Микроэкономика

зависимый от правительства. При этом современные банкноты не разменны на золото и вообще утратили связь с ним (черта бумажных денег). Нет и прямой связи выпуска денег с их товарным обеспечением. Любая современная национальная система денежного обращения является фидуциарной, т.е. основанной на доверии к правительству.

Современные деньги выпускаются (эмитируются) в двух формах – наличной и безналичной.

Наличные денежные средства: 1) денежные средства в форме бумажных денежных знаков и монет; 2) не израсходованные финансовые средства предприятия, которые предназначены для расходов.

Безналичные деньги – это денежные средства на банковских счетах, используемые для оплаты, взаимных расчётов перечислений с одного счёта на другой.

При использовании безналичных денег расчёты производятся с помощью записи на счетах в банках, когда деньги списываются со счёта плательщика и зачисляются на счёт получателя.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная взаимосвязь: деньги постоянно переходят то в одну, то в другую сферу денежного обращения. В наше время в развитых странах безналичное обращениедоминирует. Причинами этого являются:

1) сокращение издержек обращения. Безналичные деньги в отличие от наличных не стареют и не портятся, не требуют расходов на хранение и перевозку;

2)ускорение денежного оборота. Перемещение денег со счёта на счёт не требует затрат времени на перевозку, а в случае использования компьютеров вообще происходит практически мгновенно;

3)удобство безналичных расчётов. Безналичные деньги не надо постоянно иметь при себе. Для оплаты достаточно отдать своему банку соответствующее распоряжение.

Кчислу специфических инструментов безналичных денежных расчётов относятся вошедшие в практику денежного обращения пластиковые карточки, используемые не только фирмами, но и населением. Различают кредитные и дебетовые карточки.

81

Кредитные карточки связаны с открытием кредитной линии

вбанке, они дают возможность владельцу пользоваться кредитом при покупке товаров и услуг, а при нехватке денег на счёте автоматически получать ссуды в заранее оговорённых размерах.

Дебетовые карточки тоже предназначены для получения наличных денег или покупки товаров. Но деньги при этом списываются со счёта владельца карточки в банке строго в тех размерах,

вкоторых их положил туда клиент.

Использование компьютерной техники при проведении безналичных расчётов привело к появлению электронных денег, движение которых как денежного средства целиком определяется операциями, реализуемымипосредством команд в компьютерныхпрограммах.

Электронные деньги (электронная система платежей) – безналичные расчёты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и её автоматической обработки.

Наиболее технически продвинутые банки (в том числе и в России) при этом практикуют услуги компьютерного банкинга, когда клиент управляет своим счётом дистанционно, вообще не появляясь в банке.

2.6. ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

Достаточно распространённым является мнение, что деньгами является всё, что выполняет их функции. В экономической науке выделяют следующие функции денег: средство обращения; мера стоимости; средство накопления; средство платежа; мировые деньги.

Выполняя функцию средства обращения, деньги выступают посредником при обмене товаров и услуг. Покупатель платит деньги и становится собственником товара (услуги). Продавец, наоборот, отдаёт свой товар и получает деньги. Благодаря этому он сам становится способным приобрести другие товары. Цепочка сделок может продолжаться неограниченно долго. При этом роль денег одномоментна, поэтому именно из данной функции денег вытекает возможность замены денег из драгоценных металлов на бумажные купюры.

82

Реальная стоимость бумажных денег определяется объективными законами денежного обращения. Если выпуск бумажных денег не сопровождается адекватным увеличением товарной массы, то они обесцениваются. В экономике наблюдается общий рост цен, свидетельствующий об инфляции.

Инфляция – обесценение денег, проявляющееся в форме роста цен на товары и услуги, не обусловленного повышением их качества.

Вэкономике используется «правило семидесяти», позволяющее приближённо определить, через сколько лет удвоится уровень цен в стране (при неизменном уровне инфляции): число 70 делится на ежегодный темп инфляции.

