73. Взаимоотношения цб рф с кредитными организациями.

Взаимоотношения ЦБ РФ с коммерческими и другими кредитными учреждениями определяется тем, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой РФ, а с другой стороны, ЦБ РФ – юридическое лицо, вступающее в определенные гражданско-правовые отношения с коммерческими банками и другими кредитными учреждениями.

ЦБ РФ:

-  принимает меры по защите интересов вкладчиков, создает страховой фонд за счет обязательных отчислений банков;

- дает разрешения на открытие филиалов и представительств коммерческих банков;

- устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухучета и отчетности;

- разрабатывает  требования, предъявляемые к кандидатурам на должности руководителя, главного бухгалтера, членов Совета директоров кредитных организаций;

- лицензирует деятельность коммерческих банков и регистрирует их Уставы.

Отказ в выдаче лицензии на проведение банковских операций и регистрации Устава может иметь место в следующих случаях:

- несоответствие учредительного договора и Устава действующему законодательству;

- несоответствие кандидатов, предлагаемых на должности руководителя, главного бухгалтера, членов Совета директоров, предъявляемым к ним требованиям;

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угрожающее интересам вкладчиков и кредиторов банка.

Для получения лицензии кредитная организация должна представить следующие документы:

- заявление,

- учредительный договор,

- устав,

- бизнес-план,

- документы об уплате государственной пошлины, лицензионного сбора,

- копии документов о государственной регистрации учредителей -юридических лиц,

- аудиторское заключение о достоверности финансовой отчетности,

- документы, подтверждающие источники происхождения средств учредителей,

- анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера.

Согласно законодательству коммерческие банки при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнение принятых на себя обязательств могут обращаться за получением кредитов в ЦБ РФ на условиях, определенных ЦБ РФ. Предоставление кредитов осуществляется на конкурсной основе посредством проведения аукционов, т.е. предпочтение отдается наиболее устойчивым в финансовом плане банкам. Предоставляя коммерческим банкам кредит, ЦБ РФ вступает с ним в гражданско-правовые отношения, строящихся на началах равенства сторон.

74. Надзор цб рф за деятельностью кредитных организаций.

В соответствии с законодательством ЦБ РФ осуществляет функции надзора за деятельностью банков, за соблюдением ими экономических нормативов, контролирует правильное применение законодательства России о банках.

ЦБ РФ может назначать и осуществлять проверку операций банков, поручать проведение таких проверок аудиторскими организациями.

В рамках осуществления надзора ЦБ РФ вправе давать обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений банковского законодательства. В случаях неисполнения предписаний ЦБ РФ, выявления нарушений экономических нормативов, причинивших ущерб банкам и клиентам и других систематических нарушений, ЦБ РФ как орган управления кредитной системой вправе предъявить учредителям следующие требования:

-о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка, в т.ч. по увеличению его капитала и изменению активов;

-о реорганизации банка;

-о замене руководителя банка;

-о ликвидации банка.

В связи с выявленными нарушениями ЦБ РФ вправе применить также меры воздействия такие, как:

-взыскать штраф в размере не более 1 %  минимального размера уставного капитала;

-ввести запрет на осуществление отдельных видов банковских операций до 1 года;

-ввести запрет на открытие филиалов и представительств банка до 1 года;

-назначить временную администрацию по управлению банком на период его финансового оздоровления до 6 месяцев;

-отозвать лицензию на совершение банковских операций.

Действующее законодательство предусматривает случаи, когда ЦБ РФ вправе отозвать лицензию и когда обязан это сделать.

Так, вправе отозвать лицензию в следующих случаях:

- установления недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

- задержки представления банковской отчетности сроком более 15 дней;

- задержки осуществления банковских операций после получения лицензии сроком более 1 года;

 - установления фактов недостоверности отчетных данных;

- осуществления банковских операций, не предусмотренных лицензией;

- неоднократное нарушение в течение 1 года требований, предусмотренных ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных незаконным путем» и т.д.

ЦБ РФ обязан отозвать лицензию в случаях:

- понижения достаточности капитала ниже 2 %;

- понижения размера собственных средств ниже минимального размера уставного капитала;

- неисполнение требований ЦБ РФ о приведении в соответствие размера уставного капитала;

- неспособности кредитной организации удовлетворять требования кредиторов, вкладчиков и т.д.

Решения ЦБ РФ могут быть обжалованы коммерческими банками и другими кредитными организациями в суде.