5. Общие положения о применении платежных карточек в Украине

Общие принципы эмиссии и осуществления операций с применением платежных карточек в Украине регулируются следующими нормами:

Ø Закон Украины «Про Національний банк України»;

Ø Закон Украины «Про банки і банківську діяльність»;

Ø Закон Украины «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні»;

Ø ІНСТРУКЦІЯ про безготівкові розрахунки в Україні в національній валюті. Постанова Правління НБУ від 21.01.2004 №22;

Ø ІНСТРУКЦІЯ про міжбанківський переказ грошей в Україні в національній валюті. Постанова Правління НБУ від 16.08.2006 №320;

Ø ПОЛОЖЕННЯ про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій з їх застосуванням. Постанова Правління НБУ від 19.04.2005 №137;

Ø ПОЛОЖЕННЯ про діяльність в Україні внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем. Постанова Правління НБУ від 25.09.2007 №348;

Ø другими законодательными актами Украины.

В соответствии с этими документами установлен порядок осуществления банками эмиссии платежных карточек, определены операции, которые осуществляются с их применением, и порядок расчетов по этим операциям, а также установлены общие требования к внутригосударственным платежным системам, которые создаются и функционируют в Украине. Определены также особенности применения платежных карточек внутригосударственных и международных платежных систем.

На территории Украины применяются платежные карточки, эмитированные членами внутригосударственных и международных платежных систем (резидентами и нерезидентами).

Для осуществления эмиссии и эквайринга платежных карточек, предназначенных для применения в Украине, банки могут создавать внутригосударственные одноэмитентные и многоэмитентные платежные системы.

Для осуществления эмиссии и эквайринга платежных карточек, предназначенных для применения в Украине и за ее границами, резиденты банков имеют право создавать международные платежные системы или заключать договоры с платежными организациями соответствующих международных платежных систем о членстве или об участии в этих системах.

Банки – члены платежных систем, если это не противоречит правилам соответствующей платежной системы, могут заключать договоры с другими банками резидентами, резидентами финансовых учреждений, которые не являются членами этих платежных систем, и торговцами о выдаче последними наличных средств по платежным карточкам через собственные кассы или банкоматы.

Банк обязан в порядке, установленном законодательством Украины, идентифицировать клиентов, которые открывают карточные и другие счета в банке, и держателей платежных карточек, которые осуществляют операции с их использованием по этим счетам.

Идентификация клиента банка не является обязательной во время осуществления каждой операции, если клиент был ранее идентифицирован в соответствии с требованиями законодательства Украины, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем.

Эквайр и эмитент обязаны проводить мониторинг с целью идентификации ошибочных и неподобающих переводов, субъектов таких переводов и организации мероприятий по предотвращению или прекращению осуществления указанных переводов.