"Мошенничество в сфере кредитования и смежные составы преступлений: вопросы применения и разграничения ст. ст. Документ предоставлен КонсультантПлюс

159.1, 15...

Дата сохранения: 21.02.2015

ответственности на основании данной статьи, поскольку в его действиях отсутствует какая-либо общественная опасность. Из такого понимания смысла этой статьи исходит и сложившаяся правоприменительная практика.

В указанном Определении упоминалось уголовное дело, в рамках которого за представление в банк поддельных справок о заработной плате с целью получения кредита на сумму 40000 руб. гражданка была признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа), и приговорена к штрафу.

6.3. Статья 210 УК РФ. Организация преступного сообщества или участие в нем

Части 2 и 4 ст. 159.1 УК РФ содержат такие квалифицирующие признаки, как совершение преступления группой лиц по предварительному сговору либо организованной группой.

При доказанности того, что организованная группа мошенников содержала признаки преступного сообщества, данные лица могут быть привлечены к уголовной ответственности по совокупности преступлений, предусмотренных ст. ст. 159.1 и 210 УК РФ <42>. Однако необходимо иметь в виду, что сообщество признается преступным, только если оно создано в целях совместного совершения одного или нескольких тяжких или особо тяжких преступлений. Отнесение преступлений к категории тяжких и особо тяжких осуществляется на основании ч. ч. 4 - 6 ст. 15 УК РФ. Применительно к мошенничеству в сфере кредитования тяжким преступлением является только деяние, предусмотренное ч. 4 ст. 159.1 УК РФ.

--------------------------------

<42> См.: приговор Московского городского суда от 19.08.2010 по делу N 2-66/10.

6.4. Статья 174.1 УК РФ. Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в результате совершения им преступления

Согласно ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" под легализацией доходов, полученных преступным путем, понимается придание правомерного вида владению, пользованию и распоряжению денежными средствами или иным имуществом, полученным в результате совершения преступления, то есть совершение действий с доходами, полученными от незаконной деятельности, таким образом, чтобы источники этих доходов казались законными, а равно действий, направленных на сокрытие незаконного происхождения таких доходов.

По смыслу Закона для решения вопроса о наличии состава преступления, предусмотренного ст. 174.1 УК РФ, необходимо установить, что лицо совершило указанные финансовые операции и другие сделки с денежными средствами в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными средствами.

Данная правовая позиция изложена в решениях Верховного Суда РФ (в частности, в Надзорном определении Верховного Суда РФ от 09.10.2013 N 41-Д13-35), а также в п. 3 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за третий квартал 2013 года, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 05.02.2014.

Сам по себе факт распоряжения похищенным кредитом не свидетельствует о том, что эти действия были совершены именно для придания правомерности владения денежными средствами, приобретенными в результате мошенничества. Недоказанность этих обстоятельств может служить основанием для оправдания подсудимого по ст. 174.1 УК РФ <43>.

--------------------------------

<43> См.: приговор Кировского районного суда г. Самары от 24.02.2014.

При доказанности того, что использование похищенного кредита было совершено в целях придания правомерного вида владению, пользованию и распоряжению указанными денежными средствами, действия мошенников могут быть квалифицированы по совокупности преступлений, предусмотренных ст. 159.1 УК РФ и ст. 174.1 УК РФ <44>.

--------------------------------

<44> См.: приговор Московского городского суда от 19.08.2010 по делу N 2-66/10.

По смыслу закона, под указанными в ст. 174.1 УК РФ финансовыми операциями понимаются в том числе и любые действия с денежными средствами, направленные на установление, изменение или прекращение связанных с ними гражданских прав и обязанностей <45>.

--------------------------------

"Мошенничество в сфере кредитования и смежные составы преступлений: вопросы применения и разграничения ст. ст. Документ предоставлен КонсультантПлюс

159.1, 15...

Дата сохранения: 21.02.2015

<45> См.: Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации: Постатейный / Отв. ред. В.М. Лебедев. 13-е издание, переработанное и дополненное. М.: Юрайт, 2013.

Суд может признать, что перечисление похищенных кредитных средств со счета заемщика на счет другого лица под видом гражданско-правовой сделки совершено с целью придания вида правомерного владения этими денежными средствами. По одному из рассмотренных дел, квалифицируя действия подсудимых по ст. 174.1 УК РФ, суд указал, что "показания подсудимых и свидетеля о том, что в дальнейшем ими планировалось обналичить похищенные деньги, то есть вывести их из-под банковского и финансового контроля, в данном случае не имеют значения для юридической оценки совершенной ими финансовой операции как направленной на легализацию похищенного имущества" <46>.

--------------------------------

<46> См.: приговор Санкт-Петербургского городского суда от 10.03.2011 по делу N 2-13/11.

6.5. Статья 177 УК РФ. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Если не доказан умысел на хищение невозвращенного кредита, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности по ст. 177 УК РФ. Данной статьей установлена ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности в крупном размере после вступления в законную силу соответствующего судебного акта. В этом случае необходимо будет доказать, что заемщик намеренно не погашает кредит, имея такую возможность.

