Учебник
.pdf
ГЛ А В А 1 8 . Д О Б Р О В ОЛ Ь Н О Е П Е Н С И О Н Н О Е О Б Е С П Е Ч Е Н И Е
17
18
262
М О Д У Л Ь 5
фонда или вложить средства в недвижимость, или инвестировать в собственное здоровье, чтобы меньше тратить на лечение в старости.
Если вам есть где жить и имеются начальные сбережения, можно взять ипотечный кредит и приобрести ещё одну квартиру. Её вы будете сдавать в аренду, а из получаемых от арендатора денег выплачивать процент по ипотеке. Со временем ипотечный кредит будет полностью погашен, а арендная плата станет хорошей прибавкой к пенсии. В случае возникновения непредвиденных ситуаций (например, срочно понадобилась крупная сумма денег на лечение) вы сможете продать эту квартиру и использовать часть денежных средств. Так что вы получаете ещё и своеобразную страховку. Оставшуюся часть денег можно положить на депозит и расходовать постепенно или купить другую квартиру меньшей стоимости.
Приведём несколько правил грамотного инвестирования
внедвижимость.
1.Приобретайте недвижимость в динамично развивающихся городах. Деревенские дома не являются хорошей инвестицией, так как могут обесцениваться. Не следует покупать квартиры в неболь-
ших городах с одним градообразующим предприятием. Если предприятие закроется, экономически активные жители мигрируют
вдругие регионы, а жильё будет никому не нужно.
2.Покупайте недвижимость во время экономического спада, когда цены низкие, и не продавайте её в этот период, дождитесь роста цен.
3.Рефинансируйте ипотеку, когда ставки по кредитам падают.
4.Застрахуйте недвижимость от пожара и других несчастных случаев, которые кажутся вам наиболее вероятными.
5.Перед покупкой или заключением договора аренды посоветуйтесь с профессиональным агентом по недвижимости.
Помимо квартир, можно инвестировать в коммерческую недвижимость (например, приобрести помещение под магазин или ресторан). Однако это более рискованный вид вложения денег, потому что спрос на коммерческие помещения в периоды кризисов подвержен большим колебаниям, чем спрос на жильё.
ГЛ А В А 1 8 . Д О Б Р О В ОЛ Ь Н О Е П Е Н С И О Н Н О Е О Б Е С П Е Ч Е Н И Е
Инвестиции в своё здоровье
Помимо финансовых инструментов, есть ещё один способ повысить качество жизни на пенсии. Вы можете инвестировать деньги и время в своё здоровье, чтобы в преклонном возрасте сократить расходы на лекарства и медицинскую помощь.
Для этого следует:
• регулярно обследоваться у врачей. Это поможет диагностировать опасные заболевания на ранней стадии и получить бесплатную или более дешёвую медицинскую помощь по сравнению с лечением на поздней стадии;
• отказаться от вредных привычек, вести активный образ жизни, заниматься спортом;
• потреблять более качественные, натуральные продукты питания (они дороже, чем приготовленные с использованием большого количества консервантов и усилителей вкуса);
• проводить профилактику заболеваний (например, если у вас проблемы с позвоночником, вы можете ходить на массаж
и покупать более качественную мебель для обустройства
263
спальни и рабочего места);
•жить, работать и отдыхать в помещениях, максимально благоприятных для поддержания здоровья.
Следуя этим правилам, вы потратите не так много денег сегодня, но зато в будущем получите возможность значительно экономить (по сравнению с ровесниками) и в полной мере наслаждаться жизнью.
ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ
1.Какие программы пенсионного обеспечения и способы финансового обеспечения старости, помимо пенсии, существуют?
2.Каковы преимущества и недостатки негосударственного пенсионного обеспечения через НПФ по сравнению с обязательным пенсионным страхованием?
17
18
264
М О Д У Л Ь 5
ПРАКТИКУМ
Практическое задание
В таблице приведены различные способы пенсионного накопления. Распределите их по привлекательности по 6-балльной шкале (например, 1-е место – наиболее привлекательный способ пенсионного накопления, 6-е место – наименее привлекательный). Приготовьтесь обсудить заполненную таблицу на занятии.
