2. Структура денежного оборота и принципы его организации

Структура денежного оборота характеризует его отдель­ные целостные части. Она может определяться по различным признакам. Наиболее распространенной является классифика­ция денежного оборота в зависимости от:

• формы функционирующих в нем денег (наличный, безналичный);

• характера отношений, которые обслуживает та или иная часть денежного оборота;

• особенностей платежа ( товарный, нетоварный);

• субъектов, между которыми осуществляется движение денег (межбанковский, банковский, юр. лицами, физ. лицами и т.д.);

• функциональной структуры денежного оборота (сфер, звеньев народного хозяйства).

Движение денег в зависимости от особенностей платежа (товарный и нетоварный оборот).

То­варный оборот связан главным образом с процессом производ­ства и реализации продукции, оказанием услуг, выполнением работ.

Нетоварный — с выполнением финансовых обязательств и осуществлением других платежей нетоварного характера.

В связи с этим можно рассматривать:

• денежно-расчетный оборот, который обслуживает расче­ты по товарным операциям и по отдельным нетоварным обяза­тельствам юридических и физических лиц;

• денежно-кредитный оборот, который охватывает кредитные отношения, возникающие во всех формах кредита (предоставление кредита, его погашение, уплата процента и т.п.);

• денежно-финансовый оборот, в который вовлечены финансовые отношения, финансовые обязательства, в том числе связанные с формированием и использованием бюджетов различных уровней.

Особенностью денежно-расчетного оборота является то, что движение денег здесь всегда связано с движением товара (ус­луг, работ). При обслуживании денежно-кредитного и денеж­но-финансового оборотов меняются в основном только владель­цы денег.

Принципы денежного оборота — это основополагающие по­ложения при организации денежного оборота:

- большая часть денежного оборота осуществляется через банки;

- предприятия, организации, предприниматели, физичес­кие лица, как правило, самостоятельно выбирают банк для рас­четно-кассового обслуживания;

- все предприятия (объединения), организации, учрежде­ния обязаны хранить денежные средства на счетах в банках (установлен единый порядок открытия банками всех видов счетов, - регулируется порядок осуществления расчетов и плате­жей;

- в безналичном порядке через банки производятся, как правило, расчеты между субъектами хозяйствования, являющимися юридическими лицами;

- население при расчетах может использовать наличные деньги. Установле­ны способы расчетов в безналичной и наличной формах, при этом применяются только расчетные документы (платежные инструкции) установленного образца;

- и т.д.

Тема 4. Платёжная система.

1. Понятие «платежная система». Требования к современным платежным системам. Основные элементы современной платежной системы.

Для организации движения безналичных и наличных де­нежных средств создаются платежные системы (далее ПС) - национальные и международные, являясь важнейшим компонентом финансо­вых систем государств и инфраструктуры финансовых рын­ков.

ПС представляет собой совокупность за­конодательно регулируемых элементов, применяемых для пе­ревода денег, совершения расчетов и платежей в процессе вы­полнения экономическими агентами долговых и других обяза­тельств. Организация ПС государства оказывает непосредственное влияние на стабильность его фи­нансовой системы, уровень издержек денежного обращения, стоимость экономических операций в общественном хозяйстве, ликвидность финансовых рынков и банковской системы, т.е. на эффективность функционирования экономики в целом.

Требования к современным ПС.

Должны обеспечивать:

• надежность и стабильность расчетов;

• высокую скорость проведения платежей;

• рентабельность расчетных операций;

• равные условия для всех участников;

• минимизацию расчетных, операционных и других рисков;

• условия для рационального управления участниками расчетов своими денежными средствами, т.е. обеспечение свободного доступа к счету, платежным и другим услугам системы; широкий выбор режимов счетов; простоту про­цедуры расчетов и т.д.;

• возможность для коммерческих банков эффективно уп­равлять своей ликвидностью;

• условия для оперативного регулирования центральным банком ликвидности коммерческих банков и банковской систе­мы в целом;

• проведение международных расчетов и эффективное управление участниками расчетов своими ресурсами в иностран­ной валюте.

ПС должна быть быстродей­ствующей, безопасной и экономичной, и предоставлять ее поль­зователям широкие возможности по маневрированию своими денежными средствами.

Основные элементы современной платежной системы:

- институты, осуществляющие переводы денег и расчетные операции (центральные и коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые организации и т.д.);

- законодательная база и контрактные соглашения между участниками системы, определяющие их права и обязанности и регламентирующие порядок перевода денег, совершения расче­тов и платежей и другие процедуры, связанные с организацией платежного оборота;

- коммуникационные системы перевода денежных средств и платежных сообщений — почтовая связь, телефонная связь, телетрансмиссионные средства, электронная почта, система S.W.I.F.T. и др.;

- инструменты платежей — наличные деньги, расчетные документы, аккредитивы, векселя, чеки, банковские пластико­вые карточки и т.д.

Участники ПС - институты, осуществляющие переводы денег и расчетные операции от имени своих клиентов.

Пользователи ПС - юридические и физические лица — клиенты этих институтов.

Основными участниками ПС страны выс­тупают: Центробанк, коммерческие банки и небанков­ские кредитно-финансовые организации (например, клиринго­вые палаты).

В Республике Беларусь (далее РБ) институциональной основой нацио­нальной платежной системы является банковская система.

НБ РБ в соответствии с Банковским кодексом обеспечивает эффективное и безопасное функционирова­ние ПС. В число его основных функций входит:

-организация функционирования национальной ПС;

- определение порядка проведения в стране расчетов в без­наличной и наличной формах;

- организация инкассации и пере­возки наличных денежных средств и платежных инструкций.