За неоднократное игнорирование требований судебного пристава-исполнителя, создание препятствий к обеспечению возможности взыскания задолженности, описи и реализации имущества и т.п. заемщик может быть подвергнут административной ответственности по ст. ст. 17.8 или 17.14 КоАП РФ и привлечен к уголовной по ст. 177 УК РФ. (см. Методические рекомендации по выявлению и расследованию преступлений, предусмотренных ст. 177 УК РФ, утв. ФССП РФ).

6.6. Статья 196 УК РФ. Преднамеренное банкротство

Совершение руководителем или учредителем (участником) юридического лица либо индивидуальным предпринимателем действий (бездействия), заведомо влекущих неспособность юридического лица или индивидуального предпринимателя в полном объеме удовлетворить требования кредиторов, если эти действия (бездействие) причинили крупный ущерб, образует состав преднамеренного банкротства.

В предмет доказывания в арбитражном процессе не входит установление вины лица в совершении преступления, предусмотренного ст. 196 УК РФ.

Таким образом, указание в судебном акте арбитражного суда на отсутствие признаков преднамеренного банкротства заемщика со ссылкой, например, на заключение арбитражного управляющего не свидетельствует о том, что следственные органы и уголовный суд не вправе дать иную оценку этим обстоятельствам. Так, в Кассационном определении Верховного Суда Чувашской республики от 23.08.2012 по делу N 22-2796/2012 указано, что "статья 90 УПК РФ провозглашает признание судом фактических обстоятельств, установленных решением арбитражного суда, но не исключает их иной правовой оценки. Оценка действий Э. на предмет наличия состава преступления, предусмотренного ст. 196 УК РФ, находится в исключительной компетенции суда общей юрисдикции".

6.7. Часть 2 статьи 325 УК РФ. Похищение у гражданина паспорта или другого важного личного документа

Судебная практика свидетельствует о том, что хищение потребительских кредитов нередко осуществляется путем представления банку чужого паспорта с переклеенной фотографией <47>.

--------------------------------

<47> См.: Апелляционное определение Московского городского суда от 17 июля 2013 г. по делу N 10-6040/2013.

Мошенники при задержании, как правило, указывают на то, что чужой паспорт был ими найден случайно или же получен от неизвестных лиц.

Однако распространенность данного способа хищения свидетельствует о том, что наличие у мошенников чужих паспортов можно объяснить их хищением у граждан, а не только утерей.

В случае хищения паспорта у гражданина, его подделки и хищения с его помощью кредита мошенник может быть привлечен к ответственности по совокупности статей - ч. 2 ст. 325 и ст. 159.1 УК

"Мошенничество в сфере кредитования и смежные составы преступлений: вопросы применения и разграничения ст. ст. Документ предоставлен КонсультантПлюс

159.1, 15...

Дата сохранения: 21.02.2015

РФ <48>.

--------------------------------

<48> См.: Апелляционное постановление Московского городского суда от 2 сентября 2013 г. по делу N 10-7679/2013.

6.8. Статья 187 УК РФ. Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов

Согласно ст. 187 УК РФ к уголовной ответственности лица могут быть привлечены за изготовление в целях сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.

Таким образом, если кем-либо изготовлена поддельная кредитная карта, то ее использование этим же лицом в целях хищения не может считаться сбытом карты и должно охватываться составом мошенничества.

Под сбытом понимается возмездная либо безвозмездная передача поддельной карты ее изготовителем другому лицу. Исходя из словарного толкования слова "сбыт" и разъяснений, содержащихся в п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2007 N 51, к сбыту не относится использование поддельной карты или иного платежного документа для расчетов, поскольку в этом случае карта из фактического обладания лица не выходит <49>.

--------------------------------

<49> См.: Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации: Постатейный / Отв. ред. В.М. Лебедев. 13-е издание, переработанное и дополненное. М.: Юрайт, 2013.

В силу ст. 159.3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт) предполагается, что в качестве обязательного признака мошенничества с использованием платежных карт является обман уполномоченного работника кредитной, торговой или иной организации.

Таким образом, если кредитная банковская карта использована в магазине или в банке, то ее изготовление и использование одним и тем же лицом образуют состав преступления, предусмотренного ст. 159.3 УК РФ, и не требуют дополнительной квалификации по ст. 187 УК РФ.

Если же банковская карта изготовлена и использована тем же лицом для снятия наличных через банкомат без участия работника банка, то эти действия образуют состав преступления, предусмотренный ст. 158 УК РФ.

Данный вывод следует из разъяснений ВС РФ, данных до введения в действие ст. 159.3 УК РФ. Согласно п. 14 Постановления Пленума ВС РФ от 27.12.2007 N 51, "изготовление в целях сбыта

или сбыт поддельных кредитных или расчетных банковских карт квалифицируется по статье 187 УК РФ. Изготовление лицом поддельных банковских расчетных либо кредитных карт для использования в целях совершения этим же лицом преступлений, предусмотренных частью 3 или частью 4 статьи 159 УК РФ, следует квалифицировать как приготовление к мошенничеству.