Врезультате инфляции обесцениваются накопления денежных средств, занижается реальная стоимость имущества, начинают преобладать краткосрочные сделки и т.д. Следовательно, важно уметь правильно определять необходимое для обращения количество денег.

Согласно количественной теории денег, зависимость уровня цен от денежной массы выражается формулой Фишера:

MV = P · Q,

где М – масса денежных единиц; V – скорость обращения денег; Р – цена товара;

Q – количество товаров, представленных на рынке. Преобразуя формулу, получаем выражение для нахождения

количества денег, необходимых для обращения товаров:

M = P Q .

V

Эта формула отражает закон денежного обращения.

Закон денежного обращения – экономический закон, опре-

деляющий количество денег, необходимых для обращения, как произведение количества продаваемых за год товаров на их среднюю цену, делённое на скорость обращения денег.

83

Иллюстративная задача1

Предположим, что пшеница является единственным продуктом, произведённым в некотором государстве. Всего было продано 10 т по цене 1,5 тыс. ДЕ за 1 т. Количество денег, обращающихся в стране, равно 5 тыс. ДЕ. Сколько оборотов за год сделает каждая ДЕ?

Решение

В функции меры стоимости деньги измеряют ценность или стоимость других товаров, позволяют выразить её в национальных денежных единицах (рублях, долларах, евро, йенах и т.п.). Это делается путём установления масштаба цен.

Функция денег как средства накопления состоит в способности денег к сохранению стоимости или в том, что они дают возможность использовать имеющуюся в настоящий момент стоимость для будущей покупки. Конечно, эту функцию могут выполнять вложения в недвижимость, в произведения искусства, в антиквариат и т.д. Но перечисленные блага необходимо сначала продать, чтобы обратить в деньги, и только появляется возможность приобретения других необходимых человеку товаров и услуг. Деньги имеют преимущество перед остальными активами – они абсолютно ликвидны.

Ликвидность – это способность активов фирмы, ценностей превращаться в средство платежа, в деньги.

Под абсолютной ликвидностью денег понимается то, что они в любой момент могут быть использованы для осуществления любого платежа и всегда имеют одну и ту же номинальную стоимость. Поэтому сбережение денег является наиболее удобным, поскольку денежные сбережения могут быть использованы для трат немедленно.

1 Чернецова Н.С., Скворцова В.А., Медушевская И.Е. Экономическая теория: учеб. пособие. М.: КНОРУС, 2009 . С. 32.

84

Выполнение деньгами функции накопления имеет свою специфику в зависимости от того, в какой форме оно происходит: в кредитной форме или в виде накопления наличных денег (тезаврации).

Кредитная форма накопления денег – это накопление денеж-

ных средств на счетах в банках, в других небанковских кредитных институтах (в виде страховых полисов, ценных бумаг).

При кредитном методе хранения денежных средств они не уходят из оборота. Банк предоставляет аккумулированные средства нуждающимся в них предприятиям и частным лицам. Таким образом, деньги продолжают работать на экономику, а накапливающее их лицо к тому же получает доход (в виде процента).

Вотличие от кредитной формы накопления, тезаврация ведёт

кизъятию денег из оборота.

Тезаврация – накопление денег в наличной форме.

Тезаврация является нежелательной формой накопления для экономической системы в целом, так как весь период хранения деньги не могут быть никем использованы. Кроме того, сохранение богатства в виде наличных денег не приносит дохода владельцу. Единственное преимущество тезаврации – абсолютная ликвидность накопленных средств: они всегда находятся в распоряжении владельца и в любой момент могут быть использованы для совершения платежа.

Выполнение деньгами функции средства платежа связано с тем, что часто оплата и получение товаров (услуг) разделены во времени значительными промежутками, а следовательно, возникают денежные обязательства с необходимостью их погашения. При предоставлении товарного кредита на первой стадии сделки в обмен на товары кредитору вручается обязательство должника уплатить по истечении определённого срока оговорённую сумму. На второй стадии происходит выплата денег по обязательству и его погашение. Кроме того, нам часто приходится платить деньгами, вообще не получая взамен товары и услуги в явном виде, например, при уплате налогов, сборов, таможенных пошлин, штрафов и т.д.

