Прорыв на запад?
К счастью на Российском банковском рынке есть игроки имеющие возможность проникать на запад. Так Уфимское ОАО «Социнвестбанк» открыло представительство в Лондоне. Это событие, по мнению менеджмента банка, должно стать новым шагом в развитии международных банковских отношений и товарного обмена между Башкирией и Великобританией. Возглавил представительство Дэвид Мэннерс. Как известно, первым среди башкирских банков иностранное представительство организовал в середине 90−х УралСиб (тогда Башкредитбанк).
Открытие зарубежного офиса Социнвестбанка вызвано необходимостью расширения финансовой инфраструктуры в связи с активизацией внешнеэкономической деятельности компаний-контрагентов, среди которых преобладают предприятия металлургической отрасли. Так, деятельность зарегистрированной на Виргинских островах компании «Ансол Лтд» (добыча сырья, производство и реализация алюминия и других металлов), ведущей бизнес на Таджикском алюминиевом заводе, позволила банку увеличить обороты по экспортно-импортным операциям за 2003 год в десять раз — до 1 млрд. долларов. Клиентами банка, ведущими активную внешнеэкономическую деятельность, являются также ОАО «Уфаоргсинтез», ООО «Петробаш».
Социнвестбанк, специализирующийся на обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, традиционно входит в Башкирии в первую тройку по масштабам деятельности. До открытия лондонского представительства располагал филиалом в Москве и 38 офисами по Башкирии, не считая сети операционных касс и обменных пунктов. Имеет корреспондентские отношения с 200 зарубежными банками, в том числе с JP MORGAN CHASE BANK (Нью-Йорк), DRESDNER BANK (Франкфурт), UBS AG (Цюрих), что помогает проводить внешнеэкономические операции клиентов на должном уровне.
Социнвестбанк Действует в Башкирии с 1990 года. Обслуживает 23,5 тысячи расчетных и бюджетных счетов юридических лиц. Уставный капитал 438,2 млн рублей, но уже в первом квартале 2004 года он вырастет до 876,6 млн рублей: 31 декабря 2003 года ЦБ РФ зарегистрировал допэмиссию акций на 438,4 млн рублей. Собственный капитал в январе 2004 года оценивался в 790 млн рублей. Акционеры банка — 840 физических и 127 юридических лиц. Самые крупные пакеты принадлежат ООО НПП «МАКРОН» (18,82%) и ООО «МетХим» (18,81%). (RBC Daily (18.11.2003))
В конце 2004 года на российский рынок долговых обязательств вышел новый банк с иностранным капиталом – московский "Финансбанк", существующий на деньги одноименной турецкой кредитной организации. В это же время российская кредитная организация объявила о дебютном размещении облигационного займа объемом 1 млрд руб. Предполагаемая дата размещения – 21 декабря 2004 года. По словам представителей банка, привлеченные средства будут направлены на региональную экспансию, а также на завоевание новых для этого банка рынков автокредитования и ипотеки.
Российские банки с иностранным капиталом…
"Финансбанк" – это российский банк со 100%-ным иностранным капиталом. Его основным акционером (91,43%) является Finans International Holding N. V. (Нидерланды), контролируемый турецким Finansbank A. S. По данным banks-rate.ru, на 1 июля "Финансбанк" занимал 268-е место по валюте баланса – 2,3 млрд руб., а его капитал составил 0,2 млрд. руб. Количество корпоративных клиентов, обслуживающихся в банке, превысило 1 тыс., а число частных – 50 тыс. человек.
Уже несколько лет банк активно занимается развитием розницы в Москве и за ее пределами. У него восемнадцать отделений в столице и области и семь представительств в крупных российских городах. Восемь отделений располагаются на территории сети "Рамстор", с которой банк давно и плотно сотрудничает. В арсенал его услуг входит "магазинное" экспресс-кредитование, многоцелевые займы на неотложные нужды, а также выдача кредитов с помощью пластиковых карт. Однако вскоре он намерен существенно "подрасти" – во всех смыслах. Так, до конца 2005 г. число представительств вырастет до 15, а количество точек продаж в Москве увеличится в 1,5-2 раза.
Также "Финансбанк" намерен дополнить свою продуктовую линейку. В будущем году к существующим продуктам будут добавлены автокредиты и ипотека. Кроме того, будут увеличены объемы заимствований для предприятий малого бизнеса. Уточнить условия, на которых будут осуществляться эти заимствования, в банке не стали, объяснив, что это преждевременно. Но подчеркнули, что привлеченные средства пойдут на реализацию именно этих планов.
