Содержание

Введение	6
Прорыв на запад	9
Российские банки с иностранным капиталом…	11
Банковские потери	15
Инвестиции	16
Русские идут	20
Платите деньги господа	23
«…Что Вы!? – натуральный Китай…»	32
Заключение	34
Список литературы и источников	42

Рост оттока капитала из России прекратился во второй половине 2001 года. Иностранные активы коммерческих банков с июля 2001 по июль 2002 года сократились на 3,5 млрд долл. США. Процесс накопления валютных резервов, скорее всего, подошел к своему пределу, поскольку держать активы в валюте банкам стало невыгодно: за счет реального укрепления курса рубля в 2001 году банки недополучили доходов на сумму порядка 25 млрд. руб. (www.fd.ru)

По состоянию на 1.01.2003 в российском банковском секторе действовало 37 банков, контролируемых иностранным капиталом (доля участия нерезидентов в уставном капитале превышает 50%). Девять из них входят в число пятидесяти крупнейших по размеру активов, действующих в Российской Федерации кредитных организаций.

За 2002 год активы банков, контролируемых нерезидентами, увеличились на 20,8% (в реальном исчислении - на 11,9%8) и составили 334,5 млрд. рублей.

Тем не менее, роль иностранного капитала в российском банковском секторе остается незначительной и даже несколько снизилась. На 1.01.2003 доля банков, контролируемых нерезидентами, в активах банковского сектора составила 8,1%, в собственных средствах (капитале) - 7,1% (на 1.01.2002 - соответственно 8,8 и 7,7%).

В 2002 году политика банков, контролируемых нерезидентами, в основном была направлена на кредитно-расчетное обслуживание клиентов. Следует отметить возросшую активность указанных банков в освоении российского рынка банковских услуг, в частности, рынка вкладов физических лиц.

В пассивах банков, контролируемых нерезидентами, значительную долю составляют остатки средств на клиентских счетах (43,8% на 1.01.2002 и 41,1% на 1.01.2003). Вместе с тем удельный вес этих ресурсов в общем объеме клиентских средств, размещенных в банковском секторе, незначителен (немногим более 6%).

В 2002 году банки, контролируемые иностранным капиталом, увеличили в 1,5 раза объемы депозитов и прочих средств, привлеченных от физических лиц. Удельный вес этого источника ресурсов в пассивах указанных банков возрос с 5,6 до 7,0%. Тем не менее на рынке частных вкладов доля банков, контролируемых нерезидентами, оставалась незначительной (2,3% на 1.01.2003) и не изменилась по сравнению с началом года.

Банки, контролируемые нерезидентами, сохраняют важные позиции на рынке межбанковских кредитов и депозитов, привлеченных от нерезидентов. По состоянию на 1.01.2003 на них приходилось 45,8% общего объема средств, привлеченных действующими кредитными организациями от банков-нерезидентов. Доля этих средств в пассивах банков, контролируемых иностранным капиталом, на 1.01.2003 достигла 26,7% против 22,7% на 1.01.2002.

В структуре активов банков, контролируемых иностранным капиталом, в 2002 году несколько снизился удельный вес операций с нерезидентами. На 1.01.2003 средства, размещенные у нерезидентов, составили 34,7% активов указанных банков против 38,1% на 1.01.2002.

Кредитные операции являются одним из основных направлений деятельности банков, контролируемых нерезидентами. Кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям и организациям, в 2002 году возросли на 33,6%, а их доля в активах банков, контролируемых иностранным капиталом, - с 31,8% на 1.01.2002, до 35,2% на 1.01.2003. При этом кредиты, предоставленные реальному сектору экономики России, выросли на 34,6% (на их долю приходилось 97% кредитов, предоставленных нефинансовым предприятиям и организациям), предприятиям-нерезидентам - на 7,7%. Тем не менее, в структуре кредитных вложений этой группы банков 85% составляют кредиты в иностранной валюте, что отражает специфику их клиентов. Доля банков, контролируемых нерезидентами, в общем объеме кредитов, предоставленных банковским сектором нефинансовым предприятиям и организациям в 2002 году, практически не изменилась и составила 7,1% (на 1.01.2002 - 7,2%).

Продолжает снижаться (с 6,1% на 1.01.2002 до 5,8% на 1.01.2003) доля вложений банков, контролируемых нерезидентами, в государственные долговые обязательства Российской Федерации.