85

Функция мировых денег проявляется в рамках международных экономических отношений, когда деньги используются как международное расчётное и платёжное средство, для определения мировых цен на товары и услуги, а также для формирования валютных резервов отдельных государств и международных финансовых институтов, валютных накоплений фирм и частных лиц. Фактически речь идёт о выполнении деньгами функций средства обращения, меры стоимости, средства накопления и средства платежа в международных масштабах. Главная особенность мировых денег состоит в том, что решающим становится вопрос международного признания национальной денежной единицы как реальной готовности субъектов мировой экономики (иностранных фирм, банков, государств) принимать эти деньги в качестве платёжного средства.

При использовании полноценных денег в условиях золотого стандарта функцию мировых денег могли выполнять любые национальные валюты, разменные на золото. При переходе к неполноценным деньгам функцию мировых денег выполняют так называемые свободно конвертируемые валюты.

Свободно конвертируемая валюта – валюта, свободно об-

мениваемая на валюты других стран, страна-эмитент которой не устанавливает каких-либо ограничений по использованию наличных платёжных средств в её валюте.

Пропорцию обмена одной валюты на другую или цену одной валюты, выраженную в другой, называют валютным курсом.

Валютный курс – цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных единицах другой страны.

Как и цена всякого товара в рыночной экономике, валютный курс зависит от соотношения спроса и предложения на данную валюту. Если государство не фиксирует валютный курс на определённом уровне, то он подвержен постоянным колебаниям. При этом различают режим свободно плавающей валюты, когда изменение её курса ничем не ограничено, и режим валютного коридора, когда государство удерживает колебания курса в известных границах. Явления резкого колебания курса валюты получили название девальвации и ревальвации.

86

Девальвация – понижение курса валюты страны по отношению к твёрдым валютам.

Ревальвация – официальное или реальное повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран.

Девальвация усиливает инфляционные процессы, сдерживает импорт, стимулирует экспорт. Ревальвация, наоборот, ослабляет инфляцию, удешевляет импорт и удорожает стоимость экспорта.

Современный российский рубль является частично конвертируемой валютой. Это означает, что его обмен возможен, но сопряжён с рядом ограничений. Обмен рублей на другие валюты за пределами России и СНГ крайне затруднён. В качестве мировых денег рубль практически не используется.

КЛЮЧЕВЫЕ ПОНЯТИЯ

Натуральное хозяйство. Разделение труда. Товарное хозяйство. Простое (неразвитое) товарное производство. Развитое товарное производство. Товар. Потребительная стоимость. Меновая стоимость. Трудовая теория стоимости. Конкретный труд. Абстрактный труд. Общественно необходимое рабочее время. Производительность труда. Интенсивность труда. Простой труд. Сложный труд. Теория предельной полезности. Предельная полезность. Затратная (факторная) концепция стоимости. Закон стоимости. Стоимость. Рынок. Структура рынка. Конъюнктура рынка. Издержки трансакционные. Рыночная инфраструктура. Рыночный механизм. Преимущества рыночной экономики. Недостатки (ограничения) рыночной экономики. Конкуренция. Ценовая и неценовая конкуренция. Недобросовестная конкуренция. Деньги. Эмиссия денег. Биметаллизм. Монометаллизм. Полноценные и символические (неполноценные) деньги. Наличные и безналичные денежные средства. Электронные деньги. Инфляция. Закон денежного обращения. Ликвидность. Кредитная форма накопления. Тезаврация. Свободно конвертируемая валюта. Валютный курс. Девальвация. Ревальвация.

87

ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

1.Каковы особенности натурального хозяйства?

2.Что понимается под разделением труда?

3.Каковы отличительные черты товарного хозяйства?