Впрочем, по мнению аналитиков, одного миллиарда рублей будет явно недостаточно для осуществления столь грандиозных планов. Банк, акционером которого является крупная зарубежная финансовая структура, мог занять больше и дешевле за рубежом. Но почему-то этого не сделал. По мнению директора консалтинговой компании "ФИНИСТ" Михаила Смирнова, это может объясняться желанием банка создать на российском рынке заимствований собственную кредитную историю. Таким образом, по его мнению, заем больше напоминает маркетинговый ход. Он убежден, что в дальнейшем банк продолжит развитие при помощи своего партнера – сети магазинов "Рамстор", акционеры которого, по некоторым данным, являются дружественными структурами турецкого Finansbank. Однако для дальнейшей экспансии, по мнению эксперта, банку предстоит серьезно вложиться в кадры. "Финансбанк" до конца не отработал технологию продаж и по обычным потребительским кредитам. У них много нареканий с точки зрения проведения платежей. Могут быть сбои и технические трудности без объяснения причин со стороны банка, – сообщил RBC daily Михаил Смирнов. – Для того чтобы быстро развить сеть, улучшить качество обслуживания и увеличить объем продаж, нужны ресурсы и кадры".
Впрочем, возможно, что причиной выхода "Финансбанка" на российский фондовый рынок является нечто большее, чем просто желание "засветиться". Аналитик ИК "Паллада" Алексей Суворов сообщил, что из-за укрепления рубля банкам становится выгоднее проводить заимствования в этой валюте, тем более что ставки на облигационном рынке зачастую ниже реального уровня инфляции. "Скорее всего, ставки при размещении будут примерно схожими со ставками "Хоум кредит энд финанс банка" (RBC daily). Вернее, бумаги последнего будут на вторичном рынке, поэтому рынок просто получит премию за размещение бумаг схожего эмитента", – считает эксперт.
По мнению Алексея Суворова, риски "Финансбанка" остаются аналогичными рискам российских эмитентов. "Поскольку банк принадлежит турецкой кредитной организации, следовательно, при неблагоприятной ситуации материнская компания рискует только своей репутацией и юридически не несет полной ответственности. Другими словами, рынок, как и обычно, будет смотреть на поручителя", – продолжает аналитик. По его словам, заем небольшой, но выходит в конце месяца, что не совсем благоприятно, так как бумага не сможет выйти на вторичный рынок. Соответственно, многие инвесторы воздержатся от покупок, чтобы избежать сложностей с расчетом стоимости актива на конец года. (RBC Daily 07.12.2004)
В 2005 году на российский рынок пришло сразу три крупных иностранных игрока. Это Америкэн Экспресс банк, Морган Стэнли банк и Свенска Хандельсбанкен. Приход этих банков во многом усилит конкуренцию на российском финансовом рынке. Каждый из них силен в своей отраслевой нише. Приход первого банка фактически откладывался с 1998 года, когда не состоялась сделка по приобретению контрольного пакета в Межкомбанке, который оказался после системного кризиса неплатежеспособным, в первую очередь по отношению к своему иностранному кредитору, каковым являлся АмExВank. И вот вторая попытка увенчалась успехом. Теперь конкуренты столкнутся с этим банком и его высокими технологиями в борьбе за розничного клиента. «Морган Стэнли» — это крупный инвестиционный американский банк. Его российская «дочка» составит серьезную конкуренцию нашим игрокам и на денежном, и на фондовом рынке. Во всяком случае, именно этот банк получил не только лицензию ЦБ России, но и все необходимые лицензии ФСФР для профессиональной деятельности на фондовом рынке.
Интересы Свенска Хандельсбанкен за рубежом простираются далеко за пределы Скандинавского полуострова — это страны Восточной Европы, прибалтийские и западноевропейские государства. Теперь в сферу его интересов попала и Россия. Крупный скандинавский банк обязательно привнесет в российскую финансовую систему свои розничные технологии. Всего же по состоянию на 1 января 2006 года в российском банковском секторе зарегистрирован 41 коммерческий банк со стопроцентным иностранным участием. Еще у 12 доля участия превышает 50%.
Помимо развития с нуля банковского бизнеса в России ряд иностранных банков ведет переговоры со своими российскими визави о приобретении долей в капитале. Последняя крупная сделка — покупка «дочкой» австрийского Райффайзенбанка российского Импэксбанка. Однако совершенно очевидно, что большая часть сделок по слиянию и поглощению произойдет после проведения российскими кредитными учреждениями аудита за 2005 год по международным стандартам. Обычно такая отчетность готова уже в апреле-мае. Добавим пару месяцев на завершающий этап сделки, и станет ясно, что к концу лета — началу осени мы будем свидетелями крупных сделок по слиянию и поглощению ряда российских банков с участием иностранных партнеров. («Эксперт», «D`», «Эксперт Волга», «Эксперт Северо-Запад», «Эксперт Урал», «Эксперт Казахстан»)