В 2002 году сократились остатки средств, размещаемых банками, контролируемыми иностранным капиталом, на корреспондентских счетах в других банках - на 4,2% (в банках-нерезидентах - на 3,8%), а доля этих средств в активах банков, контролируемых иностранным капиталом, снизилась с 17,5% на 1.01.2002 до 13,9% на 1.01.2003.

В 2002 году изменилась роль банков, контролируемых нерезидентами, в перераспределении ресурсов между российским и международным финансовыми рынками. Если в целом по действующим кредитным организациям существует чистый отток денежных средств из России (хотя он и сократился на 37,5% - со 149,3 до 93,4 млрд. рублей), то по банкам, контролируемым иностранным капиталом, направление денежных потоков изменилось на противоположное (от оттока к притоку), и на 1.01.2003 средства, привлеченные на российский финансовый рынок, превысили размещенные у нерезидентов на 22,6 млрд. рублей.

Итоги деятельности контролируемых нерезидентами банков за 2002 год свидетельствуют о дальнейшем улучшении их финансового состояния. Текущая прибыль этих банков выросла почти в 1,5 раза (с 6,7 млрд. рублей на 1.01.2002 до 10,0 млрд. рублей на 1.01.2003). Количество прибыльных банков возросло с 25 до 31, а объем полученной ими прибыли - с 7,1 до 10,2 млрд. рублей. При этом сократились количество убыточных банков (с 10 до 6), а также объем допущенных ими убытков (с 0,4 до 0,1 млрд. рублей).

Увеличение банками, контролируемыми нерезидентами, полученной в текущем году прибыли позволило им существенно улучшить свои финансовые результаты с учетом деятельности за прошлые годы. На 1.01.2003 прибыль с учетом финансовых результатов деятельности прошлых лет достигла 8,2 млрд. рублей (на 1.01.2002 - 0,9 млрд. рублей). Все банки, контролируемые иностранным капиталом, являются финансово устойчивыми.

Рентабельность активов кредитных организаций, контролируемых нерезидентами, в 2002 году возросла до 3,2% по сравнению с 2,6% в 2001 году. Эти показатели соответствуют уровню рентабельности активов российского банковского сектора в целом.

Позиции банков, контролируемых иностранным капиталом, в российском банковском секторе в 2002 году не усилились. Коммерческая деятельность этих банков сосредоточена в основном в сфере кредитно-расчетного обслуживания клиентов, а также на операциях на международных финансовых рынках.

Вместе с тем банки, контролируемые иностранным капиталом, начинают активизировать свою деятельность в отдельных сегментах российского рынка банковских услуг. Подтверждением этого является и постепенная переориентация их денежных потоков: на конец 2002 года привлечение средств от нерезидентов превысило их размещение у нерезидентов. Указанное обстоятельство выступает важным фактором роста кредитных вложений банков, контролируемых иностранным капиталом.

(Вестник Банка России / Центральный банк РФ. - 2 июня 2003. - № 30)

Введение

Несмотря на то, что российский банковский рынок демонстрирует стремительное развитие, пряча за снижающейся динамикой относительных показателей присутствия у нас иностранного капитала абсолютный рост его интереса к отечественным банкам, большинству из тех, кто все-таки сохранится под контролем национального капитала, придется конкурировать все более беспощадно.

Сейчас на самых разных уровнях активно обсуждается вопрос, нуждается ли российская банковская система в присутствии иностранных банков и иностранных капиталов. На мой взгляд, вопрос этот довольно сложный и однозначного ответа на него мы не получим. Я могу сказать, что современные российские банки не нуждаются в конкурентах в виде иностранных банков. По многим критериям мы их уже давно догнали (а в отдельных областях даже и перегнали). С другой стороны, как клиент банка я, конечно же, заинтересована в борьбе между банками за мои деньги: чем больше банков на рынке, тем больше предложений и, соответственно, ниже их стоимость. То есть, как клиент, я заинтересована в приходе иностранных банков на наш рынок. Их появление заставит российские банки активнее развиваться.

Вместе с тем, необходимо четко понимать, что приход иностранных банков на российский рынок – это всего лишь вопрос времени. Россия представляет собой сегодня активно развивающийся рынок, и банковская сфера не является исключением. Вести бизнес в нашей стране не то, что выгодно, а очень выгодно по сравнению с рыночной ситуацией в Западной Европе или Америке. И западные банки стараются всеми возможными способами занять свою нишу на этом рынке, открывая свои представительства или дочерние банки.

