- •1. В чем специфика банковской деятельности?
- •2. Чем банк отличается от небанковской кредитной организации?
- •3. Перечислите виды банковских лицензий
- •4. Каким образом связана организационная структура банка со стратегией его развития?
- •5. Что такое «стабильные» и «не стабильные доходы»?
- •6. Что такое «процентная маржа»? «процентный спрэд»?
- •7. Порядок формирования прибыли коммерческого банка
- •8. Перечислите депозитные способы привлечения средств
- •9. Чем отличаются депозитные и недепозитные способы формирования ресурсной базы банка?
- •Вопрос 10. Перечислите преимущества векселя перед сертификатами?
- •11. Какими документами оформляются вкладные операции клиентов банка?
- •12. В чем преимущество межбанковских кредитов по сравнению с депозитными средствами?
- •13. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком
- •14.Назовите виды пассивных операций, формирующие ресурсы коммерческого банка.
- •15. Перечислите функции капитала.
- •16. Какая из функций собственного капитала наиболее значима для банка?
- •17. С какой целью собственный капитал банка разделен на основной и дополнительный? в чем их различие?
- •18. Назовите составные элементы основного капитала
- •19. Какие ограничения установлены для элементов дополнительного капитала.
- •20. В чем различие между понятиями «ликвидность» и «платежеспособность»?
- •21. Перечислите нормативы, регулирующие ликвидность российских коммерческих банков.
- •24. Почему материальные активы банка относятся к неликвидным активам?
- •25. Чем кредитоспособность отличается от платежеспособности?
- •26. Почему для оценки кредитоспособности корпоративных заемщиков и физических лиц следует использовать разные методы?
- •27. Какими показателями оценивается ликвидность заемщика?
- •28. Перечислите рыночные показатели оценки кредитоспособности корпоративных клиентов.
- •29. Назовите пути совершенствования оценки кредитоспособности заемщиков в России.
- •30. Что Вы понимаете под «системой кредитования»? Какова ее структура?
- •31. Назовите методы кредитования.
- •3. Кредитование счета клиента - овердрафт.
- •4. Кб может разместить средства на синдицированной (консорциальной) основе.
- •32. Перечислите основные характерные черты современной российской системы кредитования.
- •33. Какие требования банк предъявляет к клиенту при кредитовании недостатка средств на расчетном счете?
- •34.В чем проявляются юридическая самостоятельность и экономическая состоятельность заемщика?
- •35. В каких случаях кредитный договор между банком и клиентом требует государственной регистрации?
- •36. Назовите основные методы оценки залога.
- •37. Каково соотношение между первичными и вторичными источниками погашения банковских кредитов?
- •38. Чем гарантия отличается от поручительства?
- •39. Чем отличается платежное требование от платежного поручения?
- •40. Что происходит с платежным документом клиента в случае недостатка средств для платежа на его расчетном счете?
- •41. Что такое покрытые аккредитивы?
- •42. Чем отличается инкассирование векселей от домициляции?
- •43. Что такое риск? Каково его место в деятельности банка?
- •44. Назовите виды финансовых рисков.
- •1) Риски, связанные с покупательной способностью денег:
- •2) Риски, связанные с вложением капитала (инвестиционные риски):
- •45. Перечислите виды операционного риска.
- •46. Какова структура кредитного риска?
- •47. Как кредитный риск может повлиять на риск ликвидности?
- •48. Каковы основные факторы, влияющие на возникновение и реализацию процентного риска?
- •49. Какие способы используют банки для минимизации рисков.
- •50. В чем проявляется риск ликвидности?
- •51. Что означает риск неплатежеспособности банка
13. Виды ценных бумаг, выпускаемых банком
Коммерческий банк может выпускать:
• акции;
• облигации;
• депозитные и сберегательные сертификаты;
• векселя и чеки;
• производные ценные бумаги (опционы, фьючерсные контракты, варранты).
