116) Каковы основания отзыва лишения лицензии у страховщика?

Перечень нарушений страхового законодательства в деятельности субъекта страхового дела, установленных законами и нормативно-правовыми актами, влекущих за собой принятие решения органом страхового надзора об отзыве лицензии, в т. ч. в случаях:

1) прямого указания федерального закона, которое не исполнил в установленный срок субъект страхового дела (увеличение уставного капитала, разделение видов деятельности и др.);

2) неустранения надлежащим образом в установленный срок нарушений, явившихся основанием для ограничения правоспособности субъекта страхового дела в виде ограничения или приостановления действия его лицензии;

3) принятия решения субъектом страхового дела об отказе от вида страхованиялибо от осуществления страховой деятельности (в т. ч. принятие решения о его ликвидации);

4) не осуществления залицензированной деятельности в течение 12 месяцев со дня получения необходимого разрешения.

117) К каким лицам предъявляют квалификационные требования в страховом деле?

118) Какие бизнес процессы сопровождают деятельность страховой организации?

Эти процессы связаны между собой следующим образом:

а) традиционно, то есть когда подразделения, выполняющие указанные выше функции (процессы), существуют параллельно и управляются по вертикали из одного центра, либо когда указанные функции выполняются одними и теми же сотрудниками;

б) инновационно, когда подразделения, выполняющие основные функции (процессы) координируются между собой, являясь звеньями одной горизонтальной технологической цепочки.

119) В чем суть понятия «страховой андеррайтинг»? Каковы основные элементы андеррайтинговой политики страховщика?

Страховой андерра́йтинг — услуги, предоставляемые страховыми компаниями , которые гарантируют получение выплат в случае финансовых убытков.

Андеррайтинговая политика представляет собой документально закрепленные основные (концептуальные) положения по работе с рисками принятые в организации. В андеррайтинговой политике отражается концепция принятия или отказа от работы с определенными классами рисков в зависимости от целей и миссии компании, задается приоритет экономической или структурной (организационной) эффективности работы с рис- ками, принцип работы с партнерами и контрагентами и ретрансляции рисков в перестрахование.

Цель андеррайтинговой политики – определить концептуальные основы принятия решения по работе с различными группами рисков в зависимости от таких критериев, как:

• Доходность работы с риском (уровень экономической целесообразности)

• Аффелированность страхователя

• Уровень издержек на привлечение риска (РВД)

• Достоверность и объективность информации о риске

• Прогнозируемость убыточности

• Стратегическая ценность работы с риском

Андеррайтинговая политика строится на базе миссии и ценностей компании и является базой для создания андеррайтинговых руководств по видам страхования (видам деятельности страховщика).

Андеррайтерская политика должна учитывать:

• финансовые возможности страховщика, включая:

• показатели максимальных рисков, возможных к принятию на страхование;

• долю рисков, оставляемых на собственном удержании стра- ховщика;

• характеристики имеющейся перестраховочной защиты порт- феля страховщика;

• допустимый уровень кумуляции рисков;

• допустимый уровень убыточности страховых операций;

• максимальный размер РВД, обеспечивающий доходность стра-

• ховых операций;

• инвестиционные возможности страховщика;

• иные показатели.

• взаимосвязь с другими политиками страховщика – тарифной, акви- зиционной, бюджетной, финансовой, инвестиционной, выплатной, кадровой;

• величину прогнозируемого андеррайтерского дохода, устойчивость и управляемость портфеля рисков;

• политику перестрахования:

• виды и формы имеющейся перестраховочной защиты портфеля;

• ограничения и оговорки перестрахования (защиты портфеля);

• тарификация рисков в перестраховании.

• объем полномочий андеррайтеров и их мотивацию, в т.ч.

• полномочия андеррайтеров по видам

• полномочия андеррайтеров в обособленных подразделениях

• полномочия андеррайтеров по урегулированию убытков

• порядок согласования приема/урегулирования рисков, при превышении сумм над квотой андеррайтера.

• резервная и учетная политика страховщика и ее влияние на андеррайтерскую политику;

• прогноз уровня убыточности, определяющего размер отчислений в

фонд больших убытков и величину статистических индексов выплат, а также отклонения фактической суммы убытков от прогноза;

• рыночную конъюнктуру, в т.ч.

• тарификационная вилка;

• динамика перестраховочных тарифов;

• инвестиционные показатели.

• изменения в законодательстве и возможности их оперативного учета в политике страховщика;

• программы по развитию новых видов страхования.