Место |
Способ |
|
Простота |
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
||||
Надёжность |
и экономия |
|
||||
|
Доходность |
|
||||
|
накопления |
|
времени |
|
||
|
|
|
||||
|
|
|
|
|||
1Индивидуальный счёт в НПФ
2Корпоративный пенсионный план
3Сберегательные
вклады
4ПИФы
5Прямые
инвестиции в фондовый рынок
6Недвижимость
Задание для выполнения вместе с родителями
1. Вместе с родителями изучите историю доходности российских НПФ с 2005 г. на портале «ПенсияМаркет» (www. pensiamarket.ru: Рейтинг → Рейтинги НПФ), выбрав последний из доступных рейтингов. Можно использовать другой портал (например, https://ru-npf.ru). Какие НПФ победили инфляцию, а какие нет? Кто оказался наиболее подвержен кризису 2008–2009 гг.? Есть ли среди фондов постоянные лидеры, про которых вы можете
ГЛ А В А 1 8 . Д О Б Р О В ОЛ Ь Н О Е П Е Н С И О Н Н О Е О Б Е С П Е Ч Е Н И Е
сказать, что они распоряжаются средствами своих клиентов успешнее других? Или успех фондов нестабилен, и лидеры меняются год от года?
2.Составьте список наиболее эффективных НПФ и узнайте их рейтинг надёжности. Выберите НПФ для добровольных пенсионных накоплений родителей. Свой выбор объясните.
3.На основе пенсионного бюджета ваших родителей (см. задание к главе 17) и доходности выбранного НПФ рассчитайте, сколько нужно дополнительно откладывать в месяц, чтобы бюджет сошёлся. (Если у родителей есть добровольные пенсионные накопления, для упрощения задачи предположите, что вы переводите их
втот же НПФ.)
4.Обсудите с родителями альтернативные средства накопления и дополнительные источники дохода на пенсии (подработки, помощь детей, доходы от продукции, выращенной на приусадебном участке). Какой способ накопления им ближе всего и почему? На какие дополнительные источники дохода, находясь на пенсии, они рассчитывают?
265
|
|
|
|
|
|
|
|
Ко |
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
личество |
|
|
|||||
|
Вы |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
(+) |
|
|
|
ручк |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Пр |
|
а (+) |
|
|
|
|
|
|
|
Цена |
(+) |
|
|
|
|||
иб |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
ыль |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
Ма |
|
|
|
|
|
|
||
|
Издерж |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
териалы (– |
) |
|||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
к |
(–) |
|
|
|
|
|
|
За |
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
рпла |
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
та (–) |
|
|
|
|
|
|
На |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
кл |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||
|
|
|
|
|
|
|
ад |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ны |
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
е |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
р |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ар |
ен |
|
|
|
|
а |
|
ы |
( |
|
||||
|
|
– |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
ения |
–) |
||||
|
|
– |
оборуд |
ов |
ан |
ие |
|
|
|||||||||
|
|
ли |
це |
|
|
|
|
|
|||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||||
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||||||
|
|
|
|
|
|
|
нз |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
зар |
|
|
ия |
|
|
|
|
|
|
|
||||
|
|
|
плата |
админист |
|
|
|
||||||||||
|
|
ти |
|
|
|
|
|
||||||||||
|
|
|
|
вн |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|||
|
|
|
|
|
|
|
ог |
|
|
|
|
|
|
ра- |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
о пе |
рсонала |
|
|
||||||
|
За |
|
|
|
||
|
|
ви |
сят |
|
|
|
|
ко |
от |
|
|||
|
|
ли |
|
|
|
|
|
|
чест |
|
|
||
|
|
|
ва |
|
||
Не з |
|
|
|
|||
к |
о |
а в |
сят |
о |
т |
|
и |
||||||
|
||||||
|
|
|
|
|||
|
|
че |
|
|
||
|
|
|
стваа |
|
|
|
Проц по кредиту (–)
м о д ул ь
ФИНАНСОВЫЕ
МЕХАНИЗМЫ РАБОТЫ ФИРМЫ
19
20 ГЛ А В А 19
В З А И М О О Т Н О Ш Е Н И Я РА Б О ТО Д А Т Е Л Я И С О Т Р УД Н И К О В
268 |
Жизненная ситуация 1 |
|
Ваш друг после окончания колледжа впервые выходит на работу. Как ему получить именно ту должность, которую он хочет? Как защитить свои права, если работодатель их нарушает?
