49. Банковская система России. Банковские риски

Банковская система России представляет собой двухуровневую систему, состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы» а также других кредитных учреждений. Коммерческие банки начали развиваться с августа 1988г., когда был зарегистрирован первый такой банк. Особенно бурно коммерческие банки создавались во второй половине 1991г. Именно в этот период, скорее в интересах политических, а не экономических, "сверху" осуществлялась коммерциализация учреждений

государственных специализированных банков. В результате были разрушены крупные банки с вертикальной структурой управления, разветвленной сетью отделений и на их месте возникли зачастую мелкие и потенциально неустойчивые коммерческие банки. В то же время шел процесс создания новых коммерческих банков, целый ряд которых занял лидирующие позиции на рынке банковских и финансовых услуг.

По состоянию на 1 марта 1998г. на территории Российской Федерации было зарегистрировано 2543 коммерческих банка, из них 1532 паевых и 987 акционерных банков

Географическое распределение банков и банковского капитала пока еще недостаточно равномерно. Наибольшее число банков, а именно 37% от их общего количества, сконцентрировано в Москве. Вторым финансовым центром России является Санкт-Петербург, активно развиваются банки на Урале и в Сибири. В то же время существуют регионы России, нуждающиеся в расширении банковской инфраструктуры.

Банки и другие финансово-кредитные учреждения в обшей кредитной системе страны играют роль финансовых посредников. Их значение заключается в снижении рисков у владельцев-денежных сбережений, посредством диверсификации (т.е. банки и др. кредитные учреждения аккумулируют у себя значительные денежные средства и имеют возможность размещать их в разных направлениях путем кредитования или инвестирования, подбирая оптимальное сочетание риска и доходности). Тем самым, банки берут на себя риски привлечения (обязательства вернуть вкладчикам денежные средства) и риски размещения (риск не получения инвестированных средств). Уровень таких рисков для отдельного банка рассчитывается по определенным методикам и строго контролируется ЦБ РФ.

50. Ф-ции коммерч банков. Пассивные операции коммерческих банков

Коммерческий банк - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ, имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц,

По форме_собственности коммерческие банки бывают: частные; акционерные; государственные.

Ф-ции: 1) мобилизация временно свободных денежных средств (привелечение средств населения посредством открытия депозитных счетов) 2) предоставление кредита 3)расчетно-кассовые

операции (перевод, получение)

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1)Первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка

2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.

3) получение кредитов от других юридических лиц,

4) депозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые же ресурсы создаются банковской системой в результате активных кредитных операций. С помощью первых двух форм пассивных операций создается первая крупная группа кредитных ресурсов-собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных операций создают вторую крупную группу ресурсов-заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы. Собственные ресурсы банка представляют собой банковский капитал и приравненые к нему статьи. Роль и величина собственного капитала коммерческих банков имеют особенную специфику, отличающуюся от предприятий и организаций, занимающихся другими видами деятельности тем, что за счет собственного капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. Обычно государство устанавливает для банков минимальную границу соотношения между собственными и привлеченными ресурсами. В России это соотношение установлено в размере не менее 1:25 (от 1:15 до 1:25 в зависимости от типа банка).