120) Каковы основные типы организационных структур страховых компаний?

Выделяют два типовых подхода к формированию структуры организации:

- иерархический(бюрократический) - формирование структуры управления исходя из внутреннего строения организаций, разделения труда и рационализации управления. Главное внимание уделяется разделению труда на отдельные функции и соответствию ответственности работников управления предоставляемым полномочиям. Например, специалист по урегулированию убытков не может заниматься андеррайтингом или продажами, подчиняется только начальнику отдела урегулирования убытков, который в свою очередь подчиняется только директору филиала, а тот - директору по страхованию головного офиса;

- органический (адаптивный) - формирование структуры строится исходя из необходимости постоянного приспособления структуры управления к условиям внешней среды. Данный тип структуры управления отвергает необходимость детального разделения труда по видам работ и формирует такие отношения между участниками процесса управления, которые диктуются не структурой, а характером решаемой задачи. Как правило, органические структуры характерны для не очень крупных организаций, а также для организаций, находящихся в стадии трансформации. Здесь наиболее часто применяется горизонтальная ротация кадров для формирования универсального взгляда на всю совокупность проблем, решаемых страховой организацией, начиная от привлечения клиента и аквизиционной деятельности и заканчивая урегулированием убытков, актуарными расчетами и перестрахованием рисков.

Иерархический тип структуры управления имеет несколько разновидностей: линейная, функциональная, линейно-функциональная, линейно-штабная, дивизиональная. Разновидностями органического типа структур являются проектные (целевые), матричные (программно-целевые), бригадные (кросс-функциональные) формы организации управления.

Линейная структура управления является простейшей, сущность которой состоит в том, что управляющие воздействия на объект могут передаваться только одним доминантным лицом - руководителем, получающим официальную информацию только от своих, непосредственно ему подчиненных лиц, принимающим решения по всем вопросам, относящимся к руководимой им части объекта, и несущим за них ответственность. Специалист отдела продаж страховых продуктов решает вопросы с андеррайтером данного продукта только через руководителя своего отдела, без непосредственного прямого контакта с андеррайтером. Эта система наиболее косна и характерна только для очень крупных компаний, где необходима жесткая централизация принятия решений.

Особенность функциональной структуры заключается в том, что при сохранении единоначалия по отдельным функциям управления формируются специальные подразделения, работники которых обладают знаниями и навыками работы в данной области управления. Наиболее часто эта структура применяется при разработке новых страховых продуктов, адаптивных ожиданиям потребителя, для создания которых необходимо участие различных специалистов, способных с разных сторон осветить проблему формирования нового страхового продукта.

Линейно-функциональная структура. Основу структуры составляет "шахматный" принцип построения и специализация управленческого процесса по функциональным подсистемам организации (аквизиция, маркетинг, выплаты, исследования и разработки, финансы, персонал и т.д.). Предусматривается создание при основных звеньях линейной структуры функциональных подразделений. Линейно-функциональная система является наиболее распространенной для страховых компаний. Так, специалист по андеррайтингу определенного продукта подчиняется в ряде вопросов директору филиала и начальнику отдела соответствующего страхового направления, а по профессиональным вопросам - главному андеррайтеру головного офиса компании и может обратиться к нему за советом и согласованием по определенному перечню вопросов (компетенций) без согласования с директором филиала; а по остальным вопросам подчиняется начальнику отдела страхования и директору филиала.

Линейно-штабная структура. Ее суть заключается в том, что функциональные руководители получают в свое распоряжение развитые обособленные функциональные подразделения (финансовое управление, управление снабжения и т.д.), которые могут самостоятельно вести работу с другими подразделениями, в том числе на коммерческой основе. Главная задача линейных руководителей заключается в координации действий функциональных звеньев и направление их в русло общих интересов организации. Чаще всего данная система встречается, когда в страховой или финансовый холдинг входят: страховая компания, банк, перестраховочная компания, компания по страхованию жизни, страховая медицинская компания, страховой (перестраховочный) брокер, страховое агентство, страховые аджастеры, сюрвейеры и аварийные комиссары и т.д. Эта система связана с необходимостью для страховщика отдавать (в соответствии с требованиями законодательства) ряд видов деятельности на аутсорсинг.

Дивизиональная структура (от франц. division - деление, разделение) характеризуется сочетанием централизованной координации с децентрализованным управлением. Ключевыми фигурами в управлении организациями с дивизиональной структурой становятся не руководители функциональных подразделений, а управляющие (менеджеры), возглавляющие отдельные "производственные" отделения.