Глава 2. Объект страхования. Страховые случаи

7. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Республики Беларусь имущественные интересы застрахованного лица, связанные с расходами на оказание ему скорой и неотложной медицинской, медико-транспортной помощи, а также других расходов, связанных с наступлением страхового случая в период его пребывания за границей Республики Беларусь.

8. Страховым случаем признается происшедшее в период действия договора страхования причинение вреда жизни или здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни, потребовавшие оказание скорой и неотложной медицинской, медико-транспортной помощи, наступившее во время пребывания застрахованного лица за границей Республики Беларусь, в результате которого у страховщика возникла обязанность выплаты страхового обеспечения.

9. По договору страхования при наступлении страхового случая страховщик оплачивает следующие расходы, связанные с оказанием застрахованному лицу скорой и неотложной медицинской помощи:

9.1. расходы по оказанию медицинской помощи:

9.1.1.на оказание скорой и неотложной медицинской помощи как в амбулаторном порядке, так и в условиях стационара, с проведением при необходимости всего комплекса лабораторных и инструментальных диагностических исследований, реанимационных и оперативных вмешательств в зависимости от характера и тяжести конкретного страхового случая;

9.1.2. предоставление необходимых в каждом случае лекарственных средств, перевязочных и иммобилизационных материалов, стандартных вспомогательных индивидуальных средств для передвижения застрахованного лица во время оказания скорой и неотложной медицинской помощи и медицинской эвакуации;

9.1.3. на оказание скорой и неотложной помощи преждевременно родившемуся ребенку у застрахованной женщины, если при заключении договора страхования она поставила в известность страховщика об имеющейся беременности, указав это в заявлении о страховании (по форме Приложения 2), и при расчете страховой премии по договору был применен корректировочный коэффициент в соответствии с пунктом 2.13 Приложения 1;

9.1.4. на оказание стоматологической помощи, связанные со снятием острой боли в размере не более 100 евро, однократно в течение действия договора страхования;

9.1.11. исключен;

9.2. расходы по оказанию медико – транспортной помощи:

9.2.1. перевозка в больницу застрахованного лица специальным транспортом для госпитализации и оказания неотложной помощи;

9.2.2. выезд врача – специалиста к застрахованному лицу в случаях, когда лечение, оказываемое на месте, не дает результатов, а больной не транспортабелен;

решение о доставке врача – специалиста к застрахованному лицу медицинское учреждение принимает по согласованию со страховщиком;

решение о необходимости перевода застрахованного лица в другое медицинское учреждение, вызова в медицинское учреждение, где оказывается медицинская помощь застрахованному лицу, врача - специалиста из другого медицинского учреждения, ассистанс либо медицинское учреждение согласовывает со страховщиком;

9.2.3. медицинская эвакуация:

страховщик оставляет за собой право принятия решения об эвакуации, если по мнению лечащего врача застрахованного лица и экспертов страховщика застрахованному лицу не противопоказана эвакуация в страну постоянного проживания для дальнейшего лечения. При проведении медицинской эвакуации страховщиком оплачиваются медицинские, медико-транспортные расходы как за пределами Республики Беларусь, так и на её территории до момента доставки застрахованного лица в организацию здравоохранения. В случае необходимости оплачиваются расходы на проезд медицинского персонала (либо одного сопровождающего лица), включающие в себя стоимость проезда и проживание в гостинице, связанное с ожиданием выбранного рейса. Для сопровождающего лица страховщик обеспечивает оплату транспортных услуг, проживание в гостинице, связанное с ожиданием рейса, в обе стороны. При выборе вида транспорта, рейса, класса проезда страховщик руководствуется состоянием здоровья застрахованного лица, а также продолжительностью проезда и его стоимостью;

в случае отказа застрахованного лица (его представителя) от предложенной страховщиком медицинской эвакуации, все последующие медицинские, медико-транспортные расходы с момента отказа оплачиваются застрахованным лицом (выгодоприобретателем) самостоятельно;

в случае, когда расходы на оказание скорой и неотложной медицинской помощи с последующей медицинской эвакуацией превышают страховую сумму, в первую очередь оплачиваются расходы на оказание скорой и неотложной медицинской помощи, а расходы на медицинскую эвакуацию оплачиваются страховщиком в размере остатка от страховой суммы;