Существует множество разновидностей указанных выше бумаг:
• эмиссионные и неэмиссионные (см. рис. 2.1);
• по форме заимствования в виде документов или безналичных записей;
• по срокам;
• по рублевому или валютному характеру номинала;
• предъявительские или именные;
• по способам погашения и т.п.
Банки могут выпускать:
• долговые ценные бумаги, когда ценные бумаги выпускаются на определенные срок с последующим возвратом вложенных денежных средств, например, облигации, банковские сертификаты, финансовые векселя;
• долевые ценные бумаги, когда приобретается право собственно сти на долю в уставном капитале акционерного общества и другие права, например, право на получение дивидендов.
Банки могут выпускать ценные бумаги именные и на предъявителя в одной из следующих форм, определяемых в учредительных документах банка и/или решении о выпуске и проспекте эмиссии:
• документарные (банковские сертификаты, векселя и другие не эмиссионные ценные бумаги, а также эмиссионные ценные бумаги, вы пускаемые в наличной форме);
• бездокументарные (эмиссионные ценные бумаги – акции, облигации, выпускаемые в безналичной форме);
• документарные ценные бумаги на предъявителя (когда права, удостоверяемые ценной бумагой, например, векселем банка, принадлежат предъявителю этого векселя).
Акция (финансы) — эмиссионная ценная бумага, предоставляющая её владельцу право на участие в управлении акционерным обществом и право на получение части прибыли в форме дивидендов.
Облига́ция (лат. obligatio — обязательство; англ. bond — долгосрочная, note — краткосрочная) — эмиссионная долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от эмитента облигации в оговоренный срок её номинальную стоимость деньгами или в виде иного имущественного эквивалента
Вексель (от нем. Wechsel) — строго установленная форма, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель), либо предложение иному указанному в векселе плательщику (переводной вексель) уплатить по наступлении предусмотренного векселем срока определенную денежную сумму в конкретном месте.
Сберегательный сертификат — ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в банк физическим лицом, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале банка.
Депозитный сертификат - это именная ценная бумага, удостоверяющая сумму депозита, внесенного в банк, и права вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного срока суммы депозита и обусловленных в сертификате процентов.
14.Назовите виды пассивных операций, формирующие ресурсы коммерческого банка.
Определение банка как учреждения, которое аккумулирует свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделять в его деятельности пассивные и активные операции.
С помощью пассивных операций банки формируют свои ресурсы. Суть их состоит в привлечении различных видов вкладов, получении кредитов от других банков, эмиссии собственных ценных бумаг, а также проведении иных операций, в результате которых увеличиваются банковские ресурсы.
Исторически пассивные операции играли первичную роль по отношениям к активам, так как для осуществления активных операций необходимым условием является достаточность ресурсов.
К пассивным операциям относят:
образование собственного капитала банка;
прием вкладов (депозитов);
открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов;
выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);
операции РЕПО;
евровалютные кредиты.
Пассивные операции коммерческого банка— это совокупность операций (способов, приемов, методов), посредством которых формируются ресурсы банка. В результате таких операций увеличиваются денежные средства, находящиеся на пассивных счетах баланса банка (т.е. собственных ресурсов банка и его балансовых обязательств).
Формирование пассивов является базовой задачей любого банка. Пассивные операции играют важную роль, так как именно с их помощью банки получают ресурсы для совершения активных операций. Различают выделение четыре формы пассивных операций коммерческих банков
взносы в уставный фонд банка;— первоначальная продажа акций акционерных банков или паев банков, созданных как общества с ограниченной ответственностью
получение банком прибыли, а также формирование или увеличение фондов, которые образуются банком в ходе его деятельности;
депозитные операции;— получение ресурсов от клиентов банка;
недепозитные операции по привлечению ресурсов— получение ресурсов от центрального банка и на денежных рынках.
С помощью 1 и 2 форм создаются собственные ресурсы банка, 3 и 4 формы образуют привлеченные (заемные) ресурсы