Если лицо использовало похищенную или поддельную кредитную либо расчетную карту, но по независящим от него обстоятельствам ему не удалось обратить в свою пользу или в пользу других лиц чужие денежные средства, содеянное в зависимости от способа хищения следует квалифицировать как покушение на кражу или мошенничество по части 3 статьи 30 УК РФ и соответствующей части статьи 158 или статьи 159 УК РФ".

6.9. Статья 159.3 УК РФ. Мошенничество с использованием платежных карт

Хищение кредитных средств может осуществляться с использованием кредитной карты. В случае если кредитная карта получена на имя заемщика на основании подлинных документов, удостоверяющих его личность, хищение кредитных средств с использованием такой карты квалифицируется по ст. 159.1 УК РФ.

Однако хищение кредитных средств может быть совершено с использованием:

1)кредитной карты, принадлежащей другому лицу (утерянной или похищенной мошенником). Такие действия образуют состав преступления, предусмотренный ст. 159.3 УК РФ;

2)кредитной карты, полученной мошенником на основании поддельного паспорта на имя другого

лица.

В последнем случае возникает вопрос о том, является ли эта карта поддельной, или ее следует рассматривать как карту, принадлежащую другому лицу?

Оснований считать, что карта, выпущенная на имя лица помимо его воли, считается принадлежащей данному лицу, нет, так как право владеть и распоряжаться данной картой не могло

"Мошенничество в сфере кредитования и смежные составы преступлений: вопросы применения и разграничения ст. ст. Документ предоставлен КонсультантПлюс

159.1, 15...

Дата сохранения: 21.02.2015

возникнуть ни у кого.

Выпуск банком карты на имя лица без его ведома осуществляется на основании поддельных документов, но техническая подделка карты мошенником не осуществляется. Карта изготавливается не мошенником, а банком.

В настоящее время отсутствуют разъяснения Верховного Суда РФ по вопросу о том, какими критериями следует руководствоваться судам для отнесения карты к категории поддельной.

Существует точка зрения о том, что изготовление поддельных кредитных либо расчетных карт состоит во внесении ложных данных в подлинные карты или в изготовлении полностью поддельных карт <50>.

--------------------------------

<50> См.: Комментарий к Уголовному кодексу Российской Федерации: Постатейный / Отв. ред. В.М. Лебедев. 13-е издание, переработанное и дополненное. М.: Юрайт, 2013.

Изготовление поддельной кредитной или расчетной карты может представлять собой полное воссоздание аналога подлинной карты, а также частичную подделку подлинной или просроченной карты путем изменения ее реквизитов (замены информации на магнитном носителе, т.е. информации на полосе из магнитного материала или впаянной микросхеме; замены эмбоссированной информации, т.е. информации, нанесенной на лицевую сторону карты рельефной печатью; подделки подписи держателя карты) <51>.

--------------------------------

<51> См.: Нудель С.Л. К вопросу об уголовной ответственности за изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов // Банковское право. 2010. N 3.

"Полная подделка кредитной или расчетной карты осуществляется способом, который именуется "чистый белый пластик" (White Plastic Crime).

<...> Частичная подделка кредитной или расчетной карты совершается с использованием подлинной

карты. В качестве основы для частичной подделки используются похищенные и найденные карты, а также полученные изготовителем или его сообщником в установленном порядке подлинные карты. В последнем случае держатель карты открывает счет в банке-эмитенте на минимальную сумму. Имеющаяся на подлинной карте информация удаляется, и вместо нее наносится новая информация другого более состоятельного клиента того же банка. Нанесение новой информации на подлинную карту может осуществляться следующими способами: путем подделки подписи держателя карты, путем замены информации, содержащейся на магнитной полосе или впаянной микросхеме карты, и изменения содержания эмбоссированного текста" <52>.

--------------------------------

<52> См.: Нудель С.Л. К вопросу об уголовной ответственности за изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов // Банковское право. 2010. N 3. С. 34 - 38; Фирсов Е.Л. Расследование изготовления или сбыта поддельных денег или ценных бумаг, кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов: Монография / Под науч. ред. д-ра юрид. наук, проф. В.И. Комисарова. М.: Юрлитинформ, 2004. С. 129 - 132.

В случае, когда карта изготавливается банком, мошенник не вносит в нее ложные данные, а только предоставляет их сотруднику банка.

Если не рассматривать такую карту в качестве поддельной, то хищение кредита посредством карты, полученной от банка по поддельному паспорту, следует квалифицировать по ст. 159.1 УК РФ.

Действия по хищению кредита по кредитной карте, полученной мошенником путем обмана и выпущенной на имя другого лица без его согласия, суды квалифицируют, как мошенничество в сфере кредитования по ст. 159.1 УК РФ <53>.

--------------------------------

<53> См.: Апелляционное постановление Московского городского суда от 02.09.2013 по делу N 10-7679/2013.

Действия сотрудника банка по оформлению кредитных договоров на имя граждан без их ведома, а также по получению кредитной карты в свое распоряжение, ее активации и оплаты при ее помощи товара в магазине могут быть квалифицированы по ч. 3 ст. 159 УК РФ <54>.

--------------------------------

<54> См.: приговор Галичского районного суда Костромской области от 17.06.2013 по делу N