9.2.4. репатриация тела:

В случае смерти застрахованного лица страховщик, с согласия родственников, обеспечивает возвращение останков застрахованного лица в населенный пункт Республики Беларусь, где будет производиться захоронение. В случае, когда место захоронения не является территорией Республики Беларусь, обеспечивается доставка останков застрахованного лица до аэропорта (вокзала), откуда тело будет репатриировано к месту захоронения. Расходы включают в себя подготовку тела (проведение секции), приобретение гроба для международной перевозки. Страховщик осуществляет взаимодействие с соответствующими учреждениями Министерства иностранных дел Республики Беларусь за границей для подготовки документов, касающихся репатриации тела застрахованного лица;

в случае смерти застрахованного лица, если сумма по предоставленным счетам превышает страховую сумму, в первую очередь оплачиваются расходы на лечение за границей, а расходы по репатриации оплачиваются страховщиком в размере остатка страховой суммы;

в случае, когда страховщик не получил согласия родственников застрахованного лица, либо у застрахованного лица нет родственников в Республике Беларусь, страховщик оплачивает стоимость захоронения тела в стране, где произошел страховой случай, а также возмещает расходы по приобретению гроба, одежды, места на кладбище;

9.2.5. исключить;

9.2.6. исключить;

9.2.7. исключить.

9.3. расходы, связанные с оказанием иной помощи застрахованному лицу:

9.3.1. возвращение несовершеннолетних детей (до 18 лет) и недееспособных (ограниченно дееспособных) взрослых членов семьи застрахованного лица, которые в результате страхового случая остались без присмотра и не имеют возможность самостоятельно находится в стране пребывания застрахованного лица;

9.3.2. пребывание застрахованного лица - женщины в гостинице или в медицинском учреждении совместно с преждевременно родившимся ребенком в период оказания ему скорой и неотложной медицинской помощи, если при заключении договора страхования застрахованная женщина поставила в известность страховщика об имеющейся беременности, указав это в заявлении о страховании (по форме Приложения 2), и при расчете страховой премии по договору был применен корректировочный коэффициент в соответствии с пунктом 2.13 Приложения 1;

9.3.3. телефонная (факсимильная) связь со страховщиком, ассистансом страховщика, консульскими учреждениями Республики Беларусь в стране, где произошел страховой случай (возмещаются расходы по оплате счетов телекоммуникационных компаний при предъявлении соответствующих распечаток телефонных звонков, содержащих сведения о номере вызываемого абонента, продолжительности и стоимости звонка);

9.3.4. юридическая помощь, необходимая застрахованному лицу, связанная с произошедшим страховым случаем (такая помощь оплачивается в размере, не превышающем 5 % от установленной в договоре страхования страховой суммы).

10. Расходы, указанные в подпунктах 9.2.2, 9.3.1. 9.3.2 пункта 9 оплачиваются страховщиком в размере, не превышающем 20% от страховой суммы, установленной в договоре страхования.

11. Не признаются страховыми случаями и не оплачиваются связанные с ними расходы застрахованного лица:

11.1. несчастные случаи и болезни, наступившие во время, когда застрахованное лицо находилось в состоянии алкогольного (содержание алкоголя в крови не менее 0,5 промилле), наркотического и токсического опьянения (кроме случаев, когда состояние опьянения наступило помимо воли застрахованного лица либо когда несчастный случай (болезнь) наступил в результате противоправных действий третьих лиц);

11.2. осложнения ранее произошедших (до вступления договора страхования в силу) несчастных случаев и болезней, в том числе и те осложнения, которые явились следствием проведенного до вступления договора страхования в силу лечения, хирургического вмешательства, за исключением случаев, когда существовала угроза жизни застрахованного лица;

11.3. несчастные случаи и болезни, наступившие в результате попытки самоубийства застрахованного лица, если только застрахованное лицо не было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц; лечение последствий несчастных случаев и болезней, полученных застрахованным лицом в результате покушения на самоубийство, если только застрахованное лицо не было доведено до такого состояния противоправными действиями третьих лиц;

11.4. психические заболевания и их осложнения, а также различные травмы и соматические заболевания, возникшие в связи с заболеваниями психической природы, в том числе в результате эпилептических припадков;

