18. Страховая система рф: содержание, структура, основные характеристики

Система страхования в Российской Федерации предполагает наличие нескольких участников страховых отношений: • страховщики — компании, оказывающие предприятиям и населению страховые услуги; • страхователи — лица, оплачивающие услуги страховщика; • застрахованные лица; • выгодоприобретатели — лица, которым по условиям договора выплачивается возмещение после наступления страхового случая. Российская система страхования предусматривает возможность существования страховых организаций разной организационно-правовой формы: ООО, АО и др. Получить лицензию на осуществление страховой деятельности может только юрлицо. Учредителем страховой организации согласно правовым основам системы страхования Российской Федерации может стать как предприятие, так и физическое лицо. В качестве страховщика в российской системе страхования может выступать также ОВС (общество взаимного страхования). Одной из форм коммерческого сотрудничества страховщиков в системе страхования Российской Федерации является сострахование — совместное страхование, которое необходимо в случае, когда одна компания не готова единолично принять на себя риски. Основным органом, контролирующим деятельность участников российской системы страхования, является ЦБ РФ. Система страхования в Российской Федерации регулируется общим гражданским правом (ГК РФ), специальным законодательством по страховому делу и другими нормативными актами. Участники отечественного рынка в своей работе в первую очередь опираются на принятый Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации», который с тех пор претерпел множество изменений. Он определяет понятие и классификацию видов, договоров и объектов страхования. Российская система страхования регулируется также законами об обязательном медицинском и автогражданском страховании и ФЗ о взаимном страховании.

19. Страхование финансовых и предпринимательских рисков

Финансовый риск - это вероятность наступления ущерба в результате проведения каких-либо операций в финансово-кредитной и биржевой сферах, совершения операций с фондовыми ценностями, т.е. риск, вытекающий из природы этих операций.

Страхование финансовых рисков - предусматривает обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации потери доходов (дополнительных расходов) застрахованного лица, вызванных следующими событиями:

• а) остановка производства или сокращение объема производства в результате оговоренных событий;

• б) потеря работы (для физических лиц);

• в) банкротство;

• г) валютные риски;

• д) непредвиденные расходы;

• е) неисполнение договорных обязательств контрагентом застрахованного лица, являющегося кредитором по сделке;

• ж) понесенные застрахованным лицом судебные расходы (издержки);

• з) иные события.

Страхование предпринимательских рисков - подотрасль имущественного страхования, которая предусматривает возмещение предпринимателю понесенных им убытков или неполученных ожидаемых доходов от застрахованной предпринимательской деятельности в случаях нарушения обязательств его контрагентами или изменения условий этой деятельности по не зависящим от него обстоятельствам.

Для страхования предпринимательского риска необходимо одновременное совпадение двух признаков: 1) страхователем должна быть либо коммерческая организация, либо некоммерческая организация, но осуществляющая предпринимательскую деятельность для достижения своих уставных целей, либо индивидуальный предприниматель, т. е. лица, занимающиеся предпринимательской деятельностью.

 

К страхованию предпринимательских рисков относятся такие виды, как:

 

• страхование от перерыва в производстве в связи с утратой или повреждением имущества в результате пожаров, взрывов, аварий и других событий;

• страхование инвестиций от политических и коммерческих рисков;

• страхование депозитов;

• страхование финансовых гарантий;

• страхование риска неплатежа;

• страхование экспортных кредитов и др.

 

По условиям договоров страхования предпринимательских рисков страховщик принимает на себя обязательство произвести страховые выплаты страхователям в размере полной или частичной компенсации утраченных ими доходов или понесенных дополнительных расходов, вызванных такими событиями, как:

 

• остановка или сокращение объема производственной или иной деятельности в результате оговоренных причин;

• банкротство контрагентов страхователя;

• неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств его контрагентами, являющимися кредиторами по сделке;

• принятие нормативных актов или иных действий органов власти, ухудшающих положение страхователя;

• участие страхователя в судебных спорах и т.д.