Учебник

Жизненная ситуация 1

373

Вы увидели в Интернете рекламу, где некая финансовая орга-

низация предлагает вклады с доходностью 200% годовых. Сто-

ит ли обращаться в эту организацию?

Жизненная ситуация 2

Ваша знакомая получила СМС-сообщение о том, что она выиг-

рала в лотерею 50 тыс. руб. Чтобы получить приз, она должна

позвонить по указанному номеру и продиктовать свои пас-

портные данные. Вы подозреваете, что это сообщение лож-

ное, и предупреждаете её. Но знакомая не видит ничего дур-

ного в том, чтобы продиктовать свои данные: она ведь ничего

не потеряет, так почему бы не попробовать? Какому риску

подвергает себя ваша знакомая?

М О Д У Л Ь 8

25

Некоторые виды финансового мошенничества

26

Фальшивомонетчики

27

Самый простой и распространённый вид финансового мошенничества – подделка купюр. В начале 1990-х гг. в России появились цветные японские копировальные аппараты и начался наплыв фальшивых денег. В это время многие сделки (в том числе и по обмену валют) проводились нелегально, «с рук».

Но и сегодня риск встречи с фальшивомонетчиками может подстерегать вас в пунктах обмена валюты. Мошенники работают по одной из двух схем.

1. Вы приносите в пункт обмена настоящие деньги, а вам меняют их на фальшивые банкноты.

2. Вы кладёте купюры в лоток для совершения обмена. Сотрудник обменного пункта (которого плохо видно за маленьким окошком) делает вид, что рассматривает деньги, а затем возвращает их

374

обратно. Он заявляет: деньги фальшивые и обмену не подлежат. На самом деле вы отдали настоящие купюры, но сотрудник обменного пункта заменил их на подделку.

Если такое произойдёт с вами или вашими близкими, необходимо обратиться в полицию. Но доказать свою правоту в этом случае будет сложно. Фальшивомонетчики стали очень осторожными, и обыск в сомнительном обменном пункте может не дать никакого результата. Поэтому старайтесь не покупать и не продавать валюту в обменных пунктах, а обращайтесь в ближайшее отделение банка, где вам выдадут чек, подтверждающий произведённую операцию по купле-продаже валюты.

Если по какой-то причине в банк обратиться невозможно (например, по причине позднего времени), соберите информацию об обменном пункте с помощью Интернета, введя в поисковую строку его физический адрес. Если данный обменный пункт был ко- гда-то уличён клиентами в мошенничестве, информация об этом, скорее всего, появится на форумах и в блогах.

ГЛ А В А 2 7 . Ф И Н А Н С О В О Е М О Ш Е Н Н И Ч Е С Т В О

Фальшивые банки

Давайте разберёмся, в чём заключается опасность взаимодействия с фальшивыми банками и как от них защититься.

Во-первых, клиенты фиктивного банка теряют деньги (например, в случае, описанном в рубрике «Это интересно», как минимум по 2000 руб.). Во-вторых, мошенники могут использовать персональные данные потенциальных клиентов для получения кредитов на их имя. И в-третьих, их номера телефонов и электронные адреса продаются фирмам, занимающимся рассылкой нежелательной рекламы.

ГЛ А В А 2 7 . Ф И Н А Н С О В О Е М О Ш Е Н Н И Ч Е С Т В О

•если банк кажется вам подозрительным, проверьте, есть ли он на сайте АСВ, или позвоните по горячей линии АСВ и наведите о нём справки.

Кредит на ваше имя

Оформление кредита на чужое имя – это новый распространённый вид мошенничества. Преступнику достаточно знать ваши паспортные данные и создать поддельный документ с теми же данными и собственной фотографией. После этого он идёт в отделение банка, оформляет кредит на ваше имя, получает в кассе деньги и скрывается. А вам через 2–3 месяца звонят из банка с настойчивой просьбой погасить проценты по кредиту. Чаще всего мошенники берут экспресс-кредиты, оформление которых занимает всего 30 мин.

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, необходимо придерживаться следующих правил.

1. Не предоставлять свои паспортные данные непроверенным организациям, особенно если вас просят переслать их че-

рез Интернет или в СМС-сообщении. Одна преступная группа

377

собирала данные, присылая людям на мобильный телефон СМСуведомления о том, что они выиграли приз в лотерее и для его получения необходимо прислать фотографию страниц паспорта (вспомните жизненную ситуацию 2, описанную в начале этой главы).

2.Если вы потеряли паспорт или у вас его украли, немедленно заявите об этом в полицию, тогда банк сможет проверить действительность паспорта в специальном реестре на сайте полиции.

3.Если на ваше имя мошенники оформили кредит, необходимо сообщить банку, что вы кредит не брали. Удостовериться, что вместо вас в банк приходил другой человек, работники банка могут с помощью записи с камер видеонаблюдения и графологической экспертизы (сверки подписи на договоре и в вашем паспорте).

4.Если банк продолжает настаивать на том, что кредит брали именно вы, следует обратиться в полицию.

ГЛ А В А 2 7 . Ф И Н А Н С О В О Е М О Ш Е Н Н И Ч Е С Т В О

захотят продать свои ценные бумаги. Организаторы поймут, что расплатиться со всеми не получится, приостановят выплаты, а потом скроются с оставшимися деньгами. Конечно, есть шанс снять деньги раньше, чем это произойдёт. Но вероятность такого исхода чрезвычайно мала. Обычно человек, окрылённый мечтой быстро разбогатеть, несёт деньги в пирамиду снова и снова и попадаетcя на крючок. Чтобы лучше понять, насколько опасны могут быть пирамиды, ознакомьтесь с историей МММ, представленной в рубрике «Это интересно».

Это интересно

История МММ

Самой масштабной финансовой пирамидой в истории России по праву считается АО «МММ».

Это акционерное общество начало привлекать деньги под сверхвысокие проценты (до 1000% годовых) и запустило широкомасштабную рекламную кампанию в СМИ. Населению пред-

лагались акции и «билеты». (Последние были созданы, чтобы

379

формально обойти запрет Минфина России на выпуск всё новых и новых акций компании.)

Привлечённые сказочными процентами, россияне кинулись покупать ценные бумаги. По разным данным, вкладчиками МММ стали от 10 до 15 млн семей. На самом деле руководство компании никуда не инвестировало деньги вкладчиков, акции МММ не торговались на бирже, а их стоимость зависела от мнения основателя пирамиды Сергея Мавроди. Но уровень финансовой грамотности населения в то время был крайне низок, и люди не видели обмана. Билеты МММ стали популярнейшим средством сбережения. Люди и фирмы расплачивались ими друг с другом и дарили родным на юбилеи и свадьбы. Котировки МММ печатались почти во всех газетах и объявлялись по радио и ТВ. Домохозяйки с замиранием сердца следили за жизнью героев из рекламы МММ, в которой представители