ПРИЛОЖЕНИЕ Е

Критерий

Овердрафт

Кредитная линия с

лимитом

задолженности

Срок кредита

До 6 месяцев (в редких

От 6 месяцев до 1 года (в

случаях – до года)

редких случаях – 2–3 года)

Лимит

30 – 40% от среднемесячных

Лимит кредитования

задолженности

поступлений заемщика на

определяется исходя из

расчётный счёт, открытый в

поставленных целей,

банке-кредиторе. Средне-

финансового положения

месячные обороты

заёмщика, объёма

рассчитываются

ежемесячных поступлений

не менее чем за 6 месяцев

на расчётный счёт,

среднемесячной выручки за

последние 6 – 12 месяцев

Цель получения

Пополнение оборотных средств,

Пополнение оборотных

кредита

под которым, как правило,

средств. Инвестирование в

понимается покрытие кассовых

основные фонды

разрывов. Кроме того, овердрафт

может быть использован для

закупки необходимых товаров, но

лишь в том случае, если их

оборачиваемость в днях

значительно меньше срока

овердрафта

Основные

Наличие опыта успешного ведения

Рентабельный бизнес

требования к

бизнеса не менее 1 года, т.е.

организации по данным

заемщику

заёмщик должен показать

бухгалтерской отчётности

документально подтверждённую

в рамках установленных

стабильную или растущую

банком значений.

прибыль за несколько отчётных

Наличие стабильных

периодов.

(растущих) оборотов по

Отсутствие просроченной

расчётному счёту клиента.

дебиторской задолженности.

Возможность предоставить

В некоторых случаях необходимо

залоговое обеспечение,

иметь поручительство от

удовлетворяющее

собственников компании.

требованиям банка.

Наличие хорошей кредитной

Размер кредита не должен

истории. Стабильные и

превышать валюту баланса

достаточные для запрашиваемого

предприятия

лимита "чистые" кредитовые

обороты по расчётному счёту

Период

От 3 до 45 дней (чаще всего на

Без периода

оборачиваемости

30 дней)

оборачиваемости, в редких

транша

случаях от 45 до 60 дней

Схема

Автоматически при недостатке

После предоставления

предоставления

средств на расчётном счёте для

клиентом подписанной

очередного

оплаты выставленного платёжного

заявки на получение

транша в рамках

поручения или требования

транша с указанием цели

установленного

его использования

лимита

Платежи по

Проценты уплачиваются

Проценты уплачиваются

процентам

ежемесячно исходя из

ежемесячно исходя из

(способ

фактического пользования

фактического пользования

погашения)

кредитными средствами.

кредитными средствами.

Проценты по овердрафту

В некоторых случаях

начисляются на остаток суммы

возможна отсрочка в

задолженности перед банком на

уплате процентов до 6

начало дня. В некоторых случаях

месяцев

возможна отсрочка в уплате

процентов до 30 – 50 дней

Досрочное

Досрочное погашение ссудной

Досрочное погашение

погашение

задолженности происходит

ссудной задолженности

автоматически при зачислении

осуществляется после

средств на расчётный счёт

письма клиента с просьбой

клиента

списать определённую

сумму средств с его

расчётного счёта в счёт

погашения части или всей

ссудной задолженности

Требования к

Финансовое положение

Финансовое положение

финансовому

охарактеризовано только как

охарактеризовано как

положению

"хорошее" (в соответствии с

"хорошее" либо "среднее"

требованиями Положения ЦБ РФ

(в соответствии с требова-

№ 254-П)

ниями Положения

ЦБ РФ № 254-П)

Требования к

Обслуживание долга

Обслуживание долга

качеству

охарактеризовано только как

охарактеризовано только

обслуживания

"хорошее"(в соответствии с

как "хорошее" (в соответст-

долга

требованиями Положения ЦБ РФ

вии с требованиями

№ 254-П)

Положения ЦБ РФ № 254-П)

Наличие

Как правило, без залога

Требуется залог имущества

требования по

залогу

Наличие

Достаточно часто требуется

Требуется поручительство

требований по

поручительство учредителя

учредителя организации

поручительству

организации (третьих лиц)

(третьих лиц)

Овердрафт

Кредитная линия с лимитом

задолженности

Достоинства

- отсутствие необходимости представ-

- оперативное зачисление кредитных

ления в банк каких-либо дополнитель-

средств на расчётный счёт клиента по мере

ных документов на получение или

возникновения у него потребности в

погашение кредита по овердрафту;

дополнительных ресурсах на цели,

- автоматическое получение

предусмотренные в кредитном договоре;

кредитных средств при возникновении

- самостоятельное определение клиентом

разрывов в поступлениях и платежах по

суммы транша и срока его возврата в

счёту;

рамках общего срока действия лимита (при

- заявления на получение кредита в

условии, что кредитная линия не имеет

банк не представляются;

периода оборачиваемости);

- не требуется оформления заявки для

- клиент уплачивает проценты только за

получения следующего транша;

фактическое пользование кредитными

- отсутствие залогового обеспечения

средствами, а не за всю сумму кредита;

(если иное не предусмотрено

- более определённая перспектива

регламентом кредитования банка);

коммерческой деятельности, экономия

- быстрое принятие решения и

времени и экономия на накладных

оформление сделки (не более 2 – 4 дней

расходах, неизбежно связанных с ведением

с момента предоставления полного

переговоров и заключением каждого

пакета документов)

отдельного кредитного соглашения

- установленный лимит может

- подвижность рамок лимита (в случае,

быть увеличен в связи с

если это предусмотрено регламентом

улучшением финансового

кредитования банка). Лимит кредитования

состояния и увеличением

рассчитывается банком индивидуально для

кредитных оборотов

каждого клиента и определяется его

финансовым состоянием и оборотами по

расчётному счёту. Установленный лимит

может быть увеличен в связи с улучшением

финансового состояния и увеличением

кредитных оборотов