготовлен законопроект о создании специального фонда консолидации банковского сектора. Как отметила Эльвира Набиуллина, Банк России готов принять на себя большую ответственность за результаты санации, выступив не только в качестве основного источника финансирования, но и в качестве основного организатора этого процесса277. При этом Агентство по страхованию вкладов не исключается из процесса санации кредитных организацией. Отмечается, что продолжится работа ГК АСВ над прежними проектами, также сохранится существующее правовое регулирование данного института. Предполагается вариант, при котором в случае обнаружения проблем в процедуре санации Фонд будет забирать себе «проблемный» банк и продолжать тесную работу с ним. Сам Фонд в данном случае будет входить в капитал санируемой кредитной организации, а управление ей попадет в руки специально созданной управляющей компании.

Как мы видим, в настоящее время подобная идея Банка России нашла свою практическую реализацию через передачу полномочий по санации непосредственно «в руки» мегарегулятору. Фонд, создание которого предполагалось руководителями банковского сектора, также получил нормативное закрепление своего правового статуса. Уже есть первые примеры применения новой схемы санации. Насколько она успешна — покажет время.

Вернемся к анализу иных встречающихся на практике способов санации278. Третьей формой санации, которую специалисты называют одной из пер-

спективных для российского государства, является «бридж-банк». Его сущность заключается в покупке крупным банком небольшой кредитной организации и последующего перевода туда части активов «проблемного» банка, в том

276 Кожекина Л. Риски в банковской системе в первой половине 2016 года: лечение санаторов. / Л. Кожекина, Р. Коршунов, С. Волков / Рейтинговое агентство «Эксперт РА». [Электронный ресурс] URL: http://raexpert.ru/researches/banks/banksystem_risk_2016/.

277Воронова Т. ЦБ создаст фонд для санации банков / Т. Воронова, Д. Борисяк / [Электронный ресурс]

URL: http://www.vedomosti.ru/finance/articles/2016/06/30/647403-fond-sanatsii.

278Оздоровление по-новому: как ЦБ будет спасать банк «Открытие». [Электронный ресурс] URL: https://www.rbc.ru/finances/29/08/2017/59a57a229a7947e0229a99b8.

90