Жизненная ситуация 2
У друга на работе сокращают штат сотрудников в связи с кризисом. Начальник попросил его написать заявление об увольнении по собственному желанию. Стоит ли это делать и почему?
ГЛ А В А 1 9 . В З А И М О ОТ Н О Ш Е Н И Я РА Б ОТОД АТ Е Л Я И С ОТ Р У Д Н И КО В
Приём на работу
Составление резюме
Обычно человека, ищущего работу, вначале просят прислать резюме, а потом прийти на собеседование.
Резюме – это не просто перечисление того, где вы учились и работали в прошлом. Это способ раскрыть ваши достоинства с помощью информации о навыках и достижениях. Поэтому важно не только указать предыдущие места работы и обязанности, а сделать акцент на своей эффективности. Например, одну и ту же работу можно описать по-разному. Сравните следующие описания из резюме.
1. «Работал продавцом-консультантом в торговой сети. Продавал телевизоры. Потом стал менеджером отдела электроники».
2. «Руководил коллективом продавцов в отделе электроники. Отвечал за повышение объёма продаж, улучшение качества обслуживания и развитие персонала. Добился роста продаж на 15%».
Второй вариант сразу привлечёт внимание работодателя, по-
269
тому что в нём:
•есть такие ключевые слова, как «отвечал» (говорит о вашей ответственности), «руководил» (указывает на менеджерский опыт), «развитие» (говорит о мотивации и умении смотреть
вбудущее), «добился» (показывает вашу целеустремлённость);
•содержится пример конкретного, всем понятного достижения. Не стесняйтесь описывать в резюме свои успехи вне работы:
победы в спорте и конкурсах, участие в различных проектах и волонтёрство (например, благотворительные акции, сбор подписей для продвижения какой-то инициативы).
Собеседование
На собеседовании постарайтесь не волноваться. Если вам назначили встречу после знакомства с резюме, значит, вы понравились работодателю (или менеджеру по подбору персонала).
19
20
270
М О Д У Л Ь 6
На собеседовании работодатель хочет:
• убедиться в том, что написанное в резюме – правда;
•прояснить позиции, которые ему непонятны из вашего резюме;
•проверить, как хорошо вы умеете общаться: ведь написать о себе – это одно, а рассказать – совсем другое;
•оценить ваши знания в профессиональной области, быстроту мышления или психологические особенности (например,
с помощью теста).
Главное – быть доброжелательным, внимательно слушать все вопросы (если что-то неясно, можно переспросить) и отвечать на них кратко, честно и открыто. Избегайте слов и фраз, которые могут выдать вашу неуверенность: «наверное», «как бы», «нормальные результаты», «это не совсем в моей компетенции, но я думаю, что…», «это не важно».
Если вам сделали предложение о работе, изучите трудовой договор и попросите разъяснить все непонятные пункты. Не стесняйтесь это делать и не бойтесь, что работодатель передумает брать вас на работу, – он привык отвечать на эти вопросы.
ВАЖНО
С вас не должны требовать денег за приём на работу. За выполненную работу вам платит работодатель, а не наоборот. Бывают случаи, когда представитель компании сообщает, что на работу вас примут только после прохождения платных подготовительных курсов. Не поддавайтесь на подобные уловки. Это незаконно! Если фирма готова взять вас в штат, она сама будет оплачивать ваше обучение на рабочем месте. Если же работодатель считает, что ваших знаний и навыков недостаточно, он найдёт другого кандидата.
Испытательный срок
Многие компании берут сотрудников на испытательный срок. Если работник не подойдёт для данной деятельности, работодатель сможет уволить его в течение этого срока без каких-либо по-