Уже давно идет жестокая борьба между отечественными и западными банками, имеющими определенные преимущества перед российскими. Прежде всего, это серьезная финансовая основа – многие банки, выходящие сегодня на наш рынок, имеют многолетний (а некоторые и многовековой) опыт ведения бизнеса, их капитализация превосходит капитализацию большинства российских банков на порядки! Они имеют возможность вложить сотни миллионов долларов на долгие годы, у них не стоит цель получить прибыль сейчас, через год. Они мыслят категориями 10-15-ти лет. Кроме того, помимо своих средств они могут привлекать дешевые заемные средства, и это тоже можно рассматривать как серьезное преимущество перед российскими банками.

Еще одним очень конкурентным преимуществом иностранных банков является их огромный опыт. Наши банкиры стали «настоящими» банкирами максимум 10-15 лет назад, тогда как у них есть профессионалы, занимающиеся этим бизнесом по 20-30 лет, имеются специальные учебные заведения, обучающие специалистов именно для работы в банках.

Присутствие банков с иностранным участием в целом полезно для российской банковской системы. Оно позитивно влияет на формирование конкурентной среды, международных стандартов ведения банковского бизнеса, развития российской банковской системы и ее интеграции в глобальные экономические процессы.

На текущем этапе развития банковского сектора России появление игроков с иностранным капиталом скажется только позитивно и даст серьезный импульс к развитию как банковской культуры, так и рынка в целом. Это будет касаться и законодательной базы, и регулятивных норм, и самих банковских продуктов (в частности, повышения их привлекательности), и качества обслуживания.

Исходя из международного опыта, при организации деятельности в России, иностранные банкиры часто используют специализированную модель ведения бизнеса. При этом соответствующим образом настраиваются и все бизнес-процессы, и инструменты, подкрепленные современными технологиями. В этом, я считаю, и состоит ключевой фактор их успеха на доходных рынках по сравнению с российскими банками, которые не в полной мере используют данные механизмы.

Давайте помотрим на развитие банковской группы «Сосьете Женераль» в России. Ее специализированные дочерние компании успешно работают в совершенно разных сегментах рынка. Структура «Русфинанс» и «Русфинанс Банк» развивает потребительское кредитование, включая автокредитование и прямые продажи, банк «Сосьете Женераль Восток» – универсальный банк, предоставляет услуги физическим и юридическим лицам, «ДельтаКредит» специализируется на ипотечном кредитовании, «АЛД-Аутомотив» – на операционном лизинге автотранспорта. Такая стратегия позволяет предоставлять услуги высокого качества различным группам клиентов и способствует развитию синергии внутри группы.

Процесс мировой глобализации идет все более активно, и в связи с этим появление иностранных банков на российском рынке неизбежно. Это выгодно, прежде всего, для конечного потребителя, поскольку расширяется выбор, усиливается конкуренция между банками, что в итоге повышает качество банковского продукта и снижает его стоимость.

Российская банковская система, безусловно, нуждается в присутствии иностранных капиталов – повышается конкуренция, появляются новые услуги, внедряются современные стандарты обслуживания. Все это идет только на пользу потребителям. С иностранными банками ассоциируются банковские продукты, появившиеся на рынке в последние годы и совершившие на нем настоящую революцию. Это, в первую очередь, ипотечное и автокредитование, кредитные пластиковые карты, управление счетом в режиме он-лайн. Благодаря иностранным банкам эти услуги стали по настоящему массовыми. Кроме того, иностранные банки имеют сильные позиции в вопросах кредитования крупных корпоративных клиентов за счет более дешевых ресурсов. Большинство передовых идей и технологий традиционно приходят в российский банковский сектор с Запада, где все это уже давно придумано и с успехом используется.

Что касается вопроса: почему иностранные банки имеют в России успех на наиболее доходных рынках, – потому что они правильно позиционируются на этих рынках. Российские банки, во-первых, пока еще не имеют столь сильных технологий и не умеют точно позиционироваться на рынке. Более того, крупные банки в погоне захвата всего и вся (начиная от малообеспеченных слоев населения до vip) размывают бренд, обезличивают свое рыночное предложение. Во-вторых, российские банки, на мой субъективный, разумеется, взгляд, испытывают серьезный недостаток в квалифицированных кадрах. Западные банки привлекают экспатов и сливки наших банковских кадров.