4.Чемпростоетоварноепроизводствоотличаетсяотразвитого?

5.Что понимается под товаром? Каковы его свойства?

6.Как трактуется категория стоимости товара с позиций трудового, ценностного и затратного подходов?

7.В чём разница между конкретным и абстрактным трудом, между простым и сложным трудом?

8.Что понимается под терминами «производительность труда» и «интенсивность труда»?

9.Каковы содержание и функции закона стоимости?

10.Что понимается под терминами «рынок», «структура рынка», «конъюнктура рынка»?

11.Каковыусловиявозникновенияифункционированиярынка?

12.Какие издержки относятся к трансакционным? Какова их роль в рыночной экономике?

13.Какие основные элементы включает в себя рыночная инфраструктура?

14.Как функционирует рыночный механизм?

15.Каковы основные функции рынка?

16.В чём заключаются преимущества и недостатки рыночной экономики?

17.Что понимается под конкуренцией? Каковы её функции

ивиды?

18.Что понимается под деньгами? Каковы их виды?

19.Чем налично-денежная эмиссия денег отличается от депозитной эмиссии денег?

20.В чём состоит различие между биметаллизмом и монометаллизмом?

21.Чем полноценные деньги отличаются от неполноценных? Какие из них преобладают в современной экономике?

22.Какие функции выполняют деньги?

23.В чём суть закона денежного обращения? К чему с точки зрения количественной теории денег приведёт дополнительная эмиссия денежных знаков правительством?

88

24.Чтотакоеинфляцияикаковыеёпоследствиядляэкономики?

25.У вас имеется 2 млн руб. наличными, а у вашего друга – загородный дом, оцениваемый в 2 млн руб. Чьё имущество обладает большей ликвидностью? Всегда ли более ликвидный способ хранения имущества более рационален?

26.Каковы преимущества и недостатки кредитной фирмы накопления денег и тезаврации?

27.Какие валюты относятся к свободно конвертируемым? Является ли российский рубль свободно конвертируемой валютой? Что отражает валютный курс?

28.Чем девальвация отличается от ревальвации? Каковы их последствия для экономики?

ТЕСТОВЫЕ ЗАДАНИЯ ДЛЯ САМОКОНТРОЛЯ

1.Хозяйство, которое удовлетворяет все свои потребности за счёт самостоятельного производства, называется…

а) товарным б) натуральным

в) экстенсивным г) интенсивным д) расширенным

2.Хозяйство, в котором экономические отношения между людьми проявляются через куплю-продажу продуктов их труда на рынке, называется…

а) товарным б) натуральным

в) экстенсивным г) интенсивным д) расширенным

3.Товар обладает способностями:

а) удовлетворять какую-либо человеческую потребность б) выполнять функции денег в) обмениваться на другие товары г) замещать ресурсы д) дополнять ресурсы

89

4. Количество продукции в натуральном или стоимостном выражении, произведённое одним работником в единицу времени (час, день, месяц, год), называется ____________ труда.

а) интенсивностью б) сложностью

в) производительностью г) напряжённостью д) простотой

5. Закон стоимости через соотношение индивидуальных

иобщественно необходимых затрат обеспечивает рациональное распределение между различными отраслями экономики средств

иресурсов, выполняя _________ функцию.

а) санирующую б) стимулирующую в) регулирующую

г) контролирующую д) учётную

6.Совокупность инструментов регулирования рыночных процессов и отношений, включающих в себя спрос, предложение, цены, налоги, конкуренцию, называется…

а) рыночной инфраструктурой б) рыночной конъюнктурой в) рыночной структурой г) рыночным механизмом д) рыночной конкуренцией

7.Недостатками рынка являются:

а) эффективное распределение ресурсов б) расслоение общества по уровню достатка и благосостояния

в) нестабильное развитие, сопровождающееся безработицей и инфляционными процессами

г) свобода выбора и действий потребителей и производителей д) способность к удовлетворению разнообразных потребностей

90