11.5. синдром приобретенного иммунодефицита (СПИД), ВИЧ – инфекция, приобретенный иммунодефицит неясного генеза;

11.6. заболевания, переносимые половым путем;

11.7. онкологические заболевания, а также их осложнения, если диагноз онкологического заболевания был установлен до момента заключения договора страхования;

11.8. профессиональные заболевания и несчастные случаи произошедшие при выполнении работ, являющихся основной целью заграничной поездки застрахованного лица по найму, рабочему контракту или трудовому соглашению с заграничным работодателем, на которого в соответствии с условиями найма, рабочего контракта или трудового соглашения возложена обязанность оплаты медицинских расходов на оказание медицинской помощи застрахованному лицу;

11.9. туберкулез, саркоидоз, муковисцедоз независимо от клинической формы и стадии процесса;

11.10. заболевания крови опухолевой природы;

11.11. системные заболевания соединительной ткани, а также все недифференцированные коллагенозы, ревматоидный полиартрит (средняя и тяжелая формы течения), болезнь Бехтерева;

11.12. ортодонтические нарушения;

11.13. острая и хроническая лучевая болезни;

11.14. заболевания, лечение которых было начато до вступления договора страхования в силу и не окончено до выезда застрахованного лица за границу Республики Беларусь.

Если заболевания, указанные в п. 11.7. – 11.11. диагностированы в период действия договора страхования, застрахованному лицу гарантируется оплата квалифицированной медицинской помощи только в объеме скорой и неотложной медицинской помощи.

11.15. хронические кожные заболевания: псориаз, нейродермит, экзема, глубокие микозы, и микозы ногтевых пластинок;

11.16. хроническая печеночная, почечная недостаточность, требующие проведения гемодиализа или других экстракорпоральных методов лечения.

12. Страховщик при наступлении страхового случая не оплачивает следующие расходы застрахованного лица:

12.1. услуги и лечение, проведенное без согласия страховщика либо его представителя за рубежом;

12.2. лечение последствий несчастных случаев, произошедших с застрахованным лицом в связи с совершением им действий, которые признаны противоправными;

12.3. лечение последствий несчастных случаев, произошедших с застрахованным лицом в связи с передачей им управления транспортным средством лицу, не имеющему права на управление транспортным средством данной категории либо находящемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения;

12.4. аборты и миниаборты, исключая случаи скорой и неотложной медицинской помощи застрахованному лицу в результате самопроизвольного аборта или несчастного случая;

12.5. услуги, связанные с нормально или патологически протекающей беременностью, родами, за исключением случаев угрожающих жизни застрахованной;

12.6. лечение, обследование и приобретение медикаментозных средств по поводу хронических заболеваний, к которым не было, в соответствии с общепринятыми протоколами лечения, экстренных медицинских показаний, а также лечение обострения хронического заболевания, которое вызвано нарушением режима или назначенного лечащим врачом курса лечения;

12.7. медицинские услуги или приобретение медицинских препаратов, не являющихся показанными, с точки зрения медицины, при постановке диагноза или лечении болезни;

12.8. услуги и лечение в водолечебнице, санатории, профилактории;

12.9. услуги за реабилитационно-восстановительное лечение;

12.10. медицинские услуги, оказанные застрахованному лицу медицинскими учреждениями, не имеющими соответствующей лицензии или лицом, состоящим в родственных отношениях с застрахованным лицом (за исключением случаев, когда неоказание скорой и неотложной медицинской помощи таким лицом угрожало жизни застрахованного лица);

12.11. медицинские услуги, являющиеся частью текущего обследования или проверки состояния здоровья, включая выдачу медицинских справок и результатов обследований;

12.12. профилактические мероприятия, в том числе прививки кроме прививок от столбняка и бешенства, проводимых в экстренном порядке при наступлении страхового случая;

12.13. плановое обследование зрения и слуха, рефракции глаза, а также стоимость очков, контактных линз или слуховых аппаратов;

12.14. стоматологическое лечение за исключением услуг, оговоренных в подпункте 9.1.4 Правил;

12.15. расходы по удалению мозолей, бородавок, натоптышей, ортопедическое лечение плоскостопия, супинаторы, вкладыши для коррекции стопы, лечение деформированных и вросших ногтей стоп, кистей;

