69. Правовое регулирование сберегательного дела.

Проблемы правового регулирования внутреннего государственного долга тесно связаны с проблемами сберегательного дела в стране. Сбережения населения и счета юридических лиц всегда являлись важнейшими кредитными источниками государственных займов.

Привлечение вкладов играет большую роль и в целях улучшения денежного обращения. Вложения денежных средств юридическими и физическими лицами в кредитные учреждения в форме вкладов сокращает находящееся в обращении количество наличных денег, ускоряет их оборачиваемость, способствует укреплению внутренней валюты.

Основные источники правового регулирования сберегательного дела:

-Закон «О ЦБ РФ»;

-Закон «О банках и банковской деятельности»;

-Устав Сберегательного банка РФ и т.д.

Особая роль Сбербанка  РФ в реализации отношений по государственному кредиту обусловлена тем, что учредителем акционерного коммерческого Сбербанка РФ является ЦБ РФ. Это предопределяет тесные связи Сбербанка с государством. Так, государство, используя хранящиеся в Сбербанке денежные средства юридических и физических лиц, гарантирует их полную сохранность и выдачу по первому требованию вкладчиков.

Одной из мер по привлечению вкладов является установление самых разнообразных видов вкладов. В настоящее время действуют следующие виды вкладов:

-до востребования;

-срочные;

-условные;

-молодежные;

-накопительные;

-выигрышные и др.

Для привлечения в Сбербанк временно свободных денежных средств юридических лиц используется депозит. Депозит в Сбербанке открывается любому юридическому лицу независимо от места нахождения расчетного счета. Условия депозита оформляются договором и определяются индивидуально, исходя из размера и срока размещаемой суммы. В отличие от расчетного счета с депозитного счета осуществлять расчеты запрещается, т.к. основная цель заключения депозитного счета для банка – привлечение денежных средств предприятий на строго определенный в договоре срок.

70. Банковская система рф.

В нашем государстве Государственный банк был создан в 1860 г. Достаточно сказать, что еще Петр III за недолгое свое правление (1761-1762 гг.) заложил его основы. Екатерина II учредила только ей подотчетный Государственный ассигнационный банк, который сейчас мы, конечно, назвали бы ЦБ.

В 1918 г. Государственный банк России переименован в народный банк РСФСР. В 1923 г. Госбанк РСФСР реорганизован в Госбанк СССР.

В 1990 г. создается ЦБ РСФСР (параллельно с Госбанком СССР), а уже в 1991 г. Госбанк СССР упразднен. Его функции переданы ЦБ РФ.

В Дагестане Госбанк начал свою деятельность 1 июля 1922 г. в г. Махачкале. В 1996 г. Главное управление ЦБ РФ по РД переименовано в Национальный банк РД ЦБ РФ.

Современная банковская система Российской Федерации строится на двухуровневой основе: с Центральным банком РФ на верхнем уровне и всеми видами кредитных организаций на втором уровне.

Двухуровневая банковская система имеет как несомненные достоинства, так и определенные недостатки.

Банковская система имеет следующие достоинства:

-Центральный банк РФ обладает реальными рычагами координации и регулирования деятельности банков и кредитных учреждений

-Предполагает многообразие банковских учреждений, их функций, разнообразие осуществляемых ими операций, свободу в проведении кредитной и процентной политики.

-Исходит из необходимости гибких организационных форм, максимальной приспособленности к потребностям.

-Базируется на простых отношениях: определении финансового состояния хозяйствующего субъекта, ликвидности его баланса, предоставлении кредита при условии получении заемщиком средней нормы прибыли.

Банковская система имеет также и недостатки:

-Затрудняется контроль за денежной массой

-При своих значительных масштабах банковская система ЦБ РФ может разрастаться до размеров, благоприятствующих бюрократии.

-Ограничивается свобода деятельности банков и кредитных учреждений.

- Ошибки в политике ЦБ РФ при его огромной власти будут иметь такую же огромную «цену» для банковской системы, как и для экономики в целом.