2.Банківська система та її структура.

Закон України «Про банки і банківську діяльність» розглядає банки як установи, функціями яких є кредитування суб’єктів господарської діяльності та громадян за рахунок залучення коштів підприємств, установ, організацій, населення й інших кредитних ресурсів, касове та розрахункове обслуговування суб’єктів господарювання, виконання валютних та інших банківських операцій.

За функціями і характером виконуваних операцій банки поділяються на емісійні, комерційні, депозитні, експортні, іпотечні, ощадні. У ринковій системі банки – це комерційні підприємства, які надають своїм клієнтам фінансові послуги і отримують від них у певній формі оплату. Банк виконує дві головні функції:

збирання та видавання грошових ресурсів у вигляді внесків «депозитів» і оплаті виписаних на банк чеків, платіжних доручень вкладника;

надають кредити підприємствам і населенню.

Банківська система України є дворівневою і складається з Національного банку України та комерційних банків.

Центральний банк – це державна установа, яка є головною ланкою кредитної системи.

Функції центрального банку:

• розробка та реалізація грошово – кредитної політики;

• емісія готівкових грошей – монопольне право центрального банку;

• емісія безготівкових грошей;

• зберігання золотовалютних резервів країни;

• акумуляція та зберігання касових резервів комерційних банків;

• кредитування комерційних банків у період економічних труднощів;

• виконання кредитних та розрахункових операцій на потребу уряду.

Головне завдання центрального банку –управління емісійною , розрахунковою та кредитною діяльністю.

Комерційні банки є основою кредитної системи. Найбільшого поширення набула така організаційно – правова форма банків, як акціонерна.

Функції комерційних банків:

• ведення поточних рахунків ;

• акумуляція строкових депозитів вкладників;

• видача грошових засобів з рахунків ;

• перерахування з одного рахунка на інший ;

• розміщення акумульованих грошових засобів шляхом надання кредитів , купівлі – продажу цінних паперів ;

• продукування кредитних грошей шляхом мультиплікації банківських депозитів.

3. Кредит, його функції та роль в ринковій економіці.

Ступінь зрілості ринкових економічних систем часто оцінюють за ступенем розвитку кредитних відносин, завдяки яким вирішується ціла низка економічних і соціальних проблем. Термін «кредит» походить від латинського слова creditum, що означає «позика».

Існування кредиту пов’язане з позичковим капіталом.

Позичковий капітал – це грошовий капітал, який надається його власниками або розпорядниками як позика з метою отримання доходу в формі позичкового відсотка(процента).

Рух позичкового капіталу називають кредитом.

Кредит – це система відносин з приводу акумуляції та використання тимчасово вільних грошових засобів на основі повернення та платності у формі позичкового відсотка.

1.Джерелом кредитних ресурсів є грошовий капітал, що вивільняється в процесі кругообігу промислового та торговельного капіталу.

2. Наступним джерелом кредитних ресурсів є рух бюджетних засобів, цільових фондів та резервів.

3. Третім джерелом тимчасово вільних грошових засобів є грошові доходи і заощадження приватних осіб.

Принципи функціонування кредиту: обов’язковість повернення кредиту; платність; строковість.

Форми кредиту: комерційний кредит ; банківський кредит; споживчий кредит; іпотечний кредит; лізинговий кредит; ломбардний кредит; міжнародний кредит; кредит «стенд – бай»; безпроцентний кредит.

Функції кредиту: перерозподільна; емісійна; економія витрат обігу; забезпечує зростання рівня концентрації та централізації капіталу; виступає важливим засобом державного регулювання економіки.

Роль кредиту в ринковій економіці:

1. Кредит розширяє інвестиційні ресурси підприємств.

2. Сприяє концентрації інвестиційних ресурсів.

3. Кредитні відносини сприяють ефективному розподілу і використанню грошових ресурсів.

4. Кредит прискорює кругообіг фондів підприємств , сприяє розширенню обмінних операцій.

Отже, кредит є невід’ємним елементом сучасної економіки, його використання підвищує рівень ефективності економічної співпраці людей.