12.16. лечение, связанное с психотерапией: аутотренинг, лечение сном и т.д.;

12.17. челюстно-лицевая хирургия, все виды пластической хирургии, исключая скорую и неотложную медицинскую помощь при несчастном случае;

12.18. использование препаратов и средств контроля над рождаемостью;

12.19. искусственное оплодотворение или лечение бесплодия;

12.20. операции по изменению пола;

12.21. лечение половых расстройств;

12.22. лечение членов семьи застрахованного лица;

12.23. приобретение протезов, протезирование, в том числе зубов, применение корректирующих устройств или медицинских аппаратов;

12.24. проведение сеансов литотрипсии, операций эндопротезирования, аорто-коронарного шунтирования, стентирования сосудов, имплантация кава-фильтров, проведение других операций на сердце и сосудах;

12.25. расходы, превосходящие среднерегиональную стоимость конкретной услуги или медицинского препарата, взимаемую в том месте, где таковая плата произведена;

12.26. возникшие при обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, известных страхователю, но при заключении договора страхования не сообщенных страховщику и не учтенных страховщиком при расчете страховой премии. Такими обстоятельствами являются: занятия (сборы, соревнования) любыми видами спорта на профессиональном уровне; активный отдых, сочетающий занятия видами спорта с продолжительными физическими нагрузками (в том числе экстремальными видами спорта); выполнение работ по контракту или трудовому договору без гарантий со стороны работодателя оплаты расходов на оказание медицинской помощи, предусмотренной настоящими Правилами;

12.27. лечение заболеваний и травм, которые диагностированы (произошли) до поездки застрахованного лица за границу.

13. При обращении застрахованного лица по поводу обострения хронического заболевания расходы по оказанию скорой и неотложной медицинской помощи (а в случае смерти застрахованного лица в результате обострения хронического заболевания – расходы на репатриацию тела) покрываются в размере, не превышающем 10% от страховой суммы.

14. В случае смерти застрахованного лица страховщиком не оплачиваются:

14.1. расходы на погребение в любой из стран, в том числе в стране постоянного места жительства застрахованного лица, исключая страну, где произошел страховой случай;

14.2. расходы в связи со смертью застрахованного лица, в случае если в момент наступления смерти последний находился в состоянии наркотического, токсического либо алкогольного опьянения (содержание алкоголя в крови - не менее 0,5 промилле, за исключением случаев, когда алкогольное, наркотическое и токсическое опьянение застрахованного лица наступило помимо его воли в результате противоправных, подтвержденных компетентными органами, действий третьих лиц);

14.3. расходы по захоронению и погребению, если в стране, где произошел страховой случай, проживают близкие родственники застрахованного лица;

14.4. другие расходы, произведенные без согласия страховщика, либо его представителя за границей.

15. Страхование, обусловленное вступившим в силу договором страхования, действует в период нахождения застрахованного лица за пределами Республики Беларусь на территории государства (группы стран), указанного в страховом полисе как государство пребывания, и стран проезда по пути следования застрахованного лица в государство пребывания. Страхование начинает действовать с момента пересечения границы при выезде застрахованного лица за пределы Республики Беларусь, но не ранее начала срока действия договора страхования, указанного в полисе. Заканчивается действие страхования в момент въезда застрахованного лица на территорию Республики Беларусь, но не позднее срока истечения договора страхования, указанного в страховом полисе. При многократных выездах застрахованного лица за границу в пределах срока действия договора страхования, срок действия страхования не может превышать общий срок пребывания за границей, указанный в страховом полисе.

За страховые случаи, произошедшие в период действия договора страхования, но за пределами общего срока пребывания застрахованного лица за границей, указанного в страховом полисе, страховщик ответственности не несет. Общий срок фактического пребывания застрахованного лица за границей при многократных выездах определяется по отметкам (штампам) пограничных служб в паспорте застрахованного лица.

Договор страхования, заключенный в пользу иностранных граждан и лиц без гражданства, не действует в стране постоянного проживания застрахованного лица и (или) в стране, гражданином которой он является.

Страховщик заключает договоры страхования с действием только на территории тех иностранных государств, где имеется возможность самостоятельно, либо через своего представителя, на основании заключенного договора, урегулировать убытки.